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Symposium académique Academic Symposium L’inclusion financière à l’ère du digit

Symposium académique Academic Symposium L’inclusion financière à l’ère du digital Financial inclusion in the digital age 19.10.2016 | 8h30-17h00 Banque européenne d’investissement - 98 Boulevard Konrad Adenauer - Luxembourg-Kirchberg en collaboration avec la Faculté de Droit de l’Université du Luxembourg, l’Institut de la Banque européenne d’investissement et la Financial Inclusion Week Avec le soutien de L’inclusion financière à l’ère du digital Financial inclusion in the digital age 4 Un des objectifs de ADA est de faciliter l’échange entre chercheurs et praticiens et de créer des liens entre les analyses académiques et la pratique sur le terrain, via des initia tives telles que le symposium académique. En 2016, la troisième édition du symposium couvrira le sujet de l’innovation et de la tech nologie au service de l’inclusion financière, et est organisé avec le soutien de l’Institut de la Banque européenne d’investissement et de la Faculté de Droit, d’Economie et de Finance de l’Université du Luxembourg. Historiquement, le coût élevé de la construction et de l’exploitation de succursales ban caires traditionnelles a été un obstacle majeur pour atteindre les clients plus pauvres. Les installer et les maintenir est coûteux pour les banques, particulièrement dans des zones isolées, tandis que de nombreux clients habitant en zone rurale ne peuvent pas supporter les coûts du voyage vers les zones urbaines. Les personnes non bancarisées ont donc de plus en plus accès aux services financiers par le biais de canaux numériques. Les banques, institutions de microfinance, opérateurs de téléphonie mobile et autres fournisseurs utilisent des téléphones mobiles et des termi naux de point de vente, ainsi que des réseaux d’agents, pour offrir des services financiers de base de façon plus pratique et à un coût moindre que les services bancaires tradi tionnels ne le permettent. Egalement désignés par le terme de banque à distance, ces services numériques offrent de grandes promesses pour mieux servir les clients pauvres. Le symposium tentera de répondre à certaines des questions que ces nouvelles techno logies soulèvent, telles que les risques qu’elles impliquent aux niveaux financier, opéra tionnel et des clients, le rôle de la réglementation pour favoriser un écosystème favorable, l’émergence de nouveaux outils pour la professionnalisation du secteur, et les différents modèles de collaboration qui peuvent se mettre en place entre les acteurs de ce nouveau marché. Contexte 5 One of ADA’s objectives is to facilitate exchange between researchers and practitioners and to create links between academic analysis and field practice, through initiatives such as the academic symposium. In 2016, the third edition of the Symposium will cover the topic of innovation and technol ogy for financial inclusion, and is organised with the support of the European Investment Bank Institute and the Faculty of Law, Economics and Finance at the University of Lux embourg. Historically, the high cost of construction and operation related to traditional bank branches was a major obstacle to reaching the poorest clients. Install and maintain these branches is very costly for banks, especially in remote areas, while many customers living in rural areas cannot bear the costs of travelling to urban areas. The unbanked population has therefore more and more access to financial services through digital channels. Banks, microfinance institutions (MFIs), mobile operators and other providers use mobile phones and POS terminals, as well as agent networks, to pro vide basic financial services more conveniently and at a lower cost than what traditional bank services allow. Also referred to as “branchless banking”, these digital services offer great promise to better serve poor clients. The symposium will attempt to answer some of the questions that these new technolo gies raise, such as the potential financial, operational and customer risks involved, the role of regulation to promote an enabling ecosystem, the emergence of new tools for the professionalization of the sector, and the different collaboration models that can be set up between the new and existing market players. Context 6 09h30-10h45 Table ronde - Ronald Everts, Associé et consultant, Operations & distribution channels, PHB Development, Pays-Bas - James Onyutta, Directeur exécutif, Musoni, Kenya - Tidhar Wald, Responsable, Government Relations and Public Policy, Better Than Cash Alliance, Fonds d’équipement des Nations unies, USA 10h45-11h15 Pause-café Programme du symposium Ouverture officielle 08h30-9h00 Inscription 09h00 - 09h30 Mots de bienvenue - Manuel Tonnar, Directeur adjoint, Direction de la coopération au développement et de l’action humanitaire, Ministère des Affaires étrangères et européennes, Luxembourg - Francisco de Paula Coelho, Doyen de l’Institut de la Banque européenne d’investissement, Luxembourg - Dirk Zetzsche, Professeur titulaire de la Chaire ADA en droit financier (finance inclusive), Université du Luxembourg, Luxembourg - Laura Foschi, Directrice adjointe, Appui au Développement Autonome, Luxembourg Session thématique 1 Transition vers l’inclusion financière digitale : quels risques ? Modératrice : Sarah Canetti, Responsable Investissements, Appui au Développement Autonome, Luxembourg Bien que présentant un grand nombre d’avantages pour atteindre plus d’inclusion financière, les services financiers digitaux ne sont pas dénués de risques. Qu’ils soient d’ordre financier – par exemple au niveau de la rentabilité à long terme de l’investissement dans ce type de produits –, d’ordre opérationnel – coupures de réseau, sécurité des transactions et gestion du réseau d’agents – ou de l’ordre de la protection des clients – avec le passage d’une relation de face à face à une interaction à distance –, cette première session donnera un aperçu des risques et défis que soulève la finance digitale. Session thématique 2 La technologie au service du renforcement des capacités en finance inclusive Modératrice : Juana Ramirez, Chargée de projets senior en recherche et développement, Appui au Développement Autonome, Luxembourg Cette session tentera de donner un aperçu du développement de nouveaux outils et technologies pour renforcer les capacités du secteur – d’une plateforme d’e-learning mise en place pour les formations diplômantes en microfinance à la présentation de la technologie du blockchain pour le renforcement de la sécurité et de l’efficience des paiements et transferts au sein d’une IMF, en passant par un outil de simulation pour apprendre les bonnes pratiques de gestion d’une IMF. 11h15-12h30 Présentations et Questions-réponses avec le public - Joyce C. Murithi, Responsable, Inclusive Finance and Banking, MicroSave, Kenya - Mohamed Attanda, Directeur exécutif, Microfinance African institutions Network (MAIN), Togo - Paul Surreaux, Chargé de projets Appui Technique, Appui au Développement Autonome, Luxembourg - Khang Vu Tien, Blockchain practitioner et CTO de Bitbank, Luxembourg 12h30-14h00 Pause déjeuner 7 15h45-17h00 Table ronde - Devyani Parameshwar, Principal Product Development Manager for M-Pesa, Vodafone Group, Royaume-Uni - Athu Karume, Directeur, Business Development Africa, First Access, Tanzanie - Helen Lin, Responsable, Digital Financial Services Strategy, FINCA, Tanzanie - Thierry Artaud, Directeur, M-BIRR ICT Services PLC, Ethiopie Clôture 17h00-17h15 Conclusions finales Session thématique 3 Quelle réglementation pour des services financiers digitaux inclusifs ? Modérateur : Dirk Zetzsche, Professeur titulaire de la Chaire ADA en droit financier (finance inclusive), Université du Luxembourg, Luxembourg Ce panel va examiner le rôle de la réglementation pour la mise en place d’un écosystème favorable au développement de la finance digitale. Comment favoriser l’émergence d’un environnement tout en y mettant les limites nécessaires, favoriser la compétitivité tout en protégeant les clients ? Les panélistes de cette session discuteront de l’équilibre difficile d’une bonne réglementation, et des exemples de réglementation déjà en place dans certains pays. 14h00-15h15 Table ronde - Dr. Shariq Nisar, Former Sr. Visiting Fellow, Harvard Law School et Professeur, Rizvi Institute of Management Studies and Research, Inde - Jean-Marc Goy, Counsel for International Affairs, Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), Luxembourg - Marc Mouton, Associé, Banking & Financial Services, Arendt & Medernach, Luxembourg 15h15-15h45 Pause-café Session thématique 4 IMF, opérateurs mobiles et FinTech : collaboration ou compétition ? Modératrice : Alexandra Sanchez, Experte en formation et recherche, Branchless Banking and Remittances, PHB Development, Espagne Cette session explorera la relation entre les différents acteurs, traditionnels et émergents, qui composent le paysage de la finance digitale. Fintech, opérateurs mobiles et IMF : entre compétition et partenariat, comment ces différentes parties prenantes peuvent-elles collaborer entre elles pour plus d’efficacité ? 8 11h15-12h30 Presentations and Q&As - Mohamed Attanda, Executive Director, Microfinance African Institutions Network (MAIN), Togo - Paul Surreaux, Technical Support Project Officer, Appui au Développement Autonome, Luxembourg - Khang Vu Tien, Blockchain practitioner and CTO of Bitbank, Luxembourg - Joyce C. Murithi, Manager, Inclusive Finance and Banking, MicroSave, Kenya 12h30-14h00 Lunch Programme of the symposium Official Opening 08h30-9h00 Registration 09h00-09h30 Welcoming words - Manuel Tonnar, Deputy Director, Directorate for Development Cooperation and Humanitarian Affairs, Ministry of Foreign and European Affairs, Luxembourg - Francisco de Paula Coelho, Dean of the European Investment Bank Institute, Luxembourg - Dirk Zetzsche, Holder of the ADA Chair in Financial Law (Inclusive Finance), University of Luxembourg, Luxembourg - Laura Foschi, Deputy Director, Appui au Développement Autonome, Luxembourg Thematic session 1 Transition to digital financial inclusion: what are the risks? Chair: Sarah Canetti, Head of Investment, Appui au Développement Autonome, Luxembourg Although presenting many advantages for advancing financial inclusion, digital financial services are not without risks. Might they be financial – for example related to the long- term profitability of investing in this type of product uploads/Finance/final-ada-symposium-programme-2016.pdf