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Concours à une meilleure approche de gestion du portefeuille crédit dans les IM

Concours à une meilleure approche de gestion du portefeuille crédit dans les IMF : cas de PADME-Bénin Réalisé et soutenu par HOUNDAHO W.G. Septus et HOUNKANLIN D.C.S.Abdel Kamel Page 1 THEME : CONCOURS A UNE MEILLEURE APPROCHE DE GESTION DU PORTEFEUILLE CREDIT DANS LES IMF : cas du PADME- Bénin REPUBLIQUE DU BENIN MINISTERE DE L’ENSEIGNEMENT SUPERIEUR ET DE MINISTERE DE L’ENSEIGNEMENT SUPERIEUR ET DE MINISTERE DE L’ENSEIGNEMENT SUPERIEUR ET DE MINISTERE DE L’ENSEIGNEMENT SUPERIEUR ET DE LA LA LA LA RECHERCHE RECHERCHE RECHERCHE RECHERCHE SCIENTIFIQUE SCIENTIFIQUE SCIENTIFIQUE SCIENTIFIQUE UNIVERSITE D’ABOMEY UNIVERSITE D’ABOMEY UNIVERSITE D’ABOMEY UNIVERSITE D’ABOMEY- - - - CALAVI CALAVI CALAVI CALAVI FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES ET DE GESTION FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES ET DE GESTION FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES ET DE GESTION FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES ET DE GESTION MEMOIRE DE MAITRISE ES SCIENCES DE GESTION MEMOIRE DE MAITRISE ES SCIENCES DE GESTION MEMOIRE DE MAITRISE ES SCIENCES DE GESTION MEMOIRE DE MAITRISE ES SCIENCES DE GESTION OPTION : FILIERE : Sciences de gestion Management Des Organisations Réalisé et soutenu par : sous la direction de : HOUNDAHO G.W. Septus M. YEBA C. Thomas & Professeur assistant à la FASEG HOUNKANLIN Abdel Kamel et de M. Moïse E. DOVONOU Enseignant à la FASEG AVRIL 2010 Concours à une meilleure approche de gestion du portefeuille crédit dans les IMF : cas de PADME-Bénin Réalisé et soutenu par HOUNDAHO W.G. Septus et HOUNKANLIN D.C.S.Abdel Kamel Page 2 LA FACULTE N’ENTEND DONNER AUCUNE LA FACULTE N’ENTEND DONNER AUCUNE LA FACULTE N’ENTEND DONNER AUCUNE LA FACULTE N’ENTEND DONNER AUCUNE APPROBATION NI IMPROBATION APPROBATION NI IMPROBATION APPROBATION NI IMPROBATION APPROBATION NI IMPROBATION AUX OPINIONS EMISES DANS CE MEMOIRE. AUX OPINIONS EMISES DANS CE MEMOIRE. AUX OPINIONS EMISES DANS CE MEMOIRE. AUX OPINIONS EMISES DANS CE MEMOIRE. C C C CES OPINIONS DOIVENT ETRE ES OPINIONS DOIVENT ETRE ES OPINIONS DOIVENT ETRE ES OPINIONS DOIVENT ETRE CONSIDEREES CONSIDEREES CONSIDEREES CONSIDEREES COMME COMME COMME COMME PROPRE A LEURS AUTEURS PROPRE A LEURS AUTEURS PROPRE A LEURS AUTEURS PROPRE A LEURS AUTEURS Concours à une meilleure approche de gestion du portefeuille crédit dans les IMF : cas de PADME-Bénin Réalisé et soutenu par HOUNDAHO W.G. Septus et HOUNKANLIN D.C.S.Abdel Kamel Page 3 DEDICACES DEDICACES DEDICACES DEDICACES A Dieu qui quotidiennement me donne : la force de continuer le combat, la foie en l’avenir et en la réussite. A ma mère Noussiratou ASSAI qui jamais n’a cesser de rêver pour son fils ; inlassable combattante et pieuse servante de l’éternel, trouve ici les preuves de tes nombreuses sacrifices. A mon père HOUNKANLIN Henri, tous les espoirs ne sont pas vains. Merci pour le devoir paternel rempli. Que ce travail soit le début de la réalisation de nos rêves. A ma sœur Olga HOUNKANLIN épouse Honfo, reçois ici le témoignage de la reconnaissance de ton immense soutien. Que ce travail soit la satisfaction de tes efforts et que tes prières y retrouvent le chemin de leur réalisation. A tous mes proches, frères, parents alliés et amis je dédis ce travail. A toi DJIBRIL Iradath la fille de l’autre qui a toujours soutenu l’homme que je suis au nom de tes sentiments ; trouve ici toute l’expression de toute ma reconnaissance HOUNKANLIN Abdel Kamel Concours à une meilleure approche de gestion du portefeuille crédit dans les IMF : cas de PADME-Bénin Réalisé et soutenu par HOUNDAHO W.G. Septus et HOUNKANLIN D.C.S.Abdel Kamel Page 4 DEDICACES A vous l’Eternel notre DIEU, qui êtes le chemin, la vérité et la vie, merci infiniment pour tous les bienfaits. A mes chères mères Léontine HOUNFODJI et Julienne GBENOU inlassables combattantes, bravant les vicissitudes de la vie pour faire de moi homme, recevez ici toutes ma gratitude. A mon père Bruno HOUNDAHO, tous les espoirs ne sont pas vains. Merci pour ton sacrifice et le sens du devoir paternel. Je me prépare ainsi à apporter quelque chose à l’humanité. Que ce travail soit le début de la réalisation de tes rêves. A ma chérie Arrielle Nadège ADJOVI AGBANGLANON, pour ton soutien indéfectible. Que DIEU bénisse nos projets. A mes tantes et oncles, cousines et cousins, sœurs et frères, veuillez trouver dans ce travail, le fruit de vos divers soutiens. A tous mes amis et connaissances, je dédies ce travail. Concours à une meilleure approche de gestion du portefeuille crédit dans les IMF : cas de PADME-Bénin Réalisé et soutenu par HOUNDAHO W.G. Septus et HOUNKANLIN D.C.S.Abdel Kamel Page 5 Rendons grâce à Dieu, car il est bon. C’est le lieu ici de témoigner ici toutes notre gratitude à : Notre maître de mémoire, Monsieur Moise DOVONOU, qui malgré ces innombrables occupations, a su diriger ce travail avec amour et humilité. Nos remerciements à : Tous les professeurs de la FASEG, pour avoir contribué à notre formation humaine et intellectuelle Tous les honorables membres du jury qui ont accepté apprécier notre travail A Monsieur le Directeur Général par intérim et à tout le personnel du PADME particulièrement Monsieur Fidèle AGASSOUSSI dont le concours n’est pas du reste A Monsieur Séraphin ADEYEMI, Boris LOKONON et Monsieur Fiacre ADJAHINI A tous nos amis qui de près ou de loin ont contribué à la réalisation de ce travail A tous, nous disons merci. Concours à une meilleure approche de gestion du portefeuille crédit dans les IMF : cas de PADME-Bénin Réalisé et soutenu par HOUNDAHO W.G. Septus et HOUNKANLIN D.C.S.Abdel Kamel Page 6 BCEAO : Banque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest CAPAF : Programme de Renforcement des Capacités des institutions de micro finance en Afrique Francophone CAPE : Cellule d’Analyse de la Politique Economique CP : Chargé de Prêt ENEAM : Ecole Nationale d’Administration et de Magistrature FASEG : Faculté des Sciences Economiques et de Gestion FCFA : Franc de la Communauté Financière Africaine FECECAM : Fédération des Caisses d’Epargne et de Crédit Agricole Mutuel IMF : Institution de Micro Finance ONG : Organisation Non Gouvernementale PADME : Association pour la Promotion et l’Appui au Développement des Moyennes Entreprises PAPME : Association pour la Promotion et l’Appui aux Petites et Moyennes Entreprises PARMEC : Programme d’Appui à la Réglementation des Mutuels d’Epargne et de Crédit PNUD : Programme des Nations Unies pour le Développement SFD : Système Financier Décentralisé Concours à une meilleure approche de gestion du portefeuille crédit dans les IMF : cas de PADME-Bénin Réalisé et soutenu par HOUNDAHO W.G. Septus et HOUNKANLIN D.C.S.Abdel Kamel Page 7 Tableau N°1 : Répartition des enquêtés selon leur nature et effectif Tableau N°2 : Présentation du personnel du PADME de 2003-2008 Tableau N°3 : Evolution du montant des impayés en FCFA de 2003-2008 Tableau N° 4 : Evolution des crédits en souffrance de 2003 à 2008 Tableau N°5 : Répartition des clients selon le sexe Tableau N°6: Répartition des clients enquêtés selon leurs secteurs d’activités Tableau N°7 Répartition des clients selon leurs modalités de connaissance du PADME Tableau N°8 : Répartition des clients selon les causes de leurs retards de paiement Tableau N°9: Répartition des clients selon la période de l’impayé Tableau N°10 : Répartition selon le montant du crédit Tableau N°11 : Répartition des clients selon le numéro du crédit Tableau N°12 : Avis des clients par rapport au taux d’intérêt Tableau N°13 : Répartition des clients selon le type de crédit Tableau N° 14 : Répartition des clients selon les échéances exigées par PADME Tableau N°15: Répartition des clients selon leurs appréciations par rapport aux visites des chargés de prêts Tableau N°16 : Répartition des clients selon le moment de visite Tableau N°17 : Répartition des clients selon l’appréciation du suivi fait par les CP Concours à une meilleure approche de gestion du portefeuille crédit dans les IMF : cas de PADME-Bénin Réalisé et soutenu par HOUNDAHO W.G. Septus et HOUNKANLIN D.C.S.Abdel Kamel Page 8 Graphique n°1 : l’évolution du taux de remboursement 2003-2008 Graphique n°2 : Evolution du taux de respect des échéances sur la période 2003- 2008 Graphique°3 : Evolution du taux de recouvrement des crédits2003-2008 Graphique°4 : Evolution du TRP sur la période 2003-2008 Graphique n° 5 : L’évolution du TPAR de 2003-2008 Graphique°6 : Evolution du TPCS de 2003 à 2008 Graphique N°7 : Evolution du taux de perte sur créances de 2003 à 2008 Graphique N°8 : satisfaction des clients par rapport à la procédure d’octroi de crédit. Graphique N°9 : répartition des clients selon leurs moyens de remboursement des crédits Graphique N°10 : répartition des clients suivant l’appréciation du suivi des CP Graphique N°11 : incidence du suivi sur le rendement des clients Graphique N°12 : Répartition des attentes des clients pour atténuer les impayés. Graphique N°13 :répartition des clients suivant leur décision Concours à une meilleure approche de gestion du portefeuille crédit dans les IMF : cas de PADME-Bénin Réalisé et soutenu par HOUNDAHO W.G. Septus et HOUNKANLIN D.C.S.Abdel Kamel Page 9 INTRODUCTION CHAPITRE I: CADRE THEORIQUE ET METHODOLOGIE uploads/Management/ memoire-de-maitrise-es-sciences-de-gestion-memoire-de-maitrise-es-sciences-de-gestion-pdfdrive.pdf