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Une banque est une entreprise qui a une activité financière. Elle constitue, ju

Une banque est une entreprise qui a une activité financière. Elle constitue, juridiquement, une institution financière régie par le code monétaire et financier. Sa fonction principale consiste à proposer des services financiers tels que collecter l'épargne, recevoir des dépôts d'argent, accorder des prêts, gérer les moyens de paiement. Chaque banque est spécialisée selon son activité principale et sa clientèle. Il peut s'agir d'une banque de dépôt, qui est le secteur bancaire le plus connu. Ce type de banque reçoit l'épargne de ses clients et accorde des prêts. L'établissement peut également être une banque d'investissement, qui a une activité de conseil et de financement des entreprises. Elle opère aussi des opérations sur les marchés financiers. Enfin, il peut s'agir d'une banque privée, qui est spécialisée dans la gestion de gros portefeuilles. Cette dernière propose des services haut de gamme pour la gestion de patrimoines dont la valeur est importante. Une banque peut également proposer des services annexes tels que l'assurance, la mutuelle ou encore le cautionnement. La banque est au cœur de l’activité économique et commerciale, elle est à la fois un secteur, une profession, une entreprise et une activité qui exerce le commerce .Elle crée de l'emploi et génère des gains, Pour accomplir son objectif sa mission (role ) principale est dee rôle principal est de recevoir les fonds au moyen de dépôts qu'y font leurs clients et de mettre des fonds à la disposition des emprunteurs au moyen de prêts autrement dit transformer l’épargne en crédit produit de la monnaie selon l’expression : «les crédits font les dépôts ». produit de la monnaie selon l’expression : «les crédits font les dépôts ». Tout crédit accordé par une banque augmente la masse monétaire en créant un dépôt bancaire d’un montant équivalent, et tout crédit remboursé réduit la monnaie en circulation. Les banques jouent un rôle économique prépondérant. Elles contribuent à orienter l’argent de ceux qui en ont momentanément trop vers ceux qui en ont besoin. Les banques sont une partie prenante dans la sélection des projets en fonction de leurs perspectives économiques. Leur rôle peut être comparé au cœur dans un corps humain qui distribue le sang riche en oxygène vers les organes qui en ont besoin. Pour ce faire, les activités bancaires traditionnelles consistent à la collecte des ressources, la distribution des crédits et la mise à la déposition des moyens de paiement. La relation clientèle débute par l’ouverture d’un compte bancaire avant que ne soit ensuite proposée aux clients une offre variée notamment en matière de produit de placement et crédit bancaire. Pour que les banques mènent à bon terme leurs activités, elles auront sans nul doute besoin de ressources telles que : les fonds propres, les ressources de clientèles et les concours de refinancement. Les ressources de la clientèle étant la principale ressource des banques ainsi que la part la plus importante de passif de leurs bilans qui sont les dépôts bancaires, ce point pertinent sera un de notre objet d’étude. Dans le cadre de notre thème, nous allons poser la problématique suivante : « Quelle sont les ressources de banque »? Cette problématique nous amène à poser de multiples questions telles que:  Quelle sont les différentes type de dépôt  Pour la banque d’affaire sont passif est insuffisant par quelle type de ressource est elle alimenter  Dans le cas de besoin est ce que la banque utilise sont capital pour se financier Quels sont les différents types de banques ? Quelles sont les différences entres les différents types de banques ? Banques de détail, banques d’affaires… Nous allons essayer de vous éclairer sur les différents types de banques qui peuvent exister. Les banques commerciales Les banques commerciales sont aussi appelées banques de détail. C’est le type de banques avec lequel le grand public est le plus familier. En effet les banques commerciales sont les banques dans lesquelles nous avons tous notre compte bancaire ainsi que nos comptes épargne. Ces banques commerciales ou banques de détail proposent des services bancaires à ses clients qui sont soit des particuliers soit des entreprises. Parmi ces services bancaires on peut citer :  La mise à disposition d’un compte bancaire avec tous les services qui vont avec comme par exemple la mise à disposition de moyens de paiement (carte bancaire, chéquier…)  Les différents crédits ou prêts  Le dépôt d’argent (comptes épargne…) Parmi les banques commerciales on retrouve différents types de banques : Les banques dîtes traditionnelles, les banques en ligne, les banques mobiles ou néobanques. On peut aussi trouver des banques de dépôt uniquement. Ce type de banques ne propose pas d’autres services que des dépôts. Les banques d’affaires Les banques d’affaires s’occupent de finance d’entreprises. Elles accompagnent les grandes entreprises en proposant diverses services bancaires comme des conseils stratégiques et financiers. Ces banques d’affaires accompagnent aussi les entreprises sur des projets de fusions-acquisitions. Les banques d’investissement Les banques d’investissement ont une activité basée sur les marchés financiers. Ces banques d’investissement achètent et vendent des actions, des obligations ou des produits dérivés sur les marchés financiers. Elles peuvent aussi s’occuper de levée de fonds pour des entreprises nouvellement cotées ou gérer des opérations de change. Les banques centrales Les banques centrales sont les banques des banques. En Europe, la banque centrale s’appelle la Banque Centrale Européenne (BCE). Aux Etats-Unis, la banque centrale porte le nom de réserve fédérale américaine ou FED (Federal reserve system). La plupart des pays sont rattachés à une banque centrale. Les banques centrales sont des organisations qui ont une influence sur l’économie mondiale. Elles sont responsables de la création de monnaie. Par exemple la BCE gère la création des euros tandis que la FED s’occupe de la création de dollars. Les banques centrales fixent aussi le taux directeur de l’économie. Le taux directeur étant le taux auquel les autres banques qui dépendent de cette banque centrale vont emprunter de l’argent. Ce taux a une influence sur tous les autres taux d’intérêt, comme les crédits immobiliers, les crédits à la consommation, le taux du livret A… Chapitre 1 : passif de la banque , ressource bancaire , on parle de dépôt Les banques collectent les dépôts, gèrent les moyens de paiement du public et accordent des crédits aux entreprises et aux particuliers. C’est par l’octroi de ces crédits que se réalise l’essentiel de la création monétaire. Mais au fait comment ça marche ? Examinons le passif d’une banque (ses ressources) De quoi est composé le passif d’une banque ? Soit la banque l. Comme n’importe quelle entreprise elle dispose d’un capital permanent, ou fonds propres, constitué par des actions qu’elle a émises et des bénéfices qu’elle met en réserve. Elle dispose également des ressources correspondant aux obligations et autres titres financiers souscrits par les investisseurs. Mais une bonne partie des ressources courantes de la banque est constituée par les dépôts de la clientèle. Ces dépôts collectés par les banques constituent une dette à l’égard des déposants. Les dépôts sont liquides ou quasi liquides (à vue ou à terme). Ils sont effectués par des particuliers, des entreprises, des associations, des collectivités publiques. Les dépôts comment ça marche ? La banque est le caissier de ses clients. La collecte des dépôts implique que la banque exécute les ordres de paiement et d’encaissement de ses clients. Les paiements effectués par les clients de la banque réduisent les dépôts auprès de cette banque et donc ses ressources. Ils augmentent les dépôts de clients d’autres banques à qui sont versés ces paiements et donc également les ressources courantes de ces banques. Au total, ce qui caractérise ces ressources constituées par les dépôts de ses clients, c’est qu’elles sont toujours disponibles ou presque pour les clients. Ce sont des actifs liquides. Et en même temps, ce sont en moyenne et en principe des ressources relativement stables, une fois les compensations entre paiements et encaissements effectuées. les type de dépôt Dans les systèmes financiers actuels les banques jouent le rôle d’intermédiaires entre les agents à capacité de financement et ceux à besoin de financement : c'est-à-dire qu’elles collectent les dépôts pour octroyer les crédits. Le dépôt des fonds est le contrat par lequel une personne dépose des fonds auprès d'un établissement bancaire quel que soit le procédé de dépôt et lui confère le droit d'en disposer pour son propre compte à charge de les restituer dans les conditions prévues au contrat (Art.509 code du commerce). Si le banquier dispose de privilège de pouvoir utiliser les fonds qui lui sont confiés par la clientèle, cet avantage a pour corollaire l’obligation d’assurer à cette clientèle un service de caisse. On entend par service de caisse ; l’ensemble des services matériels que doit offrir la banque à son client pour lui permettre une souple utilisation des fonds déposés sur un compte en banque. Section 1 : La notion des dépôts bancaires : Un compte bancaire est toutes opérations de versement effectuées sur ce compte et également un compte créditeur voire un solde positif. 1-1: Pour le déposant : Il s’agit purement et simplement uploads/Finance/ ressources-bancaires.pdf