Remerciez-le!

Remerciez @Admin pour avoir partagé cet document gratuitement, de la manière la plus simple, en partageant sur les réseaux sociaux.

2016 Collection Les Livres Blancs SOUS LA DIRECTION DE JEAN-HERVÉ LORENZI ET JO

2016 Collection Les Livres Blancs SOUS LA DIRECTION DE JEAN-HERVÉ LORENZI ET JOËLLE DURIEUX enjeux d’innovation dans la banque de détail Banque & Fintech : Ce n’est pas parce que certains mots sonnent bien ou sont à la mode qu’il vous faut suivre le mouvement sans réfléchir... Avec les équipes d’Headlink Partners, vous bénéficierez d’une expertise forte, de méthodes disruptives à résonance durable pour concevoir et exécuter votre programme de transformation. Innovation participative, parcours client, design thinking, test and learn... autant d’approches adaptées à votre environnement et à vos enjeux de développement. Et surtout, nous sommes convaincus que ce sont vos collaborateurs qui sont les pivots de votre transformation ! #Whatshouldwedo? Headlink Partners conseille, en toute indépendance, les directions générales et opérationnelles des institutions financières dans leurs réflexions stratégiques et dans l’exécution de leurs programmes de transformation. info@headlink-partners.com • www.headlink-partners.com #CustomerExperience #Transformation #Digital 2016 Collection Les Livres Blancs enjeux d’innovation dans la banque de détail Banque & Fintech : ISBN : 978-2-86325-797-5 – Diffuseur : G70775 © Pôle de compétitivité mondial FINANCE INNOVATION – Palais Brongniart - 28, place de la Bourse, 75002 Paris Pour la présente édition : REVUE BANQUE ÉDITION – 18, rue La Fayette, 75009 – www.revue-banque.fr – 2016 Diffusé par les Éditions d’Organisation – 1, rue Thénard – 75240 Paris Cedex 05 Nous rappelons donc que toute reproduction, partielle ou totale, de la présente publication est interdite sans autorisation de l’auteur, de son éditeur ou du Centre français d’exploitation du droit de copie (CFC, 20, rue des Grands Augustins – 75006 Paris). Conformément aux dispositions du Code de la propriété intellectuelle. 2016 Collection Les Livres Blancs enjeux d’innovation dans la banque de détail Banque & Fintech : SOUS LA DIRECTION DE JEAN-HERVÉ LORENZI ET JOËLLE DURIEUX Table des matières Préface..................................................................... 9 Introduction............................................................ 11 Gouvernance du Pôle FINANCE INNOVATION . .......... 12 Comité de Pilotage. ................................................. 13 Préambule.............................................................. 14 Les points clés. ....................................................... 16 > 24 Domaines d’Innovation Prioritaires (DIP). ........ 16 > Les conditions de réussite de la co-évolution banques — fintech............................................... 18 PARTIE 1 : SIX AXES STRATÉGIQUES POUR 24 DOMAINES D’INNOVATION PRIORITAIRE. ..................21 Axe 1 : Enrichir le rôle du conseiller bancaire face aux nouveaux acteurs et aux offres digitalisées...... 23 > Contexte 1 : Les attentes des clients sur les besoins de la banque au quotidien. ..................... 24 > Contexte 2 : La banque 100 % temps réel. .......... 26 > DIP 1 : Faire évoluer conjointement les standards de place et les systèmes informatiques pour développer de nouveaux services et usages bancaires en temps réel...................................... 28 > DIP 2 : Accélérer la réponse au client grâce aux nouvelles offres et outils mis à la disposition du conseiller augmenté. ............................................ 29 > DIP 3 : Développer une vision augmentée du conseiller par un système d’agrégation de place de toutes les données patrimoniales. ................... 33 > Focus : La banque digitale. .................................. 34 > DIP 4 : Conquérir de nouvelles valeurs ajoutées en associant de nouveaux acteurs....................... 35 > DIP 5 : Intégrer la finance comportementale dans le KYC digitalisé. .......................................... 37 Axe 2 : Renouveler l’expérience client grâce à l’empowerment. ................................................... 39 > Contexte 3 : Le « self data » ou partager le pouvoir des données avec les clients............... 40 > Contexte 4 : Donner davantage de pouvoir au client. ..41 > DIP 6 : Innover avec les clients et ses écosystèmes. ..42 > DIP 7 : Simplifier le parcours client avec l’ouverture de compte en « 3 clics »..................... 45 > DIP 8 : Néo-banques et nouveaux usages, une nouvelle frontière du « selfcare » ?. ................ 46 > DIP 9 : Le « selfcare » pour développer de nouveaux clients par l’autoformation. ................... 48 > Contexte 5 : Le robo-advisor, l’intelligence artificielle au service du conseil en patrimoine. .... 49 > Contexte 6 : Développer l’intelligence artificielle et l’assistanat bancaire grâce aux robo-advisors de nouvelle génération............................................. 50 > DIP 10 : Gérer l’épargne avec les robo-advisors : vers un moteur d’allocation intelligent.................. 51 > DIP 11 : Entrer dans l’ère de l’assistant bancaire virtuel en 2016. ................................................... 53 > Focus : Capture, enrichissement et exploitation des données de mobilité..................................... 54 > Focus : Opportunités data des banques et la valorisation des données..................................... 55 > Interview : « Watson, l’Intelligence Augmentée d’IBM »................................................................ 57 > DIP 12 : Améliorer l’image de la PME auprès des banquiers par l’auto-notation. .............................. 58 Axe 3 : Conforter la confiance et la sécurité dans les banques à l’heure du numérique. ...................... 61 > DIP 13 : Innover pour prévenir les cyber-risques du consommateur de services financiers.................. 63 > DIP 14 : Tirer parti des avancées de la biométrie... 65 > DIP 15 : Développer la confiance par plus de transparence et des certifications........................ 67 6 Axe 4 : Saisir les opportunités de l’économie collaborative qui s’offrent aux banques.................. 69 > Focus : L’économie autonome et la banque......... 71 > DIP 16 : Identifier les produits et services bancaires utiles à l’économie de partage............. 72 > Contexte 7 : Intégrer un nouvel espace collaboratif : la blockchain et les nouveaux protocoles, une rupture technologique et de nouvelles opportunités pour la banque. ............................... 74 > DIP 17 : Initier une rupture pour la banque via la blockchain et les nouveaux protocoles................. 76 > Focus : La blockchain, la finance libérée . ............ 78 > Interview : La perspective d’IBM au sujet de la blockchain. .......................................................... 80 Axe 5 : L’appréciation des risques et la réglementation....................................................... 81 > DIP 18 : Mettre en place le guichet unique réglementaire pour les fintech. ............................. 84 > DIP 19 : Utiliser un scoring non conventionnel..... 85 > Contexte 8 : Mesurer les risques liés aux innovations et aux évolutions réglementaires. ....... 86 Axe 6 : Saisir l’opportunité du digital pour les collaborateurs........................................................ 93 > Contexte 9 : La nécessaire transformation de la banque est plus culturelle et humaine que technologique. ..................................................... 94 > Contexte 10 : La transformation digitale du secteur bancaire et la place du collaborateur. ...... 94 > DIP 20 : Développer l’image employeur et les outils digitaux de sourcing.............................. 95 > Focus : L’avenir du recrutement, le sourcing digitalisé............................................ 97 > Contexte 11 : Créer avec le digital un nouveau rapport de l’homme au travail.............................. 98 > DIP 21 : Faire de la Qualité de Vie au Travail un levier d’engagement des collaborateurs............... 99 > Contexte 12 : Utiliser le digital et les outils transverses de management..............................100 > DIP 22 : Accompagner la conduite du changement à l’ère digitale. ..........................101 > DIP 23 : Innover avec les collaborateurs grâce à l’innovation participative. .......................104 > DIP 24 : Valoriser le capital immatériel et la data : un enjeu-clé de la transformation numérique.....105 PARTIE 2 : RÉUSSIR LA CO-ÉVOLUTION BANQUES — FINTECH. ............................................................107 1. La complémentarité entre la banque et les nouveaux acteurs..............................................108 2. Quels sont les meilleurs modes de collaboration entre banques et fintech ?. ................................109 3. Collaboration banque & fintech : verbatims. ......114 4. Moderniser et ouvrir le SI bancaire : une obligation pour fonctionner en écosystème.120 5. Définir les facteurs-clés de succès pour les RH. .121 > Utiliser les innovations managériales et les nouvelles collaborations....................................121 > Faire évoluer la relation employeur/employé en associant les syndicats et les Instances Représentatives du Personnel............................123 > Interview : Luc Mathieu, Secrétaire Général de la Fédération Banques et Assurances (CFDT).....125 Conclusion. ...........................................................127 > La banque de demain vue par des non banquiers. ......................................128 Glossaire..............................................................129 Répertoire d’entreprises........................................131 Remerciements. ....................................................189 Bibliographie........................................................192 7 Ce Livre Blanc a été réalisé avec le soutien de La Préfecture de Paris et d’Île-de-France Nous remercions la FÉDÉRATION BANCAIRE FRANÇAISE pour sa contribution et sa mobilisation au sein de la filière Banque du Pôle FINANCE INNOVATION 9 Préface Marie-Anne Barbat-Layani Directrice générale, Fédération Bancaire Française Les banques sont des acteurs digitaux et les chefs de file naturels de la filière numérique financière en France. Elles proposent à leurs clients des applications mobiles, des services de banque en ligne, des paiements innovants et la possibilité de souscrire des contrats par voie électronique. Dans un univers très concurrentiel, elles ont compris depuis longtemps l’enjeu clef de l’innovation. Le développement du numérique et son cortège d’innovations constituent une opportunité, pour le secteur bancaire, de se réinventer et d’améliorer la relation clientèle en offrant plus de souplesse, l’accès à une gamme de services plus importante dans un environnement technologique moderne, sécurisé et disponible sans contraintes horaires. Les banques sont donc aux avant-postes de cette transformation digitale. Elles anticipent les attentes de leurs clients et sont pro- actives en termes d’offres. Le client peut souhaiter être autonome et utiliser les canaux sécurisés mis à disposition par sa banque, comme il peut souhaiter un conseil adapté à un besoin particulier. La banque d’aujourd’hui permet tout et celle de demain plus encore ! Le digital représente aussi une formidable opportunité pour renforcer la puissance du conseil bancaire. Qu’ils soient accessibles en ligne, sur son smartphone ou en agence, le conseil, la confiance et la sécurité restent les piliers de la relation entre la banque et ses clients. uploads/Finance/ livreblanc-banquefintech.pdf