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INPTIC INPTIC M1 Les TIC et le Management M1 Les TIC et le Management E-Commerce Le paiement en ligne M.BenMiloud Introduction Introduction Le commerce électronique se développe rapidement depuis quelques années, enregistrant de 35 à 40 % de croissance donnant ainsi une importance de plus en donnant ainsi une importance de plus en plus grande à ce qui est parfois appelé l'e Paiement e Paiement e Paiement Dans le contexte du commerce électronique, le paiement prend toutefois une nouvelle importance. En effet, l’essor du commerce dématérialisé passe avant tout par la disponibilité de moyens efficaces de paiement. Ainsi, le commerçant et le client se doivent donc absolument de comprendre les implications pratiques des différents comprendre les implications pratiques des différents moyens de paiement mis de l’avant au niveau des sites marchands afin de choisir celui ou ceux qui correspondent le mieux à leurs milieux et à leurs besoins. Définition de E Définition de E Définition de E Définition de E Définition de E Définition de E Définition de E Définition de E- - - - - - - - Paiement Paiement Paiement Paiement Paiement Paiement Paiement Paiement Le E-paiement c’est le paiement sur Internet qui désigne les moyens mis en œuvre pour payer sur Internet. Outre la carte de paiement classique, on trouve aussi des moyens plus spécifiques comme les moyens plus spécifiques comme les transactions entre particuliers (C2C). Intégrité, confidentialité, authentification et sécurité sont les objectives de base d’une solution de paiement en ligne. Historique Historique Historique Historique Historique Historique Historique Historique En 1987, la création d’un protocole de signature permettant de supporter les transactions sur Internet. A partir des années 1990, on a assisté l’arrivée de la fameuse carte à puce et le Porte-monnaie électronique. La création de Digicash, en 1994, c’est la première monnaie fiduciaire virtuelle. En 1995, CyberCash propose son protocole de traitement de carte de crédit. Fondé en 1998, Billpoint est un système de paiement basé sur les cartes de crédits. Les acteurs (1) Les acteurs (1) Le Consommateur : il achète des biens et/ou services à partir d’un commerçant. L’utilisateur utilise un matériel informatique (exemple : ordinateur, etc.) connecté au réseau pour sélectionner le produit à acheter et passer par la suite à l’achat et au payement. Le Commerçant : il vend des produits qui peuvent être soit des biens et/ou services à des consommateurs qui les achètent à distance à travers un réseau. à travers un réseau. La Banque du Commerçant : le vendeur traite les autorisations de paiements ; pour réaliser ces opérations, la banque du commerçant entretient des liens avec les banques des acheteurs affiliés à travers les réseaux bancaires. Elle saisit les paramètres du paiement et les envois à la banque de l’acheteur pour compensation et alimentation du compte du commerçant par le montant reçu en contre partie du bien et/ou service vendu. Les acteurs (2) Les acteurs (2) La Banque du Consommateur : la banque de l’acheteur fournit la technologie de paiement au consommateur et s’engage à rembourser la dette de son client au profit de la banque du commerçant. L’autorité de certification : ce dernier garantie la sûreté du moyen de paiement .L'autorité de certification est chargée de délivrer les certificats, et sensée de gérer les clés utilisées délivrer les certificats, et sensée de gérer les clés utilisées pour le chiffrement et la signature des données confidentielles échangées entre les acteurs de paiement. Elle n’est pas directement impliquée dans les transactions de paiement en ligne entre le consommateur et le commerçant. Les relations entre les acteurs du paiement dépendent du moyen de paiement et requièrent une autorité de certification Les atouts du paiement Les atouts du paiement électronique électronique • Des achats plus importants Lors de leurs achats, les clients ne sont plus limités au seul contenu de leur portefeuille. Si le site accepte les cartes de crédit, ils ne sont même plus limités au solde de leur compte. • Des transactions rapides Le paiement électronique est particulièrement rapide: La durée de la transaction est très courte, il permet d’évitez ainsi les longues files d’attentes de la transaction est très courte, il permet d’évitez ainsi les longues files d’attentes • Des paiements sûrs la somme payée est directement transférée sur le compte du commerçants: sécurité, gain du temps et de l’argent en réduisant les déplacements à la banque. • Une administration réduite Simplification considérable de l’administration et de la comptabilité en diminuant nettement le risque d’erreur. Les étapes de paiement en ligne Les étapes de paiement en ligne 1 : le client passe la commande 2 : le commerçant transmet en mode sécurisé les données de contexte (référence, montant de la facture,...) au serveur Paiement. 2 bis : le client est routé sur le serveur Paiement en mode sécurisé SSL et inscrit son numéro de carte bancaire et la date de validité. 3 : le serveur paiement contrôle la carte et fait une demande 3 : le serveur paiement contrôle la carte et fait une demande d'autorisation auprès de la banque du client. 4 : le serveur paiement informe le commerçant du résultat de la transaction en mode sécurisé. 5 : Plutard, le serveur paiement effectue une remise auprès de la banque du commerçant. Moyens de paiement (1) Moyens de paiement (1) Paiement par Carte Bancaire : au moment de l’achat en ligne, le client transmet au vendeur les coordonnées de sa carte bancaire (Numéro, date d’expiration, etc.) ; celui-ci les transmet à l’organisme gestionnaire de la carte et qui contrôle ses données. Une fois ces coordonnées validées, le compte du client sera débité et le compte du vendeur sera crédité du montant de produit ou service acquis. Paiement par Carte à Puce : on l’appelle aussi "smart card" ou bien Paiement par Carte à Puce : on l’appelle aussi "smart card" ou bien "carte intelligente". La puce contient le montant qu’on peut débiter, l’information concernant la banque et les informations pour authentifier le propriétaire de la carte. Paiement par Digicash : on l’appel aussi "e-cash", c’est un système mettant en jeu une véritable monnaie virtuelle. Dans ce mode de paiement, l’argent est stocké non pas sur un serveur central ou sur une carte à puce, mais directement sur le disque dur de l’utilisateur. Moyens de paiement (2) Moyens de paiement (2) Paiement par Visa Cash : c’est un porte-monnaie électronique. Il s’agit d’une carte pré-chargée pour le paiement de petits montants, elle peut être intégrée à une carte visa standard. Paiement par Kleline : c’est un moyen de paiement qui gère des comptes clients/fournisseurs en fournissant une interface avec les réseaux bancaires. L’internaute installe les logiciels Klebox sur son poste, enregistre ses cartes bancaires et approvisionne des porte-monnaie pour les paiements de petits Klebox sur son poste, enregistre ses cartes bancaires et approvisionne des porte-monnaie pour les paiements de petits montants. Paiement par Mondex : c’est un système de paiement électronique, au comptant, faisant appel à la technologie de la carte à monnaie. La carte Mondex est un porte-monnaie électronique sur carte à puce. Elle permet de payer des biens et services au même titre que l’argent liquide. Il est possible de transférer l’argent d’une carte à une autre. Les banques virtuelles Les banques virtuelles Les banque virtuelles possèdent le même principe qu'une banque normale. Elles permettent à leurs clients de déposer et de retirer de l'argent sur tous les sites marchants en ligne. Ils acceptent aussi le règlement des achats par ce moyen de paiement, elles achats par ce moyen de paiement, elles permettent même d’envoyer de l'argent à un ami disposant d’un compte dans la même banques. Il existe plusieurs banques virtuelles sur Internet tel que Moneybookers, K-Pay mais, la plus connue reste encore PayPal. Systèmes Systèmes de payment en de payment en ligne ligne Paypal Paypal PayPal est une entreprise qui propose un service de paiement sur Internet, permettant à un internaute d’envoyer et de recevoir ses paiements via Internet avec une adresse électronique, sans avoir à communiquer ses coordonnées de carte bancaire à chaque transaction. PayPal est la manière la plus sécurisée et la plus simple d'envoyer et de recevoir des paiements en ligne. Ce service permet à quiconque d'effectuer des paiements dans le mode de son choix, que ce soit par carte de crédit, via un compte bancaire, un crédit d'acheteur ou un solde de compte, et ce sans devoir échanger d'informations financières Origine Origine de de Paypal Paypal PayPal a été créée en 2000 par la fusion de deux start-ups nommés Confinity et X.com. Confinity était une société créée en 1998 par Max Levchin, Peter Thiel et Luke Nosek. Elle était spécialisée dans les paiements et la cryptographie via PalmPilot. X.com était une startup Internet fondée en mars 1999 par Elon Musk proposant des services de banque en 1999 par Elon Musk proposant des services de banque en ligne. PayPal uploads/Geographie/ paiement-electronique.pdf