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Vous souhaitez démarrer ou développer votre activité d'import/export ? International méthodes de payement Apprenez comment auprès d'experts de l'industrie. Voir notre l'horaire d'entraînement LOGISTIQUE COMMERCIALE / Modes de paiement internationaux Alors que le globe devient de plus en plus petit et que le commerce international devient facilement accessible, la question du transfert d'argent en toute sécurité et de manière rentable à travers les frontières affecte désormais la plupart des entreprises et des particuliers à un moment donné. Connaître les différentes méthodes de paiement disponibles peut atténuer les risques et réduire les coûts de transfert d'argent. Vous trouverez ci-dessous un résumé des méthodes de paiement les plus courantes et les plus fiables, ainsi que les éléments à prendre en compte lors de l'exécution ou de la réception de paiements. Considérations lors du choix d'un mode de paiement : Lors du choix du mode de paiement, les critères suivants doivent être pris en compte : sécurité, acceptabilité par l'acheteur/vendeur, coût et facilité d'utilisation. Comme pour tout commerce, certains risques associés au commerce international doivent être pris en compte. Ces risques sont résumés ci-dessous : Risques commerciaux : Les exportateurs courent le risque de non-paiement des marchandises après leur exportation. Les importateurs courent le risque d'effectuer le paiement et de ne pas recevoir la marchandise, ou de recevoir une marchandise défectueuse. Risques politiques : Si le pays qui fournit ou achète des marchandises subit une instabilité politique ou une guerre, le commerce avec ce pays peut ne plus être possible. Risques de transfert : Lorsque des devises sont échangées, la banque du pays local doit disposer d'une quantité suffisante de chaque devise pour effectuer l'échange. Il arrive parfois que les banques des pays du tiers monde soient à court de devises. Dans ce cas, le paiement sera retardé par la banque jusqu'à ce que la devise étrangère soit disponible. Pour répondre aux divers besoins de l'acheteur et du vendeur, un certain nombre de méthodes de paiement sont disponibles et sont décrites ci-dessous. En plus de choisir un mode de paiement approprié, un contrat valide entre l'acheteur et le vendeur est requis. En droit commercial deux www.tradelogistics.co.za • info@tradelogistics.co.za • 0861 0 COMMERCE (87233) LOGISTIQUE COMMERCIALE / Modes de paiement internationaux documents d'accord, tels que le bon de commande et la facture, est considéré comme un contrat valide. Alternativement, pour les transactions importantes, un contact commercial peut être établi par un avocat spécialisé en commerce international. Modes de paiement utilisés dans le commerce international : Paiement avant ou après la livraison de la marchandise Les importateurs privilégient le paiement à la livraison pour les marchandises afin d'éliminer les risques et d'améliorer leur trésorerie. Pour la même raison, les exportateurs préfèrent que la marchandise soit payée en totalité avant qu'elle ne quitte leurs locaux. Lorsque vous envisagez de payer avant ou à la livraison des marchandises, évaluez soigneusementfiabilité du fournisseur ou acheteur. Il s'agit d'un mode de paiement pratique et est souvent utilisé lorsqu'il existe une relation de confiance solide entre l'acheteur et le vendeur. En règle générale, les acheteurs utilisent des virements bancaires ou des cartes de crédit pour faciliter le paiement. Vous trouverez des informations sur la façon de procéder dans la section Outils pour transférer de l'argent à l'international. Compte ouvert Si l'acheteur est bien établi, a un historique de paiement long et favorable, ou a été soigneusement vérifié pour sa solvabilité, un compte ouvert peut être un moyen simple et pratique d'effectuer le paiement. Dans cette méthode, l'acheteur commande la marchandise selon les besoins et effectue le paiement après un délai convenu. Dans cette méthode, le vendeur supporte toute la pression des flux de trésorerie et le risque. Il n'est généralement utilisé que lorsque l'activité de l'acheteur est suffisamment importante pour compenser ces inconvénients. Les paiements sur compte ouvert sont généralement effectués par virement bancaire. Lettre de crédit (LC) Les lettres de crédit sont souvent utilisées pour protéger les intérêts de l'acheteur et du vendeur et sont définies comme : www.tradelogistics.co.za • info@tradelogistics.co.za • 0861 0 COMMERCE (87233) LOGISTIQUE COMMERCIALE / Modes de paiement internationaux « Un engagement ferme de la banque d'ouverture d'honorer une présentation conforme ». En termes simples ; une lettre de crédit est une garantie de paiement délivrée par la banque de l'acheteur à réception de tous les documents requis par les termes et conditions stipulés dans la lettre de crédit. Les documents types requis par une lettre de crédit comprennent le documents d'expédition documents d'assurance et/ou documents de contrôle. Le vendeur est protégé car il est garanti de payer après avoir fourni les documents requis. L'acheteur est protégé car la banque ne paiera qu'après preuve que le les termes et conditions de la lettre de crédit (les documents à soumettre) ont été respectés. Voici comment fonctionne une lettre de crédit en pratique : L'acheteur s'arrange avec sa banque pour qu'une lettre de crédit soit émise. La LC liste les termes et conditions de paiement. La LC est remise au vendeur. Le vendeur choisit d'accepter la LC et envoie la marchandise à l'acheteur. Le vendeur apporte ensuite les documents d'expédition et autres documents requis dans la LC à sa banque. La banque du vendeur vérifie que les documents sont conformes à la LC et transmet les documents à la banque de l'acheteur. A réception des documents, la banque de l'acheteur vérifie que les documents sont conformes à la LC et paie le vendeur. Lorsque vous travaillez avec des lettres de crédit, vérifiez les points suivants : Les lettres de crédit sont régies par un organisme international appelé UCP (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits). Cela doit être indiqué sur la lettre de crédit. www.tradelogistics.co.za • info@tradelogistics.co.za • 0861 0 COMMERCE (87233) LOGISTIQUE COMMERCIALE / Modes de paiement internationaux Les LC ont normalement une date d'expiration, assurez-vous que la date indiquée sur la LC donne au vendeur suffisamment de temps pour faire envoyer les documents requis à la banque de l'acheteur. Si les documents présentés à la banque de l'acheteur sont incorrects, la banque n'est pas tenue de payer. Si vous n'avez pas l'habitude de travailler avec des LC, il est recommandé de faire appel à une entreprise/agent de fret/consultant bancaire/consultant juridique expérimenté dans les termes et conditions des lettres de crédit afin d'éviter tout problème d'exécution/ réception des paiements. Si le vendeur s'inquiète de l'incapacité de la banque de l'acheteur à payer en raison de l'instabilité politique ou du manque de devises dans le pays de l'acheteur, le vendeur peut alors demander que la LC soit confirmée par une deuxième banque. C'est ce qu'on appelle une lettre de crédit confirmée. La deuxième banque garantit le paiement si la première banque n'est pas en mesure d'effectuer le paiement. La deuxième banque est généralement une banque du pays du vendeur ou d'un pays du premier monde. Lors du choix de ce mode de paiement, tenez compte des frais facturés par les banques pour les lettres de crédit. . Les frais ainsi que l'entité responsable du paiement des frais d'administration doivent être indiqués sur la lettre de crédit et/ou convenus par l'acheteur et le vendeur. Collections bancaires documentaires Les encaissements documentaires sont similaires aux lettres de crédit en ce sens que les banques encaissent le paiement de l'acheteur au nom du vendeur contre la livraison des documents. La différence majeure entre la lettre de crédit et les encaissements documentaires est que, pour les encaissements documentaires, la banque de l'acheteur ne garantit pas le paiement. La sécurité des paiements est fournie au vendeur de l'une des deux manières suivantes : 1. Conformément à la LC, les documents requis (tels que les documents d'expédition, etc.) sont envoyés à la banque de l'acheteur. La banque de l'acheteur s'engage à ne remettre les documents à l'acheteur qu'après que l'acheteur a autorisé le paiement. Sans ces documents, l'acheteur ne peut pas dédouaner la marchandise. www.tradelogistics.co.za • info@tradelogistics.co.za • 0861 0 COMMERCE (87233) LOGISTIQUE COMMERCIALE / Modes de paiement internationaux 2. La banque s'engage à remettre à l'acheteur les documents requis lors de la signature par l'acheteur d'une lettre de change. Une lettre de change est un ordre de payer inconditionnel. Il est acceptable devant les tribunaux internationaux et l'exécution en cas de non-paiement est immédiate. Une lettre de change est souvent utilisée pour assurer le paiement après une période convenue telle que 30, 60 ou 90 jours. Lorsque vous travaillez avec des collections documentaires, vérifiez les points suivants : Les collections documentaires sont régies par un organisme international appelé URC (Uniform Rules for Collection). Cela doit être indiqué sur le contrat de vente. Les termes et conditions sur les collections documentaires doivent être convenus dans le contact de vente. Si vous n'avez pas l'habitude de travailler avec des collections documentaires, il est recommandé de faire appel à une entreprise/agent de fret/consultant bancaire/consultant juridique expérimenté dans les termes et conditions des lettres de crédit afin d'éviter tout problème d'exécution/réception des paiements. Entiercement Un dépôt fiduciaire est souvent utilisé en conjonction avec le commerce provenant de plateformes de commerce interentreprises basées sur Internet telles que celles uploads/Finance/ international-methodes-de-payement.pdf