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i AMELIORATION DU PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT AUX PME/PMI DANS UN EMF : CAS DE

i AMELIORATION DU PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT AUX PME/PMI DANS UN EMF : CAS DE LA SOFINA SA DEDICACE Rédigé et Présenté par TCHUIMI NANA Jessy Brenda A MES PARENTS !!! ii AMELIORATION DU PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT AUX PME/PMI DANS UN EMF : CAS DE LA SOFINA SA Aucun travail ne s’accomplit dans la solitude, aussi il serait moins sérieux de ne pas témoigner ma profonde gratitude à tous ceux qui m’ont aidé dans l’accomplissement de ce travail périlleux et exaltant. Je tiens particulièrement gré : A mon encadreur académique Mr FEUPI LEUMA William pour sa disponibilité et ses divers conseils pour l’élaboration de ce rapport A mon encadreur professionnel Mr NLEP NLEP Arnold pour le chaleureux accueil, ses connaissances partagées mais surtout pour l’autonomie qu’il m’a offert pendant ce stage. Au responsable Mr NGUIMEZAP et au corps professoral de L’INSTITUT UNIVERSITAIRE DE LA COTE(IUC) pour la qualité de l’enseignement. A la directrice générale Mme SIMBAFO BERNADETTE pour m’avoir ouvert ses portes et donner la possibilité de toucher du doigt les réalités du milieu. A l’ensemble du personnel SOFINA pour la cordialité et les bonnes conditions dont j’ai bénéficiées A mes parents pour leurs conseils ainsi que leur soutien inconditionnel à la fois moral, économique et intellectuel. A mes proches particulièrement BOMEN BOMEN Ulrich pour le suivi, les multiples conseils, ainsi que pour les corrections apportées. A tous ceux qui, de près ou de loin ont participé à la réalisation de ce rapport de stage. Rédigé et Présenté par TCHUIMI NANA Jessy Brenda REMERCIEMENTS iii AMELIORATION DU PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT AUX PME/PMI DANS UN EMF : CAS DE LA SOFINA SA DEDICACE.......................................................................................................................................................i REMERCIEMENTS...........................................................................................................................................ii SOMMAIRE...................................................................................................................................................iii ......................................................................................................................................................................iv AVANT PROPOS............................................................................................................................................iv RESUME.......................................................................................................................................................vii ABSTRACT...................................................................................................................................................viii LISTE DES TABLEAUX......................................................................................................................................x INTRODUCTION GENERALE...........................................................................................................................1 CHAPITRE 1 : PRESENTATION GENERALE DE SOFINA S.A ET DEROULEMENT DU STAGE..............................3 SECTION 1 : PRESENTATION GENERALE DE SOFINA SA...............................................................................3 SECTION 2 : DEROULEMENT DU STAGE ET CHOIX DU THEME.................................................................15 CHAPITRE 2 : PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT AUX PME/PMI ET SON APPLICATION A LA SOFINA S.A....22 SECTION 1 : APPROCHE CONCEPTUELLE......................................................................................................22 SECTION 2 : APPLICATION A LA SOFINA S.A.................................................................................................38 CHAPITRE 3 : REMARQUES ET SUGGESTIONS..............................................................................................47 SECTION 1 : ANALYSE CRITIQUE...............................................................................................................47 SECTION 2 : SUGGESTIONS D’AMELIORATION............................................................................................52 CONCLUSION GENERALE.............................................................................................................................55 BIBLIOGRAPHIE/WEBOGRAPHIE..................................................................................................................57 TABLE DES MATIERES..................................................................................................................................58 Rédigé et Présenté par TCHUIMI NANA Jessy Brenda SOMMAIRE iv AMELIORATION DU PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT AUX PME/PMI DANS UN EMF : CAS DE LA SOFINA SA Dans le but d’assurer son développement et de fournir aux Entreprises installées aux Cameroun les ressources qualifiées, l’Etat camerounais a autorisé la création de nombreuses structures et Institutions Privées d’Enseignement Supérieur (IPES), qui étendent leurs formations professionnelles sur différents cycles au rang desquels le Brevet de technicien supérieur. Cet examen est créé par arrêté ministériel No90/E/58/MINEDUC/DUET du 24 décembre 1971. L’Institut Supérieur des Technologies et du Design Industriel (ISTDI) crée par arrêté N° 02/0094/MINESUP/DDES/ESUP du 13 septembre 2002 avec l’autorisation d’ouverture N° 0102/MINESUP/DDES/ESUP du 18 septembre 2002 a été érigé Institut Universitaire de la Côte (IUC) par arrêté n°1/05156/N/MINESUP/DDES/ESUP/SAC/EBM du 24 octobre 2011. Aujourd’hui, l’IUC compte en son sein trois (03) établissements, à savoir : I. L’Institut Supérieur de Technologies & du Design Industriel (ISTDI) qui forme dans les cycles et filières suivants :  Cycle BTS Industriels:  Cycle HND industriels  Cycle DSEP industriel  Cycle LICENCES PROFESSIONNELLES INDUSTRIELLES:  Cycle MASTER PROFESSIONNEL II. L’Institut de Commerce et d’Ingénierie d’Affaires (ICIA) qui forme dans les cycles et filières suivantes : Cycle BTS Commerce et gestion: Cycle HND Commercial Rédigé et Présenté par TCHUIMI NANA Jessy Brenda AVANT PROPOS v AMELIORATION DU PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT AUX PME/PMI DANS UN EMF : CAS DE LA SOFINA SA Cycle DSEP Commercial Cycle LICENCES PROFESSIONNELLES COMMERCIALES: Cycle MASTER ISUGA-FRANCE : Cycle MASTER PROFESSIONNEL : EXECUTIVE MBA en partenariat avec :  Georgetown University à Washington aux Etats-Unis d’Amérique  SHARDA University en Inde  ESSEC DE DOUALA au Cameroun III. L’Institut d’Ingénierie Informatique d’Afrique Centrale (3IAC) qui forme dans les cycles et filières suivantes : Classes Préparatoires aux Grandes Ecoles d’Ingénieurs (CP/LST): Cycle TIC : Cycle MASTER EUROPEEN: CYCLE INGENIEUR : Rédigé et Présenté par TCHUIMI NANA Jessy Brenda vi AMELIORATION DU PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT AUX PME/PMI DANS UN EMF : CAS DE LA SOFINA SA Tableau 1 : FICHE SIGNALETIQUE DE LA SOFINA S.A SOFINA : SOCIETE FINANCIERE AFRICAINE SIEGE 754 RUE PEAU AKWA DOUALA FORME JURIDIQUE SOCIETE ANONYME BOITE POSTALE 1041 DOUALA TELEPHONES 650 608 607 - 650 608 629 - 233 433 680 FAX 233 433 676 Principale activités Epargne ; transfert ; change ; crédit SECTEUR D’ACTIVITE Tertiaire E-MAIL dgsimbafo@sofina6sa.com lioneltayou@sofina6sa.com PRESIDENT DU CONSEIL ADMINISTRATIF POUEGUE KWEMO SAMUEL DIRECTEUR GENERAL Mme SIMBAFO BERNADETTE NADEGE DIRECTEUR GENERAL ADJOINT TAYOU KAMSEU LIONEL VANNER CAPITAL 500.000.000 XAF REFERENCE AGREMENT Agrément N° 000658 /MINEFI du 21/11/2001- Discision COBAC N° D-2001/40 Rédigé et Présenté par TCHUIMI NANA Jessy Brenda RESUME vii AMELIORATION DU PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT AUX PME/PMI DANS UN EMF : CAS DE LA SOFINA SA Pour nous les étudiants du BREVET DE TECHNICIEN SUPERIEUR (BTS), le stage académique revêt une importance capitale dans la mesure où, il nous permet de mettre en exergue les connaissances théoriques acquises et celles relatives à notre imprégnation dans le milieu professionnel. Durant notre stage, nous avons été amené à participer à la gestion technique et financière en effectuant diverses tâches qui nous ont permis de confronter la théorie à la pratique puis de relever quelques difficultés. Particulièrement celles liées au financement des petites et moyennes entreprises ou industries. C’est la raison pour laquelle nous nous sommes appesanti sur : «Amélioration du processus d’octroi de crédit aux PME/PMI cas de la SOFINA S.A ». L’objectif étant d’envisager des conditions d’amélioration du processus d’octroi de ce crédit afin d’obtenir d’excellents résultats et d’assouvir les besoins de financement des petites et moyennes entreprises/industries. Pour l’atteindre, nous utiliserons comme outil l’analyse swot. Rédigé et Présenté par TCHUIMI NANA Jessy Brenda ABSTRACT viii AMELIORATION DU PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT AUX PME/PMI DANS UN EMF : CAS DE LA SOFINA SA For us the students of the BREVET OF SENIOR TECHNICIAN (BST), the academic internship is of capital importance insofar as, it allows us to highlight the theoretical knowledge acquired and those related to our impregnation in the professional environment. During our internship, we have been involved in technical and financial management by performing various tasks that allowed us to confront theory with practice and then to indentify some difficulties, particulary those related to the financing of Small and meduim-sized enterprises or industries. This is why we have dwelt on: « improving the process of granting credit to SMES/SMIS in the case of SOFINA S.A » The objective is to consider conditions for improving the process of granting this credit in order to obtain excellent results and to satisfy the financing needs of small and medium sized enterprises/industries. To reach it, we will use swot analysis as a tool. Rédigé et Présenté par TCHUIMI NANA Jessy Brenda SIGLES ET ABREVIATIONS ix AMELIORATION DU PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT AUX PME/PMI DANS UN EMF : CAS DE LA SOFINA SA ASS PC/ ASS GE : assurance parrainage compte/ assurance groupe emprunteurs AVI : attestation de virement irrévocable CEMAC : communauté économique et monétaire d’Afrique centrale COBAC : commission bancaire d’Afrique centrale EMF : établissement de micro finance E/SE : entreprise ETS : établissement IF : intermédiaire financier M.F: micro finance MTN: mobile telephone networks PME/PMI : petite et moyenne entreprise/petite et moyenne industrie PV : procès-verbal R.C : registre du commerce RDL : reconnaissance de dettes légalisées S.A/S.A.R.L : société anonyme/société à responsabilités limités SOFINA : société financière africaine SWOT : strengths, weaknesses, opportunities threats ou forces, faiblesses, opportunités et menaces TCR : tableau et compte de résultat TPE : très petites entreprises Rédigé et Présenté par TCHUIMI NANA Jessy Brenda LISTE DES TABLEAUX x AMELIORATION DU PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT AUX PME/PMI DANS UN EMF : CAS DE LA SOFINA SA Tableau 1 : FICHE SIGNALETIQUE DE LA SOFINA S.A…………………. x Tableau 2: NOS PRODUITS D’EPARGNE ET TYPES DE COMPTE.....................10 Tableau 3 : NOS PRODUITS DE CREDIT...................................................................12 Tableau 4: Activités....................................................................................................................17 Tableau 5: Tracé d’avantages et inconvenients...............................................................34 Rédigé et Présenté par TCHUIMI NANA Jessy Brenda AMELIORATION DU PROCESSUS D’OCTROI DE CREDIT AUX PME/PMI DANS UN EMF : CAS DE LA SOFINA SA Partenaires habituels des particuliers, des professionnels mais surtout des entreprises, les institutions financières sont au cœur des circuits et mécanismes financiers. Elles contribuent fortement au développement économique d’un pays à travers leur fonction principale de financement à l’économie. La procédure d’octroi de crédit est une approche systématique destinée à mesurer, à surveiller et à gérer les risques encourus par les institutions financières. Ainsi, il urge alors de passer en revue les outils, solutions pour la bonne gestion de SOFINA S.A. Pour la pérennité, le développement il est nécessaire d’établir un bon processus d’octroi de crédit. Toujours, il est dit que l’ensemble des dirigeants ne cessent de faire des efforts mais il reste des points d’ombre raison pour laquelle, nous étudierons les démarches liées au uploads/Industriel/rapport-jess-1.pdf