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’:HIKMKD=XUY^UX:?a@o@e@f@p" M 02033 - 445H - F: 4,90 E - RD :HIKMKD=XUY^UX:?a@o@e@f@p mieuxvivre.fr JUIN 2019 / 41e ANNÉE / N° 445 H / 4,90 € Bourse 6 actions pour battre le CAC 40 Banque Les meilleures offres pour étudiants ARGENT ÉVITEZLESCONFLITS FAMILIAUX Epargne salariale Prenez ce dispositif en main Assurance vie La gestion pilotée au banc d’essai Finances d’une famille Remanier son patrimoine après une succession BEL : 5.90 € - MAR : 50 MAD - DOM A : 6.00 € DES FRAIS DE VERSEMENT REMBOURSÉS* OFFRE SOUMISE À CONDITIONS Du 21 mai au 29 juin 2019 Assurance vie CARREFOUR HORIZONS Agence carrefour-banque.fr Appli mobile RENSEIGNEZ-VOUS 0 826 827 824 0,18 € / min VOUS ET VOTRE ASSURANCE VIE MONDE DURABLE ! ÉPARGNEZ POUR UN * Du 21 mai au 29 juin 2019 inclus, des frais de versement remboursés (soit 1,5% au maximum du montant investi). Offre valable dès lors que 20% minimum du montant versé est investi en unités de compte (UC) et pour tout contrat déﬁnitivement accepté par Carrefour Banque sur cette période. Remboursement effectué le 29 juillet 2019 sur le support en Euro (Carrefour Avenir). Offre non applicable pour les plans de versement et remboursement des avances. Réservée aux majeurs capables ou mineurs représentés, résidant fiscalement en France, sous réserve d’acceptation par Carrefour Banque. L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur, qui ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais sont sujets à des ﬂuctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés ﬁnanciers. Produits soumis à prélèvements sociaux et ﬁscaux. Le contrat d’Assurance Vie Carrefour Horizons est souscrit par Carrefour France auprès d’AXA France Vie et diffusé par Carrefour Banque - Établissement de crédit et de courtage en assurances - SA au capital 101 346 956.72 € - 1, place Copernic - 91051 Évry Cedex - 313 811 515 RCS Évry - n°ORIAS 07027516 (www.orias.fr). AXA France Vie - SA au capital de 487 725 073,50 € - 310 499 959 RCS Nanterre - Siège social : 313 Terrasses de l’Arche, 92727 Nanterre - Entreprise régie par le Code des Assurances 3 JUIN 2019MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT N° 445 445 JUIN 2019 Lemoisprochain dansMieuxVivre: Numérospécial Guidedel’assurancevie Aparaîtrele 28juin Edito 4 Vos placements 6 Mieux vivre & vous 8 Sur Mieuxvivre.fr 9 Actualités Placements financiers 10 Immobilier 14 Fiscalité 16 Vie pratique 18 Marché de l’art 20 Assurance vie 22 Bourse 24 Vos actions 25 Vos Sicav 29 Les prix du mois 30 Votreargent Notredossier 33 Droit Argent,patrimoine: évitezlesconflits familiaux Assurance vie 44 La gestion pilotée au banc d’essai Epargnesalariale 52 Prenez ce dispositif en main Bourse 59 6 actions pour battre le CAC 40 LesFinances d’unefamille 62 Remanier son patrimoine après une succession Mieuxvivre Banque 67 Où financer ses études ? Moto 72 Six modèles néo-rétro pour rouler autrement Tourisme 74 Donnez du sens à vos vacances Consommation 77 SAV : obtenez gain de cause ! Collection 80 Une vie dédiée à l’Art nouveau Vosdroits Jurisprudences 85 Décryptages 87 Vos questions 90 Repères Immobilier 94 Fiscalité 96 Vie pratique 98 Assurance vie 100 Sicav 102 Bourse 104 La météodevotreargent 106 Notrechoixde fondspour piloteraumieux votreépargne salariale 52 Lesétablissements multiplientlesoffres attractivesdeprêt étudiant.C’estle momentdesouscrire 67 PHOTO COUVERTURE : Z-WEI / ISTOCK ; MARC POITVIN / OXY ILLUSTRATIONS Douzesituationsoùlesenjeuxfinanciers risquentdebriserlapaixdesfamilles: nosconseilspourlapréserver 33 Un encart pour Auto Moto est déposé sur une diffusion partielle d’abonnés. Un encart pour Linvosges est déposé sur la totalitédes abonnés. Une invitation pour Les Rendez-vous de l’investisseur individuel estdéposée sur les abonnés de la région de Dijon. 4 MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT N° 445 JUIN 2019 Editorial ParAurélieFardeau Rédactriceenchef D epuis quelques mois, les esprits s’échauffent dès qu’il s’agit du glyphosate, l’herbicide controversé. Politiques, scientifiques et journalistes allant jusqu’à s’invectiver copieuse- ment sur la place publique – autre- ment dit, les réseaux sociaux. Sur le fond, nous sommes tous concernés, bien sûr. Sur la forme, les réactions me font sourire. Car de part et d’autre du ring, les convictions et les émotions prennent rapidement le pas sur la réflexion et les faits. Il y a les « pour » et les « anti », qui ne s’entendent ni ne s’écoutent. Il en va de même sur de nombreux sujets, y compris dans le monde de l’épargne. Par exemple dans le duel fratricide qui oppose les fonds à la gestion passive (ETF) et ceux à la gestion active; entre les accrocs de la pierre et les défenseurs de l’épargne financière; entre les adeptes de l’acquisition de la résidence principale et les convaincus de la location… Au-delà de ces clivages, l’affect et l’irrationnel sont partout dans la gestion de son patrimoine. C’est un fait, et pas un jugement de valeur, dont il vaut mieux être conscient pour éviter les dérives, dont certaines ont des conséquences gravissimes. Dans son dernier rapport, le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF) a souligné la recrudescence des escroqueries liées aux cryptomonnaies (voir p. 13). Mais avant le bitcoin, d’autres placements miracles appâtaient déjà l’épargnant crédule, guidé par l’émotion forte de l’espoir de gain: le trading de devises sur le marché du Forex, l’achat de vaches laitières, l’investissement dans les diamants, le vin et même le cannabis! Qui blâmer? Les escrocs assurément, qui identifient à merveille les produits porteurs, passant de l’un à l’autre au gré des tendances. Ils recourent, en outre, à des techniques ayant fait leur preuve: aguicher le client avec la promesse de gains mirifiques, l’inciter à renchérir lorsqu’il commence à douter et, parfois, le rançonner lorsqu’il veut récupérer sa mise. Le malheureux réalisera bien trop tard que l’argent est déjà loin, n’a jamais été investi et ne lui sera, sans surprise, jamais rendu. Mais l’épargnant est bien souvent lui-même en cause, en acceptant facilement de mettre un voile sur certains éléments qui auraient dû attirer son attention. Un démarchage un peu trop insistant, un vendeur basé à l’étranger, une société inconnue, etc., sont autant de signaux à prendre en compte. Surtout, ne pas céder à la tentation de l’argent facile! Jamais un placement ne vous permettra de décrocher le jackpot sans prendre aucun risque. Ce genre de promesse doit invariablement déclencher un signal d’alarme. Alors, une vérification sur le vendeur auprès du service mis en place par l’AMF, Epargne Info Service (0153456200 et Abe-infoservice.fr) s’impose. Car celui qui joue prend le risque de perdre. Bayer, propriétaire depuis juin 2018 de Monsanto, le fabricant du glyphosate, a vu son cours de Bourse fondre de 40% en un an. ● Pourunpatrimoinebio Supprimerles produitsdouteux quiétouffent l’épargnetellesdes mauvaisesherbes REMY DELUZE MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT N° 445 JUIN 2019 6 Vosplacements parJean-FrançoisFilliatre Madame, Monsieur, Chers investisseurs, S ous la houlette encore pour quelque temps de Mario Draghi, la Banque centrale européenne (BCE) mène une politique de taux négatifs. L’idée théorique est simple: si l’argent à court terme est cher, mieux vaut ne pas le mettre de côté, donc le consommer ou l’investir. Et de préférence dans des actifs à risque car les supports dits sûrs, comme les emprunts d’Etat, voient leur taux littéralement écrasés par ces politiques monétaires. Exemple, l’OAT 10 ans, la référence sur le marché hexagonal, affiche à ce jour un rendement de 0,21%. LABCEaimeraitvousvoirdépenser A Francfort, siège de la BCE, on pense théorie; ici, on réfléchit pratique! Et pour vous conseiller, je m’interroge: comment avez-vous réagi à la baisse des taux? Premier constat, l’effort d’épargne n’a pas diminué. Même lorsque la pression fiscale s’est alourdie. « La forte ponction sur le revenu au premier trimestre 2018 – hausse de la taxe carbone et des prélève- ments sociaux – aurait pu conduire à un ajustement du taux d’épargne pour préserver les dépenses de consomma- tion, reconnaît Alain Tourjman, directeur, études, veille et prospective à la BPCE. Au contraire, celles-ci ont été rognées dès le deuxième trimestre, traduisant une préférence pour l’épargne qui s’est encore manifestée en fin d’année 2018 et en début d’année 2019. » A long terme, le taux d’épargne financière s’établis- sait à moins de 4% de 2005 à 2008. Juste après la crise économique et financière débutée à la fin de la décen- nie précédente, il a flambé, à 6,5% en 2010; après avoir reculé, il se stabilise depuis deux ans à environ 4,5%. Letauxd’épargne,c’estquoienpratique? Mais au fait, que représente cette épargne? Bienvenue dans l’univers de la comptabilité nationale! Faisons simple: vous prenez tous les revenus des ménages – salaires, pensions, allocations –, vous intégrez les cotisations sociales et vous retirez les impôts sur le revenu et le patrimoine. Voilà ce que les économistes appellent le « revenu disponible brut ». Que pouvez-vous faire de cet argent? Le consommer, bien sûr, pour une partie. Ce revenu disponible, une fois minoré des dépenses de consommation, devient l’épargne brute. Ce solde peut servir à faire de l’immo- bilier ou des placements financiers. On notera au passage qu’un euro gagné mais non dépensé sera considéré comme de l’épargne, même s’il uploads/Finance/ mieux-vivre-votre-argent-n0445-juin-2019.pdf