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Les techniques bancaires LES TECHNIQUES BANCAIRES Claude Kida : modules banque

Les techniques bancaires LES TECHNIQUES BANCAIRES Claude Kida : modules banque 1 Les techniques bancaires LES TECHNIQUES BANCAIRES MODULE 1 : Activité bancaire- système bancaire- marché bancaire I- Présentation générale Présentation du programme et des objectifs à atteindre. L’environnement bancaire général (Réf : pratique de l’activité bancaire). L’activité bancaire, la gestion courante, les comptes, la clientèle. II – le système bancaire (Réf : principes de technique bancaire) Historique. Droit bancaire (loi de 1984, loi de 1996) Les établissements de crédit Les organes représentatifs Les autorités de tutelle Les circuits de transfert interbancaires Les fichiers gérés par la banque de France Le rôle des établissements de crédit Les métiers de la banque (à développer ultérieurement) III- le marché bancaire (Réf : marché bancaire) III-1- le marché des particuliers Les grandes caractéristiques du marché des particuliers La relation client La connaissance du client Le taux d’équipement La satisfaction globale Les causes de déport Claude Kida : modules banque 2 Les techniques bancaires III-2-le marché des professionnels Les caractéristiques générales des professionnels. L’importance de l’activité exercée et du statut professionnel Particularité des entreprises individuelles non sociétaires Principales distinctions en matière d’exercice de la profession et de patrimoine Les agriculteurs Les artisans et commerçants Les professions libérales Les modalités d’acquisition du capital professionnel par secteur socio- professionnel Les principaux statuts par activité La notion de fonds de commerce Les différents types de société III-3- les produits, services et techniques bancaires Le compte bancaire, les comptes les plus usuels Les opérations courantes liées au compte bancaire La carte bancaire Les avis de prélèvement  Les virements Le titre interbancaire de paiement Les différents types de saisie La clôture du compte Le rôle et devoir du banquier Le secret bancaire La lutte contre le blanchiment Le suivi des comptes La responsabilité du banquier Le devoir d’information du banquier Les livret et comptes d’épargne L’épargne non réglementée Claude Kida : modules banque 3 Les techniques bancaires Les valeurs mobilières Rôle et importance du marché financier Les actions Les obligations La bourse  Les OPCVM (SICAV et FCP) III- 4- le monde de l’assurance l’assurance vie les différents types de contrats la fiscalité de l’assurance vie III-5- l’immobilier les notions de bases de la propriété immobilière et foncière la fiscalité immobilière les aides financières les sociétés à statut spécial ayant un objet immobilier III-6-le crédit le marché du crédit aux particuliers le cadre juridique des crédits la loi Scrivener la loi Neiertz le surendettement l’approche bancaire du risque crédit les principales garanties les crédits immobiliers les crédits à la consommation Claude Kida : modules banque 4 Les techniques bancaires III-7- le marketing bancaire et les problématiques actuelles du marché des particuliers et des professionnels les segmentations de clientèle la nouvelle donne de la rentabilité clientèle l’analyse d’une rentabilité client d’un fond de commerce de particuliers ou de professionnels approche segmentée de l’optimisation de la relation client la conquête de nouveaux clients les évolutions du marketing mixe la communication Claude Kida : modules banque 5 Les techniques bancaires MODULE 2 : La technique bancaire I- Ouverture d’un compte de dépôt (Réf : principes de TB) Définition et tenue du compte Condition pour ouvrir un compte Modalités pratiques La procuration Le compte joint Le droit au compte II- les opérations en espèces Les versements Les retraits La mise à disposition III- les opérations par chèque (Réf : principes de TB) Fonction et définition du chéque Délivrance de chéquiers Aspects formels La provision Les différents types de chéques Les réglements obligatoires par chéque Encaissement Délai de validité Opposition au paiement Recours IV- les différents types de comptes en banque Les comptes sur livret Les comptes d’épargne Les comptes titres Claude Kida : modules banque 6 Les techniques bancaires Les comptes chèques Les services bancaires de base La convention de compte Les obligations du banquier et du client Le relevé d’identité bancaire Les dates de valeurs La clôture d’un compte bancaire V- les cartes bancaires Les différentes sortes de cartes Les cartes de retrait Les cartes de paiement - nationales et internationales - cartes à débit immédiat et cartes à débit différé - cartes avec ou sans support de crédit description des cartes de paiement utilisation des cartes de paiement responsabilité du porteur de la carte de paiement les cartes haut de gamme VI- les virements et les prélèvements bancaires VI-1- le virement mécanisme modalités provision VI-2- le prélèvement automatique principe mécanisme Claude Kida : modules banque 7 Les techniques bancaires VI-3- le titre interbancaire de paiement ( TIP) principe mécanisme VI- 4-le télépaiement VII- les incidents de fonctionnement du compte la saisie attribution procédure l’avis à tiers détenteur procédure l’opposition administrative procédure la saisie conservatoire procédure VIII- la clôture du compte la clôture du fait du client la clôture pour décès du titulaire la clôture du fait de la banque. Claude Kida : modules banque 8 Les techniques bancaires MODULE 3 : La technique bancaire I- les placements (Réf : TB) I-1-les livrets d’épargne qu’est ce qu’un livret d’épargne où peut on souscrire ces différents livrets caractéristiques communes à tous les livrets le compte sur livret le livret A des caisses d’épargne le livret bleu du crédit mutuel le livret d’épargne populaire le Codevi (compte pour le développement industriel) le livret jeune fiscalité des livrets d’épargne I-2-les placements à terme le bon de caisse le bon d’épargne le compte à terme le certificat de dépôt le bon à moyen terme négociable I- 3-l’épargne logement  le compte épargne logement (CEL) épargne prêt fiscalité le plan d’épargne logement (PEL) qu’est ce qu’un plan d’épargne logement quelles sont les modalités de fonctionnement Claude Kida : modules banque 9 Les techniques bancaires peut –on s’en servir uniquement comme placement quelles sont les caractéristiques des prêts épargne logement épargne prêt et intérêt cumulés que peut on financer avec un prêt d’épargne logement fiscalité du PEL I-4- livret d’épargne entreprise épargne prêt I- 5- le plan d’épargne populaire (PEP) fonctionnement avantages les différents PEP remboursement par anticipation PEP à échéance I-6-les placements monétaires non bancaires I- 6-1-les produits de l’assurance vie comment fonctionne l’assurance vie quels sont les avantages assurance vie et assurance décès les contrats mixtes le principe de la capitalisation un placement multifonctions fiscalité de l’assurance vie les contrats en euros les contrats en unités de compte et multi supports les contrats DSK ou NSK les versements sur un contrat d’assurance vie Claude Kida : modules banque 10 Les techniques bancaires les contrats à terme unique les contrats à terme périodiques les contrats à versements libres les modalités de versements les frais prélevés sur un contrat d’assurance vie la durée de contrat la disponibilité de l’épargne la sortie du contrat les règles définissants la souscription du contrat que faut –il vérifier avant de souscrire I- 6-2-les bons de capitalisation bons nominatifs bons anonymes I- 6-3-les produits immobiliers et fonciers I-6-3-1-les sociétés civiles de placements immobiliers (SCPI) caractéristiques formes catégorie rémunération fiscalité liquidité I-6-3-2-les groupements fonciers groupements fonciers agricoles (GFA)  rémunération  fiscalité liquidité I-6-3-3-les groupements forestiers Rémunération Fiscalité Liquidité I-7-les placements financiers Claude Kida : modules banque 11 Les techniques bancaires - les actions les obligations les formules collectives d’appel à l’épargne publique  les organismes de placements collectifs en valeurs mobilières (OPCVM)  les sociétés d’investissement à capital variable (SICAV) les fonds commun de placement (FCP) la fiscalité applicable aux placements effectués en ports de SICAV et FCP le plan d’épargne en actions (PEA) - investir en bourse avec le PEA - fonctionnement du PEA - durée du PEA - régime fiscal - quels titres peuvent être logés dans un PEA Claude Kida : modules banque 12 Les techniques bancaires MODULE 4 : La technique bancaire I- les crédits aux particuliers les découverts bancaires - le découvert non autorisé - le découvert autorisé le crédit à la consommation qu’est ce qu’un crédit à la consommation quelles sont les règles s’appliquant à tous les crédits à la consommation crédit gratuit les crédits affectés les prêts personnels - le prêt personnel ordinaire - le prêt personnel affecté - le prêt personnel permanent les crédits par caisse - la facilité de caisse - le découvert. Les prêts étudiants - caractéristiques - modalités de fonctionnement la location avec option d’achat (LOA) le crédit renouvelable (revolving) - qu’est ce que le crédit renouvelable - quelles sont les différentes formes de crédit renouvelable - quel est l’intérêt de choisir ce type de crédit - fonctionnement - conditions de reconduction du contrat Claude Kida : modules banque 13 Les techniques bancaires II- les crédits immobiliers les crédits hypothécaires les crédits relais les crédits immobiliers aidés par l’état les prêts épargne logement III- la protection des emprunteurs sur les crédits à la consommation les crédits immobiliers IV- le prêt viager hypothécaire V- le surendettement VI- les garanties les garanties personnelles -le cautionnement simple -le cautionnement solidaire les garanties réelles - le droit de rétention - le nantissement - l’hypothèque - les privilèges VII- les assurances des crédits l’assurance décès- invalidité - incapacité l’assurance perte d’emploi le questionnaire médical le coût uploads/Finance/ les-techniques-bancaires.pdf