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------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ESCA RAPPORT DE STAGE D’OBSERVATION BMCI ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ans le cadre du cursus universitaire de l’Ecole Supérieure du Commerce et des Affaires ‘’ESCA’’, l’enseignement académique est complété par des stages pratiques sur le terrain. D A cet effet, l’ESCA prévoit, en fin d’année universitaire, des cycles de stages adaptés au niveau d’étude. C’est ainsi qu’un stage d’observation et d’initiation à la vie active a été retenu, pour les étudiants de la première année. Conformément à la convention signée conjointement par l’ESCA et la BMCI, j’étais affecté, par le service de la formation de la BMCI, à l’agence MOHAMMED V. Pour une période de cinq semaine, j’étais appelé à effectuer au sein de l’agence précitée, un stage tournant du 15/07/2004 au 19/08/2004. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ STRUCTURE & FONCTIONNEMENT D’UNE AGENCE BANCAIRE - 1 – Année universitaire : 2003 / 2004 ------------------------------------------------------------------------ ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ESCA RAPPORT DE STAGE D’OBSERVATION BMCI ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ I.1. HISTORIQUE : La B.M.C.I trouve son origine dans l’ancienne B.N.C.I.A (Banque Nationale pour le Commerce et l’Industrie Afrique) filiale du groupe français B.N.P (Banque Nationale de Paris), crée en 1940. En 1964, lors du processus de la marocanisation, la dénomination de la BNCIA est devenue BMCI (Banque Marocaine pour le Commerce et l’Industrie ); à la suite de la cession de 51% du capital de la BNP à des institutionnels marocains en l’occurrence des compagnies d’assurances & des sociétés de placements. Auparavant, la BMCI était un établissement de dépôts avec un réseau d’agences très réduit. Au 31/07/2004, la BMCI dispose d’un réseau de 160 agences dont 74 sur Casablanca & 86 hors Casablanca. Ainsi que deux bureaux de représentation situés à Paris & à Amsterdam. La BMCI, avec l’appui de l’actionnaire principal « BNP PARIBAS » et suite à deux importantes augmentations du capital, a pu franchir avec succès une situation difficile (1990-1995). ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ STRUCTURE & FONCTIONNEMENT D’UNE AGENCE BANCAIRE - 2 – Année universitaire : 2003 / 2004 ------------------------------------------------------------------------ ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ESCA RAPPORT DE STAGE D’OBSERVATION BMCI ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ I.2. FICHE SIGNALETIQUE : Raison sociale BANQUE MAROCAINE POUR LE COMMERCE & L’INDUSTRIE Date de création 1964 Capital 775.173.400 DH Forme juridique SA Siège social 26, Place des Nations Unies Registre de commerce Casa N° 4091 Identification fiscale N° 01084015 I.3. ORGANIGRAMME GENERAL DE LA BMCI : ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ STRUCTURE & FONCTIONNEMENT D’UNE AGENCE BANCAIRE - 3 – Année universitaire : 2003 / 2004 ------------------------------------------------------------------------ Président - Directeur Général Administrateur Directeur Général Communication Qualité Inspection Générale Budget & Stratégie Banque Commerciale Banque Financière Secrétariat Général Crédit & Risques Grandes Entreprises & institutionnels Réseau Particuliers & Professionnels Commerce International Filiales Commerciales Marchés des Capitaux Salle des Marchés Conseil , Gestion & Ingénierie Ingénierie Financière Relations Grands Investisseurs Société de Gestion Filiales Financières Ressources Humaines Systèmes Informatiques Administration Général Comptabilité & Contrôle de Gestion Crédit Contrôle des Risques Commerciaux & Financiers Affaires Juridiques & Recouvrements Organisation Administration & Services Clientèle Réseau Entreprises Crédits Produits & Marketing des Marchés Moyens Société de boursse ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ESCA RAPPORT DE STAGE D’OBSERVATION BMCI ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ I.4. BMCI EN CHIFFRES : I.4.1. Qu’en est-il de la politique de la restructuration ? Aujourd’hui, dans le cadre de sa nouvelle politique de repositionnement & après un processus de restructuration, la BMCI est en phase de développement (plan CAP 2005), elle a entrepris plusieurs actions au plan organisationnel : La segmentation de sa clientèle en Grande Entreprises, Particuliers, Professionnels et en P.M.I / P.M.E, Le rapprochement des services, La création d’agences dédiées selon la nature de la clientèle : -agences PRIPRO ( clientèle privée & professionnelle) -agences ENTREPRISES (grandes entreprises & PME/PMI) -agences MIXTES avec prédominance clientèle privée ( cas de certaines zones peu industrialisées). La spécialisation des activités par agence et la localisation des comptes Entreprises, L’augmentation du capital pour confronter sa position et appréhender la politique de déploiement… I.4.2. Qu’en est-il de la santé financière ? Dans un contexte économique sensible marqué par une vive concurrence, la BMCI continue la croissance rentable de l’ensemble de ses activités, développant les synergies entre les différents métiers et poursuivant la maîtrise de ses risques. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ STRUCTURE & FONCTIONNEMENT D’UNE AGENCE BANCAIRE - 4 – Année universitaire : 2003 / 2004 ------------------------------------------------------------------------ ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ESCA RAPPORT DE STAGE D’OBSERVATION BMCI ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ Les dépôts ont enregistré une progression de 3,4% au 31 décembre 2003 pour atteindre 22,2 milliards de Dirhams. Cette hausse s’est accompagnée de l’optimisation de la structure des ressources de la BMCI : la part des ressources non ou faiblement rémunérées dans les dépôts globaux s’établit en fin d’année à 52,5% contre 46,3% un an plus tôt. En passant de 21,3 en 2002 à 25 milliards de Dirhams en 2003, les engagements globaux en faveur de la clientèle ont affiché une hausse de 17%. Les crédits par caisse ont augmenté de 13,2% pour s’élever à fin décembre 2003 à 17,6 milliards de Dirhams. La croissance des engagements par signature (7,3 milliards de Dirhams à fin 2003) a été également significative (+27%). Le produit net bancaire a enregistré une croissance de 4,7% pour s’établir à 1,4 milliards de Dirhams. Cette bonne performance repose à la fois sur une progression de 15% des commissions et sur l’accroissement de 6,8% de la marge d’intérêt. Les opérations de marché ont, pour leur part, contribué moins fortement aux résultats qu’en 2002. Sur la même période, et grâce à une politique volontariste de maîtrise et d’optimisation des charges, les frais de gestion ont affiché une hausse contenue à 2,4% pour atteindre 713,7 millions de Dirhams au 31 décembre 2003. ainsi, le coefficient d’exploitation s’élève à 50,8% en amélioration de 1,2%. Le résultat brut d’exploitation a progressé de 7,1% pour s’établir à 701 millions de Dirhams en 2003. Les dotations nettes aux provisions pour engagements ont atteint, à fin 2003, 192,6 millions de Dirhams contre 181,3 un an plus tôt, illustrant la volonté renouvelée de la BMCI de se situer aux meilleurs standards de la profession en ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ STRUCTURE & FONCTIONNEMENT D’UNE AGENCE BANCAIRE - 5 – Année universitaire : 2003 / 2004 ------------------------------------------------------------------------ ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ESCA RAPPORT DE STAGE D’OBSERVATION BMCI ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ matière de couvertures des risques. La BMCI affiche ainsi un taux de couverture des créances en souffrance de 71,4%. Le résultat courant a atteint 508,2 millions de Dirhams, en croissance de 6,2% et soulignant à nouveau l’amélioration de la rentabilité d’exploitation. Enfin, le résultat net a atteint 327,5 millions de Dirhams en 2003 contre 309,9 millions de Dirhams l’exercice précédent, soit une progression de 5,7%. BILAN au 31 décembre 2003 ACTIF en milliers de Dh PASSIF en milliers de Dh Valeurs en caisse, Banque Centrale, Trésor Public Service des Chèques Postaux 2 732 160 Banques, Trésor Public, Service des Chèques Postaux 0 Créances sur les établissements de crédit et assimilés 2 987 451 Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 1 007 529 Créances sur la clientèle 17 260 953 Dépôts de la clientèle 22 187 802 Créances acquises par affacturage 380 732 Titre de créance émis 673 146 Titres de transaction et de placement 1 688 282 Autres passifs 474 622 Autres actifs 116 741 Provisions pour risques et charges 14 977 Titres d’investissement 812 488 Provisions réglementées 30 000 Titres de participation et emplois assimilés 201 372 Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garanties - Créances subordonnées - Dettes subordonnées 208 861 Immobilisations données en crédit-bail et en location - Ecarts de réévaluation - Immobilisations incorporelles 84 962 Capitaux propres (sous- total) 2 388 553 Immobilisations corporelles 720 349 ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ STRUCTURE & FONCTIONNEMENT D’UNE AGENCE BANCAIRE - 6 – Année universitaire : 2003 / 2004 ------------------------------------------------------------------------ ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ESCA RAPPORT DE STAGE D’OBSERVATION BMCI ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------  Capital 755 173  Réserves et primes liées au capital 754 770  Report à nouveau(+/-) 531 128  Résultat net de l’exercice 327 482 TOTAL ACTIF 26 985 490 TOTAL PASSIF 26 985 490 L’agence MOHAMED V l’ex-agence principale, la plus ancienne voire la première du réseau BMCI. Géographiquement située au RDC du siège social. Dans le cadre de la restructuration du réseau, l’ex-agence principale a été scindée en deux structures :  agence “ NATIONS UNIES ” : dédiée à la clientèle des grandes Entreprises et Institutionnels.  agence “ MOHAMED V ” : dédiée à la clientèle privée et professionnels. Et ce compte tenu, à la fois, de l’importance de l’ex-agence principale et de sa proximité du siège sociale. II.1. STRUCTURE : II.1.1. Effectif et Organigramme : La migration vers un nouveau système d’exploitation informatique “ ATLAS 2 ” et la centralisation de certains Back-offices, ont déchargé les sièges du traitement de certains opérations  Commerce ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ STRUCTURE & FONCTIONNEMENT D’UNE AGENCE BANCAIRE - 7 – Année universitaire : 2003 / 2004 ------------------------------------------------------------------------ ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ESCA RAPPORT DE STAGE D’OBSERVATION BMCI ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ International, portefeuille commercial ... . Par conséquent, l’effectif de l’agence MOHAMED V a été ramené à 23 éléments dont 3 cadres constituant l’état majeur. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ STRUCTURE & FONCTIONNEMENT D’UNE AGENCE BANCAIRE - 8 – Année universitaire : 2003 / 2004 ------------------------------------------------------------------------ ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ESCA RAPPORT DE STAGE D’OBSERVATION BMCI ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ STRUCTURE & FONCTIONNEMENT D’UNE AGENCE BANCAIRE - 9 – Année uploads/Finance/ rapport-de-stage-bmci-presentation-de-la-banque-initiation-10.pdf