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REPUBLIQUE ALGERIENNE DEMOCRATIQUE ET POPULAIRE MINISTERE DE L’ENSEIGNEMENT SUP

REPUBLIQUE ALGERIENNE DEMOCRATIQUE ET POPULAIRE MINISTERE DE L’ENSEIGNEMENT SUPERIEUR ET DE LA RECHERCHE SCIENTIFIQUE ETABLLISSEMENT D’ENSEIGNEMENT SUPERIEUR AMERICO-ALGERIEN U.R.P.S.I (UNIVERSAL RESEARCHS AND PROFESSIONNAL STUDIES INSTITUTE) RAPPORT DE STAGE PRATIQUE OPTION:BANCAASSURANCE THEME : LA BANCASSURANCE EN ALGERIE CAS: DE LA BANQUE DE DEVELOPPEMENT LOCAL B.D.L DE ZERALDA ●Présenté par : Mr Djeha Mohamed Ramzi ●Les membres de jurys : Encadreur : Mr ALLIK. Remerciements Avant de commencer ce rapport de stage,il est de mon devoir de remercier mme la directrice de l’institut de m’avoir donné la chance à réaliser ce stage pratique sans oublier tous les enseignants qui m’ont suivi durant ma formation. Mes sincéres remerciements à mon maitre de stage Mr ALLIK pour la qualité de son encadrement et pour m’avoir honoré en acceptant de diriger ce travail. Je voudrais remercier cordialement et particuliérement Mr RAMI ainsi que l’ensemble du personnel de la B.D.L de zeralda. Sommaire: Introduction génerale Chapitre I:Présentation de la bancassurance Section 1:Definition et l’histoire de la bancassurance. Section 2:des nouvelles strategies de la bancassurance. Section 3 :les enjeux de la bancassurance. Chapitre II:la bancassurance en algerie Section I:Caracteristiques de la bancassurance Section II: bancassurance et réglementation. Section III:de marché de la bancassurance en algerie. Chapitre III:Conclusion. Introduction Générale: La distinction entre une banque et une société d’assurance relève du passé, l’assurance fait aujourd’hui partie intégrale du paysage financier. Depuis les années 1970, les banques et les sociétés d’assurances se sont associées pour créer la bancassurance,la bancassurance a été crée en septembre 1965 par les britanniques pour designer le développement très rapide de contrats d’épargne prévoyance par l’intermédiaire de filiales d’assurance de groupes bancaires. Elle a connu un grand essor durant la décennie 80 par une distribution des produits d’assurance vie, par les guichets bancaires réalisant ainsi, des chiffres d’affaires très importants. En Algérie, la distribution des produits d’assurance par les guichets bancaires est autorisée par l’ordonnance du 20 Février 2006, et pour cela, plusieurs coopérations ont été réalisées. Notre travail consiste à évaluer le potentiel du marché algérien en matière de bancassurance et de cerner cette nouvelle activité dans les banques algériennes. De ce fait, notre recherche s’articule autour de la problématique suivante : Comment s’applique la bancassurance en Algérie et quels sont les produits commercialisés ? Introduction générale : Aussi, nous prendrons le soin de répondre aux questions suivantes : 1-Qu’est ce que la bancassurance ? 2- Quels sont les produits commercialisés ? 3-Quels sont les facteurs de succès de la bancassurance ? Pour accomplir ce travail, nous avons effectué d’une part, une recherche bibliographique et d’autre part, un cas pratique au niveau de la BDL. Par ailleurs, nous avons effectué une collecte d’informations auprès de la BDL afin de définir les différents produits commercialisés dans le cadre de la bancassurance. Pour mener à bien ce travail, nous avons organisé notre rapport en trois chapitres. Dans un premier chapitre, nous avons présenté l’objet même de ce travail qu’est la bancassurance : -définition de la bancassurance; -historique ; -stratégie et enjeux de la bancassurance. Introduction générale : Dans un deuxième chapitre, nous allons présenté les différentes modalités de fonctionnement de la bancassurance en algérie. Le dernier chapitre nous a permis de faire connaitre les deux intervenants que sont la BDL ainsi que les différents produits créés de leur coopération. Chapitre I : Présentation de la bancassurance Introduction : La bancassurance se définit comme la distribution de produits d’assurance aux guichets des banques et des établissements financiers. Ce mode de distribution s’est développé en France et en Europe, d’abord dans l’assurance vie, ou elles représentaient les deux tiers du chiffre d’affaires, et plus récemment dans l’assurance dommage. A travers ce chapitre, nous donnerons dans une première section, un aperçu historique de la bancassurance. Dans une deuxième section,nous présenterons le développement du modèle de la bancassurance et enfin dans une troisièmesection, nous évoquerons les enjeux de la bancassurance. Section I : Définition et aperçu historique sur la bancassurance : Ce nouveau concept est apparu dans les années 70 en France puis, en Espagne dans les années 80, notamment en Algérie suite à l’ordonnance de février 2006. I-1 Définition de la bancassurance : Ce nouveau néologisme d'origine française, couvre une large gamme d'accords entre les banques et les compagnies d'assurance, qui, dans tous les cas, comprend la fourniture de produits bancaires et assurantiels à la même source ou à la même clientèle. Le terme de bancassurance désigne généralement la distribution de services d'assurance par des banques. D'après le dictionnaire LAROUSSE, la bancassurance se définit comme la pratique des opérations d'assurance par les banques. Pour des raisons de simplicité , nous proposons la définition ci après :la bancassurance dans sa forme la plus simple , est « la distribution des produits d’assurance à travers les canaux de distribution d’une banque .Elle décrit la fourniture d’un ensemble de services financiers qui couvrent les besoins des clients en produits bancaires et en produits d’assurances ». I-2 Aperçu historique de la bancassurance : Les premiers pays à se lancer dans l’aventure ont été l’Espagne et la France. Dans les années 1970, les banques françaises ont dû faire face à un marché mur et très concurrentiel en matière bancaire .Tirant parti de la législation existante en matière d’assurance, elles ont trouvé avec la bancassurance une nouvelle source de profit,qui,tout en diversifiant leur activité bancaire, optimisait leur catalogue de produits et fidélisait leurs clients. Les consommateurs obtenaient des réponses simples, à un guichet unique, à l’ensemble de leurs besoins financiers : liquidité à court terme, constitution d’un patrimoine d’une retraite, acquisition immobilière et protection contre des événements imprévus de la vie. Les Assurances du crédit Mutuel (ACM) vie et Incendie, Accidents et Risques Divers (IARD) obtiennent leur agrément marquant ainsi l’histoire de l’assurance. L’idée leur est venue de se passer d’intermédiaire pour l’assurance des crédits emprunteurs, et de devenir eux mêmes assureurs de leurs propres clients de banque .Ils sont ainsi devenus, les précurseurs de ce que l’on nommera 15ans plus tard« la bancassurance » Cependant, d’un point de vue purement historique, les véritables pionniers furent les Britanniques avec la création de Barclays Life en septembre 1965.Cette filiale n’a pas été un franc succès outre Manche, tout comme le concept de bancassurance d’ailleurs. En revanche, ce concept de bancassurance a séduit plus d’une banque sur le continent et très rapidement les grands acteurs du marché se sont lancés dans la création de filiales ou de joint-ventures, introduisant ainsi,le modèle dans leurs pays respectifs : ⮚ France : en 1971 le crédit Lyonnais acquiert le groupe Médical de France et signe en 1993, une convention qui réserve au groupe Union des Assurances Fédérales, l’exclusivité de la distribution de l’assurance vie par le réseau du Crédit Lyonnais ; ⮚ Espagne : en 1981, le groupe Banco de Bilbao acquiert une part majoritaire de EUROSEGUROS SA, une compagnie d’assurance et de réassurance ; ⮚ Belgique : en 1989, AG le premier assureur belge, et Générale de Banque créent la compagnie Alpha Life .Un an après, AMEV N .V, une importante compagnie d’assurance néerlandaise et VSB, une banque néerlandaise, réunissent leurs activités. (CHEVALIER Majorie, 2005 ). Cette même année, le groupe AG se joint à eux réalisant ainsi, la première fusion transfrontalière, créant le groupe Fortis. En Europe, l’Allemagne et l’Italie s’y intéresseront beaucoup plus tard, comme en Asie d’ailleurs,ou la bancassurance commence à attirer réellement les banques coréennes en place sur le marché, du fait de l’autorisation donnée en 2003par le gouvernement. En 2004, en Thaïlande, Fortisa signé un contrat avec Muang Thai Group pour des affaires vie et non vie et par la même, a pris une participation de 25% dans Muang Thai Life 9 Section II : Les stratégies de la bancassurance : Il ya une diversification de moyens, pour entrer dans la bancassurance. Le choix dépendra de la stratégie qui sera adoptée par les deux partenaires. Celle-ci est généralement prise en fonction de l’environnement aussi bien interne, qu’externe des deux entités ainsi, que les objectifs envisagés qui peuvent basculer d’une simple distribution de produits des partenaires à la volonté de contrôler totalement la nouvelle activité. Les formes de stratégies qui sont le plus utilisées sont au nombre de quatre : -la signature d’un accord de distribution entre la banque et une société d’assurance ; -la création par la banque de sa propre filiale d’assurance ; -les stratégies de croissance externe ; -la joint-venture. II.1-La signature d'un accord de distribution entre la banque et une société d'assurance : Selon cette stratégie, la banque joue le rôle d’intermédiaire pour la société d’assurance. Cela est régit par un contrat qui stipule que les compagnies d’assurances peuvent écouler leur produits par le billet des guichets bancaires. Ce partenariat donne l’avantage aux compagnies d’assurance, de jouir des infrastructures de la banque pour écouler leur produits et bénéficier d’un réseau de distribution sans avoir besoin d’investissement lourd. Quant au bénéfice de la banque,il consiste dans le prélèvement des commissions sur l’ensemble des produits vendus. On peut donc dire que l’objectif est à la fois, de permettre aux compagnies d’assurance un accès uploads/Geographie/ rapport-de-stage-final-1 1 .pdf