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Revue Internationale des Sciences de Gestion ISSN: 2665-7473 Volume 6 : Numéro

Revue Internationale des Sciences de Gestion ISSN: 2665-7473 Volume 6 : Numéro 1 Revue ISG www.revue-isg.com Page 591 Analyse des défaillances des Très Petites et Moyennes Entreprises (TPME) Marocaines durant la période de Covid-19 et la contribution des banques participatives : Une approche multivariée Analysis of the failures of Moroccan Micro, Small and medium- sized enterprises (MSMEs) during the Covid-19 period and the contribution of participatory banks: A multivariate approach OMERANI Driss Enseignant-Chercheur en Sciences Economiques Faculté des Sciences Juridiques, Economiques et Sociales, Marrakech Université Cadi Ayyad – Maroc Laboratoire de Recherche en Innovation, Responsabilités et Développement Durable (INREED) D.omerani@uca.ma EL FIGUIGUI Lamya Doctorante en Sciences Economiques Faculté des Sciences Juridiques, Economiques et Sociales, Marrakech Université Cadi Ayyad – Maroc Laboratoire de Recherche en Innovation, Responsabilités et Développement Durable (INREED) Lamyaelfiguigui@gmail.com ATITAOU Asmae Doctorante en Sciences Economiques Faculté des Sciences Juridiques, Economiques et Sociales, Marrakech Université Cadi Ayyad – Maroc Laboratoire de Recherche en Économie Sociale et Solidaire, Gouvernance et Développement (LARESSGD) Asmae.atitaou@gmail.com Date de soumission : 31/12/2022 Date d’acceptation : 30/01/2023 Pour citer cet article : OMERANI D. et al. (2023) «Analyse des défaillances des Très Petites et Moyennes Entreprises (TPME) Marocaines durant la période de Covid-19 et la contribution des banques participatives : Une approche multivariée», Revue Internationale des Sciences de Gestion « Volume 6 : Numéro 1 » pp : 591 - 614 Revue Internationale des Sciences de Gestion ISSN: 2665-7473 Volume 6 : Numéro 1 Revue ISG www.revue-isg.com Page 592 Résumé : En termes de force et de flexibilité, les TPME (très petites, petites et moyennes entreprises) sont considérées comme une source intéressante de croissance économique. L'émergence du coronavirus au Maroc a entraîné la fragilité et le risque de dysfonctionnement d'entreprises. Dès l'apparition des premiers cas d'infection, notre pays a annoncé l'état d'urgence sanitaire. Dans ce cadre, Sanad Tamwil, fenêtre participative de la Caisse Centrale de Garanties (CCG) a signé une convention avec les banques participatives. Cette collaboration a donné naissance à deux nouvelles offres de financement : Damane Moubachir et Damane Dayn. L'objectif de notre recherche est de se concentrer particulièrement sur la contribution des banques participatives au financement des TPME durant la période de la crise due au Covid-19. Dans cette optique, une étude confirmatoire a été réalisée auprès d'un échantillon de 107 TPE et PME marocaines de différents secteurs pour déterminer les variables expliquant leur attitude envers les produits de financement, d'une manière générale, et envers les deux nouveaux produits lancés par Sanad Tamwil pendant la période de crise (Damane Dayn et Damane Moubachir) d'une manière particulière. L'analyse a révélé les facteurs les plus prédictifs lors du choix de ces produits. Mots clés : TPE ; PME ; Covid-19 ; Banque participative. Summary: In terms of strength and flexibility, the TPMEs (very small, small and medium enterprises) are considered an interesting source of economic growth. The emergence of the coronavirus in Morocco has led to the fragility and the risk of dysfunction of companies. As soon as the first cases of infection appeared, our country announced a state of health emergency. In this context, Sanad Tamwil, participatory window of the Caisse Centrale de Garanties (CCG) has signed an agreement with the participatory banks. This collaboration has given birth to two new financing offers: Damane Moubachir and Damane Dayn. The objective of our research is to focus particularly on the contribution of participatory banks to the financing of SMEs during the period of the crisis due to Covid-19. To this end, a confirmatory study was conducted with a sample of 107 Moroccan VSEs and SMEs from different sectors to determine the variables explaining their attitude towards financing products in general and towards the two new products launched by Sanad Tamwil during the crisis period (Damane Dayn and Damane Moubachir) in particular. The analysis revealed the most predictive factors when choosing these products. Keywords: VSE; SME; Covid-19; Participatory banking. Revue Internationale des Sciences de Gestion ISSN: 2665-7473 Numéro 6 : Janvier 2019 Revue ISG www.revue-isg.com Page 591 Introduction Pour la première fois, une épidémie a affecté, de manière tragique, sur le plan social, économique, politique et sanitaire, les sociétés du monde entier (Vaudano , et al., 2020). Cette situation a poussé l'Organisation Mondiale de la Santé (OMS) à déclarer le 11 mars 2020, pour la sixième fois seulement de son histoire, une "urgence de santé publique" (OMS, 2020). Cette pandémie a déclenché une crise mondiale où des personnes perdent leur vie et d'autres leur emploi. Par conséquent, cette crise a engendré non seulement un problème de santé, mais aussi un problème socio-économique qui limite le développement mondial durable (Nicola, 2020). La propagation du coronavirus a engendré, au niveau national, une baisse de la production et des exportations, une dégradation des revenus, une augmentation du chômage et du déficit budgétaire avec un accroissement de la dette publique (rapport CESE 2020). L’impact négatif sur la demande a été traduit par une diminution du niveau de la consommation et de l’investissement chez les entités économiques. Quant à l’impact négatif sur l’offre, il s’est exprimé par un recul, voire un arrêt, de la production pendant le confinement strict (Ninich, et al., 2021). D’une manière générale, les mesures prises, pour endiguer la propagation du covid-19, ont eu un impact négatif considérable sur les productivités des économies mondiales. En effet, les interdictions de rassemblements publics, de voyages et de manifestations ont particulièrement affecté tous les secteurs et plus particulièrement ceux de l'hôtellerie et du tourisme. De même, l’activité de la majorité des entreprises a été réduite de près de 90% en 2020 (Fernandes, 2020). En sachant que les interventions varient d’un pays à l’autre, la plupart des gouvernements ont mis en place des plans de relance économique ; à savoir : l’injection des fonds pour atténuer la situation critique des citoyens. Ces plans constituent une mesure de soutien économique considérable pour empêcher la dégradation du développement humain (Vitenu & Barfi, 2021). Selon une étude réalisée par l’HCP en avril 2020 près de 57% des entreprises ont été en arrêt définitif ou temporaire de leurs activités (HCP, 2021). Cette situation s’est aggravée à cause de la progression de l’incertitude économique. Pour renforcer son système de santé et atténuer l'impact de la crise sanitaire, le Maroc a pris un certain nombre mesures. Il a également adopté des actions macroéconomiques ; comme la création d'un fonds dédié à la gestion de la pandémie de coronavirus, représentant environ 3% du PIB. Cette contribution est considérée comme l'une des plus importantes parmi les pays de niveau de développement similaire, comme la Tunisie (1,8%) et la Turquie (1,5%) (IMF, 2021). En juin 2020, pour soutenir la relance économique nationale en période de pandémie covid-19, les banques participatives marocaines ont signé une convention avec Sanad Tamwil, fenêtre Revue Internationale des Sciences de Gestion ISSN: 2665-7473 Numéro 6 : Janvier 2019 Revue ISG www.revue-isg.com Page 592 participative de la caisse centrale de garanties (CCG). Cette collaboration sert à la mise en place d’offres de financement participatif garanties par cette fenêtre, et donne naissance à deux nouvelles offres de financement : Damane Moubachir et Damane Dayn. Le lancement de ces produits vient pour s’ajouter aux offres Mourabaha Entreprise, spécialement conçues pour répondre aux besoins de financement. Notre travail cherche à répondre à la question principale suivante : «Dans quelle mesure la finance participative contribue-t-elle au financement des TPME Marocaines durant la période de crise due au Covid-19 ? (Cas des produits Damane Moubachir et Damane Dayn)». Pour cela, et pour tester les motivations et les attitudes de TPME marocaines à l'égard des produits de financement participatif, une enquête a été menée auprès de ces dernières. Signalons au passage que, pour faire face aux retombées de la pandémie du covid 19, la CCG, à travers sa fenêtre participative Sanad Tamwil, a lancé les produits DAMANE DAYN et DAMANE MOUBACHIR. Notre recherche est subdivisée en trois parties : La première sera consacrée à la revue de littérature théorique et empirique. A ce stade nous allons exposer les études antérieures traitant le même sujet. Nous tenterons donc d'analyser les fondements théoriques des TPE et des PME. La méthodologie de recherche adoptée sera dans la deuxième partie. A cette étape, nous présenterons le terrain de notre étude. Dans notre approche empirique, la méthode de collecte et de traitement des données suivie sera mise en évidence. La dernière partie sera consacrée à exposer et analyser les différents résultats obtenus. 1. Revue de littérature théorique La recherche sur le financement des TPME est un domaine d'étude en constante évolution. Elle a connu une croissance importante ces dernières années. Le financement de la TPME est considéré comme un moyen important pour stimuler la croissance économique, créer de l'emploi et réduire les inégalités sociales. Cette étude contribuera, non seulement, à élargir la compréhension de la contribution des banques participatives au financement des TPME marocaines mais aussi d’offrir des pistes pour améliorer les politiques et les pratiques en la matière. 1.1. La TPE-PME définition des concepts La notion TPE n’est pas bien déterminée dans la plupart des pays. Les uploads/Finance/ omerani-driss-doctorante-en-sciences-economiques.pdf