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Présenté à l’USAID/Mali avril 2001 par Robert E. Wilson, Consultant Abdourhaman

Présenté à l’USAID/Mali avril 2001 par Robert E. Wilson, Consultant Abdourhamane Touré, Consultant 933 N. Kenmore Street, Suite 405 Arlington, Virginia 22201 USA Email: WeidAssoc@aol.com Internet: www.weidemann.org Telephone: (703) 522-3075 Facsimile: (703) 525-6169 Under the Weidemann MicroServe IQC Contract # PCE-0406-I-00-6012-00 Delivery Order No. 811 (OUT-PCE-811-96-90012-00) Guide pour le choix de systèmes informatiques destinés aux Systèmes Financiers Décentralisés au Mali Guide pour les systèmes d’information de gestion utilisés par les systèmes financiers décentralisés au Mali ii Guide pour les systèmes d’information de gestion utilisés par les systèmes financiers décentralisés au Mali iii TABLE DES MATIERES Liste des acronymes.................................................................................................................... iv Les personnes rencontrées ............................................................................................................v Introduction...................................................................................................................................1 A qui est destiné ce guide ..............................................................................................1 Comment utiliser ce guide .............................................................................................1 GUIDE DE NOTATION..............................................................................................................2 1. IDENTIFICATION DES SYSTEMES ET BESOINS.............................................................5 Identification et classement des institutions examinées :....................................................5 2. RESUME ET NARRATIFS DES SYSTEMES ET COMPARAISONS :.............................10 2.1 Résumé de l’analyse des Systèmes .........................................................................10 2.2 Rapport d’étude des systèmes par catégorie.............................................................13 2.3 Résumé de la comparaison besoins et possibilités des systèmes..................................15 2.4 Notations des systèmes par rapport aux besoins des SFD. ........................................16 2.5 Constats Conclusions et recommandations ...............................................................19 Bank 2000 et Bankers Realm ....................................................................................19 Mercury..................................................................................................................21 Microbanker............................................................................................................24 Sibanque2...............................................................................................................26 2.6 Recommandations .................................................................................................29 3. COMMENTAIRES DES SYSTEMES...................................................................................30 Le Système Amadeus...............................................................................................30 Le Système de Bank 2000.........................................................................................35 Le Système Bankers Realm.......................................................................................44 Le Système CVECA PAYS DOGON.........................................................................54 Le Système Mercury ................................................................................................57 Le Système MicroBanker1........................................................................................65 Le Système MicroBanker2........................................................................................70 Le Système SiBanque1.............................................................................................80 Le Système SiBanque2.............................................................................................85 Convivialité et facilité d’utilisation...............................................................................88 4. LA COMPARAISON DES PRIX: ........................................................................................91 Les instructions pour l’acquisition ................................................................................94 ANNEXE 1: COMPARAISON DES RESULTATS PAR CATEGORIE ET PAR THEME....97 ANNEXE 2: RESULTAT DES SYSTEMES ETUDIES PAR THEME .................................101 ANNEXE 3: RESULTATS DES SYSTEMES ETUDIES.......................................................121 ANNEXE 4: RESUME DES BESOINS DES SFD PAR THEME..........................................133 ANNEXE 5: ANALYSE TECHNIQUE ET FONCTIONNELLE SANS LE COUT..............133 ANNEXE 6: EXECUTIVE SUMMARY.................................................................................140 Guide pour les systèmes d’information de gestion utilisés par les systèmes financiers décentralisés au Mali iv LISTE DES ACRONYMES APIM Association Professionnelle des Institutions de Microfinance BCEAO Banque Centrale des Etats de l’Afrique de l’ouest CANEF Centre d’Appui Nutritionnel et Economique aux Femmes CGAP Consultative Group To Assist the Poorest CVECA Caisse Villageoise d’Epargne et de Crédit Autogérée GGLS Group Guarantee Savings and Loan (Save Project) MIS Management Information System MBP/MISM/EF Microenterprise Best Practices “Management Information Systems for Microfinance – An Evaluation Framework” SFD Système Financier Décentralisé (mutuelle and non-mutuelle) Guide pour les systèmes d’information de gestion utilisés par les systèmes financiers décentralisés au Mali v LES PERSONNES RENCONTREES Les auteurs de ce guide souhaitent exprimer leurs sincères remerciements et leur reconnaissance aux cadres qu’ils ont rencontrés et interviewés pendant l’élaboration de ce guide. Ces personnes sont: Ousmane Traore Directeur – Kondo Jigima and Président de l’APIM Abou Dramane COULIBALY, Administrative service and data processing Manager KAFO JIGINEW (SIBANQUE 1 et SIBANQUE 2) Adama SIMPARA, Accountant for PIYELI David DAO, Chef Financier et comptable de KAFO JIGINEW,et utilisateur de SIBANQUE 1 et SIBANQUE 2 Ibrahim COULIBALY Responsable du système d’information de gestion de PIYELI (utilisateur de Microbanker2 et ayant testé Amadeus Nourédine SANOGO, Directeur de JIGIYASOBA Rolland TIABA, Consultant du Centre International du Crédit Mutuel pour l’installation de SIBANQUE 2 à JEMENI et à KAFO JIGINEW Sékou DIABATE, Directeur du réseau JEMENI, utilisateur de SIBANQUE1 et SIBANQUE 2 Adama MAIGA Comptable Nyèta Musow Mopti Malicki TIMBELY CVECA PAYS DOGON Zoumana TRAORE Responsable financier de Kondo Jigima Patrick Conners Bintou Niang, Adama Camara, Adama Diarra, Lasine Kone,, Tagara Moussa, Directeur Adjoint Save the Children – Mali (Save) Conseiller technique pour le Crédit Coordinateur de Programme GGLS Charge de Programme Coordinateur d’antenne L'Officier Financier principal Hugh A. Butler John Murdock Lisa Arbon President– Computer Consultants Corporation Sales Manager “ “ “ Systems Engineer – Mercury System Sunit Doshi Kamal Budhbhatti Manubhai Parekh Kimanthi Muta Managing Director - Software Strategies Macco Systems Engineer for Bank 2000 and Bankers Realm Executive Chairman Bank of Baroda Kenya Ltd Managing Director K-Rep Bank – Kenya Guide pour les systèmes d’information de gestion utilisés par les systèmes financiers décentralisés au Mali vi Samuel Kabubei Thomas Oudo Systems Engineer K-Rep Bank MIS Officer K-Rep Bank Nous leur adressons nos sincères remerciements pour leur disponibilité et nous nous réjouissons de travailler encore avec eux dans l’avenir. Guide pour les systèmes d’information de gestion utilisés par les systèmes financiers décentralisés au Mali vii RESUME EXECUTIF Ce guide est financé par l’USAID et mis en œuvre par Weidemann Associates, Inc. comme une composante du programme du Système d’Information de Gestion. Ce programme opère au Mali et est conçu pour renforcer les Institutions de Microfinance au Mali en les dotant d’un système informatique efficace pour gérer la comptabilité, le portefeuille de prêts, les dépôts et l’ensemble des systèmes d’information de gestion (SIG). L’USAID et Weidemann Associates sont engagés à fournir l’assistance technique, institutionnelle et organisationnelle à l’Association Professionnelle des Institutions de Microfinance (APIM/Mali) et aux SFD Maliens. Ce segment du programme recense les besoins en SIG des différents types et tailles de SFD opérant au Mali et collecte les données permettant d’évaluer les systèmes informatiques utilisés par certains de ces SFD. Les données collectées ont été analysées dans ce guide à usage facile de façon à permettre aux différentes catégories de SFDs de sélectionner le logiciel de microfinance le plus approprié pour leur SIG. Ce guide est conçu selon les termes de référence élaborés par Weidemann Associates, Inc et conformément aux directives contenues dans “the Micro enterprise Best Practices “Management Information Systems for Microfinance – An Evaluation Framework” (MBP/MISM/EF). L’étude a été effectuée en deux étapes. Au cours de la première étape, neuf SFDs ont été enquêtés en utilisant la directive de MBP/MISM/EF. Le MBP/MISM/EF a été d’avantage ajusté pour inclure les exigences fonctionnelles propres au Mali. L’enquête, l’évaluation, et le guide sont conçus en se basant sur ce cadre composé de 8 catégories, 40 thèmes, et 667 critères de mesure, couvrant les critères fonctionnels, techniques, et de coût. Sept des neuf systèmes informatiques enquêtés ont été inclus dans ce guide. Ces systèmes sont évalués en utilisant un système de notation qui classe chaque critère de mesure et note ce critère selon l’importance ou la priorité de celui-ci pour les SFDs. Les notes en pourcentage à partir des critères de mesure sont ensuite résumées dans des thèmes et catégories associés. Un listing hiérarchique des catégories avec leurs thèmes associés est utilisé pour enquêter les besoins des différents tailles et types de SFDs. Les systèmes sont ensuite comparés avec ce listing pour déterminer dans quelle mesure ils répondent aux différents besoins des SFDs. Parmi les sept systèmes évalués au cours de la première étape, SiBanque 2, est le système le plus hautement recommandé pour une utilisation globale. Le système MicroBanker 2 vient directement en deuxième position. SiBanque 2 satisfait les exigences les plus fonctionnelles et techniques mais n’est pas encore installé en mode de production, donc n’est pas éprouvé sur le terrain. MicroBanker 2 satisfait les exigences les plus fonctionnelles et techniques et est adapté au terrain. Cependant, MicroBanker 2 est un système conçu sous DOS et ne s’adapte pas à l’interface utlisateur graphique standard de Windows. De plus, MicroBanker 2 manque d’appui technique approprié au Mali. La base d’appui de SiBanque installée en France, est relativement fiable, mais le SFD doit se joindre au réseau SiBanque pour utiliser ce logiciel. Donc, bien que ces systèmes soient recommandés, ils sont recommandés avec d’importantes réserves. Comme le meilleur des systèmes évalués au cours de la première étape répond seulement à 77% des besoins des SFD, Weidemann Associates, Inc., a par la suite conduit l’étude de trois autres logiciels utilisés hors du Mali et qui pourraient être utilisés par les SFD au Mali. Weidemann Guide pour les systèmes d’information de gestion utilisés par les systèmes financiers décentralisés au Mali viii Associates Inc a choisi, pour évaluation, Mercury, un système éprouvé utilisé pour gérer initialement les institutions de microfinance aux Etats et Bank 2000 et sa version supérieure Bankers Realm utilisés pour gérer les banques en Afrique de l’Est et en Inde. Quand nous avons évalué ces trois systèmes avec les mêmes critères d’évaluation utilisés au cours de la première étape, nous avons trouvé que Bankers Realm et Bank 2000 répondent à 90% des besoins des SFD, Mercury et 77%. Bien que ces systèmes soient mieux cotés, ils sont conçus en anglais et sont plus chers que Sibanque2. Une évaluation de ces trois systèmes a été incorporée pour une mise à jour de la première publication du guide. Aucun système étudié ne satisfait à 100% aux critères de notation du guide. Il est possible qu’il existe des systèmes utilisés au Mali ou hors du Mali qui satisferaient mieux les critères établis. Il est aussi possible que les systèmes présentés dans ce guide puissent être améliorés pour satisfaire les normes requises. Alors ce guide sert comme cadre qui peut être ajusté et raffiné par l’introduction et la révision de systèmes additionnels, l’identification de besoins supplémentaires, et/ou l’amélioration des systèmes existants, jusqu’à ce qu’il y ait une gamme plus complète d’options incorporées dans le guide. A cet égard, le guide fait partie d’un uploads/Finance/ pnacq-705.pdf