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UNIVERSITE ABDERRAHMANE MIRA DE BEJAIA. FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES, COMME

UNIVERSITE ABDERRAHMANE MIRA DE BEJAIA. FACULTE DES SCIENCES ECONOMIQUES, COMMERCIALES ET SCIENCES GESTION Département des Sciences Economiques Mémoire de fin de Cycle En vue d’obtention du diplôme de Master en sciences Economiques Option : Economie appliquée, ingénierie financière Thème Réalisé par Encadré par Melle: AFLALAYE Cylia Mme : ASSOUL Dalila Melle: ACHECHE Lynda Juin 2017 Impact du secteur des assurances sur la croissance économique dans les trois pays du Maghreb (Algérie, Tunisie, Maroc) Remerciements Nos remerciements s’adressent : A notre promotrice Mme Assoul Dalila qui nous a orienté et suivi durant l’élaboration de ce travail. A toutes les personnes qui ont contribué, de près ou de loin à la réalisation de ce mémoire. Dédicace J’ai toute la joie et l’honneur de dédier ce travail à :  Mémoire de mon grand père  Mes grand_ mères  Mes parents Amar et Rahima qui m’ont tous offert pour faire de moi ce qui je suis aujourd’hui et je les remercie Jamais assez  Mes deux frères Said et Walid que j’aime beaucoup.  Mon cher mari Mohand  Mes copines de chambres : Icha, Aldja  A ma très chère binôme Lynda  Toute ma famille et toute personne qui m’a aidé et donné le Courage de Continuer Cylia Dédicace Je dédie ce travail à : Mes très chères Parents Mon très cher Ancle Mon cher frère Karim et sa femme Dendouna et leur petit Adem Mon très cher frère Bilal Ma chère sœur Farida et son mari Toufik et leur petits Sara Sidali Sidra Ma chère sœur Siham et son mari Yacine et leur petit Amir Mes chères sœurs Souhila Hanane Ma chère binôme cylia A touts mes chères amies Ainsi que tout ceux qui m’on soutenu durant ma carrière d’étude lynda... rose du jassmine Liste des abréviations 2A : Algérienne des Assurances BADR : Banque d’Agriculture et du développement Rural BCMA : Bureau Centrale Marocaine d’Automobile BDL : Banque Développement Local BEA : Banque Extérieure d’Algérie CAAR : Compagnie Algérienne des Assurances et de Réassurance CAAT : Compagnie Algérienne d’Assurance de Transport CAE : Comité Européen des Assurances CAGEX : Assurance Crédit à l’Exportation CASH : Compagnie d’Assurance des Hydrocarbures CAT-NAT : Catastrophes Naturelles CCAP : Comite Consultatif des Assurances Privées CCR : Compagnie Centrale de Réassurance CIAR : Compagnie Internationale d’Assurance CGA : Comite Générale des Assurances CNA : Conseil National des Assurances CNEP : Caisse Nationale d’Epargne et de prévoyance CNMA : Caisse Nationale de Mutualité Agricole CR : Centrale des Risques CSA : Commission de Supervision des Assurances DA : Dinar Algérien DAPS : Direction des Assurances et de prévoyance Sociale Dh : Dirham (marocain) DT : Dinar Tunisien FGAC : Fonds de Garantie des Accidents de la Circulation FMSAR : Fédération Marocaine des Société d’Assurance et de Réassurance GAM : Général Assurance Méditerranéenne IARD : Incendie, Accident, et Risques divers MAATEC : Mutuelle Algérienne d’Assurance des Travailleurs de l’Education et de la Culture MCO : Moindre Carré Ordinaire PIB : Produit Intérieur Brut RMA : Royale Marocaine d’Assurance SAA : Société Algérienne des Assurances SCR : Société Centrale de Réassurance SGCI : Assurance de Crédit Immobilier STAR : Société Tunisienne d’Assurance et de Réassurance Tunis-Re : Société Tunisienne de Réassurances USD : Dollar Américain Sommaire Remerciements Dédicaces Liste des abréviations Introduction générale……………………………………………………………………01 Chapitre 01 : Les fondements théoriques et conceptuels de l’assurance et de la Croissance économique…………………………………………………………………03 Section 01 : Fondement historique et théorique de l’assurance……………………….....03 Section 02 : Notion de base sur la croissance économique………………………………13 Section 03 : La relation entre l’assurance et la croissance économique…………………16 Conclusion chapitre 1...............………………………………………………………….23 Chapitre 02 : Evolution du marché des d’assurances dans les trois pays Maghrébins (Algérie, Tunisie, Maroc)………………………………………………………...............…………………25 Section 01 : Présentation du secteur assurantiel Algérien, Tunisien et Marocain…........25 Section 02 : Caractéristiques des marchés assurantiels des trois pays Maghrébins….......40 Section 03 : Etude comparative entre les secteurs d’assurances des trois pays Maghrébins (Algérie, Tunisie, Maroc)………………………………………………………………..51 Conclusion chapitre 2.................………………………………………………………...58 Chapitre 03 : Analyse économétrique de l’impact des assurances sur la croissance économique dans les trois pays maghrébin ...................................................................60 Section 01 : Les facteurs du développement de secteur assurantiel....................................60 Section 02 : Aperçu sur l’étude des données de panel:.......................................................65 Section 03 : Etude empirique sur l’impact du secteur des assurances sur la croissance économie dans les trois pays Maghrébins (modèle panel)...................................................69 Conclusion chapitre 3............................................................................................................81 Conclusion générale……………………………………………………………………....83 INTRODUCTION GENERALE Introduction générale 1 L’assurance a fait son apparition dans le monde depuis le moyen âge. Elle s’est développé progressivement et apparait comme l'un des meilleurs procédés qui à pour objet d’assurer la protection de l’individu, de sa famille ou de son patrimoine, qui peuvent être très souvent exposé à certains risques de la vie quotidienne. Aujourd’hui, l’assurance est devenue un secteur très développé et permet de couvrir des risques extrêmement variés, comme l’Assurance maladie, assurance auto, assurance du travail... Autre les garanties qu’il offre, le secteur de l’assurance fait partie intégrante du secteur financier. Pour les pays développés, un solide secteur de l’assurance est une caractéristique essentielle pour un système économique performant. D’ailleurs, la littérature économique a démontré que la croissance économique et le développement de l’assurance étaient interdépendants et qu’une économie sans services d’assurance serait beaucoup moins développée et stable. Dans les pays du Maghreb, précisément l’Algérie, le Maroc et la Tunisie, l’activité des assurances a été introduite par l’administration coloniale européenne. Cela a conduit après l’indépendance à l’héritage des lois et des règlements antérieurs. De plus, ces pays ont adopté une politique de réformes très importantes pour mieux encadrer et développer davantage cette activité. Cette dernière a évolué dans un contexte de changements permanents tels que les privatisations, la libéralisation des marchés, les modifications des règles administratives, ainsi que la volonté d’ouvrir leurs économies au monde extérieur. Actuellement, ces pays sont à l’instar des autres pays du monde et reconnaissent que l’assurance est un acteur qui stimule la croissance économique. Cependant, la problématique de notre recherche est : Quel est l’impact du secteur des assurances sur la croissance économique dans les pays maghrébins (Algérie, Tunisie, Maroc) ? A partir de cette question de départ, nous retenons les deux sous question suivantes : - Quels sont les indicateurs qui déterminent le poids de l’assurance dans l’économie d’un pays ? - Quels sont les résultats des recherches empiriques traitant de la relation croissance- assurance dans les pays développés et en développement ? Pour répondre à l’objet de notre recherche, nous allons nous appuyer sur l’hypothèse suivante : Introduction générale 2 - L’assurance peut exercer un effet positif sur la croissance économique dans les trois pays maghrébins. Ce travail va être réalisé à partir d’une recherche documentaire et une collecte de donnée statistique au prés de certaines institutions comme le CNA (Conseil Nationale Des Assurances). Ainsi que l’exploitation du logiciel Eviews9 pour la partie empirique. Notre travail sera donc divisé en trois chapitres. Le premier chapitre sera consacré à étudier l’évolution du cadre conceptuel de l’assurance et de la croissance économique. Ainsi que la relation entre l’assurance et la croissance économise. Le deuxième chapitre, portera sur l’évolution des marchés assurantiels des trois pays Maghrébins ainsi qu’une analyse comparative entre ces trois marchés en retenant deux indicateurs essentiels : la densité de l’assurance par habitant et le taux de pénétration de l’assurance. Enfin, le troisième chapitre sera consacré pour l’analyse empirique de l’impact de l’assurance sur la croissance économique dans les trois pays. La méthodologie retenue est le modèle de panel par la méthode des moindres carrés ordinaires MCO et ce à l’aide du logiciel Eviews9. CHPITRE 1 Les fondements théoriques et conceptuels de l’assurance et de croissance économique Chapitre 1 : Les fondements théoriques et conceptuels de l’assurance et de la croissance économique 3 Le risque et l’assurance sont étroitement liés. autrement dit, le risque est inévitable et indissociable des décisions et des activités économiques que l’être humain exerce. Leurs réalisations peuvent toucher l’homme dans sa personne, comme ils peuvent lui causer des dommages à ses biens ou lui faire encourir des responsabilités. Cependant la crainte de la réalisation de ces aléas pousse l’homme à avoir recours à l’assurance qui sert d’apporter la sécurité nécessaire. De ce fait, nous pourrons dire que l’assurance est une source de bien être d’une économie. Elle peut tout de même représenter un facteur stimulant la croissance économique. A partir de notre thème de recherche, Il nous a apparu important de deviser ce premier chapitre en trois sections, qui vont nous servir tout au long de notre travail. L’objectif est de mettre l’accent sur le concept historique et théorique de l’assurance, ainsi que la croissance économique. La première section servira à déterminer les origines et les concepts de bases de l’assurance. La deuxième section sera consacrée à expliquer les différentes notions liées à la croissance économique. Et la troisième section traitera la relation entre le secteur de l'assurance et la croissance économique. Section 1 : Fondement historique et théorique de l’assurance Dans cette première section, notre but est de donner un bref aperçu des étapes de l’évolution de l’assurance. L’objectif étant de comprendre ces origines, puis uploads/s1/ impact-du-secteur-des-assurances-sur-la-croissance-economique-dans-les-trois-pays-du-maghreb-algerie-tunisie-maroc.pdf