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Ayoub fp -Le ?nancement des start-ups par la banque participative le produit Moudaraba est-il une solution La lecture de la circulaire du Wali de Bank Al-Maghreb portant sur les caractéristiques techniques des produits participatifs permet de conclure que

-Le ?nancement des start-ups par la banque participative le produit Moudaraba est-il une solution La lecture de la circulaire du Wali de Bank Al-Maghreb portant sur les caractéristiques techniques des produits participatifs permet de conclure que Moudaraba est le ?nancement qui est à même d ? encourager l ? entreprenariat et notamment les startups innovantes En e ?et c ? est par ce produit que les banques participatives peuvent apporter un plus à l ? économie nationale en se distinguant des banques conventionnelles dont le concours est généralement conditionné par l ? apport en capital et la présentation de garanties su ?santes Les points forts du contrat Moudaraba -au moins sur le plan théorique il permet à un porteur de projet Moudarib qui ne dispose ni de capitaux ni de garanties d ? accéder au ?nancement de la banque participative Rab El Mal La banque apporte le capital et l ? entrepreneur apporte ses savoirs Rab El Mal supporte seul les pertes sauf en cas de négligence de fraude de mauvaise gestion ou de violation du contrat Moudaraba par l ? entrepreneur C ? est dire l ? importance de l ? étude du dossier présenté par le client Quant aux béné ?ces ils sont répartis entre les parties Rab El Mal et Moudarib selon les termes du contrat Reste que la répartition des béné ?ces ne peut pas être sous forme d ? un montant forfaitaire ?xé d ? avance ou d ? un pourcentage du capital investi par la banque Et lorsque les capitaux sont avancés par plusieurs banques la répartition des pertes et des béné ?ces s ? e ?ectue au prorata de leurs apports En cas de perte l ? entrepreneur Moudarib ne perd que son travail consacré au projet la banque ne peut en aucun cas lui réclamer une créance au titre des capitaux investis La réglementation BAM est claire à ce sujet en précisant que le capital investi par la banque ne peut pas être considéré comme une créance sur l ? entrepreneur ou une tierce personne Ceci s ? explique par le fait que dans la logique de la ?nance islamique la banque est rémunérée en fonction de sa participation à la création de valeur et non pas à raison de la durée de mobilisation de ses fonds L ? entrepreneur assume l ? entière responsabilité dans la gestion du projet la banque a toutefois le droit de contrôler les opérations dans les conditions ?xées par le contrat Startup est une jeune entreprise innovante dans le secteur des nouvelles technologies Abdelha ?d CHENTOUF Moudaraba un ?nancement qui répond aux besoins des start-up AVRIL Challenge mahttps www challenge ma moudaraba- ?nancement-repond-aux-besoins-start- up- CMoudaraba La marge de man ?uvre de l ? entrepreneur dépend toutefois de la nature de la Moudaraba La réglementation BAM prévoit deux types de contrat de Moudaraba la Moudaraba à caractère restrictif ? et la Moudaraba à caractère non restrictif ? Dans le premier cas les parties dé ?nissent l ?