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Etablissement : École des Hautes Etudes Commerciales entreprise d'accueil : Ban

Etablissement : École des Hautes Etudes Commerciales entreprise d'accueil : Banque nationale d'Algérie agence 436 RAPPORT DE STAGE STAGE DE DECOUVERTE Seffah abdelmalek (février 2022 \ mars 2022) Table des matières TABLE DES MATIERES .................................................................................................................. I INTRODUCTION GENERALE ......................................................................................................... 1 CHAPITRE 01 : PRESENTATION DE L’ORGANISME D’ACCUEIL ................................................... 3 Section 01 : Généralités .................................................................................................................................... 3 1. Définition d’une banque .......................................................................................................................... 3 2. Distinction entre banque et établissement financier ............................................................................... 3 3. Rôle de la banque .................................................................................................................................... 3 4. Les objectifs de la banque ........................................................................................................................ 4 5. Historique de la banque nationale d'Algérie ............................................................................................ 4 Section 2 : Présentation de l’agence BNA( BABA HASSEN 436).......................................................................... 6 1. Définition ................................................................................................................................................. 6 2. Description de l’agence ............................................................................................................................ 6 3. L'organigramme de l'agence catégorie B (BABA HASSEN 436) ......................................................................... 7 4. Différents services de l’agence BABA HASSSEN 436............................................................................................. 8 4.1. Service caisse ......................................................................................................................................... 8 4.2. Service Crédit ......................................................................................................................................... 8 4.3. Service secrétariat engagement ............................................................................................................ 8 4.4. Service télécompensation ..................................................................................................................... 9 4.5. Service Commerce extérieur (Comex) ................................................................................................... 9 CHAPITRE 02 : LES DIFFERENTS SERVICES DANS UNE AGENCE BANCAIRE CAS BNA BABA HASSEN 436 I. Chargé clientèle ..................................................................................................................................... 10 1. Les principales activités ......................................................................................................................... 10 1.1. Gérer les dossiers ................................................................................................................................ 10 1.2. Proche de ses clients ........................................................................................................................... 10 ii | P a g e 2 . Le compte .............................................................................................................................................. 11 2.1. La clientèle de la banque ..................................................................................................................... 11 2.2. Les produits proposés par la BNA ........................................................................................................ 11 II . SERVICE CAISSE.................................................................................................................. 15 1. Organisation du service caisse ............................................................................................................... 15 2. Les opérations de caisse......................................................................................................................... 15 2.1. Versements d’espèces ......................................................................................................................... 15 2.2. Les retraits (paiements) ....................................................................................................................... 16 2.3. Les virements ....................................................................................................................................... 17 III. SERVICE PORTEFEUILLE .................................................................................................. 18 1. Rôle du service portefeuille ................................................................................................................... 18 2. Les titres traités par le service portefeuille ............................................................................................ 19 2.1. Le chèque............................................................................................................................................. 19 IV. Service crédit ..................................................................................................................................... 20 1. Définition d’un crédit bancaire .............................................................................................................. 20 1.1. Crédits à court terme ........................................................................................................................... 20 1.2. Les crédits à moyen terme .................................................................................................................. 21 1.3. Crédit à long terme .............................................................................................................................. 21 2. Types de crédits proposés par la BNA .................................................................................................... 22 2.1. Crédit à la consommation .................................................................................................................... 22 2.2. Crédit immobilier ................................................................................................................................. 25 2.3. Crédit d’investissement ....................................................................................................................... 28 CONCLUSION....................................................................................................................... ...... 32 ANNEXES .............................................................................................................................. ..... 33 iii | P a g e Abréviations BNA : Banque Nationale d’Algérie DRE : Direction Régionale d’Exploitation SRH : société de refinancement hypothécaire SGCI : la Société de Garantie des Crédits Immobiliers CREM : Centrale des Risque des entreprises et ménages SNMG : Salaire National Minimum Garanti CNL : la Caisse Nationale de Logements PNR : Prêts Non Rémunérés DAT : Dépôt à Terme IRG : Impôt Sur le Revenu Global ATD : L'Avis à Tiers Détenteur DPMTR : Délégation d’une Police d’Assurance Matériel Tous Risques DPMMR : Délégation d’une Police d’Assurance Matériel Multi Risques iv | P a g e Introduction générale Pour répondre aux exigences du nouvel ordre économique, financier et mondial, l’Algérie a opté pour un vaste mouvement de réformes économiques et financières dont l’objectif fondamental était le passage de l’économie planifiée et administrée vers l’économie de marché. Cette transition historique, pourtant inéluctable, s’inscrit dans un cadre global de mondialisation de l’économie, des finances, des échanges économiques et la globalisation de plus en plus accrue des marchés de capitaux. En vue de faire face à cette évolution, notre économie se doit de s’y adapter, d’y faire face et de se mettre au diapason. Il va de soi que notre système bancaire doit aussi jouer pleinement son rôle d’intermédiaire financier à travers notamment la collecte de l’épargne et la distribution de crédit. La loi 90-10 du 14 Avril 1990, remplacée par l’Ordonnance 03-11 du 26 Août 2003 relative à la Monnaie et au Crédit, qui représente la pièce maîtresse de la réforme économique, a axé toute sa préoccupation sur le système bancaire composé de banques et établissements financiers. Désormais, l’activité, les missions, l’organisation et le mode de fonctionnement se font dans la transparence et dans le respect de la réglementation en vigueur. Le système bancaire joue un rôle fondamental dans le financement de l’économie. Parce que les banques sont incontournables, elles doivent évoluer au même rythme que l’économie qu’elle accompagne. Parce qu’elles sont le partenaire crucial des entreprises et des ménages, elles doivent suivre l’évolution de leurs clientèles pour satisfaire l’ensemble de leurs besoins. Ainsi, un bon système bancaire doit être constitué de banques rentables, vu qu’elles contribuent à la stabilité de toute l’économie. L’analyse de la rentabilité des banques est donc importante, puisqu’elle permet de garantir sa pérennité, d’apprécier sa qualité de gestion et constitue son potentiel à créer de la valeur. Les banques dans leurs activités se trouvent exposées à des risques, et avec l’amplification de la globalisation financière au début des années quatre-vingt caractérisée par une forte libéralisation, la volatilité des services et produits bancaires ont conduit et ont fait apparaitre de nouvelles menaces ou formes de risques, d’autant plus que la concurrence est devenue de plus en plus aigüe. Cette instabilité du système bancaire international s’est manifestée par des crises et des conséquences néfastes ayant affecté le monde entier. Dans ce contexte d’incertitude et face à un environnement complexe et mouvant, les banques à travers le monde, se sont retrouvées face à la double obligation de vigilance et de réactivité 1|P a g e d’une part, et à la mise en place d’une stratégie claire et des instruments de pilotage pertinents d’autre part. En vue de me préparer à la vie professionnelle et mettre en pratique mes connaissances théoriques apprises à l’Ecole Supérieure des hautes études commerciales j’ai choisi la BNA comme établissement d’accueil car le métier de banquier a toujours été une passion pour moi de plus l’activité bancaire s’inscrit toujours au service de la politique économique de n’importe quel pays ce qui me permettra d’apprendre d’avantage sur le double rôle de collecteur de ressources et de distributeur de crédit que la banque s’impose comme pièce maîtresse sur l’échiquier économique. Dans ce présent rapport j’ai choisi de présenter et d’illustrer tous les compartiments et services de l’organisme d’accueil. Après un chapitre préliminaire où seront traitées quelques notions générales relatives à la notion de la banque, et une présentation succincte de la Banque Nationale d’Algérie et de l’agence BABA HASSEN 436 • La première partie traitera l’organisation de l’agence 436. • La seconde partie traitera les différents services de l’organisme d’accueil. 2|P a g e Chapitre 01 : Présentation de l’organisme d’accueil Section 01 : Généralités 1. Définition d’une banque Aux termes des articles 66 ,67 ,68 et 69 de l’ordonnance n° 03-11-du 26 Août 2003, complétant et modifiant la loi n° 90-10 du 14 Avril 1990 relative à la monnaie et au crédit, sont considérées comme Banque toute personne morale ayant pour profession habituelle les opérations de banques qui sont : • La collecte des fonds du public ; • L’octroi des crédits ; • La mise à disposition de la clientèle des moyens de paiement et la gestion de ceux-ci. 2. Distinction entre banque et établissement financier Au sens de l'article 70 de l'ordonnance bancaire, seules les banques sont habilitées à effectuer à titre de profession habituelle les opérations de banque. Quant aux établissements financiers, l'article 71 précise que ces derniers ne peuvent ni recevoir de fonds du public, ni mettre à la disposition de leur clientèle des moyens de paiement, ni pouvoir les gérer. Ils peuvent cependant utiliser leurs propres ressources pour effectuer toutes les autres opérations à savoir : les opérations de crédit à la consommation, les opérations de courtage, les opérations de change et les opérations de crédit à court terme et d'escompte. 3. Rôle de la banque Les banques collectent dépôts, octroient des crédits et doivent donc contribuer activement au financement de l'économie. Le rôle des banques est aussi de stabiliser l’économie en empêchant les crises du système financier. Si les banques sont bien régulées cela peut contribuer à la croissance et favoriser l'émergence. Tandis que, si ces dernières sont mal gérées, cela peut générer des crises bancaires qui vont paralyser l’économie dans son ensemble. • Les banques reçoivent et gèrent les ressources des agents économiques • Les banques refinancent l’économie. • Mettre en relation les agents économiques en besoin de financement et les agents en capacités de financement. 3|P a g e • L’intervention des banques pour combler les déficits budgétaires. • Les banques créent de la monnaie. • Assurer de la liquidité à ses clients. 4. Les objectifs de la banque Une économie nationale est confrontée en permanence au problème du financement de l’activité de tous les agents qui la composent. Son fonctionnement nécessite en effet, des capitaux importants, notamment parce que les entreprises doivent financer leur investissement et les ménages leur consommation, D’où la nécessité d’un système bancaire pertinent pour pouvoir répondre è ces besoins et ces évolutions. Satisfaire leurs clients et répondre à leurs besoins est la principale préoccupation de toute banque. Dans ce contexte la banque veille à réaliser les objectifs pour lesquels elle est conçue qu’on peut résumer dans les points suivants : • Veiller à ce que tous les produits proposés par uploads/Finance/ rapport-final-bna 1 .pdf