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Université Hassan II Faculté des sciences Juridiques, Economiques et Sociales M

Université Hassan II Faculté des sciences Juridiques, Economiques et Sociales Mohammedia Licence professionnelle : Chargés de clientèle banque et assurance Année universitaire : 2014/2015 Encadré par : Mr. YOUSSEF Jamal Réalisé par : Soukaina BOUKA Rhita BELRHAZI 2 Plan : Introduction Partie 1 : Notions théoriques 1- Définition de l’assurance. 2- Les divers types de l’assurance. 3- Les acteurs de la relation d’assurance. 4- Le cadre juridique du contrat d’assurance. Partie 2 : Les produits d’assurances et les stratégies marketing des assurances 1- Les produits de l’assurance et le comportement du consommateur en produit d’assurance. 2- Le choix d’une compagnie d’assurance et la satisfaction du consommateur des produits d’assurances. 3- La fidélisation du consommateur des produits d’assurance. 4- La segmentation en Marketing des assurances. Partie 3 : Les politiques marketings dans le secteur des assurances 1- Les caractéristiques du produit d’assurance 2- La politique de prix dans le secteur des assurances 3- La politique de distribution dans le secteur des assurances 4- La politique de communication dans le secteur des assurances Partie 4 : Étude de cas (WAFA ASSURANCE). 1- Présentation et historique de l’entreprise 2- Produits de Wafa Assurance 3- Clientèles et concurrents de l’entreprise 4- Stratégie commerciale de Wafa Assurance 5- Diagnostic interne et externe. Conclusion 3 Introduction 4 L'assurance, opération par laquelle une personne, l'assureur, s'engage à indemniser une autre personne, l'assuré, en cas de réalisation d'un risque déterminé, moyennant le paiement préalable d'une prime ou d'une cotisation. Le mécanisme de l'assurance s'appuis sur la compensation des risques, si tous les assurés sont soumis à un risque, la probabilité de voir celui-ci se réaliser pour tous les assurés est faible. Les victimes sont dédommagées grâce aux contributions versées par la collectivité des cotisants. L'assureur doit donc être capable de prévoir les charges qu'il aura à supporter du fait qu'il couvre lorsqu'il établit ses polices d'assurances. 5 Partie 1 : Notions théoriques : 1- Définition de l’assurance : L'assurance est une opération par laquelle une partie, l'assuré fait promettre une rémunération pour lui ou pour un tiers en cas de réalisation d'un risque par l'assureur. La mission essentielle de l'assurance est d'apporter aux Hommes cette sécurité dont ils ont besoin. D'un point de vue général, l'assurance joue un rôle important dans la vie économique et sociale. - Rôle social : L'assurance est un facteur de sécurité car elle garantit la réparation et favorise la création. a) Fonction réparatrice de l'assurance : Elle permet d'indemniser les préjudices résultant de la réalisation des risques grâce à elle l'immeuble incendié sera reconstruit, le véhicule endommagé sera réparé... b) Fonction créatrice de l'assurance : En apportant la sécurité aux Hommes, l'assurance favorise l'éclosion d'un grand nombre d'activité qu'il n'oserait entrepris sans elle. L'assurance est devenue une nécessité pour l'homme d'action et l'homme d'affaire. - Rôle économique : L'assurance sur le plan économique est d'abord un moyen de crédit, mais aussi une méthode d'épargne et plus généralement un mode d'investissement. a) L'assurance : Moyen de crédit C'est un aspect moderne de l'assurance qui permet à l'assuré d'obtenir un crédit en renforçant les garanties qu'il offre à ses créanciers. b) L'assurance : Une méthode d'épargne L'accumulation des primes des assurés permet la constitution de capitaux importants surtout dans les assurances sur la vie car les prestations d'assureurs s'exécutent sur une échéance lointaine. L'assurance apparaît comme une méthode particulière de formation de l'épargne. 6 c) L'assurance : Mode d'investissement Les sommes considérables que les compagnies d'assurances prélèvent sous la forme de prime doivent être placées pour la sécurité des assurés et des victimes puisqu'elles garantissent l'exécution des obligations. De ce fait, les placements de ces sommes sont soumis à des règles très strictes. 2- Les divers types de l’assurance : Au Maroc, les assurances sont divisées en plusieurs catégories, on peut les classer soit selon leur domaine d'application soit selon leur objet. Selon leur domaine d'application : - Les assurances terrestres : Qui regroupent les assurances vie et les IARD ( Incendie, Accidents et risques divers). - Les assurances de transports : Qui concerne essentiellement le transport maritime et les autres moyens de transport. Selon leur objet : - Les assurances de dommages : Les assurances de dommages viennent compenser, réparer, combler les pertes subies par une personne dans patrimoine ou sa capacité de travail. Généralement on distingue deux types d'assurance de dommages : a- Assurance des choses : L'assurance des choses ou des biens est l'assurance la plus classique de la protection des biens en cas de pertes matérielles. Elle garantie l'assuré contre les pertes directes qu'il subit sur des choses ou des biens qu’ils lui appartiennent. b- Assurance de responsabilité : Les assurances de responsabilité ou des dettes visent la prise en charge par l'assureur de la réparation du dommage causé à autrui par l'assuré. - Les assurances de personnes : L'originalité des assurances de personnes réside dans l'absence du principe indemnitaire, car, elle garantit la personne même de l'assuré : En cas de vie, de décès, d'accidents, de maladie, d'invalidité... L'assureur doit verser les sommes assurées sans tenir compte du dommage ou de l'absence du dommage du bénéficiaire. 7 On distingue deux branches des assurances de personnes : a- L'assurance accidents corporels : Dans le cadre d'un accident corporel de la circulation, l'offre d'indemnité doit être faite à la victime sans attendre sa demande. b- L'assurance-vie : Est une assurance de personnes qui a pour objet de garantir le versement au bénéficiaire, une somme d'argent ( capital ou rente ) en cas de vie ou de mort de l'assuré. On distingue trois sortes d'assurances-vie : - L'assurance en cas de vie : Consiste essentiellement en la constitution d'un capital ou d'une rente auquel l'adhérent pourra prétendre à une date déterminée. - L'assurance en cas de décès : Le capital ou la rente ne seront versés qu'en cas de décès de l'assuré. - L'assurance mixte : Combine-les garanties en cas de vie et les garanties en cas de décès. 3- Les acteurs de la relation d’assurance : L'Assureur : C'est celui qui couvre le risque. Il se différencie des intermédiaires. Le souscripteur : C'est celui qui contracte avec l'assureur. Il émet le consentement nécessaire à la formation du contrat d'assurance. Il supporte l'obligation de déclaration. Il peut souscrire le contrat à son nom et pour son compte. L'Assuré : Est la personne ur la tête ou sur le patrimoine de laquelle pèse un risque. Le bénéficiaire : Assuré et bénéficiaire peuvent ne pas être la même personne. L'Assuré est le bénéficiaire de la stipulation. Le bénéficiaire est par exemple : La victime dans une assurance de responsabilité. 4- Le cadre juridique du contrat d’assurance : Définition du contrat d'assurance : " C'est un acte par lequel une personne (assuré) verse à une entité (assureur ou compagnie) une somme périodique appelée (prime) en contre partie de laquelle l'assureur s'engage soit à verser une somme déterminée au cas où le risque définit au contrat se réaliserait, soit de réparer les conséquences de ce risque en versant une indemnité à l'assuré ou aux tiers selon la nature du contrat. " 8 Eléments du contrat d'assurance : C'est d'abord un contrat, donc c'est un acte juridique conclu entre les parties et qui nécessitent la réunion des conditions de validité à savoir : Consentement, capacité, objet, cause. Ces éléments ne sont pas transposés de la même exigence par le contrat d'assurance puisqu'il conserve un certain particularisme. a- La prime : Il s'agit d'une somme d'argent définie par l'assureur qui est normalement fixe pendant toute la période convenue. Elle est généralement annuelle. La prime se paie à l'avance et non pas à la fin. b- Le risque : C'est un événement futur et incertain, ça veut dire qu'il peut se réalisé ou non. Mais ça ne veut pas dire que ce risque dépend de la volonté de l'assuré. On ne peut assurer la faute intentielle. On ne peut envisager une assurance pour un événement déjà produit (il faut qu'il y soit un risque). c- Exception : Dans le domaine des accidents de travail, on trouve des risques dans lequel il y a un peu d'intention. Le risque peut être soit constant soit variable : - Le risque constant : Accidents de la circulation. - Le risque variable : C'est un risque dans lequel les chances de réalisation augmentent ou diminuent. d- Le sinistre : On appelle la réalisation de l'événement (risque) ou sinistre. Cette réalisation ramène l'assureur à payer sa contre prestation. En pratique, la prestation de l'assureur s'articule en deux temps : Le 1er invariable : L'engagement et la garantie de l'assureur pour payer. Le 2ème variable : Elle peut comme ne peut pas se réaliser. Si le sinistre survient, la promesse se transforme en exécution de la garantie. Au cours de cette première partie nous avons proposé d’éclaircir la notion de l’assurance, ainsi qu'un petit aperçu sur les différents types d'assurance, les acteurs de la relation d'assurance, et le cadre juridique du contrat d'assurance. 9 Partie 2 : Les produits d’assurances et les stratégies marketing des assurances uploads/Marketing/le-marketing-des-assurances.pdf