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Le guide du ﬁ nancement d’entreprise Directeur de collection Philippe GLOAGUEN

Le guide du ﬁ nancement d’entreprise Directeur de collection Philippe GLOAGUEN Directrice scientiﬁ que Agnès BRICARD* Ont collaboré à ce numéro : Véronique de CHARDON Marc MROZOWSKI * Présidente d’honneur du Conseil de l’Ordre des Experts-Comptables, associée au sein du Cabinet Bricard, Lacroix et associés. Présidente fondatrice de la Fédération des femmes administrateurs. Le Guide du routard LE GUIDE DU FINANCEMENT D’ENTREPRISE 2 Hachette Livre – Le Guide du routard Directeur de la collection et auteur : Philippe Gloaguen Rédaction et édition : Véronique de Chardon Régie publicitaire du Guide du routard : Florence Brunel fbrunel@hachette-livre.fr Direction Hachette Tourisme : Nathalie Bloch-Pujo Directeur Hachette Partenariats et Développement : Jérôme Denoix Édition : Élise Ernest et Clémentine Sanchez Relecture : Anne-Sophie de Précourt Mise en pages et couverture : Les Paoistes Fabrication : Audrey Detournay Contact partenariats : André Magniez / andremagniez@gmail.com Les pages « Financements bancaires » ont été rédigées par : BPCE, société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 155 742 320 €. Siège social : 50, avenue Pierre-Mendès-France, 75201 Paris Cedex 13. RCS Paris n° 493 455 042. BPCE intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 08 045 100. Comité de rédaction : Ludovic Aublin, Philippe Beaumont, Fanny Bougeard, Karine Briand, Gil Brodin, Isabelle Brouté, Gian Luca Cambiaso, Cécile Champion, Christophe de Saint-Exupéry, Céline Janin, Yves Jouffrey, Pauline Laffargue, Florent Lamoureux, Didier Le Gorrec, Vincent Marec, Isabelle Paris, Nathalie Prévost-Reboul, Sylvie Reide, Emmanuelle Ruette-Guyot, Vincent Tréhout, Cédric Turini, Julien Vitali. Conseil éditorial et rédaction : agence Madras Editing, 1, passage d’Enfer, 75014 Paris. Rédacteurs : Didier Le Gorrec, Lucile Torregrossa. Rédaction achevée en octobre 2015, sous réserve de la législation en vigueur. LE GUIDE DU FINANCEMENT D’ENTREPRISE 3 Remerciements L’éditeur tient à remercier tout particulièrement Marc MROZOWSKI (journaliste) pour son implication dans la réalisation de cet ouvrage. Sont également remerciés : Jean-Pascal AMIGUES (Expert Patrimoine Numérique), Anne BINDER (Vice-Présidente PME Finance), Jean-Pierre BOISSIN (Coordonnateur national Plan Étudiants pour l’Inno- vation, le Transfert et l’Entrepreneuriat/PEPITE), Karima BOUAISS (Maître de conférences en Finance, IAE Poitiers), Alain BURLAUD (Professeur émérite du CNAM – Ancien Directeur de l’INTEC), Mathieu CORNIETI (Président d’Impact Partenaires), Alain CLOCHE (Consultant veille), Caroline CUINAT (Chargée de l’Entrepreneuriat étudiant au Ministère de l’Enseignement Supérieur et de la Recherche), Philippe DUMONT (Président de l’ASF), William FEUGERE (Avocat à la Cour), Agnès FOURCADE (Présidente Femmes Business Angels), Philippe GERMAK (Professeur économie et ﬁ nances à l’INTEC), Thierry GIAMY (Conseiller à la Direction de la Caisse des Dépôts et Consignations et Président de l’Observatoire du ﬁ nancement des entreprises par le marché), Michel KHAN (Président de l’IREF), Élisabeth LACROIX-PHILIPS (Expert-comptable), Nadine LE GUILLOU (Consultante), Grégoire LECLERCQ (Président de la Fédération des Auto-Entrepreneurs), Brigitte LONGUET (Avocat à la Cour), Nora LOUCHENE (Expert-comptable), Ali MAZOUZ (Expert-comptable), Thierry MONTERAN (Avocat à la Cour), Haiﬁ Nouara (Chef de Projet Observatoire des aides aux entreprises – ISM), Elizabeth O’REILLY (Expert ﬁ nancier à l’international), Françoise PALLE GUILLABERT (Délégué Général de l’ASF), Max PEUVRIER (Expert-comptable), Alain PICOVSKI (Expert-comptable), Laurence PIGANEAU (Directrice Expertise et Production de l’APCE), Philippe REILLER (Rédacteur en chef de La Lettre de L ’Expansion), Anne-Marie ROCCO (grand reporter à Challenges), Patrick SENICOURT (Président NOTA PME), Dominique SCHOCKAERT (Responsable national les-aides.fr – CCI Amiens), Jacques VAROCLIER (Avocat à la Cour), Marc Richard VILARRASA (Responsable du Co-trading – Région Île-de- France, Financement des Entreprises), Chantal ZIMMER (Déléguée Générale de la Fédération Française de la Franchise). LE GUIDE DU FINANCEMENT D’ENTREPRISE 4 SOMMAIRE Avant-propos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6 Éditos des partenaires . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .8 TYPOLOGIE DES PROFILS ET FINANCEMENTS ADAPTÉS Projet de fi nancement, des étapes à connaître . . . . . . . . . . . . . . . .15 Défi nition des 20 profi ls utilisateurs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .26 PROFILS CRÉATION ET REPRISE D’ENTREPRISES Proﬁ ls génériques Fiche 1 : Créateurs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .28 Fiche 2 : Repreneurs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31 Proﬁ ls particuliers Fiche 3 : Femmes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .34 Fiche 4 : Demandeurs d’emploi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35 Fiche 5 : Auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs . . . . . . . . . . . .36 Fiche 6 : Étudiants-entrepreneurs . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .37 Fiche 7 : Seniors . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .39 Fiche 8 : Quartiers prioritaires de la politique de la ville . . . . . . . . .40 Fiche 9 : Franchisés . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .41 Fiche 10 : Start-up & entreprises innovantes . . . . . . . . . . . . . . . . .42 Fiche 11 : Entreprises sociales & solidaires . . . . . . . . . . . . . . . . . .46 DÉVELOPPEMENT D’ENTREPRISES Fiche 12 : Entreprises en développement : croissance interne . . . .47 Fiche 13 : Entreprises en développement : croissance interne – Financement d’un projet spécifi que . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .49 Fiche 14 : Entreprises en développement : croissance externe – Rachat d’entreprise . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .50 Fiche 15 : Entreprises exportatrices . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .52 Fiche 16 : Entreprises bénéfi ciaires de marchés publics . . . . . . . .54 Fiche 17 : Entreprises en retournement – Rebond . . . . . . . . . . . . .55 Fiche 18 : Entreprises ayant recours aux émissions sur le marché du placement privé . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .57 Fiche 19 : Entreprises ouvrant leur capital aux investisseurs . . . . .58 Fiche 20 : Entreprises visant une introduction en Bourse . . . . . . .60 FINANCEMENTS BANCAIRES PAR BESOIN Se lancer dans une création ou une reprise d’entreprise . . . . . . . .62 Financer des travaux et des aménagements . . . . . . . . . . . . . . . . .70 LE GUIDE DU FINANCEMENT D’ENTREPRISE 5 Financer un véhicule . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .73 Financer l’acquisition de matériel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .78 Financements immobiliers : propriétaire ou locataire . . . . . . . . . . .83 Le compte courant d’associé . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . uploads/Finance/ guide-du-routard-du-financement-d-x27-entreprise.pdf