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BMCE-BANK Rapport de stage Rapport de Stage Rapport Réalisé par : Encadré par :

BMCE-BANK Rapport de stage Rapport de Stage Rapport Réalisé par : Encadré par : Ibtissam BENNACER BENRAISS Fatna Année Universitaire : 2010-2011 Niveau Universitaire : 2ème Année 1 BMCE-BANK Rapport de stage REMERCIMENT Je tiens à remercier dans un premier temps, toute l’équipe pédagogique de l’école supérieur de commerce se Marrakech, pour avoir assuré la partie théorique de celle-ci. Je remercie également l’ensemble du personnel de l’agence BMCE Avenue Prince My Abdellah, pour l’aide et les conseils concernant les missions évoquées dans ce rapport, qu’elle m’a apporté lors des différents suivis. 2 BMCE-BANK Rapport de stage Introduction En vue de former des personnes polyvalentes et opérationnelles, capables, à l’issue de leur formation théorique et pratique, d’occuper des postes de responsabilité dans des différents départements des entreprises , l’Ecole Supérieure de Commerce SupDeCo Marrakech a mis en place un système de stages encadrés qui fait parti de sa formation. Le but de ce stage est de rapprocher chaque étudiant du monde professionnel en lui permettant de concrétiser les notions étudiées sur le terrain et d’identifier les différentes contraintes. Le passage de stage aidera sûrement l’étudiant à apprendre beaucoup de choses sur les parties professionnelles et humaines. Le bilan sera positif car ce stage nous permet de découvrir le domaine du travail et de côtoyer différents profils. Ce contact avec les personnes nous pousse à adapter nos attitudes aux leurs et de tester notre capacité d’adaptation. PLAN 3 BMCE-BANK Rapport de stage INTRODUCTION................................................................................................3 PARTIE I : Les opérations bancaires de la BMCE- BANK.................................8 CHAPITRE 1 : Présentation de la banque .......................................................9 Section 1 : Bref aperçu historique .................................................................9 Section 2 : Présentation des principales entités de la BMCE........................10 1. Réseau clientèle Maroc ...........................................................................................10 2. Investissement et marche clientèle..........................................................................10 3. Engagement et risques.............................................................................................10 4. Direction et affaires financières...............................................................................10 5. Pôle et support..........................................................................................................11 6. Contrôle général.......................................................................................................11 7. Ressources humaines...............................................................................................11 8. Etudes et documentations........................................................................................11 CHAPITRE 2 : les opérations faites par la BMCE-BANK..........................13 Section 1 : les comptes bancaires...................................................................13 PARAGRAPHE 1 : les types des principaux comptes à la BMCE-BANK.................................14 1. Le compte courant ...................................................................................................15 2. Le compte sur carnet................................................................................................15 3. Compte de succession..............................................................................................16 4. Comptes de déshérence............................................................................................16 5. Comptes de chèque ordinaire...................................................................................16 6. Compte de chèque cabinet avocat............................................................................17 PARAGRAPHE 2 : Le pouvoir de signature du compte de dépôt et les produits offerts...... 1. Le pouvoir de signature du compte de dépôt...........................................................18 2. Les produits offerts par la BMCE-BANK ..............................................................18 Section 2 : les paiements scripturaux..........................................................18 PARAGRAPHE 1 : le chèque........................................................................................................19 1. Chèque certifié ........................................................................................................19 2. Le chèque guichet ..................................................................................................19 Section 3 : la bancassurance........................................................................20 PARAGRAPHE 1 : l’épargne assurance.....................................................................................20 1. BMCE retraite..........................................................................................................20 2. BMCE éducation......................................................................................................21 PARAGRAPHE 2 : l’assurance et la protection.........................................................................22 1. BMCE protection.....................................................................................................22 2. BMCE habitation.....................................................................................................22 Section 4 : les crédits.....................................................................................23 4 BMCE-BANK Rapport de stage PARAGRAPHE 1 : le crédit immédiat........................................................................................23 1. les salariés et les fonctionnaires...............................................................................23 2. les professions libérales ..........................................................................................23 PARAGRAPHE 2 : Le crédit personnel......................................................................................24 1. Procédure de traitement...........................................................................................24 Section 5 : portefeuille..................................................................................24 PARAGRAPHE 1 : les effets de commerce.................................................................................24 1. Aspects théoriques ..................................................................................................24 2. Sortie du portefeuille................................................................................................25 3. le sort des effets .......................................................................................................26 PARAGRAPHE 2 : remise de chèque hors place ......................................................................26 1. La procédure de remise des chèques hors place......................................................26 Section 6 : virements.....................................................................................27 PARAGRAPHE 1 : les virements.................................................................................................27 1. Les obligations du banquier dans une opération de virement ................................27 2. Les obligations du donneur d’ordre ........................................................................27 3. Procédure de virement.............................................................................................27 4. Virement déplacé.....................................................................................................28 5. Les virements de la CNSS.......................................................................................28 Section 7 : La compensation automatique..................................................28 PARAGRAPHE 1 : valeurs remettre...........................................................................................28 1. Valeurs à remettre ...................................................................................................28 PARAGRAPHE 2 : valeurs reçues...............................................................................................29 1. Les chèques .............................................................................................................29 2. Effets reçus...............................................................................................................29 Section 8 : opérations de caisse et traitement des fonds............................29 PARAGRAPHE 1 : approvisionnement de l’agence en fonds : recettes du jour....................29 PARAGRAPHE 2 : arrêt de la journée.......................................................................................30 Section 9 : audit interne...............................................................................30 PARAGRAPHE 1 : les réclamations.............................................................................................30 1. Traitement des réclamations clientèle.....................................................................30 PARAGRAPHE 2 : la gestion des cartes interceptées................................................................31 1. Cartes interceptées par un commerçant acceptant...................................................31 2. Interceptées lors d’une opération de retrait cash.....................................................31 3. Avalées par le GAB.................................................................................................32 4. Carte interceptée et non réclamée............................................................................32 PARAGRAPHE 3 : les fonctions de l’auditeur interne ou le vérificateur...............................32 1. Fonctions mensuelles ..............................................................................................32 2. fonctions quotidiennes ............................................................................................33 5 BMCE-BANK Rapport de stage PARTIE II : Services visités.................................................................................35 CHAPITRE 1 : opérations guichet et d’arrière guichet...................................35 Section 1 : fiche fonctions guichetier payeur polyvalent...........................35 PARAGRAPHE 1 : Missions.........................................................................................................35 PARAGRAPHE 2 : Activités ........................................................................................................35 PARAGRAPHE 1 : Principales compétences requises..............................................................36 PARAGRAPHE 2 : Principaux comportements requis.............................................................36 Section 2 : Les tâches effectuées au sein de ce service..............................36 CHAPITRE 2 : le chargé de clientèle ................................................................37 Section 1 : fiche fonctions chargé de clientèle.............................................37 PARAGRAPHE 1 : Missions.........................................................................................................37 PARAGRAPHE 2 : Activités ........................................................................................................37 PARAGRAPHE 1 : Principales compétences requises..............................................................37 PARAGRAPHE 2 : Principaux comportements requis.............................................................37 Section 2 : les tâches effectuées au sein de ce service.................................37 CONCLUSION.....................................................................................................38 BIBLIOGRAPHIE………………………………………………………………39 6 BMCE-BANK Rapport de stage Première partie 7 BMCE-BANK Rapport de stage Face à l’évolution rapide de l’environnement bancaire au Maroc et l’exaspération de la concurrence dans ce secteur, la BMCE-BANK a élaboré une nouvelle stratégie, non seulement pour garder position sur le marché marocain mais aussi pour atteindre le stade de la performance et de réaliser son ambition d’un groupe multi-metiers leader. Cette stratégie s’articule autour des axes suivants : o Une politique commerciale dynamique orientée client qui a pour objectif de fidéliser la clientèle et attirer le maximum possible des clients potentiels par des actions qui visent l’amélioration de la qualité du service à travers la formation du personnel et la commercialisation de nouveaux produits (monétique, bancassurance, factoring crédit à la consommation, gestion des actifs, leasing….) o Une politique de communication interne et externe qui vise à créer une image compatible avec le poids et la position de la BMCE sur le marché. o Réduction des coûts et exploitation des synergies du groupe o Augmentation de la sécurité des opérations et maîtrise du risque o Développement d’une politique des ressources humaines efficaces pour répondre aux besoins du marché par des actions de formation, recrutement d’autres compétences et rajeunissement du personnel. Pour mieux se pencher sur ses stratégies la BMCE dispose d’un fonds de commerce d’une grande importance vu les liens historiques avec les plus grands groupes de la place. De même, la taille et la notoriété font de la BMCE une banque des grands projets. Elle développe une large gamme de métiers ainsi qu’une entité spécialisée dans la gestion des grandes entreprises. En effet, on va consacrer la première partie de ce rapport aux opérations bancaires qui sont faites par la BMCE-BANK et qui concernent les opérations à l’intérieur du MAROC .La deuxième partie sera réservée aux services visités au sein de l’agence Abdelmoumen. Avant d’aborder la nature des opérations et leurs fonctions, il est nécessaire de parler brièvement sur l’historique de la banque ainsi que les entités qui composent la BMCE-BANK. 8 BMCE-BANK Rapport de stage CHAPITRE 1 : présentation de la banque Section 1 : bref aperçu historique ; L’accession du MAROC à l’indépendance et l’extension de la législation bancaire à l’ancienne zone Nord puis à Tanger, conduisent un certain nombre de banques à cesser leurs activités ou à les transférer à l’étranger. C’est dans ce contexte qu’il faut replacer les initiatives prises par l’Etat dès les années 1959-1960 pour restructurer le secteur bancaire. La création de l’institut d’émission et la mise en place des quatre plus importants établissements financiers qui sont la CDG, la BNDE, la CNCA et le CIH avaient pour but de renforcer les circuits de collecte de l’épargne en vu de la canaliser vers l’investissement dans les secteurs prioritaires. Parallèlement à cette action, les pouvoirs publics allaient prendre l’initiative de créer la Banque Marocaine du Commerce Extérieur et de réorganiser profondément le crédit populaire du MAROC. Ces établissements devaient être investis respectivement d’une mission spécifique, la promotion du commerce extérieur pour la BMCE et le développement de la petite et moyenne entreprise pour le crédit populaire. Il faut se rappeler qu’au début des années 60, les informations sur les marchés extérieurs n’étaient pas toujours disponibles et les moyens de financement appropriés des exportateurs et importateurs limités à un moment où les pouvoirs publics marquaient leur volonté de diversifier le partenariat étranger. Les banques commerciales en place dont le capital restait encore pour la plupart entre les mains des maisons mères à l’étranger mettaient peu d’empressement à participer activement à la mise en œuvre de ces objectifs. La BMCE fut donc créée par les pouvoirs publics le premier Septembre 1959.Ses statuts, au delà de l’activité bancaire traditionnelle qui constitue une part importante de son action, se sont fixés pour objectif de concourir au développement du commerce extérieur du Maroc et de réaliser toutes opérations de banque à cet effet. Cependant, on peut relever, dès le départ, la volonté de l’Etat à la fois autorité de tutelle et actionnaire de doter cette institution de la plus large autonomie en matière de gestion. Une telle approche visionnaire pour l’époque n’est pas étrangère à l’adoption d’une formule de contractualisation des droits et obligations de la BMCE vis à uploads/Finance/ rapport-bmce 2 .pdf