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1 L’industrie des moyens de paiement est en évolution constante depuis de nombr

1 L’industrie des moyens de paiement est en évolution constante depuis de nombreuses années. De multiples systèmes sont venus se greffer (Target 2, Eses, …) au fil du temps, améliorant, à la fois, la rentabilité, la rapidité et la sécurité du dénouement des transactions. Parallèlement, les moyens de paiement européens se sont modernisés (SEPA) et ont intégrés une offre bancaire complète et compétitive. Les différents moyens de paiement Les pratiques et utilisations de moyens de paiement évoluent. Désormais, les paiements par carte bancaire et les différentes formes de règlement électronique prennent le pas sur l’utilisation du traditionnel chèque. Il existe en matière de moyens de paiement une offre bancaire relativement large qui va des formules de chèques, en passant par la carte bancaire, jusqu’au paiement sécurisé sur Internet. Les opérations en espèces L‘acheminement, la conservation et la sécurisation des opérations avec les billets et les pièces imposent aux banques des investissements coûteux. L’ensemble de ces opérations pèsent évidemment sur les comptes d’exploitation des banques. Les réglements en espèces Le règlement en espèces est le seul mode de paiement qui ne peut être refusé. La législation française fixe toutefois des plafonds pour les paiements en espèces. Ces plafonds sont de :  1 100 euros pour les achats réalisés par un commerçant  1 500 euros pour les paiements de salaires  3 000 euros pour tous les paiements réalisés par des particuliers résidant en France. Les particuliers non-résidents sont seulement tenus, à compter de ce seuil, de justifier leurs identité et domicile, et peuvent donc payer plus de 3000 euros en espèces.  460 euros pour les acomptes versés lors de l’achat d’un bien ayant une valeur supérieure à 3 000 euros 2 Les versements en espèces Les versements en espèces peuvent être effectués sur un compte bancaire par toute personne sans avoir à justifier de son identité. Le bordereau de versement mentionne le numéro du compte, le nom du titulaire du compte et éventuellement le nom de la personne effectuant le versement. La banque doit vérifier l’authenticité des billets (ou des pièces) et transmettre la fausse monnaie à la Banque de France. Les versements d’espèces de montants élevés doivent être particulièrement surveillés lorsque l’opération est inhabituelle au regard des entrées habituelles du client. La banque doit refuser une opération considérée comme suspecte. Elle peut la déclarer à TRACFIN qui est chargée de la lutte contre le blanchiment d argent. Les retraits en espèces Seul le titulaire du compte ou le mandataire du compte sont habilités à effectuer un retrait à l’agence. La banque doit donc : Sur la forme s’assurer de l’identité de la qualité de la personne qui effectue le retrait et vérifier que le compte est approvisionné Sur le fonds Si le client a un chéquier, il effectue son retrait en établissant un chèque à son ordre. Si le client n’a pas de chéquier, le retrait se fera grâce à un bordereau de retrait. D’une manière générale, les banques limitent les facultés de retrait à 1 500 euros par jour ouvrés. Pour tout montant supérieur à 1 500 euros, le client doit informer sa banque 24 h à l’avance. Si le client est en déplacement, il peut également effectuer des retraits dans une banque correspondante. Dans ce cas il devra présenter son chéquier et une pièce d’identité (montant du retrait en principe limité à 450 euros par semaine). 3 Retraits aux distributeurs de billets Les distributeurs automatiques de billets (DAB) ou guichets automatiques de billets (GAB) limités à 300 euros par semaine pour une carte ordinaire et 900 euros pour une carte premier ou une carte gold. Le nombre de retraits extérieur au réseau bancaire du client est souvent limité entre 4 à 6 fois par mois avec au-delà une facturation (en général 4). le chèque Définition du chèque Le chèque est un écrit qui sert au tireur à effectuer à son profit ou au profit d’un tiers, le retrait de tout ou partie des sommes portés au crédit de son compte chez le tiré. Dès que le chèque est émis, une provision préalable, suffisante et disponible sur le compte est nécessaire. La provision doit donc être au moins égale au chèque pour que celui-ci puisse être honoré par le tiré. Trois acteurs principaux interviennent dans le cadre de l’utilisation du chèque :  le tireur qui émetteur du chèque et titulaire du compte bancaire ou son mandataire ;  le tiré, en général une banque, qui détient les dépôts sur le compte bancaire et qui va payer le chèque dès lors que la provision est suffisante.  le bénéficiaire qui reçoit le paiement. Les chèques garants de la provision Le chèque visé Le chèque visé est un chèque ordinaire sur lequel le tiré atteste que la provision existe au jour où le visa est apposé. Le visa ne vaut que pour le moment où il est donné et rien n’empêche le tireur de disposer de la provision avant la présentation du chèque au paiement. Il est donc assez peu utilisé. Le chèque certifié Le chèque certifié est un chèque sur lequel le tiré a apposé une mention appelée certification, attestant l’existence de la provision qui est bloquée pendant le délai 4 de présentation (8 jours en France). Le chèque certifié peut être demandé par le tireur ou le bénéficiaire, mais il ne peut être refusé par le tiré que pour insuffisance de provision. Le chèque de banque Le chèque de banque est un chèque émis par un banquier soit sur un confrère, soit sur un de ses propres guichets au profit du bénéficiaire désigné par son client. Le porteur du chèque a la garantie de la banque pour le paiement du chèque pendant la durée de validité du chèque (1 an et 8 jours en France). Les autres formes de chèques Le CESU (Chèque Emploi Service Universel) Le Chèque Emploi Service Universel (bancaire ou préfinancé) est utilisé par les particuliers pour payer des services à la personne (garde d’enfants, soutien scolaire, …) sans avoir a gérer les démarches. Le CESU a pour objectif de favoriser le développement des services à la personne. Le chèque de caisse ou Omnibus Le Chèque de caisse ou Omnibus est détaché d’un carnet de chèques appartenant à l’agence de la banque, ce qui permet au client de retirer de l’argent sur son compte. Ce type de chèques a quasiment disparu au profit d un bordereau informatique. Le chèque de dépannage Le Chèque de dépannage est un chèque que le tireur émet sur son propre chéquier, en vue de retirer des fonds auprès d’une agence autre que celle où son compte est ouvert. La lettre-chèque La lettre-chèque est une formule de chèque imprimée, avec l’accord de la banque tiré, par le client tireur et intégrée à son papier à lettre dont elle est détachable. La lettre-chèque permet d’allier sur un même document, le moyen de paiement et le courrier professionnel. Elle est assez utilisée pour les règlements fournisseurs et parfois les bulletins de salaires. 5 Le chèque de voyage Le chèque de voyage est un instrument de paiement émis par une banque (ou un établissement de crédit) en monnaie nationale ou devises étrangères et payable à tous les guichets de l’organisme émetteur ou de ses correspondants à l’étranger. Il est généralement admis par l’ensemble des commerçants. Le chèque de voyage aussi connu sous le nom de « traveller’s cheque ». Il est accessible auprès de tous les établissements de crédit. Carte Bancaire : Les Meilleures Offres de Cartes en 2021 Les offres de carte bancaire se multiplient de plus en plus sur le marché financier. Les utilisateurs commencent à avoir du mal à choisir les bonnes cartes sur le marché. Dès fois, souvent pris par les mauvaises publicités, ils finissent par choisir les cartes bancaires peu avantageuses. S’ils connaissaient les bons critères à privilégier avant de choisir une carte, ils n’allaient pas se tromper. L’année 2021 pourrait s’avérer l’année de la reprise économique. Tout agent économique se doit de posséder une carte bancaire pour suivre le rythme de la reprise de l’économie. En 2021, avoir une bonne carte de crédit sera un atout pour vivre dans ce monde financiarisé. Dans cet article, nous vous proposerons les 6 meilleures cartes bancaires sur le marché. Nous vous montrerons comment en obtenir une. Après, nous vous présenterons ce qu’est une carte bancaire, les services offerts par celle-ci, leurs avantages ainsi que leurs inconvénients. Pour finir, nous vous dresserons quelques petits conseils pour vous aider à choisir votre carte bancaire. Cartes bancaires : Notre top 6 pour 2021 En France, il y a pas mal de cartes bancaires disponibles dans la sphère financière. Certaines sont plus attrayantes que d’autres. En fait, une bonne carte bancaire est celle qu’on retrouve de faible frais de gestion, gratuité à l’acquisition, avantages en termes de crédit et assurance sur la carte. Voici 6 des meilleures : 6  Carte ZERO : une carte bancaire MasterCard Gold  Sogexia : pour une carte en banque accessible à tous  Bunq : uploads/Finance/ expose - 2023-03-05T163147.460.pdf