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deslivrespoursenrichir.f r The Psychology of Money Morgan Housel Titre Original : LA PSYCHOLOGIE DE L'ARGENT LEÇONS SUR LA RICHESSE, LA CUPIDITÉ ET LE BONHEUR #155 1 This is marketing The psychology of money Timeless Lessons On Wealth, Greed, And Happiness MORGAN HOUSEL Chacun de nous est conçu de manière différente. Nos passions, nos peurs et nos rêves sont différents. Et lorsque nous entendons le mot argent, nous avons tous des pensées et des émotions uniques. Quel est votre comportement face à l’argent ? En matière d’argent et d’investissement, chacun s’intéresse aux bénéfices, aux faits historiques, aux chiffres et à tout ce qui se rapporte à l’investissement. Pourtant, ce qui importe le plus en matière de finances et d’argent, c’est la manière dont vous agissez face à l’argent. Malheureusement, nous oublions la relation psychologique avec l’argent. Comprendre la psychologie de l’argent vous aidera à prendre conscience de ces pensées, émotions et comportements. Ainsi, si vous adoptez les bons comportements, vous avez toutes les chances de réussir. Dans son livre The Psychology of Money — Timeless lessons on wealth, greed, and happiness, c’est ce dont nous parle l’auteur Morgan Housel. Dans cet ouvrage, il aborde tous les sujets financiers et les explique du mieux qu’il peut. Après la lecture de ce livre, vous aurez un point de vue différent sur la richesse. Dans ce résumé, nous allons donc aborder les grands points du livre. Morgan Housel dit ceci : « Devenir riche est facile, rester riche ne l’est pas. » 2 This is marketing La principale idée du livre The Psychology of Money réside dans le fait que bien gérer son argent ne dépend pas vraiment de son intelligence, mais plutôt de son comportement. Or, un tel comportement ne peut être enseigné facilement, même à ceux qui sont très intelligents. Cependant, en finance, les gens connaissent la théorie. Pourtant, ils prennent des décisions en fonction de leurs émotions. La partie la plus précieuse de ce livre est qu’il établit un lien explicite entre les finances personnelles et la psychologie. Il est bien connu que l’épargne, les stratégies d’investissement, la prise de décision sont des éléments clés des finances personnelles. En revanche, il est rare que l’aspect psychologique soit exploré, et c’est là l’objet de ce livre. Morgan Housel est un associé de Collaborative Fund. Il investit principalement son argent dans des entreprises en phase de démarrage qui révolutionnent le monde. Auparavant, il a travaillé comme analyste au Motley Fool et comme chroniqueur au Wall Street Journal. Il a été choisi pour figurer dans l’anthologie Best Business Writing de la Columbia Journalism Review et de la Society of American Business Editors and Writers. Il a remporté deux fois le prix Best in Business de la Society of American Business Editors and Writers. Parmi ses nombreuses réalisations, il a été finaliste pour le Gerald Loeb Award et le Scripps Howard Award. En montrant comment les investisseurs deviennent la proie de leur propre biais cognitif, Morgan Housel illustre le fonctionnement du système. Pour atteindre des objectifs financiers, il souligne l’importance de comprendre son propre comportement. Il utilise une combinaison de récits et de dernières recherches pour discuter des marchés financiers, de l’investissement et des finances personnelles. Outre son expertise en matière de finance comportementale, il est également très compétent en matière d’histoire de l’investissement. Morgan Housel a notamment écrit « 50 Years in the Making: The Great Recession and Its Aftermath » et « Everyone Believes It, Most Will Be Wrong ». Sa capacité à expliquer les choses clairement est intéressante. Présentation du livre À propos de l’auteur 3 This is marketing L’auteur affirme qu’en matière d’argent, personne n’est stupide. Tout le monde perçoit différemment la façon dont le monde fonctionne. De nombreux facteurs externes ont été attribués à cette vision unique du monde, notamment des circonstances particulières, des valeurs et des influences extérieures. « Ce que vous avez vécu avec l’argent reflète peut-être 0,000 000 01 % de ce qui s’est passé dans le monde, mais probablement 80 % de la façon dont vous pensez que le monde fonctionne. » Selon la théorie, les décisions d’investissement doivent être fondées sur les objectifs d’une personne. En outre, elle devrait réfléchir aux caractéristiques des options d’investissement qui sont à sa disposition à ce moment-là. En réalité, les gens ne font pas cela. D’après les recherches des économistes, les décisions d’investissement prises au cours d’une vie sont souvent influencées par les expériences des générations précédentes — en particulier au début de l’âge adulte. Seul un faible pourcentage des décisions financières est uniquement basé sur des feuilles de calcul. Certaines personnes les prennent à la table du dîner ou lors d’une réunion d’entreprise. Il arrive que vous deviez combiner l’histoire personnelle, votre vision unique du monde, avec l’ego, la fierté, le marketing et des incitations bizarres pour formuler un récit qui vous convient. Le processus de planification financière d’aujourd’hui est relativement nouveau. Le compte de retraite individuel en est un bon exemple. Le plan 401k a été créé en 1978. Les Roth IRA ont été introduits en 1998. Le concept de fonds indiciels a été introduit dans les années 1970. Lorsqu’il s’agit d’argent, chacun a sa propre opinion Le fait est que nous prenons tous des décisions. L’aspect le plus incroyable est que ce qui est logique pour nous peut ne pas avoir de sens pour quelqu’un d’autre. L’auteur affirme que la plupart de nos décisions financières sont fondées sur nos convictions. Chacun a des opinions différentes. Nous faisons donc des choix différents avec notre argent. Alors, comment savoir qui a raison et qui a tort ? Il n’existe pas une réponse absolue à cette question. Si vous pensez que quelqu’un est fou s’il achète une Ferrari, laissez-le faire. Parce qu’elle peut vous sembler chère. En revanche pour l’autre personne, c’est le choix le plus raisonnable à ce moment-là. Nous ne réalisons jamais pleinement ce que l’autre personne pense, à moins que nous ne soyons à un niveau de conscience supérieur. C’est-à-dire lorsque nous sommes extraordinairement conscients de nous-mêmes. Hélas, peu de personnes sont aussi conscientes d’elles-mêmes. Elles agissent donc en fonction de ce qu’elles considèrent comme vrai. N’est-ce pas ? C’est cela, les croyances ! Personne n’est stupide 4 This is marketing L’auteur donne un exemple intéressant. Admettons que vous mettez deux experts financiers en face l’un de l’autre. Tous deux proposeront leurs meilleures stratégies. Bien qu’ils soient tous deux experts sur le même sujet, ils peuvent prendre des décisions différentes. Quelle en est la cause ? À nouveau, leurs croyances expliquent la différence d’opinions. Ils ont tous deux emprunté des chemins différents dans leur vie, même s’ils appartiennent au même secteur. Voilà pourquoi personne n’est stupide. Souvenez-vous que les actions de chacun sont basées sur ce qu’ils croient être justes. Les croyances peuvent être fausses. Ils pourraient peut-être prendre une décision différente et obtenir de meilleurs résultats. La vérité est que pour changer vos croyances, vous ne pouvez pas le faire instantanément. De même, vous ne pouvez pas être sûr que vos croyances sont correctes ou non parce que les gens se sont déjà trompés si souvent. Les humains ont commis de nombreuses erreurs dans le passé en raison de leurs croyances erronées. 5 This is marketing Tout n’est jamais aussi bon ou aussi mauvais qu’il y paraît. Les notions de chance et de risque signifient que, même si tout résultat dans la vie résulte d’un effort individuel, beaucoup de facteurs sont hors de notre contrôle. Les deux sont si étroitement liés que vous ne pouvez pas respecter l’un sans croire l’autre. Veillez à ne pas croire que tous les résultats peuvent être attribués aux efforts et aux décisions. Lorsque nous étudions une personne spécifique, nous avons tendance à ne prendre que des exemples extrêmes. Les exemples qui représentent des situations extrêmes sont souvent les plus compliqués et donc les moins applicables à d’autres situations. Si le résultat est extrême, il est rare que nous en appliquions les leçons à nos propres vies. Il est fort probable que le résultat ait été déterminé par une chance ou un risque extrême. Pour éviter l’échec, la meilleure solution consiste à organiser votre vie financière de manière à ce que les objectifs financiers manqués par-ci et les mauvais investissements par-là ne vous causent pas de tort. De cette façon, vous pouvez continuer à jouer jusqu’au moment où la chance vous sourit. Prendre conscience de la place de la chance et du risque dans la vie Il nous arrive souvent d’admirer les gens qui réussissent. Nous pensons qu’ils ont réussi parce qu’ils ont travaillé dur. Ils ont tout gagné, non ? Eh bien, pas vraiment. Tous les succès ne sont pas dus à un travail acharné. En attribuant tout le mérite de la réussite d’une personne au seul travail acharné, nous ignorons l’élément de chance dans la vie d’une personne. Certes, la plupart des gens ne trouvent pas agréable le calcul des probabilités. Peut-être pensez-vous que la chance n’existe pas. Sans doute pensez-vous avoir le contrôle de votre destin. La uploads/Finance/155-psychologie-de-l-x27-argent-ck6c5qxzlcdx 1 .pdf