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INTRODUCTION AUX ACTIVITES BANCAIRES COURS DISPENSE PAR M. MOISE EKOUE LBS 2021

INTRODUCTION AUX ACTIVITES BANCAIRES COURS DISPENSE PAR M. MOISE EKOUE LBS 2021 BANQUE ET SES GENERALITES CHAPITRE 1 Définition et rôle de la banque dans l’économie 2 Définition de la banque Conditions d’exercice Clientèles de la banque Rôle dans l’économie Rôle de la banque centrale Cours dispensé par Moise EKOUE Définition de la banque 3 « la banque appelée encore établissement de crédit est une personne morale qui effectue à titre de profession habituelle des opérations de banque, certaines opérations connexes à leur activité et peut également fournir des services d’investissement » La banque est une entreprise comme les autres mais elle a des spécificités Les opérations de banques comprennent: - La réception de fonds du public - Les opérations de crédit - La mise à disposition et la gestion des moyens de paiement Cours dispensé par Moise EKOUE Conditions d’exercice 4 Condition d’exercice d’une activité bancaire dans l’espace UMOA Les conditions sont: - La disposition d’un agrément de la BCEAO - Un statut juridique d’une SA - Un capital social minimum de 10 milliards - Des dirigeants exempts de toutes condamnations - le respect des textes et lois régissant les activités bancaires - la soumission des organes de contrôle Cours dispensé par Moise EKOUE Clientèles de la banque 5 Les banques ont essentiellement trois types de clientèles: - Des ménages: les particuliers et entrepreneurs individuels - Des sociétés non financières: entreprises industrielle, commerciales, de services etc. - De l’Etat & ses démembrements: le trésor public, les collectivités locales, etc. Cours dispensé par Moise EKOUE Rôle dans l’économie 6 Les banques jouent un rôle prépondérant dans l’économie: Cours dispensé par Moise EKOUE L’intermédiation financière: Les banques empruntent des fonds auprès des particuliers et entreprises sous forme de dépôts et les prêtent à d’autres particuliers et entreprises qui ont des besoins de financement. C’est le rôle de financement de l’économie. Transformation des actifs: Les banques reçoivent des dépôts à court terme généralement liquides et créent des prêts pour des montants et avec des échéances divers afin de répondre à la demande de crédit. Création monétaire: Les banques ont le pouvoir de la création monétaire. Lorsqu’une banque octroie un crédit, elle crée de la monnaie car la masse monétaire en circulation augmente. Rôle de la banque centrale 7 La banque centrale joue six rôles prépondérants: - banque des banques - création de la monnaie fiduciaire - contrôle de la masse monétaire - indépendance vis-à-vis des pouvoirs publics - intervention sur le marché interbancaire - prêteur en dernier ressort. Ses enjeux: faire varier la masse monétaire en fonction des objectifs qui lui sont fixés Cours dispensé par Moise EKOUE Travaux de recherches 8 La banque centrale joue six rôles prépondérants: - banque des banques - création de la monnaie fiduciaire - contrôle de la masse monétaire - indépendance vis-à-vis des pouvoirs publics - intervention sur le marché interbancaire - prêteur en dernier ressort. Ses enjeux: faire varier la masse monétaire en fonction des objectifs qui lui sont fixés Cours dispensé par Moise EKOUE Travaux de recherche 9 Les travaux de recherche - le taux de bancarisation au Togo en 2020? - Le nombre de banques au Togo(la liste)? - Quel est la première banque du Togo en terme de total bilan, total dépôts et total crédits? - Quelle est la différence entre une banque et une microfinance? - Qu’est ce qu’un agent à capacité de financement? - Qu’est ce qu’un agent à besoin de financement? - Pourquoi le métier des banques est autant encadrés par les autorités monétaires? - Sur quoi est basé le métier des banques? NB: A traiter sur papier à ramasser Cours dispensé par Moise EKOUE Citation à retenir 10 Citation du banquier « Quand vous devez 100$ à une banque, vous avez des problèmes mais quand vous devez 1 millions $ à une banque, la banque a des problèmes » John Maynard Keynes Cours dispensé par Moise EKOUE BANQUE ET SES GENERALITES CHAPITRE 2: Spécificités de l’activité bancaire 11 L’argent Effet systémique Masse monétaire Encadrement de la banque Concurrence mondiale Cours dispensé par Moise EKOUE L’argent: matière première de la banque 12 La matière première de la banque: l’argent La banque est la seule entreprise dont ses matières première ne lui appartient pas. Ce sont de l’argent des déposants qu’elle gère Et ceci est basé sur la relation de confiance que ses clients lui font - Fudiciaire vient du mot confiance Cours dispensé par Moise EKOUE Effet systémique 13 L’effet systémique La banque intervient dans tous les compartiments de l’économie. Une crise au sein de la banque va avoir des répercussions sur toutes l’économie. - la crise de subprime de 2007-2008 avec la faillite de Lehman brothers aux USA a affectée l’économie mondiale. Il s’agissait d’une crise de liquidité due à l’effondrement de la confiance des agents économiques en leur système bancaire Cours dispensé par Moise EKOUE Contrôle de la masse monétaire 14 Les banques ont le pouvoir de la création monétaire: malgré que la banque centrale a donné le pouvoir de création monétaire aux banques de second rang (banques commerciales), leur création est sous contrôle, la mesure de la masse monétaire est d’une grande importance pour l’analyse de la situation économique et de la conduite de la politique monétaire. Cours dispensé par Moise EKOUE Encadrement de la banque 15 Vu que la banque gère l’argent de ses clients, elle est très contrôlée: le contrôle des activités des banques passe par: - La demande d’agrément avant le début des activités - La soumission aux contrôle du régulateur (commission bancaire par expemple) - Le respect des textes des autorisés de supervision ( banque centrale, autorités publiques, autorités du marché financier etc Cours dispensé par Moise EKOUE La concurrence mondiale 16 Les banques sont soumises à une concurrence mondiale de plus en plus intense Dans la majeur partie des métiers bancaires, la concurrence n’est pas locale ou nationale mais continentale ou mondiale. - L’exemple des activités sur le marché de change et sur le marché de taux. - L’émergence des géants comme citigroup, bank on america, HSBC, Société générale, Ecobank a accentué la concurrence Cours dispensé par Moise EKOUE BANQUE ET SES GENERALITES CHAPITRE 3: Organisation et la structure des banques 17 La structure hiérarchique La sturcture fonctionnelle La structure matricielle La banque universelle La banque spécialisée Cours dispensé par Moise EKOUE L’organisation bancaire: La structure hiérarchique 18 L’organisation est la manière dont les pouvoirs sont organisés dans la banque 1-La Structure hiérarchique Selon ce mode d’organisation, chaque collaborateur dépend d’un seul supérieur hiérarchique. Cours dispensé par Moise EKOUE L’organisation bancaire: La structure fonctionnelle 19 L’organisation est la manière dont les pouvoirs sont organisés dans la banque 2-La Structure fonctionnelle Selon ce mode d’organisation, les responsabilités sont réparties par fonction. Un collaborateur peut donc dépendre de plusieurs interlocuteurs, chacun ayant autorité uniquement dans son domaine de compétences. Cours dispensé par Moise EKOUE L’organisation bancaire: La structure matricielle 20 L’organisation est la manière dont les pouvoirs sont organisés dans la banque 3-La Structure matricielle Ce mode repose sur la dualité du commandement. C’est un mixte des deux première organisation, chaque collaborateur a deux supérieur hiérarchiques. Un fonctionnel et un hiérarchique. Cours dispensé par Moise EKOUE La structure bancaire: la banque universelle et la banque spécialisée 21 La structure est la manière dont les tâches sont réparties dans la banque 1-La banque universelle C’est la structure de la banque qui embrasse plusieurs métiers. 2-La banque spécialisée C’est la structure de la banque qui n’embrasse qu’un seul métier. Cours dispensé par Moise EKOUE BANQUE ET SES GENERALITES CHAPITRE 4: Les métiers bancaires 22 Définition d’un métier Les différents métiers bancaires Cours dispensé par Moise EKOUE Définition d’un métier 23 Le métier est un service dédié à une clientèle particulière, Le métier bancaire: un choix de clientèle Ex: les particuliers, les professionnels, les entreprises Le métier bancaire: un choix des opérations Ex: le financement et l’investissement, les opérations du marché Cours dispensé par Moise EKOUE Les différents métiers bancaires 24 Nous avons en tout huit (08) métiers bancaires: 1-La banque de détail (Retail bank) Ce sont les activités dédiées aux particuliers dans une banque 2-La banque des entreprises (Corporate bank) Ce sont les activités dédiées entreprises dans une banque 3-La banque de financement et d’investissement Ce sont les activités dédiées aux opération complexes dans une banque. (corporate finance) 4-La banque privée Elle offre aux clients fortunés une large gamme de produits et de service dans une logique patrimoniale personnalisée Cours dispensé par Moise EKOUE Les différents métiers bancaires (suite et fin) 25 Nous avons en tout huit (08) métiers bancaires: 5-Le métier de la logistique Ce sont les activités dédiées à la gestion de la monétique 6-La bancassurance Ce sont les activités dédiées à la vente des produits d’assurance aux guichets de la banque. 7-La gestion actif-passif Ce sont les activités dédiées aux opération d’équilibre du bilan 8-Les activités de marché Ce sont les activités dédiées aux opération de bourse pour son propre compte Cours dispensé par Moise EKOUE BANQUE ET SES GENERALITES CHAPITRE 5: uploads/Finance/ introduction-aux-activites-bancaires-koue2021-new.pdf