Remerciez-le!

Remerciez @Admin pour avoir partagé cet document gratuitement, de la manière la plus simple, en partageant sur les réseaux sociaux.

I.MEDARHRI Qu’est ce que le risque ? I.MEDARHRI • « Une incertitude qui peut av

I.MEDARHRI Qu’est ce que le risque ? I.MEDARHRI • « Une incertitude qui peut avoir un effet positif ou négatif» • Risque : Notion abstraite d’aléa sur les conditions financières, matérielles, corporelles ou de vie des individus (collectivités, entreprises, …). • Une des définitions possibles du risque est l’éventualité d’un événement futur : Ø incertain (Exp : accident de voiture) Ø ou d’un terme indéterminé (Exp: décès: évènement certain, l’incertitude est la date) Ø ne dépendant pas exclusivement de la volonté des parties. Introduction au risque I.MEDARHRI Le risque est sa matière premiere Introduction au Risque • Risque pesant sur le patrimoine § Perte d’un bien ou d’un revenu: Incendie, explosions ØRisques domestiques : Dégâtsdes eaux, Bris de glace, Vol, … ØRisques naturels : inondations,tempêtes,… ØRisques industriels : explosion,pollutions... ØPertes financières : Pertes d'exploitation,… § Dette de Responsabilité Civile: Ø Responsabilitéde Chef de famille, personnes qu'on a sous sa garde Ø Risques que l'individu fait courir aux autres du fait de la conduite automobile ØRisques des professionnels (responsabilité médicale) dans l'exécution de leurs prestations, ou du fait d'une carence dans leur obligationde conseil. I.MEDARHRI Introduction au Risque ØRisques que les entreprises font courir aux autres du fait des travaux qu'elles réalisent ou de leurs prestationsde services Ø Risques liés à l'activité économique : Pollution de l'air ou des eaux, marées noires, catastrophesaériennes ou écologiques • Risque pesant sur les personnes • Dommages pécuniaires résultant d'une atteinte à la personne : accident, maladie, perte d'emploi Ø Versement d'indemnité compensant une perte de revenus en cas d'arrêt de travail pour maladie, invalidité,ou perte d'emploi. Ø Prise en charge du remboursement d'un emprunt. Ø Protectionde la familleen cas de décès, rentes éducation... Ø Versement d'un capital ou d'une rente en cas de vie, à une date déterminée (systèmede garantiede retraite). I.MEDARHRI Equilibre entre rentabilité et risque I.MEDARHRI Introduction au Risque Introduction au Risque I.MEDARHRI Les hommes ont de tout temps éprouvé un besoin de protection à l’égard de tous les dangers qui menacent : • Leur intégrité physique, • Leurs revenus, • Leur patrimoine. Plan introduction à l’assurance I.MEDARHRI 1. Histoire de l’Assurance 2. Quelques Principes Fondamentaux 3. Marché de l’Assurance Remède contre les risques I.MEDARHRI Avant l ’apparition de l’assurance, des pratiques ont été mises en place de façon naturelle pour atténuer, soulager et compenser les conséquences de la fatalité ou des accidents. • La prévention : Il s ’agit des mesures prises afin d’évier ou d’atténuer la réalisation du risque, • L’assistance : C’est un acte d’entraide effectué par solidarité envers la victime et qui intervient après la réalisation du risque, • L’épargne : C’est une opération individuelle qui consiste à prélever une partie des revenus actuels. Celui-ci sera capitalisé afin d’en disposer ultérieurement en cas de besoin. I.MEDARHRI • L’assurance apparait donc comme la combinaison : • q D’une forme d’assistance, q D’une opération d ’épargne au sein d’un groupe de personnes subissant le même sort (Ex : le risque de destruction de sa maison). I.MEDARHRI Historique de l’assurance Introduction Les dates clés de l’assurance Ø 2700 av JC : Caisse d’entraide des tailleurs de pierre égyptiens, Ø Au M-A (pas connue) : Contrat « à la grosse aventure » chez les Grecs et les Romains : opération de crédit avec risque de perte totale de la somme pour le prêteur, Ø Au 14ème Siècle : A Gênes, première police d’assurance maritime, : 1er contrat d’assurance à Gênes en 1347, 1ère compagnie d’assurance maritime en 1424. I.MEDARHRI Historique de l’assurance Introduction Les dates clés de l’assurance Ø Au 15ème Siècle : Premières assurances-vie sur l’équipage des navires par le financier Lorenzo Tonti Ø 2 septembre 1666 : Incendie de Londres (13000 maisons détruites), Création de compagnies d’assurance contre l’incendie en réponse Ø 1710 : Création de la « Sun », le plus ancien assureur au monde. Ø 16 juillet 1976 : Publication du code des assurances. I.MEDARHRI Historique de l’assurance L’assurance après la révolution Ø 1816 : Ordonnance royale régulant l’assurance contre l’incendie Ø Reprise à partir de 1816, avec création de UAP (ex AXA), Royale ( GAN), Phénix (AGF, Allianz) Ø 1930 : loi sur le contrat d’assurance et décret en 1938 avec la généralisation du contrôle de l’Etat à toutes les sociétés d’assurance Ø En 1946 :Création de la Caisse Centrale de Réassurance et nationalisations partielles Ø En 1958 : loi rendant obligatoire l’assurance automobile Introduction I.MEDARHRI Historique de l’assurance L’assurance après la révolution Ø 1970 : liberté de tarification automobile sous réserve de l’insertion d’une clause bonus-malus Ø en 1976: Code des Assurances créé officiellement Ø Naissance des nouveaux lois :Loi Spinettaassurance construction, loi sur les catastrophes naturelles, loi Badinter sur les victimes d’accidents automobiles. Ø En 1990, privatisation des sociétés nationalisées et libéralisation définitive du secteur. Introduction I.MEDARHRI Historique de l’assurance L’assurance après la révolution L’histoire de l’assurance est bien évidemment liée à celle des mathématiques et de la science actuarielle qui en découle. Sans les travaux de ses précurseurs, l’assurance moderne, de surcroit l’assurance vie n’existerait tout simplement pas. Ces précurseurs sont : Ø Edmund Halley, anglais créateur des tables de mortalité, Ø Blaise pascal et Pierre Fermat, inventeurs du calcul de probabilité, Ø Jacob Bernoulli, suisse inventeur de la Loi des grands nombres, Introduction I.MEDARHRI Historique de l’assurance L’assurance après la révolution Ø Jean de Witt et Johannes Hudde, Hollandais auteurs du calcul des rentes, Ø Abraham de Moivre, français travaux par lesquels l’anglais James Dodson a fondé la 1ere société d’assurance sur la vie reposant sur de vraies bases techniques, Ø Stauffer & Schätzle créateurs des tables de capitalisation ou tables d’activité. Introduction I.MEDARHRI L’Actuaire Introduction Année 30-60s Fonds de Pension Assurances collectives « Maladies » Profession « Actuaire » Années 70s I.MEDARHRI q Naissance du premier institut des actuaires de Londres. q L’ Actuarial Society of American «ASA», devient la principale structure de la profession d’ Actuaires aux Etats Unies. q Création de l’Institut des Actuaires Français. q Naissance de l’ Association Actuarielle Internationale « AAI » à Bruxelles. Historique de L’actuaire en XIX siècle Introduction Introduction • L ’individu veut être protégé contre les conséquences économiques de l'aléa, notamment lorsque lui-même, où ses ayants droits, se voient privés de la possibilité de revenus à la suite d'un sinistre. • La réparation est organisée sous plusieurs formes : § Assurances sociales obligatoires (Sécurité Sociale, assurances complémentaires…) § Assurances responsabilité civile obligatoires (circulation, construction…) § Assurances responsabilité civile systématique : Entrepreneurs, Chef de famille § Assurances de choses : incendie, catastrophes naturelles… § Fonds de Garantie : Circulation, terrorisme, sang contaminé, amiante... I.MEDARHRI Ø ASSURANCE [asyrãs] de asseurance, 16ème siècle —1. Sentiment de confiance, de sécurité, fait de rassurer. =⇒confiance, quiétude, sécurité — — 2. Contratpar lequel un assureur garantit à l’assuré, moyennant une prime ou une cotisation le paiement d’une somme convenue en cas de réalisation d’un risque déterminé =⇒Risque, sinistre, dommage. — — 3. Par extension, secteur regroupant les entreprises assurant cette fonction. — — 4. “Le contrat aléatoire est une convention réciproque dont les effets quant aux avantages et aux pertes, soit pour toutes les parties, soit pour l’une d’entre elles, dépendent d’un événement incertain.” (Code Civil, art. 1964) Définitions « Assurance » I.MEDARHRI Quelques Principes Fondamentaux q Contrat Assurance : contrat par lequel une partie, dénommée le souscripteur se fait promettre par une autre partie, dénommée l'assureur, une prestation en cas de réalisation d'un risque, moyennant le paiement d'un prix appelé prime ou cotisation. q Opération d’Assurance : l’assurance est l’opération par laquelle un assureur organise en mutualité d’assurés exposés à la réalisation de certains risques et indemnise ceux d’entre eux qui subissent un sinistre grâce à la masse commune des primes collectées I.MEDARHRI Quelques Principes Fondamentaux Définitions « Assurance » I.MEDARHRI Quelques Principes Fondamentaux Définitions « Assurance » Mutualité les assureurs paient des primes ou des cotisations dans une caisse commune Divers Risques Divers Risques L’indemnité est financée par les assures eux même L’engagement de l’assureur est ferme c’est la garantie • L’étymologie du mot "actuaire" est latine (comptable, rédacteur des livres de comptes –acta), ce terme n'apparaît qu'au XVIII° siècle, repris de l'anglais "actuary". • Le dictionnaire Larousse le définit ainsi : Actuaire : "spécialiste qui fait des calculs statistiques pour les assurances". • Les mots "actuariat" ("fonction d'actuaire. Corps des actuaires") et "actuariel" ("calcul effectué par des actuaires") se définissent par rapport à celui d'actuaire. I.MEDARHRI Quelques Principes Fondamentaux Définitions « Actuaire » • Un actuaire est un professionnel spécialisé dans l’analyse, la modélisation et la gestion des conséquences financières découlant d’événements incertains. • Un actuaire utilise les probabilités et les statistiques pour la modélisation de risques financiers. Une connaissance des mathématiques financières et des mathématiques actuarielles est essentielle à son travail. I.MEDARHRI Quelques Principes Fondamentaux Définitions « Actuaire » • Les actuaires font appel à leurs connaissances spécialisées en mathématique financière, en statistique et en théorie des risques afin de résoudre les problèmes spécifiques : § des sociétés d’assurances vie et IARD (Incendies, Accidents et Risques Divers) ; § des régimes de retraite ; § uploads/s1/ introduction-a-l-x27-actuariat-partie1 1 .pdf