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Technique bancaire – historique Patrick MONNET - 1 - Histoire et origines de la

Technique bancaire – historique Patrick MONNET - 1 - Histoire et origines de la Banque Les origines de la banque remontent à l'antiquité 3000 ans avant J.-C., on trouve des traces d'activités bancaires en Mésopotamie. Par exemple, dans la ville d'Ur c'est le Temple qui joue le rôle de banque et les prêtres et prêtresses celui de banquier en acceptant les dépôts d'argent et en prêtant de l'argent au souverain puis aux marchands. Chaque citée grecque était indépendante et frappait sa propre monnaie, les changeurs de monnaie étaient donc indispensables au bon développement du commerce. Sans eux les grecs n'auraient jamais pu développer le commerce entre les citées. Les "banquiers" étaient installés sur la grande place de la cité. C'est ensuite à Rome que les activités bancaires se sont vraiment développées et que les bases juridiques des opérations financières ont été posées Technique bancaire – historique Patrick MONNET - 2 - Le Moyen Âge et les bases de la banque moderne Le mot "banque" dérive de l'italien "banca" qui désigne un banc en bois sur lequel les changeurs du Moyen Âge exerçaient leur activité. Les premiers banquiers de cette époque sont les changeurs. Au 11ème siècle, les Lombards introduisent de nouvelles techniques financières et marquent l'histoire de la banque. Au Moyen-Âge, chaque grand seigneur ou chaque grande ville avait le droit de frapper sa propre monnaie. Des monnaies différentes étaient donc en circulation dans un même pays. Le rôle du changeur était de changer (moyennant paiement) la monnaie de celui qui arrivait de l'extérieur de la ville contre de la monnaie utilisée dans la ville. De la Renaissance au 19ème siècle Les fondements de la banque moderne se mettent en place. Les premières banques publiques et les premières bourses apparaissent pendant la Renaissance, tandis que les banques privées connaissent une expansion en Europe. A partir du 17ème siècle la naissance du papier-monnaie révolutionne le monde de la banque et de la finance. Les banques centrales comme la Banque d'Angleterre font leur apparition pour financer les Etats et pour contrôler l'émission d'argent. Peu à peu leur rôle a été précisé et elles sont devenues en quelque sorte la banque des banques dans chaque pays. La Banque de France a été créée le 18 janvier 1800 par le Premier Consul Napoléon Bonaparte. Le 19ème siècle est l'âge d'or des banques. Le 19ème siècle est une période de croissance et de stabilité des banques. C'est à cette période que vont se développer la monnaie fiduciaire et la monnaie scripturale. Après la guerre 1914-18, l'histoire de la banque est conditionnée par le développement de l'économie et l'organisation des systèmes bancaires. Les Etats jouent un rôle de plus important dans le système bancaire. Depuis cette époque la banque est un établissement de crédit pouvant effectuer toutes opérations de banque : recevoir des dépôts, accorder des crédits à tout type de clientèle et pour toute durée, mettre en place et gérer des moyens de paiement, effectuer des opérations connexes à son activité principale : change, conseils et gestion en matière de placement, conseils et gestion en matière de patrimoine pour les particuliers, conseils et gestion au service des entreprises. Technique bancaire – historique Patrick MONNET - 3 - Ch. 1 / La monnaie La monnaie : les différentes sortes de monnaie. La monnaie c'est quoi ? La monnaie c’est quoi ? La monnaie est tout ce qui, dans une société donnée, est accepté comme instrument d'échange. Par le passé, les objets les plus variés ont servi de monnaie, par exemple le bétail, le sel, des coquillages, des perles, des bagues en cuivre et même des tablettes de thé séché. Il existe encore à l'heure actuelle des sociétés primitives qui acceptent les marchandises comme monnaie d'échange. Nous connaissons principalement l'argent sous la forme de pièces de monnaie, de billets de banque, de chèque ou de cartes électroniques. Il existe 3 sortes de monnaie : • la monnaie métallique, • la monnaie fiduciaire, • la monnaie scripturale. Monnaie coquillage Afrique La monnaie remplit 3 fonctions essentielles : • C’est un instrument d’échange • C’est un étalon de valeur • C’est un instrument d’épargne Technique bancaire – historique Patrick MONNET - 4 - La monnaie métallique La monnaie métallique est un instrument d'échange. La monnaie métallique est la monnaie matérialisée par un métal. Elle est frappée depuis l'antiquité par les états indépendants. La monnaie métallique existe dans différentes sortes de métaux des plus précieux au plus simples. Les métaux, et surtout l'or et l'argent, se sont imposés très tôt dans l'Histoire pour remplir les trois fonctions de la monnaie: • C'est un instrument d'échange • C'est un étalon de valeur • C'est un instrument d'épargne Les métaux utilisés pour frapper la monnaie étaient choisis en fonction des possibilités techniques de l'époque et de la valeur que l'on accordait au métal ou alliage de métal. La monnaie : un instrument d'échange La monnaie est un instrument d'échange : les métaux précieux ont de la valeur dans tous les pays. Dans tous les pays, ils peuvent être échangés contre des biens ou des services. Un franc or possède une valeur donnée dans son pays d'origine (la France) mais partout dans le monde l'or garde sa valeur car il peut être fondu pour faire une nouvelle monnaie ou des bijoux précieux. Franc or 1360 La monnaie métallique est un étalon de valeur La monnaie métallique est un étalon de valeur : les métaux sont divisibles au poids. Il est donc possible de faire coïncider la valeur des pièces à leur poids, ce qui facilite les échanges et le commerce. Technique bancaire – historique Patrick MONNET - 5 - La monnaie métallique est un instrument d'épargne : les métaux précieux peuvent être conservés dans un coffre, sous un matelas, dans une cachette sans qu’ils perdent beaucoup de valeur, ils peuvent même en prendre. Pièce de monnaie romaine La monnaie métallique est un instrument d'épargne Les métaux précieux ont une valeur reconnue dans tous les pays, l'argent métallique peut donc être conservé sans qu'il perde sa valeur. L’or fut pendant très longtemps la monnaie française : Franc or - Louis d'or - Napoléon or ... Le problème de la monnaie métallique c’est qu’elle est liée à la quantité de métal précieux disponible. On ne peut pas être plus riche qu’il existe d’or ! Pièces or Restauration et Napoléon 1er La monnaie fiduciaire La monnaie fiduciaire est l'ensemble de la monnaie émise par un état sous la forme de pièce ou de billet alors que ces pièces et ces billets représentent une valeur supérieure à leur valeur réelle. Par exemple, les billets de banque sont en papier et une simple feuille de papier n'a en principe aucune valeur. Mais en émettant des billets de banques, l'Etat garantit à toute personne qui les détient que ces billets ont une valeur précise. Le papier d'un billet de 100 € n'a aucune valeur, mais le billet a Technique bancaire – historique Patrick MONNET - 6 - une valeur de 100 € garantie par tous les pays de la communauté européenne. La monnaie fiduciaire La monnaie fiduciaire regroupe les billets de banque émis par la banque centrale et les pièces émises par le Trésor. Le terme "monnaie fiduciaire" fait référence à l'origine des billets de banque. Les billets n’avaient de valeur que si la banque centrale possédait sa contre partie en or. Monnaie fiduciaire est une monnaie fondée sur la confiance accordée à l'économie d'un pays. Aujourd’hui une banque centrale d'un pays peut émettre des billets sans en avoir la contre-partie en or. La valeur d’une monnaie est déterminée par la confiance qu’on lui accorde et qu’on accorde au pays. euros La monnaie scripturale La monnaie scripturale n'est pas matérialisée par un objet physique comme les pièces ou les billets. La monnaie scripturale est matérialisée par une écriture comptable sur un chèque ou un compte en banque par exemple. La monnaie scripturale est celle qui se trouve sur les comptes bancaires et qui se déplace dans le cadre des flux (mouvements, échanges) monétaires. Cette monnaie est invisible mais elle se matérialise par des écritures bancaires : au bas d’un relevé de compte en banque, sur un chèque à encaisser, dans les livres de comptes de la banque. Technique bancaire – historique Patrick MONNET - 7 - Elle se matérialise aussi par les biais des cartes bancaires, des cartes à puces type les porte-monnaie électroniques. Cartes La monnaie scripturale comprend : Les chèques Le chèque est un écrit par lequel le titulaire d’un compte de dépôt demande à sa banque de payer une somme à une autre personne. Le chèque est valable 1 an plus 8 jours. Les chèques ne sont pas payables en espèces, pour en recevoir le montant il faut disposer d’un compte. Les virements Cette opération permet à une personne de transférer une somme d’argent d’un compte vers un autre compte. Les télépaiements C’est l’ensemble des moyens de paiement à distance à partir du téléphone, minitel ou Internet. Les mandats Le mandat est un moyen de paiement uploads/Finance/ histoir-et-origine.pdf