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Rapport de stage : centre d’affaire TRIFA Adil MOUMNA Banque Populaire 1 Introd

Rapport de stage : centre d’affaire TRIFA Adil MOUMNA Banque Populaire 1 Introduction générale…………………………………………………………………………………. 4 Chapitre 1 - Présentation de la Banque Populaire…………………………………………..….. 5 1. Introduction…………………………………………………………..……………………….. 6 2. Histoire du Groupe Banque Populaire du Maroc……...…………………………………… 6 2.1. La phase de complémentarité.................................................................................... 6 2.2. La phase de compétitivité........................................................................................... 7 2.3. La phase de la mondialisation.................................................................................... 7 3. Organisation du groupe Banque Populaire……...……….………………………………… 8 3.1. Le Comité Directeur (CD)…....................................................................................... 8 3.2. La Banque Centrale Populaire (BCP)......................................................................... 8 3.2.1. La mission de la Banque Centrale Populaire (BCP).................................. 8 3.2.2. L’organisation de la Banque Centrale Populaire (BCP).......................... 9 3.3. La Banque Populaire Régionale (BPR)...................................................................... 9 3.3.1. La mission de la Banque Populaire Régionale (BPR)............................... 9 3.3.2. L’organisation de la Banque Populaire Régionale (BPR)......................... 10 4. Les Succursales……...……….……………………………………..………………………… 10 Chapitre 2 - Présentation du centre d’affaire TRIFA………………………………………..….. 12 1. Introduction…………………………………………………………..……………………….. 13 2. L'organisation interne du centre d’affaire TRIFA...…………………...…………………… 13 2.1. Responsable tech_commercial................................................................................... 15 2.2. Chef d’agence............................................................................................................... 15 2.3. L’analyste financier...................................................................................................... 15 2.4. Chef de caisse.............................................................................................................. 16 2.5. Agent commercial........................................................................................................ 16 Chapitre 3 - Panorama des opérations bancaires…….……………………………………..….. 18 1. Les opérations de caisses……...…………………..………………..……………………….. 19 1.1. Les remises chèques................................................................................................... 19 1.2. Le virement................................................................................................................... 20 1.2.1. Définition........................................................................................................ 20 1.2.2. Les différentes formes de virement..............................…….................... 20 a. Les virements directs............................................................................... 20 b. Les virements indirects............................................................................ 20 c. Les avantages du virement..................................................................... 20 1.3. Le versement................................................................................................................ 21 1.4. Le retrait........................................................................................................................ 21 1.5. La mise à disposition................................................................................................... 22 1.6. Le change...................................................................................................................... 22 1.7. La gestion des automates GAB.................................................................................. 22 1.7.1. L’arrêté de la caisse GAB............................................................................. 22 1.7.2. Alimentation de la caisse GAB..................................................................... 23 1.8. WesternUnion............................................................................................................... 23 1.9. MoneyGram................................................................................................................... 23 2. LE BACK OFFICE……...……………………………………………….……………………… 23 2.1. La compensation.......................................................................................................... 23 2.2. Emission Chèque de banque...................................................................................... 24 2.3. Emission Chèque certifié............................................................................................. 24 2.4. délivrance des chèques............................................................................................... 25 Sommaire Rapport de stage : centre d’affaire TRIFA Adil MOUMNA Banque Populaire 2 Chapitre 4 - Les ouvertures des comptes et le devoir de vigilance……………………..….. 26 1. L’ouverture de compte……..………………………………………..……………………….. 27 1.1. Les conditions générales d’ouverture de compte................................................... 27 1.2. Les conditions relatives à l’identité de la clientèle.................................................. 27 1.3. Les formalités d’ouverture de compte...................................................................... 27 1.3.1. Les étapes d’ouverture de compte............................................................. 27 1.3.2. Le carton spécimen de signature…............................................................ 28 1.3.3. Demande de chéquier….............................................................................. 28 1.4. Les différents types de comptes bancaires.............................................................. 28 1.4.1. Compte courant…......................................................................................... 29 1.4.2. Les comptes de dépôts ou compte chèque............................................... 29 1.4.3. Comptes sur carnet…................................................................................... 30 1.4.4. Compte à terme « DAT».............................................................................. 30 1.4.5. Compte en dirham convertible.................................................................... 30 1.4.6. Autres comptes.............................................................................................. 30 2. Le devoir de vigilance et la gestion des réclamations…….……..……………………….. 31 2.1. Le devoir de vigilance.................................................................................................. 31 2.2. La gestion des réclamations....................................................................................... 31 2.2.1. Intérêt dès la gestion des réclamations..................................................... 31 2.2.2. Les étapes de traitement des réclamations.............................................. 32 3. Le numéro de compte…….……..………………………………………………..………….. 32 Chapitre 5 - Produits et Services………………………………………………………………..….. 33 1. La Monétique……..…………………………………………………..……………………….. 34 1.1. Historique et définition................................................................................................ 34 1.2. Avantages et inconvénients des cartes monétiques............................................... 34 1.2.1. Avantages des cartes monétiques.............................................................. 34 1.2.2. Inconvénients des cartes monétiques....................................................... 34 1.3. Gamme monétique de la banque populaire............................................................. 35 1.3.1. Carte la gold................................................................................................... 35 a. Caractéristiques de La Gold.................................................................... 35 b. Avantages de La Gold.............................................................................. 35 1.3.2. Business…...................................................................................................... 36 1.3.3. Executive Business........................................................................................ 37 1.3.4. International Business………….................................................................. 39 1.3.5. International Executive Business................................................................ 41 1.3.6. La I-C@RD...................................................................................................... 43 1.3.7. Carte AJIR...................................................................................................... 44 a. Points Clés.................................................................................................. 44 b. Avantages.................................................................................................. 45 2. La bancassurance…….……..……………………………………………………………….. 45 2.1. Notions globales........................................................................................................... 45 2.2. Gamme des Produits bancassurance........................................................................ 46 2.2.1. Addamane châabi.......................................................................................... 46 2.2.2. Al moustakbal châabi.................................................................................... 46 2.2.3. Al injad châabi............................................................................................... 46 2.2.4. Al injad Chamil............................................................................................... 47 2.2.5. Al injad salama.............................................................................................. 47 2.2.6. Al injad châabi al moumtaz......................................................................... 47 2.3. La banque à distance.................................................................................................. 47 2.3.1. Châabi net...................................................................................................... 47 2.3.2. Châabi mobile................................................................................................ 48 Chapitre 6 - Système d'information de la banque populaire………………….…………..….. 49 Rapport de stage : centre d’affaire TRIFA Adil MOUMNA Banque Populaire 3 Chapitre 7 - Les travaux effectués et les apports du stage………………………...……..….. 52 1. Les travaux effectués………………………………………………..……………………….. 53 1.1. Service caisse............................................................................................................... 53 1.2. Service Remises des chèques.................................................................................... 53 1.3. Services Clientèle et produits bancaires................................................................... 54 2. Les apports du stage………………………………………………..……………………….. 55 Conclusion générale…………………………………………...………………………………………. 56 Rapport de stage : centre d’affaire TRIFA Adil MOUMNA Banque Populaire 4 Ce rapport retrace le déroulement de mon stage au sein de la Banque Populaire, dans laquelle je me suis engagé durant une période allant du 18 juillet au 09 aout 2013. L’utilité de ce stage est envisagée selon deux options : Compléter d’une certaine manière les connaissances académiques acquises lors des deux années d’études et particulièrement la dernière; Avoir un contact direct avec le milieu professionnel. Mon stage a été effectué au sein de la banque populaire, installée à Berkane (24, boulevard Ibn Sina). La banque populaire bénéficie d’une bonne image institutionnelle grâce à sa contribution à l’essor économique, social et culturel de notre pays. Sa communication développée lui a permis de conquérir une place de leader dans le système bancaire national, et d’avoir une bonne notation de la part de l’agence Standard. Le présent rapport sera divisé en sept chapitres. Chapitre 1 : la présentation du Groupe Banque. Chapitre 2 : Présentation du centre d’affaire TRIFA Chapitre 3 : Panorama des opérations bancaires Chapitre 4 : Les ouvertures des comptes et le devoir de vigilance Chapitre 5 : Produits et Services Chapitre 6 : Système d'information de la banque populaire Chapitre 7 : Les travaux effectués et les apports du stage Introduction générale Rapport de stage : centre d’affaire TRIFA Adil MOUMNA Banque Populaire 5 Chapitre 1 : Présentation de la Banque Populaire Chapitre 1: Présentation de la BanquePopulaire Rapport de stage : centre d’affaire TRIFA Adil MOUMNA Banque Populaire 6 1. Introduction Le groupe populaire du Maroc est issu du principe coopératif basé sur la solidarité et la régionalisation. Il a connu une évolution continue qui est en corrélation avec celle de l’économie marocaine. Le groupe populaire s’occupe non seulement des transferts des RME, mais aussi de servir l’économie nationale, l’entreprise et le particulier local. D’où, vient la nomination de « banque hybride » qui assure un travail bancaire d’une part et joue un rôle social d’autre part. 2. Histoire du Groupe Banque Populaire du Maroc Trois phases essentielles caractérisent l’histoire de la B.P. D’abord la phase de complémentarité allant des années 60 jusqu’à mi 70. Ensuite la phase de compétitivité qui se situe entre 1968 et 1978. Enfin, la dernière phase qui représente la B.P. à l’heure actuelle, c’est à dire face à la mondialisation. 2.1. La phase de complémentarité Durant cette période, la Banque Populaire, alors semi-publique, ne concernait que l’artisanat, les petits commerces et les PME. Les autres banques étaient spécialisées dans d’autres activités: la BMCE (les opérations d’import et d’export); le CIH (le secteur immobilier et hôtelier); la CA (le crédit agricole); etc.…. La naissance de la B.P coïncide avec celle des OFS (organismes financiers spécialisés), et celle des banques privées telles que la BNP (à capitaux étrangers essentiellement). … Parallèlement, la B.P bénéficiait de sa place monopolistique au sein du marché marocain. Ceci s’explique, d’une part, par le fait d’être exonérée de tout impôt, ce qui n’est pas le cas pour les autres banques. Et d’autre part, par la volonté d’attirer un maximum de capitaux étrangers par le biais des TME. Présentation de la Banque Populaire Rapport de stage : centre d’affaire TRIFA Adil MOUMNA Banque Populaire 7 2.2. La phase de compétitivité Elle se caractérise par une ouverture massive des banques sur le marché. Elle est marquée aussi par plusieurs évènements à savoir la libéralisation du secteur bancaire, le désencadrement des crédits, etc. Les banques se sont donc inscrites à partir de là dans un contexte de libre concurrence qui les a incité à développer davantage leurs compétences et leur savoir-faire. C’est pourquoi, on a pu voir la B.P. mettre en place une unité de contrôle de gestion, et porter plus d’intérêt pour ce qui relève de la rentabilité, se traduisant par la mise en pratique de nouveaux objectifs tels que l’équilibre financier, le suivi des performances, la réalisation des objectifs, etc. Elle se caractérise également par une décentralisation du système bancaire. Cette dernière avait pour but : La disponibilité de l’information au niveau agence; La réduction des circuits de traitement des adhérents; La réponse immédiate aux réclamations de la clientèle; L’allégement des services centraux de la BCP et de la BPR. 2.3. La phase de la mondialisation A l’heure actuelle on sait que les canaux d’information ne sont plus ce qu’ils étaient et que le réseau Internet n’est plus un secret pour personne. A ce propos, on a pu voir que la B.P a mis en place des produits modernes lui permettant de s’inscrire dans une nouvelle ère. Parmi ces produits, on trouve le “Châabi Mobile”, le “Châabi Net” et le “Châabi Wap”, permettant d’obtenir des informations relatives aux comptes des clients directement sur leurs boîtes électroniques ou sur leur G.S.M. Parallèlement, on assiste à un nouveau projet qui est le “E-Business” se définissant par le commerce électronique entre “entreprises-entreprises” (B to B) ou entre “entreprises-particuliers” (B to C). Ce projet permettra à la B.P, d’une part, d’élargir son champ de communication, et d’autre part, d’offrir uploads/Finance/ rapport-de-stage - 2022-12-26T215525.295.pdf