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Microcrédit personnel  Bénéficiaires  Objet du microcrédit personnel  Montan

Microcrédit personnel  Bénéficiaires  Objet du microcrédit personnel  Montant des prêts accordés  Durée des prêts accordés  Taux appliqués  Démarche à suivre  Références Code monétaire et financier : articles L511-5 à L511-8 : Article 80 Le micro-crédit peut trouver son origine dans ce que l’on appelle en France la tontine. La nouveauté par rapport à ce système tient surtout dans la distribution et la répartition de l’argent collecté. Définition: C’est un prêt d’un montant généralement inférieur à 3 000 € accordé avec un taux d’intérêt faible (3,5 % en moyenne) dont l’objectif consiste à financer des petits projets (voiture, permis, équipement…) portés par des personnes dont les ressources ne leur permettent pas de prétendre à un crédit à la consommation. Ce système consiste à proposer à quelqu’un n’ayant pas accès au système bancaire traditionnel une somme modeste, en rapport avec ses besoins pour son activité et remboursable par petites traites sur une période qui est en générale relativement courte. Pour les particuliers, il s’agit d’aider les ménages en difficulté à réaliser un projet qui leur donnera soit un accès à un emploi, à un logement ou à l’insertion sociale. La caracteristique principale Le micro–crédit a pour principale caractéristique la présence d’une relation très forte avec l’emprunteur, beaucoup plus importante que dans une relation banque – emprunteur normale. Cela se traduit par un taux de remboursement de 95%. Il est différent du microcrédit professionnel qui est accordé aux personnes exclues du marché du travail pour créer ou développer une activité professionnelle. Il y a différents types d’acteurs : L’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique) est l’un des principaux acteurs de ce marché, et il délivre près de 1300 micro-crédits personnels par an. Les acteurs associatifs ou sociaux, qui aident et trouvent les personnes ayant besoin de ce micro-crédit. Ensuite, ils analysent le prêt nécessaire, les conditions de remboursement Une charte d’accompagnement précise les règles de collaboration entre l’établissement de crédit et le réseau accompagnant pour chaque expérience. Les banques, qui décident de l’octroie ou non du prêt. Le Fonds de Cohésion Sociale (FCS) qui se porte garant auprès des établissements qui accordent le crédit. Bénéficiaires Le microcrédit est adapté à des personnes exclues du crédit bancaire (personnes à faibles revenus ou irréguliers, allocataires de minima sociaux, ,…) et qui bénéficient d'un accompagnement social auprès d'un réseau d'accompagnement social qualifié. Cependant, le microcrédit peut être accordé à des personnes dans d'autres situations, l'élément important étant l'existence d'un projet personnel. Objet du microcrédit personnel Le microcrédit personnel est fréquemment utilisé pour l'achat ou la réparation d'un véhicule servant à l'emprunteur dans l'exercice de son activité professionnelle. Cependant, il peut également être utilisé dans d'autre cas, notamment pour financer :  une formation professionnelle,  un permis de conduire, des soins de santé mal remboursés. Objet du crédit : très divers : aide à l’emploi, employabilité, insertion sociale Montant des prêts accordés Les prêts personnels sont compris, sauf exception entre 300 € et 3.000 € , avec la possibilité, sous conditions, d'aller jusqu'à 12.000 € . Durée des prêts accordés Entre 6 mois et 4 ans (48 mois), parfois jusqu'à 5 ans. Il est possible de rembourser le crédit par anticipation. Taux appliqués Le taux du crédit est généralement situé entre 2,5 et 8%. Des taux d’intérêt modérés définis par la banque prêteuse. À noter : il n'y a pas de frais de dossier Les mensualités pour le remboursement de l’emprunt sont en général ajustées au budget de l’emprunteur et du coup, elles sont généralement inférieures à 100 €. Démarche à suivre Le demandeur d'un microcrédit ne doit pas s'adresser à une banque mais à un réseau d'accompagnement social. Celui-ci est chargé d'accueillir la personne de façon individualisée, d'étudier son projet et de l'aider à monter son dossier avant de le présenter à une banque agrée. Il s'agit notamment des organismes suivants :  une association nationale ou régionale à vocation sociale,  ou une association d'insertion ou de lutte contre l'exclusion,  ou une régie de quartier,  ou un centre communal d'action sociale (CCAS), placé auprès d'une mairie,  ou une maison pour l'emploi. Le site france-microcredit.org propose un outil de recherche géographique des réseaux partenaires. En cas d'accord de la banque agrée, le microcrédit est accordé au demandeur qui devra le rembourser suivant les termes prévus au contrat. Le réseau assure le suivi du projet, pendant toute la durée du remboursement du prêt par le demandeur. uploads/Finance/ microcredit-personnel.pdf