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L’Argent : L’art de le maîtriser – 7 étapes simples pour accéder à la liberté f

L’Argent : L’art de le maîtriser – 7 étapes simples pour accéder à la liberté financière L’Argent : L’art de le maîtriser – 7 étapes simples pour accéder à la liberté financière, de Tony Robbins, 2015 pour l’édition française, 812 pages. Titre original : Money Master the Game – 7 Simple Steps to Financial Freedom Ce résumé fait partie de mon défi de lire et résumer les 12 meilleurs livres sur l’investissement en bourse en 24 semaines. Le livre en une phrase: Tony Robbins est allé à la rencontre des plus grands esprits financiers du monde. Il a synthétisé leur propos dans ce guide en sept étapes pour atteindre la liberté financière. 1. Bienvenue dans la jungle: Le voyage débute par ce premier pas Votre argent c’est votre vie ! L’argent est un bon serviteur, mais un mauvais maître. L’argent est à la fois un sujet tabou et un objet de pouvoir. Mais il a pourtant le pouvoir de transformer votre vie si vous savez l’utiliser. Aujourd’hui, il est difficile de s’y retrouver dans le monde de l’investissement financier. Entre les innombrables fonds proposés et le trading à haute fréquence, il y a de quoi se sentir perdu. La crise financière de 2008 a laissé des traces et de moins en moins de personnes ont confiance dans l’économie. Pourtant, les plus grands esprits en matière de finance assurent que l’individu moyen peut encore gagner de l’argent dans le système actuel, à condition de savoir comment s’y prendre. Le voyage vers la liberté financière que propose ce livre se découpe en sept étapes: 1. Bienvenue dans la jungle: le voyage débute par ce premier pas 2. Devenez un invité: connaissez les règles avant de vous lancer dans la mêlée 3. Quel est le prix de vos rêves ? Mettez toutes les chances de votre côté 4. Prenez la décision d’investissement la plus importante de votre vie 5. Les avantages sans les inconvénients: élaborez un plan qui vous assurera un revenu viager 6. Investissez comme 0,001% de la population: les stratégies des milliardaires 7. Investissez, profitez-en et partagez Le pouvoir de la capitalisation Je dois ma fortune à une vie passée en Amérique, à de bons gènes et à l’intérêt composé. Beaucoup de personnes ont entendu parler des intérêts composés mais beaucoup moins en profitent vraiment. Benjamin Franklin a fait à sa mort en un don de 1.000$ aux villes de Boston et Philadelphie. Il a donné pour instruction de ne pas toucher à l’intégralité du capital pendant deux siècles et d’investir ces 1.000$ sur le marché en attendant. Deux-cent ans plus tard, les deux villes ont reçu 13 millions de dollars. Il n’y a pas eu de versement complémentaire aux 1.000 dollars initialement légués. Seul le pouvoir de la capitalisation a été utilisé. Cet exemple montre qu’il est très difficile d’évaluer le réel pouvoir des intérêts composés à l’échelle d’une vie humaine et de rattraper le retard que vous avez pris si vous ne les avez pas encore utilisés. Il est aussi impossible de parvenir à la liberté financière sans faire travailler votre argent. Pour créer votre « fond pour la liberté », vous devez en premier lieu décider quel pourcentage de vos revenus vous consacrerez à l’alimenter. L’objectif est de faire fructifier votre argent jusqu’à atteindre une « masse critique », à partir de laquelle toutes vos dépenses seront couvertes par les intérêts de votre capital. Mais pour cela, il faut faire fonctionner en permanence les intérêts composés: donc payez-vous en premier. Si vous trouvez difficile d’épargner une partie de vos revenus pour votre avenir, la méthode SMarT (Save More Tomorrow) peut vous aider. Développée par deux économistes, Shlomo Benartzi et Richard Thaler, elle consiste par commencer à se fixer un montant d’épargne très bas: 3% par exemple. Engagez- vous ensuite à consacrer la moitié de vos futures augmentations à votre épargne. De cette façon, vous augmenterez peu à peu votre pourcentage d’épargne sans avoir l’impression d’y perdre. Shlomo Benartzi a d’ailleurs présenté sa méthode dans une vidéo TED : Épargner plus pour demain La maîtrise de l’argent Maîtriser l’argent commence par maîtriser sa propre vie. Derrière l’argent sa cache ce que vous croyez que l’argent vous apportera dans votre vie. Nous cherchons à ressentir des émotions qui nourrissent un des six besoins fondamentaux d’un être humain: 1. La certitude 2. L’incertitude 3. L’importance 4. L’amour 5. La croissance 6. La contribution Lorsque vous cherchez à faire fortune, n’oubliez pas pourquoi vous le faites. Vous tentez de satisfaire des désirs émotionnels et psychologiques. Tout ce que nous faisons, y compris en matière d’argent, nourrie l’un de ces besoins. C’est pourquoi il est important de savoir apprécier sa vie dans le présent, plutôt que de toujours attendre une satisfaction future. 2. Devenez initié: connaissez les règles avant de vous lancer dans la mêlée Votre objectif est de mettre de l’argent de côté jusqu’à atteindre un point (la masse critique) où votre capital génère suffisamment d’intérêts pour vous permettre de maintenir votre niveau de vie sans avoir besoin de travailler. Mais sur le chemin de la liberté financière, il y a sept mythes dont vous devez vous défaire: ce sont autant de pièges à éviter si vous voulez « gagner jeu de l’argent ». Chacun de ces mythes peut vous empêcher d’atteindre vos objectifs, c’est pourquoi il est indispensable de les comprendre. Mythe N°1: Le mensonge de 13 billions de dollars: « Investissez avec nous, nous surpasserons les prévisions du marché ! » Lorsqu’on examine les résultats, déduction faite des frais et des impôts, sur des périodes de temps raisonnablement longues, il n’y a pratiquement aucune chance de battre les fonds indiciels. Les fonds communs de placement gérés activement se battent pour obtenir l’argent des épargnants, en leur assurant qu’ils feront les meilleurs choix possibles dans la sélection des titres. Et ils ont plutôt bien réussi, puisque ces sociétés gèrent la somme de 13 billions de dollar. Le problème, c’est que 96% des fonds communs de placement à gestion active sont battus par le marché à long terme (le marché étant un indice boursier, comme le S&P500). La comparaison est sévère. Entre 1993 et 2013, l’indice boursier S&P500 gagné 9,28% par an en moyenne, contre 2,54% pour les fonds communs de placement. Pour un placement de 10.000$, le S&P500 aura généré 55.916$, contre 16.386$ pour un fond commun de placement. Il existe aujourd’hui des fonds à gestion passive qui imitent les performances d’un indice (donc du marché), avec des coûts de gestion très faibles. « Jack » Bogle a été le premier à en créer avec Vanguard. Un portefeuille constitué de fonds indiciels est donc la meilleure option pour vos investissements. Mythe N°2: « Nos frais ? C’est un petit prix à payer ! » Une étude publiée par le magazine Forbes a mis en évidence qu’un investissement dans des fonds communs de placement comporte 3,17% de frais en moyenne. En guise de comparaison, posséder le marché via un indice peut coûter seulement 0,14% en frais annuels, avec l’assurance de battre 96% des gestionnaires de fonds. Cela peut paraître un détail mais à long terme, faire baisser ses frais de 3% à 1% par an permet de presque doubler un capital investi. En très grande majorité, les sociétés de fonds communs de placement soustraient des sommes énormes aux investisseurs en échange de services médiocres fort choquants. Les fonds communs de placement ont une imagination sans limite pour appliquer des frais à leurs clients. Il y en a de toute sorte: les frais de gestion, les frais de transaction, les charges fiscales, la rétrocession des courtages en nature, les frais de liquidités non investies, les frais de rachat, les frais sur opération de change, les frais de tenue de compte, les frais d’achat, les frais d’acquisition ou de souscription différés… Mythe N°3: « Notre rendement ? Tel affichage, tel résultat. » Surprise: le rendement annoncé par les fonds communs de placement n’est pas celui que touchent les investisseurs. Les fonds communs de placement sont aussi très forts pour faire mentir les chiffres. Le rendement moyen en est l’illustration. Supposons une hausse de 50% du marché, suivie d’une baisse de 50%. Le rendement moyen est donc de 0%. Vous pensez ne pas avoir perdu d’argent. En réalité, vous avez perdu 25% de votre capital. Après une hausse de 50%, 100.000$ deviennent 150.000$, qui deviennent 75.000$ après une baisse de 50%. Soit 25% de perte. Les fluctuations du marché font que le rendement moyen est toujours supérieur au rendement réel touché par les investisseurs. Autre astuce pour gonfler les chiffres, les rendements annoncés sont calculés en supposant que l’investisseur investit tout son argent en une seule fois. En réalité, l’investisseur est plus susceptible de faire des versements réguliers, après chaque paye reçue. Mythe N°4: « Je suis votre courtier et je suis là pour vous aider. » Une étude de Morningstar parue en 2009 a montré que la moitié des gestionnaires de fonds n’investissaient même pas dans leur fond, et que l’autre moitié investissaient généralement uploads/Finance/ l-x27-argent-l-x27-art-de-le-maitriser-7-etapes-simples-pour-acceder-a-la-liberte-financiere-apprendre-a-investir 1 .pdf