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SECTEUR D’ASSURANCE Mémoire de projet de fin d’étude Années :2019 /2020 Réalise

SECTEUR D’ASSURANCE Mémoire de projet de fin d’étude Années :2019 /2020 Réalise par : EHAMSS NISRINE . Encadré Par : Monsieur ELMERHOUM ADIL. Filiére : Monnaie Finance Banque INTRODUCTION PLAN LE SECTEUR D’ASSURANCE AU MAROC LE POSITIONNEMENT DU SECTEUR D’ASSURANCE LE ROLE FINANCIER DU SECTEUR D’ASSURANCE ETUDE EMPERIQUE DE L’ASSURANCE ET LA CROISSANCE DU PIB L’IMPACT DE CORONA VERUS SUR L’ECONOMIE ET L’ASSURANCE CONCLUSION SOMMAIRE Introduction………………………………………………………...3 Chapitre I : Secteur d’assurance au maroc ………………………………….5 Definition de l’assurance et leur types…………………………………….13 Les acteur du secteur d’assurance………………………………………… Chapitre II : le positionnement du secteur d’assurance au niveau du marche du travaille………………………………………………………………………….16 Le positionnement de secteur d’assurance au niveau du marchede travaille. 16 L’evolution du secteur d’assurance………………………………………. 28 Chapitre III : le role financiers des assurances et leurs problemes…………29 Section 1 : le role financier de l’assurance…………………………………….. 29 Section 2 : les problemes d’assurances et leurs defis sur l’economie…………… 38 Chapitre IV : mise en evidence emperique de la relation entre l’assurance et la croissance du PIB au Maroc…………………………………………………….. 43 Chapitre V : l’impact de corona verus sur l’economie et sur l’assurance……. 57 L’impact au niveau de l’economie……………………………………………….57 L’impact au niveau de l’assurance………………………………………………. 61 Conclusion…………………………………………………………………………. 64 Tableau des matiers………………………………………………………………… 65 2 Premièrement je tiens à remercier Mes chers Parents qu'on m'encourager de faires mes études supérieurs malgré la distance entre la faculté et notre résidence. Et j'espère qu'un jour je peux les redonner. N'oublie pas de remercier de l’équipe pédagogique de notre faculté MOHEMMED V-Agdal, qui est malgré cette crise ; ils sont toujours à jour avec nous pour qu'on puisera continue notre étude et avoir notre diplôme. Finalement je tiens à remercier Monsieur ADIL ELMERHOUM qui accepter à m’encadrée et m'aidez pour mon PFE. Aussi je vais remercier mes chers amis qui me soutiennent pour terminer mon projet de fin d'études. Introduction générale : Le secteur des assurances occupe une place prépondérante dans toutes les économies modernes où le secteur de services connaît une évolution croissante, notamment au Maroc on constate de plus un accroissement et un développement de l’activité avec une contribution de près de 4% au PIB, ce qui l’octroi de la deuxième place sur le continent Africain. De ce part il est en perpétuel mutation afin de faire face aux changements, de s’adapter aux nouvelles tendances pour répondre au mieux aux nouveaux besoins et attentes de la demande et surtout demeurer compétitif. Alors qu’il y a une réassurance pour assurer les assurances qui occupent aussi une partie de l’économie. En 2019, le chiffre d’affaires des entreprises d’assurances et de réassurance atteint 46,7 milliards de dirhams, en progression de 8,4%. Cette croissance profite aussi bien aux affaires directes (+8,6%, 44,7 milliards de dirhams) qu’aux acceptations en réassurance (+5,5%, 2,0 milliards de dirhams). Les affaires directes Vies réalisent une bonne performance avec une collecte qui dépasse 20 milliards de dirhams en progression de 12,5%. Quant aux assurance non Vie, leur volume d’affaires directes atteint 24,2 milliards de dirhams en hausse de 5,5% par rapport à 2018. Intérêt du sujet : Ainsi suite à la complexité du secteur des assurances au Maroc, dans notre étude nous débuterons avec une définition claire et succincte de la notion de l’assurance et leurs différents types ainsi leur classement. Par ailleurs en deuxième lieu nous allons traiter le positionnement de secteur de l’assurance au niveau du marché de travail. Toujours dans le cadre du développement de la thématique nous parle du rôle financier des assurances sur la croissance économique. Cependant nous expliciterons les différents problèmes des assurances au traitoire Marocain et leurs défis sur l’économie. Finalement nous vivons une période exigeant à cause de l’épidémie de la Corona Verus sous le nom scientifique Covide-19, ce qui entraine une récession économique ; alors quel l'impact de ce phénomène sur l’économie et sur l’assurance. 3 LE SECTEUR D’ASSURANCE Problématique de recherche : Dans notre étude on va traiter le rôle de secteur d’assurance dans l’économie nationale, comment évolue la situation financière, et leurs défis. Historique de l’assurance : Le secteur des assurances fait partie des secteurs introduits au Maroc à la suite de l'activité maritime qui a permis l'émergence d'agences des compagnies d'assurances étrangères dans les principaux ports marocains au cours du XIXe siècle. Au Maroc, l'assurance n'a pas été toujours une culture de nos ancêtres. Pendant longtemps, l'opération d'assurance a été considérée comme immorale car elle développait la négligence et la notion de pari. Elle a été rejetée par le système juridique islamique, hormis les impératifs du développement économique. L’assurance n’a pu voir le jour qu’après l’avènement du protectorat, d’une part par l’élimination des sociétés façades qui n’avaient de sociétés que le nom et qui en fait ne constituaient que de simples agences, et d’autre part par la marocanisation entamée à partir de 1974. De même que, le pouvoir d'achat limité de certaines couches de la population qui considèrent l'assurance comme un produit de luxe, réservé aux Marocains issus de la classe à revenu élevé, constituait en partie un véritable handicap au développement naturel du secteur. Avec le temps, cette pratique a pu tisser une place dans la société marocaine. Les premières sociétés d'assurance étaient des compagnies étrangères qui travaillaient dans l'assurance maritime, et ce n'est qu'après, que cette activité a pu se généraliser pour toucher d'autres secteurs. La transplantation de cette technique au Maroc se justifie à l'origine d'une part, par l'arrivée des étrangers, attirés par les richesses du pays et l'abondance de ses matières premières ainsi que les facilités administratives et fiscales que leur accordaient les autorités du protectorat, et d'autre part, par la volonté de se prémunir contre les aléas de l'avenir. Aux années dernières nous avons vécus une augmentation des sociétés des assurances et réassurances ; grâce à l’augmentations de la demande sur ce secteur, alors le nombre de ces sociétés était en 2013 de 18 sociétés commerciales, par contre en 2016 de 21 sociétés. 4 A.LA DEFINITION DE L’ASSURANCE ET LEURS TYPES : 1- DEFIITION DU TERME : L'assurance est une opération par laquelle une personne (l'assureur) s'engage à réaliser une prestation, dans le cadre d'un contrat d'assurance, au profit d'un autre individu (l'assuré) lors de la survenance d'un risque et moyennant le paiement d'une cotisation ou d'une prime. Le risque constitue l'objet de l'assurance. Un assuré contracte une assurance pour se prémunir contre des événements dommageables (maladie, incendie, vol, décès...) ou contre les risques liés à certains objets qu'il possède (automobile, habitation...). En cas de survenance d'un risque, l'assureur s'oblige à verser une prestation sous forme d'argent soit à l'assuré, soit à un tiers, soit au bénéficiaire dans le cadre d'une assurance-vie. En contrepartie de cette prestation, l'assuré verse une prime ou une cotisation à l'assureur. Cette somme correspond au coût du risque et aux frais de fonctionnement de l'assureur. Une assurance doit être souscrite auprès d'une société qui est habilitée à exercer cette activité. Il peut s'agir d'une compagnie d'assurances ou encore d'une banque. La souscription s'effectue par la signature d'un contrat d'assurance. Au niveau de l’Afrique le Maroc se classe la deuxième après l’Afrique du Sud ; avec une contribution de 4% au PIB. Comme tout secteur il fait également face à des défis de libéralisation, de concentration, de l’assurance-maladie obligatoire et de l’essor de la bancassurance. 2-LES DIFFERENTS TYPES DES ASSURANCES ET LEUR CATEGORIE : La fonction essentielle de l’assurance est de sécurisation face aux conséquences économiques que peuvent induire des dommages aux biens (habitation, outil de production, véhicule…). Aussi la contra l’assurance joue un rôle extrêmement important dans la protection des personnes et de leurs familles et leur permet de se prémunir contre les conséquences économiques d’événements malheureux. Alors on trouve deux grandes catégories d’assurances : celles qui couvrent une personne physique et celles qui couvrent les biens. Ainsi et en fonction de leur objet et de leur portée, les opérations d’assurances peuvent être classées selon deux grandes familles : 5 CHAPITRE I : LE SECTEUR D’ASSURANCE AU MAROC ASSURANCE DE DOMMAGE : L’assurance des dommages permet d’obtenir une indemnisation en cas de sinistre. Elle regroupe à la fois la protection de responsabilité (responsabilité civile, responsabilité civile familiale ou responsabilité professionnelle) et celle de biens (dommages causés au véhicule, protection des biens meubles ou immeubles). Aussi cette dernière englobe les deux catégories suivantes : *Assurances de biens : elles garantissent l’indemnisation des préjudices subis par l’assuré suite à des dommages et pertes causés aux biens les plus importants soit l’habitation et l’automobile lui appartenant. *Assurances de responsabilité : Elles garantissent les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile que l'assuré peut encourir à raison de dommages corporels, matériels ou immatériels causés aux tiers. Alors par la suite on peut se focaliser sur plusieurs sous-catégories ; assurance d’automobile qui prévoient deux garanties une de base et l’autre d’annexe, pour la garantie de base nommée aussi responsabilité civile automobile a pour objet de couvrir dans les conditions du contrat, cette garantie, dont la souscription est obligatoire, ne couvre ni les dommages subis par l’assuré ni ceux subis par le véhicule assuré. Les deuxièmes garanties facultatives sont destinées à couvrir les uploads/Finance/ pfe-secteur-d-x27-assurance.pdf