2016 ANNUAL REPORT RAPPORT ANNUEL 91 AGENCES I BRANCHES Aux côtés du client dan
2016 ANNUAL REPORT RAPPORT ANNUEL 91 AGENCES I BRANCHES Aux côtés du client dans 91 agences et guichets implantés dans 20 des 26 provinces de la RDC Accompanying our customers with 91 branches and sub-branches across 20 of the 26 provinces of the DRC Best Bank in the DR Congo 2011 to 2016 AFRICAN BANKING 2. L’ÉDITO EDITORIAL Le message du président de la banque ..................................................... 2 A message from the Chairman of the Bank . ....................... 4 6. LA BANQUE THE BANK Le message de l’administrateur et directeur général . .................................... 8 A message from the Chief Executive Officer ............................................11 L’analyse financière . ..................................13 Financial overview .......................................15 La gouvernance de la TMB . ................ 17 Le comité de gestion . .............................. 22 The Management Committee ......... 22 Governance at TMB .................................26 30. RAPPORT D’ACTIVITÉS ACTIVITY REPORT Introduction ..................................................... 32 Introduction . ..................................................... 32 Le développement continu du réseau d’agences . ..............................33 The on-going development of the branch network . ...........................36 PEPELE Mobile et son réseau d’agents indépendants .........................39 PEPELE Mobile and its network of independent agents . ...........................43 78. LE RÉSEAU THE NETWORK Le bureau de représentation à Bruxelles .................80 Les banquiers correspondants ........80 The Brussels representative office . .................................81 Correspondent banks . ..............................81 Le réseau d’agences et guichets . .......................................................82 The network of branches and sub-branches.......................................82 LA TMB et les médias sociaux .........84 TMB and social media .............................84 66. LE RAPPORT FINANCIER FINANCIAL STATEMENTS Bilans actifs .....................................................68 Assets . ..................................................................68 Bilans passifs . ................................................69 Liabilities . ............................................................69 Tableau de formation du résultat ........................................................ 70 Income statement . ...................................... 70 Tableau de flux de trésorerie . ............ 71 Cash flow statement . ................................. 71 État de variation des capitaux propres .............................. 72 Statement of changes in shareholders’ equity ............................ 72 Rapport du commissaire aux comptes ..................74 Auditor’s report . ............................................ 76 48. WE ARE THE FUTURE We are the future .....................................50 Le Monde des Flamboyants Vitrine de l’art congolais . ...................... 52 Le Monde des Flamboyants Display of Congolese Art . ....................54 Bismack Biyombo Une star qui n’oublie pas ses racines ............................................56 Bismack Biyombo A star who does not forget his roots . .............................................58 Malaika L’éducation des filles . ...............................60 Malaika The education of girls . ..............................62 Amani Festival .............................................64 DES MATIÈRES OF CONTENT TABLE COUVERTURE COVER La synthèse de cinq années de consolidation de l’équilibre financier Synthesis of five years of consolidation of the financial standing EN MILLIERS DE / IN THOUSANDS OF CDF USD EN USD / IN USD 2012 2013 2014 2015 2016 2016 2016/2015 L'ACTIVITÉ EN 7 REPÈRES 7 BENCHMARKS OF THE BUSINESS 1. Total bilantaire Total assets 361 241 590 449 730 465 532 785 677 576 173 387 686 556 555 564 793 -9% 2. Dépôts collectés Total deposits 309 260 299 396 047 439 471 273 333 509 015 474 592 773 742 487 643 -11% dont : / of which : • Dépôts à vue Sight deposits 230 561 023 292 247 071 347 718 427 354 498 146 392 106 782 322 565 -16% • Dépôts à terme et comptes d’épargne Fixed term deposits and savings accounts 78 699 276 103 800 368 123 554 906 154 517 328 200 666 960 165 078 -1% 3. Crédits à décaissement Disbursed loans 122 299 944 194 102 293 183 723 870 203 002 455 280 090 000 230 415 +5% 4. Nombre d'agences et guichets* Number of branches and sub-branches* 56 67 74 84 91 5. Nombre d'emplois* Number of employees* 787 912 1 219 1 177 1 197 6. Nombre de comptes* Number of accounts* 261 666 464 937 596 919 881 351 1 246 547 7. Investissements nets Net investments 32 192 725 32 801 050 32 120 488 36 474 931 44 201 220 36 362 -7% FONDS PROPRES RÈGLEMENTAIRES REGULATORY CAPITAL 36 763 601 44 639 614 52 964 509 58 922 810 73 114 410 60 147 -5% LES RESULTATS / RESULTS Produit net bancaire Net banking income 23 813 716 40 865 773 49 231 302 46 180 006 49 440 048 40 672 -18% Frais généraux Operating expenses 23 510 849 28 293 266 31 747 061 34 178 160 43 791 169 36 025 -2% Résultat brut d'exploitation Gross operating profit 2 651 509 14 950 578 19 640 590 14 184 917 11 748 690 9 665 -37% Dotations annuelles aux amortissements Provision for amortisation 2 299 081 2 582 845 3 038 471 3 299 943 3 492 649 2 873 -19% Résultat net Net profit 1 067 638 6 260 945 9 587 155 5 851 189 656 939 540 -91% LA SYNTHÈSE I SYNTHESIS DE CINQ ANNÉES DE CONSOLIDATION DE L’ÉQUILIBRE FINANCIER OF FIVE YEARS OF CONSOLIDATION OF THE FINANCIAL STANDING * En unités / in units COURS DE CHANGE CDF/USD EXCHANGE RATE 915,1747 925,5033 924,5090 927,9151 1 215,5887 2012 2013 2014 2015 2016 LES PRINCIPAUX RATIOS PRINCIPAL RATIOS Coefficient d'exploitation (CIR) Cost income ratio 99% 69% 64% 74% 89% Coefficient de rentabilité (ROE) Return on equity (ROE) 3% 14% 18% 10% 1% Coefficient de rendement des actifs (ROA) Return on assets (ROA) 0,3% 1,4% 1,8% 1,0% 0,1% Ratio de solvabilité (ROS) Solvency ratio 20,0% 20,0% 21,5% 20,4% 19,9% Norme Banque Centrale du Congo Central Bank of Congo Norm 2012 2013 2014 2015 2016 PRINCIPAUX RATIOS PRUDENTIELS PRINCIPAL PRUDENTIAL RATIOS Solvabilité du noyau dur Base solvency (Tier 1 capital ratio) >7% 11% 12% 15% 15,2% 15,4% Solvabilité générale General solvency (Tier 1+2 capital ratio) >10% 20% 20% 21,5% 20,4% 19,9% Coefficient de liquidité Liquidity coefficient >100% 122% 117% 144% 112% 112,8% Coefficient de transformation Conversion coefficient >80% 231% 408% 509% 246% 271,8% Coefficient de couverture des immobilisations Coefficient for hegding tangible assets >100% 114% 140% 168% 162% 169,9% 2012 2013 2014 2015 2016 36 763 601 44 639 614 52 964 509 58 922 810 73 114 410 2016 2015 592 773 742 509 015 474 471 273 333 396 047 439 309 260 299 2014 2013 2012 576 173 387 2015 532 785 677 2014 449 730 465 2013 361 241 590 2012 686 556 555 2016 Total du bilan / Balance sheet * *En milliers de CDF / In thousands CDF Crédits à décaissement / Disbursed loans * Dépôts collectés / Total deposits * Fonds propres réglementaires Regulatory capital * Nombre de comptes Number of accounts 2013 2012 2014 2015 2016 194 102 293 122 299 944 183 723 870 203 002 455 280 090 000 1 246 547 2016 881 351 2015 596 919 2014 464 937 2013 261 666 2012 Nous avions prédit en 2015, sans pour autant être devins, que 2016 serait une année difficile. Le taux de croissance écono- mique prévisionnel 2016 était porté à 6,6% par la Banque Centrale du Congo et arrêté à 4,9% par le Fonds monétaire international. Il indiquait que la production nationale allait maintenir une dynamique positive en 2016, en dépit des tempêtes environnementales. Quant à nous, nous avions anticipé un recul significatif de l’activité. Tous les indicateurs économiques nationaux et internationaux pointaient résolument vers cette tendance au ralentissement de la vie économique de notre cher pays. La croissance du produit intérieur brut réel congolais en 2016 a finalement été revue à la baisse à 2,4%. Une croissance écono- mique frêle, étant donné que la produc- tion nationale annuelle demeure inférieure à 25 milliards de dollars américains ; un volume insuffisant, au regard des potentia- lités et de l’étendue de la RDC. A la fin de l’année 2016, notre taille du bilan marque un reflux de 9% en valeurs exprimées en USD. Notre rentabilité affiche un niveau faible, comparé à l’année précé- dente. Cependant, les crédits octroyés pour le financement de l’économie congolaise progressent de 5%. L’année 2017 confirmera sans doute cette déprime généralisée liée tant à des fac- teurs externes, tels que la baisse des cours des métaux, qu’à des facteurs internes. Ces facteurs entraînent des réactions en chaîne à plusieurs niveaux : la mise en berne de l’économie locale, l’affaiblissement des activités de sous-traitance; la compression des charges d’exploitation des grands opé- rateurs internationaux, un pouvoir d’achat qui s’effrite et la dégringolade du taux de change. Tout cela contribue à une certaine morosité ambiante. Nous avons une compréhension fine du pays, pour y avoir un ancrage familial, identitaire CHERS LECTEURS ET CLIENTS ACTUELS OU FUTURS, En préambule à mon propos, comme vous le savez, les rapports annuels de notre institution ont pour vocation d’être lus par le plus grand nombre et ne sont pas destinés aux seuls initiés de la banque et de la finance. La mise en forme, le style et l’ensemble des données contenues dans ce rapport ont pour but de familiariser chacun de nous avec un monde bancaire plus accessible. Une façon de plus de favoriser l’inclusion ! Il permet à nos clients et lecteurs de se faire une opinion sur la condition financière de uploads/Finance/ tmb-rapport-annuel-2016-pdf.pdf
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Gratuit pour un usage personnel Attribution requise- Détails
- Publié le Jul 15, 2021
- Catégorie Business / Finance
- Langue French
- Taille du fichier 10.0660MB