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Introduction : A l'ère de la globalisation et de la mondialisation de l'économi

Introduction : A l'ère de la globalisation et de la mondialisation de l'économie, aucun pays ne peut se suffire à lui-même seul. Les échanges commerciaux entre opérateurs économiques de différents pays ne cessent d'augmenter. A cet égard les opérations du commerce international présentent un intérêt d'une grande importance. En effet, l'éloignement des commerçants, la différence des langues, des lois, des réglementations et des monnaies entre les pays nécessitent l'intervention de certains organismes à vocation internationale, tel que " la chambre de commerce international CCI" afin d'uniformiser certaines règles et pratiques commerciales et financières et suivre l'évolution du commerce international, ainsi que l'intervention des banques. Leur rôle est très important dans la mesure où en plus des techniques de financement mises en place, elles œuvrent et veillent à l'application et au respect des règles et usances du commerce international, d'une part, et de la réglementation du commerce extérieur et des changes, d'autre part, de chaque pays concerné. Pour mener dans de bonnes conditions leurs opérations financières et commerciales internationales, les commerçants les confient à leurs banques qui jouissent d'une certaine confiance, grâce à l'utilisation de certaines techniques bancaires basées sur certains types de documents donnant un apaisement aux importateurs et aux exportateurs. L’objectif de notre stage au niveau de l’agence « SGA 00751 » est borné au traitement pratique des opérations du compartiment "étranger" de l'agence, qui s'occupe aussi bien que du commerce extérieur, que des opérations qui concernent les devises... Organisation du service étranger d’une agence bancaire : 1. Rôle et place du Service dans l’organisation de la banque : Le service du commerce extérieur, est l’une des antennes primordiales dans la structure de la banque. Le traitement financier des transactions commerciales repose sur lui, permettant ainsi, la bancarisation des échanges réalisés par les différents agents économiques, et ce dans le respect de la réglementation et du contrôle des changes du commerce extérieur. L’exécution de ces opérations est réalisée par les diverses sections composant le service sous le contrôle continu du responsable des opérations. 2. Relations hiérarchiques et fonctionnelles du Service avec les autres structures de la Banque et la Banque d’Algérie : Responsable des Operations Compartiment caisse et portefeuille Chargé des opérations -Versements -Retraits -Achats - Ventes -Virements CCP -Virement de compte à compte -Placement -Saisie -Domiciliation - -Suivi -Saisie -Credoc import/export -REM doc import/export -Les opérations de crédit documentaire, Toute opération effectuée au sein du service étranger est soumise à un contrôle minutieux et rigoureux par le directeur d’agence, le responsable des opérations et/ou ses collaborateurs, avant la prise d’une quelconque décision de validation ou d’autorisation. Par conséquent, ses relations fonctionnelles s’étendent à de divers niveaux hiérarchiques qui relient toute transaction à des organismes de structure dans le commerce extérieur, à savoir la Direction des Opérations avec l’Etranger(DOE), la Banque d’Algérie(BA), le ministère des finances,… I. Présentation et organisation de la Société Générale Algérie : Présente dans 27 Wilayas, Société générale Algérie, banque universelle de droit algérien, s’est lancée, depuis son installation en Algérie, dans une stratégie qui consiste à exploiter tous les créneaux. Avec 200 milliards de dinars d’engagements crédits, la banque affiche sa volonté d’accompagner les investisseurs, notamment les PME. Avec plus de 275 000 clients, Société Générale Algérie est la première banque privée algérienne en termes de portefeuilles clients et propose des produits innovants. Les ambitions pour 2013 se résument à poursuivre le déploiement des centres d’affaires dédiés à la clientèle, à déployer les nouvelles offres, notamment Sogecashnet et la bancassurance. Une banque de référence du paysage bancaire algérien où la qualité est le critère principal et indispensable de différenciation et un management, gage d’une professionnalisation de la gestion. II. Présentation et organisation de l’agence « SGA 00751 » : C’est une agence opérationnelle depuis le 27/05/2007, à vocation multi-marché, mais avec la mise en place de la nouvelle organisation en Juin 2012, l’agence est versée dans le Retail, située dans une région très dynamique caractérisée par un tissu industriel dense et reconnu à l’échelle nationale. Distinguée par une qualité de service très appréciée des clients depuis son ouverture, elle occupe une place importante dans le réseau SGA en matière de PNB. L’agence enregistre une marge de progression très intéressante, et c’est le challenge de toute l’équipe. L’organigramme de la SGA 00751 BBA : III. Présentation et organisation du service Etranger : Le service étranger est chargé de réaliser, de gérer et de superviser toutes les opérations qui matérialisent les relations du banquier avec sa clientèle et /ou avec ses correspondants essentiellement dans le cadre du commerce extérieur. Contrairement aux autres services d’une agence bancaire, l’installation d’un service étranger, donc le traitement des opérations du commerce extérieur et de changes, est subordonnée à une autorisation de l’autorité monétaire. Cette autorisation peut être : - Générale : lorsqu’elle permet de réaliser l’ensemble des opérations prévues. - Spécifique : lorsqu’elle ne vise qu’une certaine catégorie d’opérations. Le fonctionnement de ce service doit répondre aux mêmes préoccupations et objectifs de gestion que ceux des autres services, à savoir particulièrement : la sécurité et la rentabilité. Responsable d’agence Responsable des opérations Conseiller De la Clientèle Professionnel Conseiller De la Clientèle privée Chef de guichet Chargé des opérations Caissier principal Guichetier Payeur Agent de Portefeuille I- Rôle et organisation du service étranger : Le service étranger a pour rôle essentiel la conciliation entre trois contraintes majeures :  la réglementation en vigueur qui est constituée de la réglementation algérienne et de la législation internationale en matière d’opérations du commerce extérieur et de transfert de capitaux. (règlement 01/07, conventions, règles d’usances uniformes … etc.).  la gestion propre de la banque qui fixe des objectifs à atteindre et des politiques à mettre en œuvre.  la satisfaction de la clientèle : Ce service est chargé des missions suivantes :  Assurer la domiciliation des opérations du commerce extérieur.  Traiter les opérations de crédit documentaire et de la remise documentaire.  Effectuer les opérations de caisse en devises.  Gérer des contrats et octroyer les différentes garanties.  Etablir des statistiques pour la hiérarchie. Le chargé des Operations CDO Responsabilités principales :  Traitement des opérations de commerce international : Reçoit, traite et suit les opérations liées à l’international, en lien avec les services du siège, tenant en compte la réglementation en vigueur. Font partie des opérations à l’international notamment : - Les opérations de crédit documentaire, - Les opérations de remise documentaire, - Les opérations de transfert libre, - Les opérations de rapatriement, - Les opérations sur capital…etc.  Opérations de financement : - Reçoit et transmet les documents nécessaires au montage des dossiers de crédit et la mise en place des garanties, - Assure l’utilisation des lignes de (Mobilisation de crédits, Engagement par signature, Leasing). - Initie les demandes de forçage dans le circuit de validation.  Gestion des comptes de la clientèle : o Traite les oppositions, ATD et incidents de paiement ainsi que leurs régularisations, o Traite les opérations diverses et opérations banalisées après obtention des signatures habilitées.  Diverses opérations : o Reçoit, transmet le courrier (Demandes, réclamations) aux chargés du coverage (CA & DGE) et assure la réponse à sa clientèle, o Assure la promotion des produits simples et spécialisés : comptes, Epargne, placement, SOGEC@SHNET, MESSAGI PRO SWIFT, VIREXPRESS…etc., o Assure le classement et l’archivage des documents : Journée comptable, valeurs, autres documents. IV. Les relations hiérarchiques et fonctionnelles du service avec les autres structures de la Banque : Pour les besoins de son fonctionnement ou pour répondre aux différentes dispositions réglementaires, le service étranger entretient des relations à la fois internes et externes à l’organisme auquel il se rattache. 1- Relations hiérarchiques : Le service étranger est hiérarchiquement rattaché à la Direction des Opérations de Commerce Extérieur et à la Direction des Financements Extérieurs. Toute action qui met en relation l’agence avec ses correspondants étrangers doit transiter par ces directions. 2- Relations fonctionnelles : L’agence entretient des relations avec l’ensemble des structures de la banque pour les aspects liés à leur domaine de compétence. Pour le traitement des opérations du commerce extérieur, le service étranger se trouve sous le contrôle fonctionnel des structures suivantes : - Direction du réseau : pour l’élaboration et l’application de la politique commerciale et aussi pour le contrôle de l’activité. - Direction du marketing et de la communication : pour l’apport en informations nécessaires aux études de marchés, de segmentation de la clientèle, de sondage…etc. - Direction des opérations de commerce extérieur : pour le traitement de l’ensemble des opérations avec l’étranger. - Direction du financement extérieur : pour l’étude des demandes et l’accord des financements extérieurs - Structures de contrôle : qui ont pour charge de contrôler l’activité bancaire (l’inspection régionale par exemple) - Direction de formation : pour les besoins de formation du personnel de l’agence. 3- Relations externes : Le service étranger collabore avec d’autres institutions pour le bon déroulement des opérations à traiter. Ces institutions sont : - La Banque d’Algérie : le service doit appliquer toutes les directives (règlements, instructions, listes d’interdits à la uploads/Finance/ rapport-de-stage-comex-naidji.pdf