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dossier Centre de Documentation et d’Information sur l’Enseignement Supérieur d

dossier Centre de Documentation et d’Information sur l’Enseignement Supérieur dossier C A R R I E R E S C A R R I E R E S Ministère de l’Enseignement Supérieur et de la Recherche Les métiers de la finance L E S M É T I E R S D E L A F I N A N C E B A N Q U E S A S S U R A N C E S F O N D S D ’ I N V E S T I S S E M E N T A U T R E S P R O F E S S I O N N N E L S D U S E C T E U R F I N A N C I E R REMERCIEMENTS 1 REMERCIEMENTS Ce document a vu le jour grâce à la collaboration de nombreuses personnes. Nous tenons à remercier plus particulièrement Monsieur Fernand Grulms de Luxembourg for Finance, Madame Myriam Sibenaler et Monsieur Philipp von Restorff de l’Association des Banques et Banquiers Luxembourg (ABBL), Madame Danièle Schroeder de l’Institut de Formation Bancaire Luxembourg (IFBL), Monsieur Nicolas J. Ries de l’Economist Club, Luxembourg ainsi que l’Association Nationale des Etudiants en Sciences Economiques (ANESEC). Nous remercions également les nombreuses personnes qui ont accepté de faire part de leur expérience professionnelle au travers d’entrevues publiées dans la présente brochure. > > > LES MÉTIERS DE LA FINANCE 2 LES MÉTIERS DE LA FINANCE 3 > > > LES MÉTIERS DE LA FINANCE SOMMAIRE Remerciements 1 Editorial Quelles formations pour quels métiers ? 5 Les métiers Présentation des secteurs financiers au Luxembourg 6 Les banques 6 Les autres entreprises financières 6 Les compagnies d’assurances 7 Les métiers de la banque 7 Un secteur très international 7 Trois grands types de métiers 8 Fonctions de Contact Clients 8 Fonctions de soutien 8 Fonctions de support 8 Panorama des métiers 9 Entretiens avec les professionnels 12 Les métiers des autres entreprises financières 17 Des activités spécifiques 17 Un secteur d’emploi en hausse 17 Les fonds d’investissement (OPC) 17 Panorama des métiers 18 Entretiens avec les professionnels 23 « Les interviews de l’Anesec » 28 Les métiers des assurances 39 Chiffres clés 39 Tendances actuelles / Défis futurs 39 Les types de métiers 40 Panorama des métiers 43 Entretiens avec les professionnels 48 4 L’emploi Situation de l’emploi dans le secteur financier 52 Opportunités de travail dans le secteur des assurances 54 Ce qu’en disent les professionnels… 55 De l’école au lifelong learning 57 Les formations Etudier en Belgique 58 Studieren in Deutschland 64 Etudier en France 73 Etudier au Luxembourg 87 La formation continue : IFBL 95 Studieren in Österreich 97 Etudier en Suisse 103 Studying in the UK 109 MBA, un diplôme très convoité 112 Annexe Sites internet 114 Sources documentaires 115 Edition 2009/2010 05 04 03 02 Cedies www.cedies.lu 209, route d’Esch L-1471 Luxembourg Clôture de rédaction: 15 septembre 2009. Toute modification postérieure à cette date est annoncée sur le site www.cedies.lu Dans la présente publication le masculin est utilisé dans un souci de lisibilité sans volonté de discrimination. banques, assurances, fonds d’investissement fonds d’investissement et autres professionnels du secteur financier LES MÉTIERS DE LA FINANCE EDITORIAL 5 EDITORIAL Quelles formations pour quels métiers ? Quelles formations pour quels métiers ? L’économie et la finance sont parmi les piliers de l'économie luxembourgeoise. Secteur convoité par les étudiants, les carrières y sont aussi passionnantes que variées. Pour fonctionner, les métiers empruntent des connaissances à d’autres domaines tels que l’informatique, les mathématiques, la sociologie, la psychologie …Les métiers y évoluent rapidement, ce qui les rend intéressants et vulnérables à la fois, mais souligne l’importance de la formation continue. De la formation initiale à la formation continue, le secteur de la finance fait appel à une large palette de filières d’enseignement et de perfectionnement. Une excellente information est essentielle pour construire un projet professionnel cohérent. Cette brochure a pour but de vous aider à faire un choix important dans votre vie, celui de votre carrière professionnelle. Elle vous explique l’histoire de la place financière et ses perspectives, les profils recherchés aujourd’hui et les différentes formations qui peuvent vous y amener. > > > LES MÉTIERS DE LA FINANCE LES MÉTIERS 6 LES MÉTIERS Présentation des secteurs financiers au Luxembourg Le secteur financier peut être subdivisé comme suit: Les banques Les autres entreprises financières Les compagnies d’assurances Les banques Les banques Les deux premières banques du pays, à savoir la Banque et Caisse d’épargne de l’État et la Banque Internationale à Luxembourg (aujourd’hui Dexia- BIL), furent créées en 1856, la Bourse de Luxembourg en 1929. L’essor du secteur financier débute dans les années 60 avec l’arrivée des premières banques américaines et allemandes, intéressées par les possibilités de transactions financières internationales offertes par l’environnement luxembourgeois. Dans les années 70, d’autres banques étrangères suivirent leur exemple. Au début des années 80, les activités furent progressivement étendues aux activités de Private Banking et de fonds d’investissement. Les années 90 sont marquées par une globalisation mondiale et une harmonisation accélérée des marchés financiers. Parallèlement on voit une réglementation de plus en plus complexe. L’automatisation des processus et opérations bancaires a d’un côté profondément changé les organisations et de l’autre côté accéléré l’innovation de produits bancaires, de plus en plus nombreux et plus complexes. Le Luxembourg, aujourd’hui 9ème place financière au monde, abrite 156 banques de 22 pays employant plus de 25.000 personnes. En un an, l’emploi a progressé de pratiquement 1'500 unités. La somme totale des bilans est de 861 milliards d’euros au 31 mars 2007. Le monde bancaire est un des piliers de l’économie luxembourgeoise et par conséquent un des plus importants employeurs du pays. Plus de 8000 fonds d’investissement sont domiciliés au Luxembourg et gèrent des actifs dépassant les 2000 milliards d’Euros. Les autres entreprises financières Les autres entreprises financières La complexité croissante du secteur financier a renforcé l’intérêt de beaucoup d’acteurs à outsourcer certaines activités spécifiques à des prestataires spécialisés de services dans le but de réaliser ainsi des économies d’échelle. Soucieux de défendre la compétitivité de la place, le législateur a soutenu cette tendance en soumettant à un agrément et à la surveillance par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) plusieurs types de ces « professionnels du secteur financier » (PSF). La différence principale avec les banques est que ces entreprises ne peuvent pas accepter de dépôts de clients en direct. Mais elles peuvent gérer l’argent des clients déposé dans les banques. Certains PSF sont appelés PSF de support. Ils offrent des services de sous-traitance (par exemple dans le domaine informatique) à des banques et à d’autres intermédiaires financiers. banques, assurances, fonds d’investissement fonds d’investissement et autres professionnels du secteur financier LES MÉTIERS DE LA FINANCE 7 Les compagnies d’assurances Les compagnies d’assurances Jusqu’au début du 20e siècle, le secteur luxembourgeois des assurances était essentiellement constitué de sociétés originaires de France, de Belgique et d’Allemagne opérant au Luxembourg sous une forme de libre prestation de services, càd représentées par des notables locaux sans y avoir de siège d’exploitation. Les deux grandes compagnies luxembourgeoises (La Luxembourgeoise et Le Foyer) ne sont constituées qu'à l'issue de la première guerre mondiale. Les produits d’assurance offerts ne sont alors que très limités et, malgré l’introduction de l’obligation d’assurance RC Automobile en 1932, il faut attendre les années ‘50 avant que l'assurance ne connaisse un essor important, accompagnant la consommation de masse, l'équipement des ménages et l'accumulation de richesses. Alors que le secteur des assurances a connu depuis une diversification et une croissance remarquables au niveau national, l'activité internationale ne démarre que véritablement dans les années ‘90. Après la transposition de la directive sur la libre prestation de services (LPS) en 1991 et la mise en place d’un cadre législatif et réglementaire taillé sur mesure ainsi que d’un environnement sécuritaire unique, l'activité transfrontalière en assurance-vie prend un véritable envol de sorte que l’activité LPS contribue aujourd’hui à hauteur de 90% à l’encaissement total des primes. Mise à part cette particularité, le Luxembourg est également parmi les seuls pays à disposer d’un réseau de distribution basé principalement sur des agents exclusifs voire sur des courtiers d’assurances : en effet plus de 7000 agents desservent la clientèle privée et les petites et moyennes entreprises. Les métiers de la banque Le secteur financier au sens large emploie aujourd’hui quelque 45.000 personnes, dont 27.000 dans les banques, 12.000 dans les sociétés appelées Professionnels du Secteur financier, 2.350 sociétés de gestion d’OPC et 3.500 dans le secteur de l’assurance. Un secteur très international Un secteur très international En 2008, le secteur financier a recruté entre 1.100 nouveaux collaborateurs. La plupart des employés sont des frontaliers ou alors des étrangers s’établissant à Luxembourg. Plus de 75 % des effectifs sont des étrangers. Ceci donne une touche très internationale et multiculturelle à un emploi dans les finances. Il n’est pas rare que des Luxembourgeois travaillent à côté de Français, d’Allemands, d’Américains ou d’autres nationalités. La langue de travail uploads/Finance/ metiers-finances 3 .pdf