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CHEBBAKI YASSINE RAPPORT DE STAGE J’adresse mon remerciement à toute ma famille

CHEBBAKI YASSINE RAPPORT DE STAGE J’adresse mon remerciement à toute ma famille qui m’a aidé, encouragé, Conseiller dans l’accomplissement de ma formation. A cette occasion, je tiens à exprimer tout mon respect à mon père A la fin, je dédie ce rapport à la direction générale de mon école INCIA sans oublier mes professeurs et mes amies. * INCIA * * BANQUE POPULAIRE* 1 CHEBBAKI YASSINE RAPPORT DE STAGE * INCIA * * BANQUE POPULAIRE* 2 CHEBBAKI YASSINE RAPPORT DE STAGE Je tiens à exprimer ma gratitude à Mr. ARADI HASAN chef d’agence, Mr MATAI SALAH AHMED chef de caisse, Mr OMARI BELKACEM qui m’ont aidé durant mon stage. Pour les expériences qu’ils m’ont permises de vivre à leurs cotés. Pour la qualité de leur vision du métier et leur savoirfaire qu’ils savent partager. Pour leur amabilité, sympathie et compréhension. Mon remerciement s’adresse également à tous ceux qui m’ont aidé de près ou de loin à la réussite de ce modeste travail. * INCIA * * BANQUE POPULAIRE* 3 CHEBBAKI YASSINE RAPPORT DE STAGE La finance d’une banque constitue un domaine plus large ou les outils quantitatifs y connaissent un développement souvent plus important que dans d’autres branches de la gestion. L’objet de ce rapport est de mettre en évidence les notions et mécanismes fondamentaux sur lesquelles reposes la finance d’une banque afin de donner une assise aux méthodes et aux techniques qui seront présentées dans les parties ultérieures. Ce rapport comprend quatre parties majeures à savoir : Le premier décrit des généralités sur la banque populaire La seconde partie présente les conditions juridiques d’ouverture des comptes aux personnes physiques et morales. * INCIA * * BANQUE POPULAIRE* 4 CHEBBAKI YASSINE RAPPORT DE STAGE  Le troisième a été consacré aux principales moyens de la gestion monétaire. La quatrième partie présente des opérations bancaires de l’agence AL QODS I – Généralité sur la banque populaire 1. Présentation de la banque populaire La banque populaire est une entreprise semi-publique, dirigée par un président nommé par le dahir. Sa mission est chargée d’une part de la désignation des directeurs régionaux dans la BPR et d’autre part mettre en place une stratégie adéquate pour atteindre son objectif avec le maximum de sécurité ainsi que le contrôle. En effet, La BPR a pour objectif d’assurer les fonctions de coordinateur, de conseille et de contrôleur de la stratégie de la planification des investissements et de l’affectation des ressources entre les différentes agences ensuite les dirigeants des unités assurent la gestion quotidienne des unités, on appliquant les orientations de la BCP et avec l’objectif de réaliser les profits. 2. La mission bancaire La banque est une entreprise financière, sa mission consiste à collecter les fonds auprès des agents économiques et à les prêter à d’autres agents économiques. En plus de cette activité la banque exerce des activités de bourse et de change et elle gère aussi les moyens de paiement. 3. Les ressources de la banque * INCIA * * BANQUE POPULAIRE* 5 CHEBBAKI YASSINE RAPPORT DE STAGE Ces ressources regroupent principalement : les ressources propres, les dépôts, les concours de la banque centrale et les crédits du marché monétaire. a. Les ressources propres Il s’agit essentiellement du capital social et des réserves dans l’intérêt de protéger les intérêts de la clientèle. b.Les dépôts Les dépôts constituent la partie la plus importante dans les ressources ; il présente deux variantes à savoir notamment : Les dépôts à vue : ce sont des fonds susceptibles d’être retiré à tout moment par le déposant, leur gestion se fait en compte. Les dépôts à terme : ce sont des fonds qui portent sur des échéances fixées à l’avance et qui produisent des intérêts. b. Les concours de la banque centrale La banque centrale répond au besoin en liquidité des banques conformément aux orientations de la politique monétaire. c. Le marché monétaire C’est le marché interbancaire. En effet les banques ayant besoins en liquidité peuvent solliciter les banques excédentaires pour les prêter et les aidés à établir des équilibres financiers. * INCIA * * BANQUE POPULAIRE* 6 CHEBBAKI YASSINE RAPPORT DE STAGE 4. Les emploies bancaires Les emploies bancaires sont des actifs de l’encadrement quantitatif et qualitatif de la politique monétaire. Il existe bien entendu deux types des emploies bancaires à savoir : Les emploies obligatoires et les emploies libres. a. Les emploies obligatoires - La réserve liquide constitue une ressource immobilisée et non rémunère auprès de la banque centrale. Le taux est de 10 % et les infractions déclaratives sont sanctionnées par un prélèvement de 18 %. - Le planché d’effet public : il représente 15 % des dépôts à vue et la souscription rémunérée à un taux de 4,25 %. - Le porte feuille des bons de la CNCA : Les banques sont obligatoirement tenues d’acquérir des bons à la hauteur de 2 % des dépôts à vue avec une rémunération de 4,25 %. b. Les emploies libres Il s’agit principalement : - des créances sur trésor : ce sont principalement du portefeuille d’effet public - les avoirs liquides : ce sont des disponibilités bancaires - les titres en portefeuille : ce sont des participations bancaires auprès des autres banques et des entreprises. - les crédits : c’est les emploies bancaires * INCIA * * BANQUE POPULAIRE* 7 CHEBBAKI YASSINE RAPPORT DE STAGE II – Les conditions d’ouverture des comptes L’ouverture du compte peut être créée soit par une personne physique, soit par une personne morale. Généralement le compte bancaire se compose par : - Le générique : il indique la nature des clients. - Le radicale : il signifie les spécificités de numéro. - Plural : il indique le nombre des clients. - La clé : Il se calcule selon les données précédentes. A cet effet, les formalités de constitution du compte bancaire obéit à des conditions juridiques. 1. Les personnes physiques Les personnes physiques sont des personnes capables juridiquement de contacter un acte ou un contrat. 1.1 les formalités préalables d’ouverture de compte a. Les personnes résidents En vertu de l’article 2 de la loi, une personne résident est considère comme ayant au Maroc sa résidence habituelle et lorsqu’elle a au Maroc son foyer permanent d’habitation, le centre de ses intérêts économiques ou lorsque la durée continue ou discontinue de séjour au Maroc dépasse 183 jours pour une période de 365 jours. De ce fait, les conditions d’ouverture d’un compte bancaire pour une personne résident est de présenter une photo copie de la carte d ‘identité nationale. b. Les personnes non-résidents * INCIA * * BANQUE POPULAIRE* 8 CHEBBAKI YASSINE RAPPORT DE STAGE Par définition de la loi, une personne physique non-résident n’est qu’une personne physique qui n’ayant pas au Maroc leur résidence habituelle. A cet effet, les pièces nécessaires à fournir sont : - Pour les Marocains résident a l’étranger : Une photo copie de la carte d’identité nationale & Une photo copie de la carte des séjours. - Pour les étrangers résidents au Maroc : Une photo copie de la carte des séjours. -Pour les étrangers non-résidents : une photo copie du passeport ou toute autre pièce d’identité en tenant lieu. c. Vérification du domicile La vérification du domicile est très important pour la clientèle locale, il se fait à l’occasion de la délivrance du chéquier sur la base de la production obligatoire par le client : - de la lettre d’accueil - ou de la dernière quittance d’eau ou d’électricité - ou de tout autre document certifiant la réalité du domicile (a titre d’exemple une attestation d’hébergement etc.) 1.2 L’ouverture de compte L’ouverture de compte est plus ou moins sophistiquée selon les cas : Pour les majeurs commerçants, il convient d’exiger : une carte d’identité nationale, un extrait d’inscription au registre du commerce et le numéro d’identification fiscale * INCIA * * BANQUE POPULAIRE* 9 CHEBBAKI YASSINE RAPPORT DE STAGE Pour les majeurs sous tutelle : Au regard de la loi, L’ouverture de compte a cette catégorie de personne est subordonnée à la désignation d’un tuteur dont les pouvoirs sont identiques à ceux exercés par le tuteur d’un mineur. Pour les aliénés interdits : l’interdiction est prononcée par le tribunal, lequel nomme un tuteur, dans ce cas il convient d’exiger une copie certifiée conforme du jugement et une carte de l’identité nationale. Pour les aliénés internés non interdits : l’interdiction est admis dans un établissement public chargé de les soigner, pour cela : Il faut établir un certificat délivré par le directeur de l’établissement, un acte de nomination de l’administrateur des biens désigné soit par jugement soit par la commission administrative de l’établissement et une carte d’identité nationale de l’administrateur. Pour l’illettré : il pourra se faire ouvrir un compte qui Fonctionnera par toute autre personne. Pour les mineurs : le mineur est toute autre personne qui n’atteint pas l’age de 20 ans et a titre d’exemple, on peut citer le cas d’un mineur sous tutelle légale pour cela il faut une carte d’identité nationale du père ou de la mère en cas uploads/Finance/ rapport-de-stage-banque-populaire-2.pdf