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Citation suggéréeÿ: Hastenteufel, Jessicaÿ; Hagmann, Uli (2020): Banking 4.0 -

Citation suggéréeÿ: Hastenteufel, Jessicaÿ; Hagmann, Uli (2020): Banking 4.0 - where the journey is going, IUBH Discussion Papers - Business & Management, No. 5/2020, Université internationale IUBH, Erfurt Cette version est disponible sur : http://hdl.handle.net/10419/215756 Banking 4.0 - où va le voyage Un service de Document de travail Université internationale des sciences appliquées IU Documents de travail de l'IUBH - Entreprises et gestion, n° 5/2020 Fourni en coopération avecÿ: écoconsteur www.econstor.eu Hastenteufel, Jessicaÿ; Hagmann, Uli Les documents sur EconStor peuvent être sauvegardés et copiés pour vos propres fins scientifiques et pour un usage privé. zbwLeibniz Information Center Conditions d'utilisation: Vous n'êtes pas autorisé à copier des documents à des fins publiques ou commerciales, à exposer publiquement les documents, à les rendre accessibles au public sur Internet, ou à distribuer ou autrement utiliser les documents en public. 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Machine Translated by Google Banking 4.0 – où va le voyage 1 GESTION D'ENTREPRISE Page 1 Prof. PD Dr. Jessica Hastenteufel Uli Hagmann, B.Sc. Documents de travail de l'IUBH Machine Translated by Google Page 2 Courrielÿ: j.hastenteufel@iubh-fernstudium.de Téléphone : +49 421.166985.23 Documents de discussion de l'IUBH, Reihe: Business & Management, Vol. 3, numéro 5 (avril 2020) 99084 Erfurt Téléphone : +49-174-1026636 Juri-Gagarine-Anneau 152 Campus principal : Erfurt 83435 Bad Reichenhall Kaiserplatz 1 Université internationale IUBH Université internationale IUBH 2 Autorenkontakt/Contact avec le(s) auteur(s) : Site Web : https://www.iubh.de/hochschule/publikationen/ Contact/Contact : k.janson@iubh.de/ Télécopie : +49 2224.9605.115 Numéro ISSN : 2512-2800 Machine Translated by Google 3 La mégatendance intersectorielle de la numérisation modifie la compréhension de la banque. Des technologies innovantes comme le Big Data Analytics, l'Intelligence Artificielle ou le Cloud Computing pénètrent le secteur financier à un rythme effréné et obligent les banques traditionnelles à s'adapter. Les services financiers modernes fournis par les sociétés dites fintech ou bigtech sont particulièrement convaincants en raison de leur grande convivialité et garantissent une intensité concurrentielle accrue dans le secteur financier. La banque de détail résultant de cette transformation numérique est appelée banque 4.0 et sera considérée dans cet article. Les effets pratiques pour les clients ainsi que les défis pour le modèle commercial classique des banques sont expliqués à l'aide d'exemples sélectionnés. Il s'avère que les applications entièrement numérisées déploient leur plus grand potentiel grâce à ce que l'on appelle l'open banking et peuvent ainsi tirer le meilleur parti possible des effets de réseau des coopérations. Ces plateformes sont en mesure de fournir individuellement la solution fi nancière appropriée à tout moment et en tout lieu. C'est ce qu'on appelle la banque intégrée. que les clients finaux rencontrent souvent via des assistants dits intelligents, qui sont désormais installés en standard. Les transactions de paiement associées deviennent également de plus en plus numériques, bien qu'il existe encore de grandes différences régionales. Classement JEL : G21, O33 Résumé: Banque 4.0, digitalisation Documents de travail de l'IUBH - Entreprises et gestion - N° 5/2020 Uli Hagmann, B.Sc. Mots clés: Prof. PD Dr. Jessica Hastenteufel Les systèmes décentralisés tels que la technologie blockchain sont utilisés pour des applications particulièrement gourmandes en transactions et permettent déjà des transferts transfrontaliers en temps réel. Il existe encore une grande différence entre la banque techniquement possible et la banque réellement appliquée, mais le système financier est également transformé et repensé par la numérisation. Banque 4.0 Page 3 Où va le voyage Machine Translated by Google Documents de travail de l'IUBH - Entreprises et gestion - N° 5/2020 Cet ouvrage est dédié à ce sujet et vise à donner au lecteur une idée de ce à quoi peut ressembler le Banking 4.0. En montrant les évolutions influentes, les effets de la numérisation sur le système bancaire en particulier devraient être présentés. L'accent est mis ici sur l'évolution de l'activité standardisée de la clientèle privée, également généralement appelée banque de détail. Les dispositions réglementaires en vigueur et les facteurs économiques tels que B. l'environnement persistant de taux d'intérêt bas et la pression des coûts associée sont mentionnés aux endroits appropriés en raison de leur pertinence, mais pas plus en détail (cf. en détail Hastenteufel/ Kiszka 2020aÿ: 4 ff.). La complexité sous-jacente avec laquelle la numérisation modifie la compréhension de la banque peut être analysée scientifiquement sous plusieurs angles. Les explications suivantes sont destinées à montrer à la fois les effets pratiques pour le client et à esquisser les défis pour le modèle d'affaires classique d'une banque. Il est établi que l'activité bancaire classique dans sa forme actuelle ne sera plus durable à long terme sans des changements techniques profonds. Cela est en partie dû au fait que de nouveaux concurrents, certains extérieurs au secteur, s'attaquent au cœur de métier des institutions financières établies et le transforment avec des approches innovantes, modifiant ainsi la compréhension actuelle de la banque (cf. Englert 2019ÿ: 576 ; Loeckel 2019 : 311). 2.1. 4 Si ce qui a été dit était alors encore utilisé dans le contexte de l'émergence d'Internet, le contenu de cette citation pourrait difficilement être plus pertinent dans la situation financière actuelle. La mise en réseau mondiale croissante et la transformation numérique sont des tendances intersectorielles qui modifient la compréhension actuelle de la banque en particulier. Dans le même temps, de nouveaux modèles commerciaux et des technologies innovantes conduisent à un développement rapide qui caractérise la vision moderne de la conduite des affaires bancaires. Basé sur l'industrie 4.0, le terme banque 4.0 a été créé pour cela. 2.1.1. Statu quo de la numérisation dans le secteur bancaire « La banque est nécessaire, les banques ne le sont pas » (Gates, dans : Kock 2016). Les paroles souvent citées du fondateur de Microsoft, Bill Gates, en 1994, sont toujours d'actualité dans le contexte de la numérisation. Succès; Il s'agit plutôt de la possibilité pour les clients de s'occuper de toutes les questions financières en ligne et donc indépendamment du temps et du lieu (cf. Biernat 2019bÿ: VII). Le secteur bancaire est de plus en plus poussé de l'environnement physique vers un environnement numérique (King 2018ÿ: 13). L'objectif de Banking 4.0 est donc de fournir une solution financière individualisée à tout moment et en tout lieu qui soit moins chère, plus rapide et plus intuitive pour les clients qu'auparavant (King 2018ÿ: 40 ff.). Transformation numérique dans le secteur bancaire La numérisation rend les produits et services disponibles aux clients 24 heures sur 24 (cf. Jue 2018ÿ: 10). De plus, la présence géographique des banques n'est plus le facteur décisif pour leur Pratiquement aucun autre secteur n'est actuellement façonné aussi durablement par la numérisation que le secteur financier (cf. Brühl 2018ÿ: 3 ; Schuster/Hastenteufel 2019ÿ: 74). Le secteur bancaire historiquement peu innovant est confronté à des défis majeurs (cf. Grönke 2016ÿ: 3 ; Grundmann 2019ÿ: 594), qui présentent à la fois des opportunités et des risques pour les banques d’aujourd’hui (cf. Koch et al. 2016ÿ: 41 ; Schuster/Hastenteufel 2019ÿ: 74 F.). Bien que la numérisation soit souvent perçue comme une menace pour les structures établies, elle offre des solutions efficaces pour surmonter les défis actuels du secteur financier (cf. Häckel/Seel 2018ÿ: 28 ; Strietzel/Steger/Bremen 2018ÿ: 16). L'augmentation des exigences réglementaires et la baisse des revenus en raison de l'environnement de taux d'intérêt toujours bas entraînent une pression considérable sur les coûts (cf. Grönke 2016ÿ: 4 ; Loeckel 2019ÿ: 309). De plus, des entreprises modernes avec des solutions financières extrêmement orientées client font leur entrée sur le marché et concurrencent les banques traditionnelles dans ces domaines d'activité (cf. Häckel/Seel 2018ÿ: 29 ; Schuster/Hastenteufel 2019ÿ: 74). Page 4 1. Aperçu introductif 2. La numérisation comme condition préalable à Banking 4.0 Machine Translated by Google La valeur des données est aujourd'hui incontestée et devient de plus en plus importante pour l'économie (cf. o. V. 2019ÿ: 478). La valeur réelle n'est généralement pas dans les données elles-mêmes, mais dans l'évaluation, c'est pourquoi la science des données est devenue une compétence essentielle de nombreuses entreprises prospères (cf. Hamers 2017ÿ: 18 ; Werne 2019ÿ: 265). La science des données est donc un facteur déterminant pour développer de nouvelles solutions bancaires adaptées aux besoins des clients et pour personnaliser les services existants (cf. Spieleder 2018ÿ: 20). En plus de la large base de données, l'architecture de stockage appropriée des données est également importante afin de pouvoir les relier et les évaluer (cf. à ce sujet et ci-dessous Schneider 2019 : n.p.). Les systèmes informatiques conventionnels des banques uploads/Finance/ banking-4-0.pdf