Remerciez-le!

Remerciez @Admin pour avoir partagé cet document gratuitement, de la manière la plus simple, en partageant sur les réseaux sociaux.

1 of 37 Le montage d’un dossier de crédit Le montage d’un dossier de crédit ban

1 of 37 Le montage d’un dossier de crédit Le montage d’un dossier de crédit bancaire et négociation bancaire et négociation financière. financière. . . 16-20 Juillet 2018 16-20 Juillet 2018 Viscorp Module de la formation Veille & intelligence stratégique corporation Animé par : Dr. AZAOUI Khaled azaoui@viscorp.net Volume horaire : 20 h www.viscorp.net 2 of 37 Programme de la formation Le financement de l’entreprise Démarche de financement Etudes de cas Etudes de cas Etudes de cas Exemples Financement de l’entreprise Instruments des opérations de crédit Analyse de la rentabilité et la méthode par ratios Politique d’investissement. Présentation d’un dossier de crédit. Démarche de traitement de dossier de crédit Dr. AZAOUI Khaled - Viscorp Etudes de cas Etudes de cas Etudes de cas 3 of 37 1 Le financement de l’entreprise 3 Dr. Azaoui Khaled - Viscorp 4 of 37 4 Fondement de négociation La Banque L’entreprise Rentabilité La vision du crédit par les acteurs La vision du crédit par les acteurs Dr. Azaoui Khaled- Viscorp - Taux d’interêt ; - Frais bancaires; - Commissions; - Solvabilité - Remboursement; - Risques; - Fiabilité des informations; - Garanties aux risques; - Gestion de crédits; - Autres opérations bancaires. - Montant du crédit ; - Durée de remboursement; - Taux d’interêt appliqué; - Croissance de l’activité; - Plus value; - Cashflow ; - Retour sur investissement; - Obtention plus de crédit. Risque 5 of 37 Analyse de risques Dr. Azaoui Khaled - Viscorp 5 6 of 37 Dr . Azaoui Khaled- Viscorp 1. Nature du risque 6 Plan moral : absence de réussite Plan matériel : acte dommageable Plan financier : perte de valeur financière – Faillite – cession de paiement 7 of 37 2. Étendue du risque Dr. Azaoui Khaled - Viscorp 7 Préjudice faible: supportable Préjudice élevé: impact fort, destructif, liquidation 8 of 37 ● Nécessité pour assurer la pérennité et l’équilibre financier de l’entreprise. ● Existence de plusieurs formes de couvertures, garanties et assurances… 3. Couverture du risque Dr. Azaoui Khaled - Viscorp 8 9 of 37 4. Types de risques Dr. Azaoui Khaled - Viscorp 9 Les risques de crédit Les risques de marchés Les risques opérationnels 10 of 37 Risques liés à l’opération de crédit: - Risque de contrepartie(solvabilité, non remboursement) - Risque de taux d’intérêt - Risque de liquidité 4.1. Le risque crédit Les opérations de banques sont toujours entourées des risques résultants d’une probabilité de gain ou de perte. le risque crédit représente le risque des banques Dr. Azaoui Khaled - Viscorp 10 11 of 37 Mr BOUDJEMIA Les crédits d’exploitation Les crédits d’exploitation Les crédits par caisse Les crédits par caisse Les crédits par signature Les crédits par signature Les crédits par caisse globaux Les crédits par caisse globaux Les crédits par caisse spécifiques Les crédits par caisse spécifiques L’aval L’aval L’acceptation L’acceptation Le cautionnement Le cautionnement Le crédit documentaire Le crédit documentaire Dr. Azaoui Khaled - Viscorp 11 12 of 37 Mr BOUDJEMIA Les crédits d’investissement Les crédits d’investissement Les crédits à moyen terme Les crédits à moyen terme Les crédits à long terme Les crédits à long terme Le crédit bail (Leasing) Le crédit bail (Leasing) Dr. Azaoui Khaled - Viscorp 12 13 of 37 4.2. Le risque marché Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 13 Changement des lois / réglementation. Crises économiques / financière. Concurrence forte. Instabilité de taux de change. Exigences internationales : normes – traçabilité..etc. 14 of 37 4.2. Le risque opérationnel Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 14 Boon fonctionnement de l’entreprise Maîtrise de la technologie Normes de travail Disponibilité de la compétence Risque liées à l’activité : production , stockage…etc. 15 of 37 La démarche de l’obtention de crédit se base essentiellement sur la détermination de l’ensemble des risques liées à l’activité de l’entreprise, au projet à réalisé et aux menaces opérationnelles qui peuvent impacter le bon déroulement de l’entreprise. Maîtrise de risques crédit Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 15 16 of 37 2 Examen de la demande de crédit. Examen de la demande de crédit. 16 La démarche de la banque pour la validation d’une demande de crédit. Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 17 of 37  1. Conformité des documents  2. Contenu des documents  3. Analyse de la situation financière  4. Étude par les ratios  5. Analyse de risques de l’entreprise  6. Garanties proposées par l’entreprise  7. Niveau d’engagements avec la banque  8. Mouvement d’affaires confiées  9. Incidents de paiements (impayés)  10. Fichier SCAR (engagements chez les confrères ). Démarche d’analyse de crédit Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 17 18 of 37 18 Dossier de crédit Axes d’analyse de crédit Axes d’analyse de crédit Documents juridiques et administratifs Documents juridiques et administratifs Documents comptables et financiers Documents comptables et financiers Demande du client Demande du client Documents commerciaux Documents commerciaux Documents fiscaux et parafiscaux Documents fiscaux et parafiscaux Autres documents Autres documents Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 19 of 37 La demande de crédit est examinée en 4 étapes : Analyse technique de la demande de crédit 1. Identification de l’entreprise 3. Besoins de l’entreprise et justification des crédits sollicités 2. Analyse de l’équilibre financier et des résultats 4. Les garanties exigées Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 19 20 of 37 Mr BOUDJEMIA 1. Identification de l’entreprise Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 20 21 of 37 1. Identification de l’entreprise Le banquier devra établir un diagnostic regroupant deux axes : Environnement Externe Environnement interne L’évolution du marché concerné La position des acteurs du marché La concurrence La matière première Les fournisseurs La logistique Orientation économiques Projets de l’entreprise: position de l’entreprise à moyen terme ? Les moyens permanents : les moyens commerciaux ( la gamme de produits ,le réseau de distribution et de communication) Les moyens de production ( immobilier et mobilier),capacité de production Les moyens humains ( effectifs, organigramme….) Le système de gestion (comptabilité, contrôle de gestion et de risques) Relations fournisseurs et clients: (dépendance, prix ,délai de Paiement, risque de change, défaillance ,% CA réalisé ……) Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 21 22 of 37 Mr BOUDJEMIA 2. Analyse de l’équilibre financier et des résultats Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 22 23 of 37 La rentabilité : Capacité d’autofinancement : La solvabilité : Chiffres d’affaires, Valeur ajoutée, L’excédent brut d’exploitation Niveau, évolution, projection DLMT/ fonds propres, DLMT/CAF *DLMT : dettes à moyen et à court terme *CAF : capacité d’auto-financement (fonds propres). 2.1 : L’équilibre financier Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 23 24 of 37 La liquidité : = La trésorerie : = Analyse des flux : Actif circulant Passif circulant (FR-BFR) (analyse des variations du FR et du BFR ainsi que leur financement) Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 24 2.1 : L’équilibre financier 25 of 37 le banquier s’interesse à l’équilibre financier en calculant le fonds de roulement le BFR et dont la différence donne la trésorerie. Équilibre financier Trésorerie TR TR= F.R – B.F.R Fonds de Roulement F.R Besoin en Fonds de Roulement B.F.R Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 25 26 of 37 2.1 : Analyse des résultats L’analyse des résultats s’effectue à travers l’analyse des S.I.G (soldes intermédiaires de gestion) permettent d’apprécier les performances de l’entreprise à travers une analyse plus fine du T.C.R. (tableau de comptes de résultats). Les principaux S.I.G :  Le chiffre d’affaire ;  La marge commerciale ;  La valeur ajoutée ;  L’excédent brut d’exploitation ;  Le résultat net ;  La capacité d’autofinancement. Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 26 27 of 37 3. Besoins de l’entreprise et justification des crédits sollicités Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 27 28 of 37 Détermination des Justification des crédits sollicités: s’assurer que les crédits accordés reflètent bien la nature des besoins de financement de l’entreprise. Enveloppes de financements: vérifier la conformité de la demande de crédit avec le plan de trésorerie prévisionnel de l’entreprise. Le besoin (objet , nature et montant ). Incidence sur le BFR, sur la rentabilité. Plan de trésorerie, plan de financement. Des lignes sollicitées. Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 28 29 of 37 La conclusion du chargé du dossier Le chargé du dossier reprend les principaux points forts et faibles de la situation de l’entreprise. établit une synthèse sur le l’entreprise. justifie de l’adaptation des enveloppes à allouer, des modalités et des garanties. donne un avis personnel. Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 29 30 of 37 4. Les garanties exigées Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 30 31 of 37 Justifier la nécessité de recueillir des garanties: Types de garanties:  Réelles.  Personnelles.  Financière ( CGCI FGAR). Authentifier les garanties proposées Contre expertiser la valeur des garanties exigées Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 31 32 of 37 Récapitulation Rentabilité Liquidité Solvabilité Trésorerie Auto-financement Analyse des flux Analyse externe Analyse interne Croissance de marché Moyens humaines Moyens matériels Besoins financier Besoin matériel Besoins immatériel Analyse de l’équilibre financier Support Documents contrats Garanties réelles Garanties financières Garanties personnelles 1 2 3 4 5 Fiches proforma Plans Environnement politique Dr .Azaoui Khaled - Viscorp 33 of uploads/Finance/ demarche-d-x27-actroi-du-credit-bancair 1 .pdf