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Guide d’utilisation du CustomerCreditTransferInitiation – V2.1 – 12/2013 Page 1

Guide d’utilisation du CustomerCreditTransferInitiation – V2.1 – 12/2013 Page 1 Guide d’utilisation du standard ISO 20022 POUR DES REMISES INFORMATISEES D’ORDRES DE PAIEMENT Message « Customer Credit Transfer Initiation » <pain.001.001.03> Ce guide comprend l’acquisition : - du virement SEPA - du virement international ou non SEPA - du virement de Trésorerie - du virement Déplacé - des informations commerciales du service de Factures Acceptées à Echéance Version : 2.1 Date : Décembre 2013 Statut : Validé Guide d’utilisation du CustomerCreditTransferInitiation – V2.1 – 12/2013 Page 2 SOMMAIRE 1. PRINCIPES GENERAUX DES MESSAGES ISO 20022 ...................................................................................... 4 1.1. POURQUOI UN GUIDE D’UTILISATION ................................................................................................................... 4 1.2. PRESENTATION DES GUIDES D’UTILISATION ........................................................................................................ 4 1.3. INTRODUCTION A XML ....................................................................................................................................... 4 1.4. PERIMETRE DE LA FAMILLE « PAYMENTS » DES STANDARDS ISO 20022 ............................................................ 7 1.5. REFERENCES NORMATIVES ET DOCUMENTS SUPPORTS ........................................................................................ 8 1.6. CONTRAT BILATERAL .......................................................................................................................................... 8 1.7. STANDARD ET PROTOCOLES ................................................................................................................................ 9 1.8. NOTATIONS ADOPTEES ........................................................................................................................................ 9 1.8.1. Les statuts de données .................................................................................................................................... 9 1.8.2. Les index de données ..................................................................................................................................... 9 1.8.3. Les éléments composés .................................................................................................................................. 9 1.8.4. Les règles applicables aux messages ............................................................................................................. 9 1.9. REGLES GENERALES DE TRONCATURE ............................................................................................................... 10 1.10. CARACTERES AUTORISES ................................................................................................................................... 10 1.11. FORMAT DES MONTANTS ................................................................................................................................... 10 1.12. CUMUL ARITHMETIQUE DES MONTANTS ............................................................................................................ 10 1.13. FICHIER ET MESSAGE ......................................................................................................................................... 11 2. REGLES PARTICULIERES DES ORDRES DE PAIEMENT ........................................................................... 12 2.1. PERIMETRE FONCTIONNEL DE CE GUIDE ............................................................................................................ 12 2.2. SCHEMA DE REFERENCES ................................................................................................................................... 12 2.3. RAPPEL SUR LES CARACTERES AUTORISES......................................................................................................... 12 2.4. LA STRUCTURE DU MESSAGE ............................................................................................................................. 13 2.5. REGROUPEMENT DES OPERATIONS .................................................................................................................... 14 2.6. MODES DE COMPTABILISATION DES OPERATIONS .............................................................................................. 14 2.7. LES DIFFERENTS INTERVENANTS DANS L’ORDRE DE PAIEMENT ......................................................................... 15 2.7.1. Du côté du « débit » ..................................................................................................................................... 16 2.7.2. Du côté du « crédit » .................................................................................................................................... 17 2.8. MODES DE REGLEMENT AU BENEFICIAIRE ......................................................................................................... 18 2.8.1. Le crédit en compte ...................................................................................................................................... 18 2.8.2. La mise à disposition des fonds.................................................................................................................... 18 2.8.3. Le règlement par chèque .............................................................................................................................. 19 2.8.4. Tableau de synthèse ..................................................................................................................................... 19 2.8.5. Conclusion ................................................................................................................................................... 20 2.9. PRINCIPES DE REFERENCEMENT ......................................................................................................................... 20 2.9.1. Les références techniques ............................................................................................................................ 20 2.9.2. Les références fonctionnelles ou comptables ............................................................................................... 20 2.9.3. La référence de bout en bout <EndToEndId> (EndToEndIdentification) (index 2.30) ............................... 21 2.9.4. Les références commerciales ....................................................................................................................... 21 2.10. IDENTIFICATION DU SERVICE ASSOCIE AU PAIEMENT ET DE LA NATURE DU PAIEMENT ...................................... 21 2.10.1. L’identification du type de service associé au paiement - « PaymentTypeInformation » ....................... 21 2.10.2. Identification de la nature du paiement - « Purpose » ......................................................................... 22 2.11. LES MONTANTS ................................................................................................................................................. 23 2.12. CUMUL ARITHMETIQUE DES MONTANTS ............................................................................................................ 23 2.13. DECLARATION A LA BALANCE DES PAIEMENTS.................................................................................................. 24 2.14. STRUCTURE DES ADRESSES ................................................................................................................................ 25 2.15. LES IDENTIFIANTS DES INTERVENANTS NON BANCAIRES ................................................................................... 25 3. DESCRIPTION DETAILLEE DU CUSTOMERCREDITTRANSFERINITIATION ..................................... 27 3.1 GENERALITES ............................................................................................................................................................ 27 3.2 GUIDES SPECIFIQUES .................................................................................................................................................. 30 3.2.1 Guide Virement SEPA .................................................................................................................................. 30 3.2.2 Guide Virement International ou Non SEPA ............................................................................................... 43 3.2.3 Guide Virement de Trésorerie...................................................................................................................... 50 3.2.4 Guide Virement Déplacé .............................................................................................................................. 56 3.2.5 Guide « Factures Acceptées à Echéance » (FAE) ....................................................................................... 64 4. ANNEXES ..................................................................................................................................................................... 70 ANNEXE 1 : HISTORIQUE DES VERSIONS ........................................................................................................................ 70 ANNEXE 2 : EXEMPLE DE VIREMENT ELIGIBLE SEPA .................................................................................................. 71 ANNEXE 3 : EXEMPLE DE VIREMENT INTERNATIONAL OU NON SEPA ......................................................................... 74 ANNEXE 4 : EXEMPLE DE VIREMENT DE TRESORERIE ................................................................................................... 78 ANNEXE 5 : EXEMPLE DE VIREMENT DEPLACE ............................................................................................................. 81 ANNEXE 6 : EXEMPLE DE FACTURE ACCEPTEE A ECHEANCE ........................................................................................ 85 Guide d’utilisation du CustomerCreditTransferInitiation – V2.1 – 12/2013 Page 3  AVIS AUX LECTEURS  Ce guide est réalisé sur la base du message ISO 20022 pain.001.001.03 entré en vigueur en novembre 2009 et pour les paiements SEPA, il est aligné sur la version 7.0 des guides de mise en œuvre de l’EPC en vigueur au 1er Février 2014. Périmètre du document L'objectif de ce document est de réaliser un guide pour l’initiation des paiements sous forme électronique par les clients à partir de comptes tenus en France et à Monaco. Spécificités pour Monaco : Monaco, ne faisant pas partie de l’Espace Economique Européen, n’est pas directement soumis aux exigences des règlements CE 1781/2006 et (UE) 260/2012. Néanmoins, en vertu de l’article 9.b) de l’accord monétaire entre l’Union européenne et la principauté de Monaco publié le 13 octobre 2012 au JOUE, la Principauté de Monaco est tenue d’adopter des mesures équivalentes aux dispositions du règlement (CE) n°1781/2006. Les opérations émises depuis les comptes tenus à Monaco ne sont pas exonérées de la fourniture des BIC et elles doivent respecter les exigences de la Recommandation Spéciale VII de GAFI en termes d’informations sur le donneur d’ordre. Ces paiements pourront concerner des paiements SEPA et non SEPA. Guide d’utilisation du CustomerCreditTransferInitiation – V2.1 – 12/2013 Page 4 1. Principes généraux des messages ISO 20022 1.1. Pourquoi un guide d’utilisation Comme pour tout standard générique ouvert, la mise en œuvre des nouveaux standards ISO 20022 nécessite des précisions consignées dans des guides d’utilisation. La finalité de ces guides est de limiter les différentes interprétations possibles et les nombreuses options du standard ISO 20022 qui pourraient conduire à des mises en œuvre divergentes dans les systèmes des banques, des entreprises et dans les solutions des éditeurs. De ce fait, ces guides apportent des recommandations complémentaires respectant toutefois le standard ISO 20022. De plus, les standards ISO 20022 vont coexister avec d’autres standards au moins dans un premier temps. Cette coexistence va nécessiter de mettre en œuvre des règles de transformation d’un standard à un autre. Pour éviter à chaque banque de définir ses propres règles et ainsi de risquer des incohérences, ces guides présentent des recommandations de gestion de cette phase transitoire. 1.2. Présentation des guides d’utilisation Tous les guides d’utilisation des messages financiers ISO 20022 produits par le Groupement des Utilisateurs Français de SWIFT (GUF) se composent des trois parties suivantes : - les règles générales qui ont un caractère transversal sans s’appliquer directement à un message en particulier, - les règles particulières qui contiennent d’une part la définition fonctionnelle du message, d’autre part des précisions sur les règles d'utilisation des données. - Un descriptif technique qui détaille le mode d’utilisation de la structure du message et des données sous forme de guide spécifique à chaque type d’opérations. 1.3. Introduction à XML En 1999, SWIFT a adopté la syntaxe XML pour tous les développements de nouveaux standards. Le choix de la syntaxe XML répond tout d’abord à une volonté de disposer d’une syntaxe plus souple et plus facile à maintenir. C’est aussi un choix d’adoption d’une syntaxe non-propriétaire et largement utilisée aussi bien par les éditeurs de logiciels que par d’autres communautés d’acteurs. En effet, XML est la syntaxe privilégiée pour les échanges entre applications et dans le monde Internet. Qu’est ce qu’ XML ? XML, eXtensible Markup Language, est une méthode universelle et standardisée par le World Wide Web Consortium (W3C) pour la représentation textuelle de données structurées, déchiffrable par l’homme et par des programmes. XML est une syntaxe composée de balises extensibles. Il permet à chacun de représenter ses données selon le périmètre et le besoin qu’il entend couvrir en créant les balises appropriées. XML est une syntaxe de structuration de documents qui différencie contenu, structure et présentation en séparant ces trois fonctions dans trois documents distincts. Guide d’utilisation du CustomerCreditTransferInitiation – V2.1 – 12/2013 Page 5 Le contenu Les règles de présentation La structure de données Ainsi XML est entouré de nombreux autres standards comme XSL pour la présentation des documents, les schémas pour la formalisation des modèles de document. La finalité des documents SWIFT étant le traitement automatique par des applications, SWIFT n’a pas recours aux règles de présentation qui concernent l’affichage des données. Les balises ou « tags » La syntaxe XML utilise des balises (ou « tags ») pour structurer les données. Une balise commence par le caractère < et se termine par le caractère >. Toute balise ouvrante doit obligatoirement être fermée plus loin dans le message par une balise fermante du même nom. Par exemple la balise <Address> est une balise ouvrante alors que la balise </Address> est une balise fermante. Une balise fermante commence par les deux caractères </. Toute donnée est ainsi encapsulée entre une balise ouvrante <balise> et une balise fermante </balise> (Sachant qu'une donnée peut éventuellement être un ensemble d'éléments XML). Ex : <PostCode>75002</PostCode> Imbrication des balises XML Une règle importante est la règle d'imbrication des balises XML. Si à une balise ouvrante correspond une balise fermante, les balises ne peuvent en aucun cas se chevaucher. L’exemple suivant n'est pas correct : <PostalAddress> <StreetName>18 rue La Fayette <PostCode>75009 <TownName>PARIS </PostalAddress> Les balises doivent obligatoirement être imbriquées les unes dans les autres. Au contraire de l'exemple précédent, celui qui suit est syntaxiquement correct : <PostalAddress> <StreetName>18 rue La Fayette </StreetName> <PostCode>75009</PostCode> <TownName>PARIS</TownName> </PostalAddress> Enfin, tout message XML, doit et ne peut avoir qu'une seule balise racine. Toutes les autres balises du message devront être contenues dans la balise racine <Document>. Les attributs XML Une balise XML peut posséder un ou plusieurs attributs. L'attribut fournit uploads/s1/ guide-utilisation-iso20022-remises-informatisees-d-x27-ordres-de-paiement-pain-001-001-03-v2-1-2013-12.pdf