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LA CON TRI BUTI ON DE L A B ANQUE DANS L’IN TERN A TI ONALIS ATION DE L’ ENTREP

LA CON TRI BUTI ON DE L A B ANQUE DANS L’IN TERN A TI ONALIS ATION DE L’ ENTREP RISE Institut supérieur du génie appliqué Projet de fin d’étude Sous le thème : La contribution de la banque dans l’internationalisation des entrepri ses Elabo r é par : Encadré par : Mlle Soumia MOUNIR M.Mustapha ZIKY Stage effe ctué à La succursale BMCI Année Universitaire : 2009 / 2010 1 LA CON TRI BUTI ON DE L A B ANQUE DANS L’IN TERN A TI ONALIS ATION DE L’ ENTREP RISE Je dédie ce modeste travail: A mes parents et les membres de ma famille, A ceux qui m’ont toujours épaulé dans les moments difficiles A tous mes amis, A ceux qui m’aiment, A tous ceux que ma plume a oubliés. Soumia Mounir 2 LA CON TRI BUTI ON DE L A B ANQUE DANS L’IN TERN A TI ONALIS ATION DE L’ ENTREP RISE Avant d’entamer ce rapport, je tiens à présenter mes sincères remerciements à Mr Mustapha ZIKY, pour m’avoir honoré en acceptant de diriger ce travail. Mes remerciements s’adressent particulièrement à ceux qui nous ont guidés dans le labyrinthe da la connaissance tout au long de notre cursus universitaire : nos humbles professeurs pour leurs encadrements et leurs soutiens permanents. J’exprime ma gratitude à Mr Othmane BENSAOUD, directeur pédagogique de l’institut supérieur du génie appliqué ainsi qu’à l’ensemble du personnel de la succursale BMCI et particulièrement M.Abdelilah BOUCHIR et Mme Rachida MZIOUIT. Mes vifs remerciements s’adressent tout autant à mes parents qui m’ont encouragé tout au long de mon parcours. Enfin, je remercie toutes les personnes qui ont contribuées, de près ou de loin, à ce travail. Il va de soit ma responsabilité totale pour toutes les carences qui peuvent être relevées dans ce travail. 3 LA CON TRI BUTI ON DE L A B ANQUE DANS L’IN TERN A TI ONALIS ATION DE L’ ENTREP RISE Swift Society for worldwide interbank telecommunication. ISP 98 International Stand- by practices 98. RUU Règles et usances uniformes. SBLC stand-by letter of credit. PME Petite et moyenne entreprise. GE Grande Enterprise. FRA Forward rate agreement. PNB Produit net brut. NTIC Nouvelle technologie d’information et de communication. 4 LA CON TRI BUTI ON DE L A B ANQUE DANS L’IN TERN A TI ONALIS ATION DE L’ ENTREP RISE INTRODUCTION GENERALE 5 L LA CON TRI BUTI ON DE L A B ANQUE DANS L’IN TERN A TI ONALIS ATION DE L’ ENTREP RISE e commerce extérieur constitue l’une des artères de toute économie chose qui oblige l’ensemble des acteurs sur la scène internationale (importateurs, exportateurs, banques) à se confronter quotidiennement pour la bonne exécution des transactions. Les échanges économiques extérieurs d'un pays reflètent sa situation économique, ses forces et faiblesses, de même que sa place et son poids au sein de la communauté internationale, orienter le commerce extérieur dans le sens des intérêts nationaux ont toujours été l'un des objectifs prioritaires de toutes politiques dans une société moderne. Certes ces échanges sont multiples mais les entreprises se trouvent face à des problèmes que créent les frontières parmi, ceux-ci il en est un qui constitue la charnière de toutes opérations internationales : les transactions et échange monétaire avec les divers facteurs de réglementation. Ainsi les banques se retrouvent au centre de toutes les transactions vu que leurs rôles principales en tant qu’acteurs international est de bien gérer les instruments d’échanges et d’accumulation de stabilisation économique. Pour ceci et pour faire face à la mondialisation, les banques ont crées un ensemble d’instruments qui facilitent le paiement des opérations étrangères tout en offrant à leurs clientèles toutes les précisions nécessaires sur les sociétés étrangères dans l’espace et temps voulu. Le but de notre travail est de présenter de façon minutieuse l’ensemble de ces modes offerts par les banques et aussi clarifier leurs mécanismes pour démontrer l’aspect stratégique du choix de l’un de ces moyens de paiements mais aussi et à travers le cas de la banque BMCI, nous essayerons de répondre à la problématique suivante : - Dans quelle mesure la banque contribue à l’internationalisation de l’entreprise ? Mais en premier lieu, certains points doivent être éclaircis en répondant aux questions suivantes : 6 LA CON TRI BUTI ON DE L A B ANQUE DANS L’IN TERN A TI ONALIS ATION DE L’ ENTREP RISE - Quels sont les différents moyens de financement qui conviennent dans les opérations du commerce extérieur ? - Quels sont les différents risques envisagés et comment les couvrir ? Ainsi, pour répondre aux objectifs de ce sujet, on va organiser cette mémoire en trois chapitres. Un premier chapitre consacré à la définition des différents moyens de paiements et de financements utilisés par les importateurs ainsi que les exportateurs. Puis dans un deuxième temps, il sera question de présenter la cartographie des risques liés au choix du mode de paiement. Pour qu’enfin, on abordera le thème de l’internalisation des entreprises et des banques pour répondre à notre problématique déjà posée ci-dessus. 7 LA CON TRI BUTI ON DE L A B ANQUE DANS L’IN TERN A TI ONALIS ATION DE L’ ENTREP RISE CHAPITRE 1 : MOYENS DE FINANCEMENTS DES OPERATIONS INTERNATIONALES 8 LA CON TRI BUTI ON DE L A B ANQUE DANS L’IN TERN A TI ONALIS ATION DE L’ ENTREP RISE INTROD UC TI O N Les exportations et les importations sont les opérations commerciales les plus fréquentes auxquelles se livrent les entreprises. Les modalités de financement du commerce international ont beaucoup évolué depuis le milieu de la décennie 1980. L’emploi des unes et des autres est en fonction de la qualité des relations entre les partenaires résultant du degré de confiance et découlant lui-même de leur connaissance mutuelle, le rapport de force en fonction de la taille respective des partenaires ou de la position stratégique du produit et enfin les dispositions réglementaires de certains pays à contrôle de change strict. Aussi le choix du mode de paiement prend en compte les différents risques liés aux transactions commerciales à l’international encourus par les parties. Il est à noter que les moyens de paiement les plus utilisés au Maroc sont les virements et les chèques. Mais ces techniques restent accompagner de risque d’où la création d’une panoplie de produits taillés aux besoins des exportateurs et importateurs, leur permettant de couvrir le besoin de production et du décalage entre la livraison de la marchandise et l’encaissement. Dans ce premier chapitre, on passera le voile sur l’ensemble de ces techniques utilisées tant par l’exportateur que l’importateur tout en mettant le point sur chaque spécificités de chaque instruments allant du transfert simple jusqu’au moyens le plus complexe du financement à savoir le Credoc. Chaque moyen à un mécanisme spécial propre à lui qui fait intervenir au premier rang la banque comme étant garant du bon déroulement des transactions. 9 LA CON TRI BUTI ON DE L A B ANQUE DANS L’IN TERN A TI ONALIS ATION DE L’ ENTREP RISE 1-1- Les mo yens d e paie ments internati onaux : 1-1-1-Le cheque à l’international : Le chèque est un ordre écrit et inconditionnel de payer une somme déterminée au bénéficiaire. Son utilisation comme moyen de paiement international dépend de la règlementation des changes. Le chèque est un moyen de paiement peu rapide car, émis par l’importateur, il est envoyé à l’exportateur qui le remet à sa banque. Celle-ci le présente pour règlement à la banque de l’importateur sur laquelle il a été tiré. Le montant du chèque est alors débité du compte de l’importateur et crédité au compte de l’exportateur sous réserve de l’application d’un nombre de jours de valeur qui varie en fonction du pays ou le chèque est payable. L’utilisation du chèque n’est pas dénuée d’inconvénients. Le premier est purement matériel : les chèques peuvent être facilement perdus ou volés. Le deuxième est un risque de non-paiement. Le risque de change, enfin tient aux délais d’acheminement et à la liberté de l’exportateur quant à la date à laquelle il peut présenter le chèque à sa banque. 1-1-2-Le virement bancaire international : Le virement bancaire est d’un usage courant au niveau international. C’est certainement le moyen de paiement le plus simple et le plus rapide. Il résulte d’un ordre donné par l’importateur à son banquier de débiter son compte pour créditer celui de l’exportateur. Le virement bancaire international est un moyen de paiement très rapide car ce système fonctionne en continu et assure une bonne traçabilité de l’opération. Deuxième avantage, le virement bancaire est peu coûteux, tout du moins pour les montants importants, car les frais fixes pénalisent les petits montants. S’il est rapide et peu coûteux, le virement bancaire n’offre en contrepartie aucune garantie en cas de non-paiement car il ne repose sur aucun document. Son emploi est de ce fait réservé à des paiements entre partenaires ayant une grande confiance réciproque. Il est à cet égard significatif que les opérations interbancaires sur le marché des changes sont dans leur quasi-totalité effectuées par virement bancaire. Les uploads/Geographie/ pfe-soumia.pdf