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Les bases de la liberté financière : actif, passif et cashflow (si vous avez lu

Les bases de la liberté financière : actif, passif et cashflow (si vous avez lu vite fait Robert Kiyosaki normalement vous apprendrez pas grand-chose, c’est ultra basique ce que je vais dire, si vous avez des questions sur des trucs un peu plus compliqué je peux essayer de vous répondre : DM Benjamin d’IDF) Commençons d’abord par définir les mots clés. Un passif c’est ce qui retire de l’argent de votre poche, un actif lui il met de l’argent dans votre poche et le cashflow c’est actif-passif, c’est votre levier principal pour devenir riche. Achetez une épée, des chaussures ou un 44 magnum c’est un passif car ça vous rapporte pas d’argent, sauf si vous êtes un tueur à gage mais ça c’est autre chose. La liberté financière c’est pouvoir s’arrêter de travailler du jour au lendemain et pouvoir toujours subvenir à ses besoins. Le but à atteindre pour vous ça va être que le revenu de vos actifs soit égal ou supérieur à vos passifs en gros vos dépenses, votre loyer, votre facture d’électricité, la nourriture, les extras etc. Une fois vos passifs calculés, c’est-à-dire avec combien d’argent vous voulez vivre par mois, votre but va être que le revenu de vos actifs y soit égal. Je sais pas si vous me suivez alors je vais résumer, l’indépendance financière c’est quand le revenu de vos actifs est égal à vos passifs, n’oubliez pas un actif est quelque chose qui met de l’argent dans votre poche, un passif est ce qui en retire. Facile non ? Pour être libre financièrement, il faut que le revenu de vos actifs soit égal à vos passifs. On verra plus tard comment trouver ces actifs rentables. Oui mais alors vous allez me dire : ok benjamin mais dans ce cas là je suis déjà libre financièrement parce que je gagne autant voir plus que ce que je dépense. Oui mais non, dans votre cas vous êtes dépendant de votre salaire, donc de votre employeur. Mais la liberté financière c’est quand le revenu de vos actifs est égal à vos passifs, pas votre salaire, le revenu de vos actifs vous l’obtenez tous les mois presque sans travailler et de manière systématique sans dépendre d’un patron. Si vous arrivez à ce que vos actifs soient supérieurs à vos passifs, mazel tov hein voilà vous êtes libres financièrement. Maintenant comment devenir riche ? Je ne vais pas vous donner une méthode magique pour devenir riche en reprogrammant votre cerveau ou en vous vendant une méthode magique à la con. La réponse à comment devenir riche est cashflow. Le cashflow c’est simplement actifs – passifs. Le cashflow c’est l’argent que vous avez de disponible à la fin du mois grâce au revenu de vos actifs et dont vous n’avez pas besoin. La richesse comme la pauvreté c’est un cercle, quand vous êtes riche vous dégagez un cashflow conséquent, vous pouvez donc grâce à ce cashflow acquérir encore plus d’actifs et ainsi augmenter votre cashflow, et le schéma recommence encore et encore, cashflow actif cashflow actif sans arrêt. C’est pour ça que les jui.. les riches deviennent de plus en plus riches. On va prendre un exemple : Vous avez 1000€ provenant de vos actifs tous les mois comme par exemple le loyer d’un appartement, vous avez fait le calcul le coût de votre vie sur un mois est de 500 euros, c’est-à-dire vos factures à payer, vos dépenses courantes et le remboursement d’un emprunt par exemple. Et bien ici votre cashflow est de 500 euros car par mois vous obtenez 1000 euros auxquels vous retirez les 500 euros nécessaires à vos dépenses. Et là où il y’a un cercle vertueux c’est qu’avec ces 500 euros vous allez pouvoir les mettre de côté ou bien emprunter afin d’acheter de nouveaux actifs, votre cashflow augmente et vous pouvez acquérir encore plus d’actifs. A contrario quelqu’un de pauvre est dans un cercle vicieux car il croule sous les dépenses de passifs, pour essayer de payer ces passifs il va emprunter et va au final encore les augmenter. Jusque-là vous me suivez ? Les actifs mettent de l’argent dans votre poche, les passifs retirent de l’argent de votre poche et le cashflow est la différence entre les actifs et les passifs, c’est ce qui permet d’acheter d’autres actifs. Une fois que vos actifs égalent vos passifs vous êtes libre financièrement et lorsque vos actifs sont supérieurs à vos passifs vous dégagez un cashflow qui va vous permettre de vous enrichir grâce au cercle vertueux du cashflow. Oui mais bon vous allez me dire tout ça c’est bien mignon mais comment on les trouve ces actifs ? Et bien enfaite c’est ça l’éducation financière, c’est votre capacité à voir des actifs là où les autres n’en voit pas. L’éducation financière c’est trouver ces opportunités qui sont tout autour de vous. Donc éduquez- vous bordel, lisez des livres au lieu de tweeter à quel point les gauchistes sont cons, ça sera plus productif de toute façon on sait tous qu’ils le sont. Un exemple de personne qui a su voir un actif là où les autres n’en ont pas vu c’est Warren Buffet. Bon tout le monde le connait mais pour le résumer c’est la 3ème fortune mondiale, c’est l’investisseur le plus profitable de ce siècle. Et bien Warren Buffet quand il avait 17 ans il a fait l’acquisition d’un flipper usagé, je ne sais pas si vous visualisez un flipper mais c’est la machine qui était souvent dans les bars où le but était de faire rebondir la bille contre des obstacles et d’empêcher la bille de tomber dans le trou, enfin bref, Warren il acheta pour 25$ ce flipper puis il proposa de la poser gratuitement chez un coiffeur pour que les clients puissent jouer pour patienter. Chaque partie coutait 25 cents et Warren venait récupérer les recettes toutes les semaines. En deux semaines il avait rentabilisé son investissement. Il en acheta 4 autres par la suite lui créant une petite fortune pour l’époque, il venda même ce business à un vétéran de la seconde guerre mondiale pour 1200$. Bon et bien mon point ici c’est que le jeune Warren a vu le potentiel de ce flipper en tant qu’actif, là où les autres n’avaient pas vu d’opportunités. Avant tout je rappelle qu’en ce qui concerne les actifs, plus le risque est élevé plus le rendement est élevé, et donc plus le risque est faible plus le rendement est faible. Commençons par trier en différentes catégories les actifs les plus courants : En premier l’immobilier. Actif classique que tout le monde connaît, cela peut être la location d’un appartement, d’une maison ou d’un immeuble. Gros investissement de départ qui nécessite de s’endetter dans la majorité des cas. Je vais vous donner mon point de vue sur le pour et le contre de l’immobilier. L’avantage majeur de l’immobilier c’est le concret qu’il représente et le fait qu’on le considère souvent comme sûr, de temps en temps à tort mais le fond est juste. Le contre pour moi c’est la rentabilité, en effet une bulle immobilière monstrueuse s’est créée un peu partout, petit rappel pour ceux qui ne le saurait pas, en très gros une bulle spéculative ça désigne le fait que le prix de certaine chose est surévalué par rapport à sa valeur réelle. On verra dans un futur podcast comment une bulle s’est créée sur l’immobilier. Bon et bien cette bulle a fait augmenter le prix des biens, mais les loyers quant à eux sont rester relativement stables, le rendement de l’immobilier a donc baisser. En deuxième on a les actions, une action représente une part d’une entreprise, deux moyens de gagner de l’argent, les dividendes que l’entreprise vous verse car vous posséder une part de l’entreprise vous avez le droit à une partie des profits. Attention dans la majorité des cas les entreprises ne versent jamais de dividendes, elles préfèrent réinvestir cet argent dans l’entreprise où racheter des actions ce qui n’est pas mauvais pour votre investissement. Et deuxième moyen par lequel une action peut vous rapporter de l’argent c’est grâce à la plus-value que vous faites à la revente, c’est ce que votre banquier crédit agricole appellera spéculation et vous recommanderas de vous faire niquer en mettant votre argent dans un livret A. Dernière grosse catégorie d’actifs, les obligations, en fait c’est un titre de dette une obligation, si une entreprise veut se financer autrement qu’en émettant des actions c’est-à-dire en vendant des parts, elle peut emprunter de l’argent pas aux banques mais aux gens c’est-à-dire au marché financier. Une obligation si vous voulez c’est un papier disant « un tel vous doit 10 000 euros dans 5 ans et vous paiera 3% par an » Il y’a les obligations souveraines qui sont des bouts de dettes de l’Etat, ils sont considérés sans risque car un état peut difficilement faire faillite, par conséquent l’intérêt de ces obligations est plutôt faible. Et il y’a les obligations d’entreprises privées, qui marchent comme uploads/Finance/ bases-liberte-financiere-mue.pdf