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1 SERVICE DE PAIEMENT SECURISE INTERBANCAIRE POUR E-COMMERCE PAYBOX AFRICA 94,

1 SERVICE DE PAIEMENT SECURISE INTERBANCAIRE POUR E-COMMERCE PAYBOX AFRICA 94, rue Félix FAURE, Immeuble SCI MAIDIA, 5ième étage, porte n°06 Tél. 842-86-09 Fax. 842-86-09 Contacts: Amadou Thiendella FALL Portable: 639 96 05 Email : atfall@paybox.com Web : http://www.paybox.com PAYBOX AFRICA – VD – 01/01/2005 2 SOMMAIRE 1. ETAT DU COMMERCE ÉLECTRONIQUE EN FRANCE ................................................................. 3 2. OBJECTIFS DE PAYBOX AFRICA ...................................................................................................... 4 3. ARCHITECTURE TECHNIQUE ............................................................................................................ 5 3.1 PRINCIPE DE FONCTIONNEMENT ................................................................................................................... 5 3.2 DESCRIPTION DES OPÉRATIONS .................................................................................................................... 6 4. DESCRIPTION DE L'OFFRE DE SERVICE PAYBOX SYSTEM ..................................................... 8 4.2 MODULE CGI À INSTALLER SUR LE SERVEUR WEB DU COMMERÇANT .............................................................. 8 4.3 SUR L'ORDINATEUR DE L'ACHETEUR : RIEN ! ................................................................................................ 9 4.4 ACCÈS AU SERVEUR PAYBOX SYSTEM ................................................................................................. 9 4.5 LE BACK OFFICE COMMERÇANT. ............................................................................................................. 11 5. APPROCHE FINANCIÈRE .................................................................................................................... 12 5.1 LE DROIT D’ADHÉSION PAR COMMERCE ....................................................................................................... 12 5.2 LE COÛT DU SERVICE ............................................................................................................................... 12 5.2.1 LE COÛT DE L'ABONNEMENT .............................................................................................................. 12 5.2.2 LE COÛT DES TRANSACTIONS ............................................................................................................. 12 5.2.3 OPTION GESTION DES PAIEMENTS PAR ABONNEMENT (PAIEMENTS RÉCURRENTS) ............................................ 13 5.3 RÉCAPITULATIF ...................................................................................................................................... 13 6. AUTRES SOLUTIONS PROPOSÉES PAR PAYBOX AFRICA ........................................................ 14 7. QUELQUES RÉFÉRENCES FRANÇAISES ........................................................................................ 14 8. CERTIFICATION VISA AIS ......................................................................................................... 15 PAYBOX AFRICA – VD – 01/01/2005 3 1. Etat du commerce électronique en France Aujourd'hui, on estime que plus de 35 % des foyers sont connectés à Internet et 55% d'entre eux dispose d'une connexion haut débit (ADSL ou câble). Le volume des ventes électroniques a dépassé les 6 milliards d'euros en 2004, contre 3,6 milliards d'euros en 2003. Vu l'explosion des ventes sur Internet, ces prévisions sont en fait corrigées systématiquement à la hausse chaque jour. Il en demeure néanmoins que le mode de paiement le plus utilisé sur Internet est et restera assurément la carte bancaire. La confiance dans les moyens de paiement en ligne et les services client offert aux cyber consommateurs ont permis de faire décoller les ventes en ligne. La complémentarité entre Internet et le commerce traditionnel est également de plus de plus forte : plus de la moitié des internautes en préparation d’un achat consultent les sites de e-commerce pour se renseigner. Depuis plusieurs années, la vente par correspondance utilise la carte bancaire par des moyens traditionnels. Des millions d'acheteurs communiquent chaque jour leur numéro de carte par téléphone, courrier, télécopie, sans autre garantie que la confiance accordée au vendeur. L'Internet est un nouveau média tout à fait adapté à l'utilisation de la carte bancaire. Il est déjà possible de payer en ligne sur l'Internet, sans code confidentiel, avec un niveau de sécurité et de confidentialité bien supérieur aux moyens classiques, depuis n'importe quel ordinateur relié au Web, sans équipement ou logiciel spécifique, ce qui représente un marché gigantesque accessible aujourd'hui!. Des techniques comme SSL (Secure Socket Layer) permettent de crypter très efficacement les données sensibles comme un numéro de carte bancaire. Développée par Netscape, cette technologie permet de crypter la totalité des échanges entre deux ordinateurs reliées à l'Internet. Elle utilise une clé de cryptage à 128 bits. Dans le cas d'une opération de paiement, SSL sert à crypter le numéro et la date d'expiration d'une carte, saisi sur le clavier de l'acheteur, avant son envoi vers le système de télépaiement. Ce système ne requiert aucun logiciel ou matériel particulier sur l'ordinateur du porteur (acheteur), en dehors des outils de navigation Internet disponibles sur le marché. A ce jour, plus de 95% des commerces sur Internet utilisent SSL pour sécuriser leurs paiements. La récente disponibilité de SSL avec des clés 128 bits renforce encore la sécurité, et repousse la nécessité de passer au paiement avec code confidentiel. Le reste des commerces (5 %) sur Internet offrent pour la plupart des moyens de paiement traditionnels (envoi de chèque, demande de prélèvement, fax, etc.). D'autres utilisent des solutions de PME (Porte Monnaie Electronique), qui demandent l'installation de logiciel sur le PC de l'acheteur, et pour lesquels aucun standard international largement diffusé ne se dégage encore. Enfin, un petit nombre propose le modèle 3 D SECURE avec saisie d'un code confidentiel. PAYBOX AFRICA – VD – 01/01/2005 4 2. Objectifs de PAYBOX AFRICA PAYBOX AFRICA est une société filiale du groupe PAYBOX EXPANSION, qui détient également la société française PAYBOX SERVICES. PAYBOX SERVICES gère et sécurise les transactions cartes bancaires et privatives des sites de commerce électronique et dans les activités de Vente A Distance en général et ceci pour prés de 2.500 clients. Depuis Juin 1999, la plate-forme PAYBOX SYSTEM a été présentée sur le marché comme un TPE Virtuel, (Terminal de Paiement Electronique) conçu spécifiquement pour accepter les paiements réalisés sur l'Internet. Son positionnement " multi-banque " permet d'opérer en direction de l'ensemble du paysage bancaire français. Acteur indépendant des banques, PAYBOX SYSTEM permet aux commerçants d'évoluer librement vers les cartes privatives du marché (American Express, Diners Club, JCB...) PAYBOX AFRICA est une Société Sénégalaise, qui a la charge d'adapter et de distribuer les solutions de paiement sécurisé aux acteurs africains du commerce électronique : • Aux entreprises et aux commerçants voulant vendre des produits ou services sur Internet, souhaitant sécuriser et gérer leurs transactions de paiement, en gardant leur banque actuelle, sans investir lourdement sur un marché qui émerge. • Aux hébergeurs, gérants de galeries virtuelles, fournisseurs d'accès, créateurs de sites, souhaitant intégrer à leurs offres un service de paiement sécurisé simple à mettre en œuvre et sans surcoût important pour les hébergés. • Aux établissements bancaires, désirant répondre aux besoins de leurs clients commerçants, tout en gardant une monétique traditionnelle, utilisant des protocoles bancaires normalisés et des contrats standards (vad / vpc) • Aux acheteurs potentiels sur l'Internet, soucieux de la sécurité et de la confidentialité de leurs paiements. D'un point de vue fonctionnel, PAYBOX SYSTEM est strictement identique, pour le commerçant, la banque et l'acheteur, à un TPE : • Pour le commerçant, il suffit de demander l'ouverture d'un contrat monétique à sa banque habituelle, pour être directement crédité sur son compte (aucune autre ouverture de compte n'est nécessaire). Le service de paiement sécurisé PAYBOX SYSTEM s'intègre facilement sur son site Internet. • Pour la banque, PAYBOX SYSTEM est vu comme un TPE, au même titre que les TPE physiques qui constituent son parc. Il se connecte aux centres de télécollecte et d'autorisation, en utilisant les protocoles normalisés qui lui sont propres et dans le futur, ceux définis par le Groupement Interbancaire Monétique de l'Union Economique et Monétaire Ouest Africaine (GIM UEMOA). • Pour l'acheteur (porteur de la carte bancaire), aucun logiciel spécifique n'est requis. PAYBOX SYSTEM lui assure également que son numéro de carte bancaire n'est connu que de PAYBOX SYSTEM (pas du commerce), et que le commerce auquel il s'adresse a été authentifié préalablement par PAYBOX AFRICA. PAYBOX AFRICA – VD – 01/01/2005 5 3.Architecture technique 3.1 Principe de fonctionnement PAYBOX AFRICA – VD – 01/01/2005 6 3.2 Description des opérations Le schéma de la page précédente récapitule les différentes étapes d'un paiement sécurisé réalisé sur un commerce Internet équipé du système PAYBOX SYSTEM. Ce principe général peut changer d'une boutique à l'autre, mais il reste globalement identique pour toutes les opérations de vente sur Internet. ETAPES 1 A 4: Connexion au site marchand et établissement de la commande. 1) Depuis son ordinateur équipé d'un navigateur Web, le client se connecte par Internet au commerce de son choix. Il sélectionne les articles ou les services qu'il désire acheter. En général, une boutique virtuelle sur Internet utilise un logiciel simulant le remplissage d'un 'caddy': le client choisit ses articles et les dépose dans un panier. 2) Lorsque la sélection est terminée, l'utilisateur donne au commerçant les informations nécessaires à l'expédition de sa commande: Nom, adresse postale, téléphone et adresse e-mail. Ceci se fait habituellement par l'intermédiaire d'un formulaire 'en ligne' que le client remplit. 3) Le logiciel de boutique virtuelle vérifie les informations, contrôle le stock et/ou les méthodes de livraison, calcule éventuellement les frais annexes (port, TVA, etc...) et présente un récapitulatif de la commande sur l'écran du client. 4) Le client n'a plus qu'à confirmer l'acceptation ou le refus de sa commande. Il peut éventuellement la modifier. Lorsque tout est conforme à son choix, il peut alors cliquer sur un bouton qui va activer l'opération de paiement. A ce stade, le logiciel de la boutique virtuelle du commerçant possède toutes les informations utiles pour réaliser une vente, à l'exception du numéro de carte bancaire. Certaines de ces informations vont être 'transférées' sur le serveur PAYBOX SYSTEM : numéro et montant de la commande, devise, e-mail du client, n° de commerçant... Ceci est assuré par un programme fourni par PAYBOX AFRICA (module CGI) installé sur le serveur du commerçant. Ce programme 'renvoie' l'acheteur sur la page d'accueil du serveur PAYBOX SYSTEM. ETAPES 5 A 7 : Saisie du numéro de carte et demande d'autorisation. La liaison entre l'acheteur et le serveur PAYBOX SYSTEM est établie en HTTPS, protocole sécurisé avec SSL 128 bits, qui crypte l'ensemble des informations échangées. Cette protection protège les données envoyées par l'Internet et garantit à l'acheteur uploads/Geographie/ paybox-system 1 .pdf