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1 Université de Tunis Ecole Supérieure des Sciences Economiques et Commerciales

1 Université de Tunis Ecole Supérieure des Sciences Economiques et Commerciales de Tunis Projet de Fin d’Etudes Pour l’Obtention de Diplôme de la Licence appliquée En Assurance Banque Finance Elaboré par : Maissara mekni Encadré par : Encadrante universitaire : Hayet BEN SAID Encadrant professionnel : Adel bouguerra Lancement d’un niveau produit : assurance agricole, cas de la banque nationale agricole 2 Année Universitaire : 2018 /2019 3 4 « L’ESSECT n’entend donner aucune approbation aux opinions émises dans ce projet de fin d’études. Les opinions doivent être considérées comme propres à leurs auteurs » 5 Dédicace Je dédie ce mémoire : A Ma mère, celle qui représente le symbole de l’espoir par excellence, la source de tendresse et l’exemple du dévouement. Aucune dédicace ne saurait être assez éloquente pour exprimer ce qu’elle mérite. Pour tous les sacrifices qu’elle n’a cessés de faire, depuis ma naissance. A Mon père, ma chère sœur, mon frère, la famille Mekni pour leurs soutien moral et matériel, la confiance, l’amour qu’ils me témoignent et les valeurs morales qu’ils ne cessent de m’inculquer. A Ma cousine Sarra boujmaa, mes amis Sarra Amine, Ghofrane Mabrouki, Dalel Naffati, Khalil Ahmed, pour toute l’aide et les encouragements qu’elles m’ont apportés. Je leurs souhaite un avenir plein de joie et de réussite. 6 Remerciement Avant tout développement de cette expérience professionnelle, il apparaît opportun de commencer ce rapport de stage par des remerciements Tout d’abord je remercie ALLAH qui nous aide et nous donne la patience et le courage durant ces longues années d’étude. Je tiens à remercier l’ensemble des membres du jury. Monsieur Adel bouguerra, mon maitre de stage, qu’il trouve dans ce mémoire, ma reconnaissance pour m’avoir guidée tout le long de ce travail et pour la confiance qu’il m’a témoignée en m’accueillant au sein de la BNA. Madame Hayet BEN SAID, mon Encadrante universitaire, Je tiens à lui exprimer tous mes remerciements pour m’avoir guidée et prodiguée ses conseils fructueux ainsi que pour son soutien et sa disponibilité tout au long de mon stage. Je tiens aussi à remercier tous ceux qui m’ont toujours soutenue et qui ont pris part de leur temps pour m’aider et m’expliquer les tâches effectuées au sein de la direction Bancassurance et plus particulièrement Madame Dalila Bouali, Monsieur Hatem Boukriaa. 7 8 Sommaire Introduction générale : Chapitre1 : Secteur bancaire tunisien et présentation de la banque nationale agricole Section 1 : Le système bancaire tunisien 1.1) : Historique et réglementation 1.2) : Situation économique Section 2 : BNA et sa structure 2.1) : Historique de la BNA 2.2) : Fish d’identité de la BNA 2.3) : L’activité de la BNA 2.4) : Structure de la BNA 2.5) : Dimension financière et marketing de la BNA Conclusion Chapitre 2 : La Bancassurance : présentation Section1 : Présentation et les apports de la Bancassurance 1) Présentation de la bancassurance 2) Apports de la bancassurance A) Les apports de la banque assurance pour le législateur B) Apports de la bancassurance pour les assureurs C) Apports de la bancassurance pour la banque D) Les apports de la bancassurance pour les clients 3) Les modèles de la bancassurance A) L’accord de distribution B) La joint venture C) L’intégration Section 2 : La Bancassurance en Tunisie : étude de cas 1) Présentation et réglementation A) Les produits de bancassurance B) Les expériences de la bancassurance en Tunisie 2) La Bancassurance au sien de la BNA A) Rattachement hiérarchique 9 B) Les conventions Bancassurance BNA Chapitre 3 : Lancement d’un niveau produit : Assurance agricole Section 1 : Déroulement de Stage 1) Outils mis à ma disposition 2) Les missions du poste occupé et les taches effectués 3) Les apports du stage et les compétences acquises 4) Analyse SWOT de la BNA (Forces, Faiblesse, Opportunités, Menacés) Section 2 : Présentation de partenariat : BNA-STAR 1) Type de partenariat et de crédit : a) Accord de distribution b) Crédit à court terme : les packages de crédit c) Caractéristiques du produit d) Les modalités de souscription et annulation 2) Présentation des garanties a) Grêle et incendie récoltes sur pieds b) Classes de vulnérabilité de la grêle c) Les types d’assurances Section 3 : Etude de cas 1) Cas nécessitant le recours à la star 2) Cas pratique Conclusion CONCLUSION GENERALE Bibliographie Webographie Annexes 10 Liste des tableaux Tableau 1 : fiche d’identité Tableau 2 : différentes expérience de bancassurance en Tunisie Tableau 3 : les conventions bancassurance de la BNA Tableau 4 : le prime commerciale du produit « SAFAR ASSURANCE » Tableau 5 : analyse SWOT de la BNA Tableau 6 : pack 1 Incendie Grêle-TD(PP) Tableau 7 : pack 2 Grêle-TD(PP) Tableau 8 : pack 3 Incendie TD(PP) Tableau 9 : pack 4 Multirisque agricole MRA-TD(PP) Tableau 10 : pack 5 Multirisque serres MRS-TD(PP) Tableau 11 : pack 6 Mortalités de bétail-TD Tableau 12 : pack 7 Mortalités & Accident d’élevage-TD Tableau 13 : pack 8 Temporaire Décès (TD) Tableau 14 : pack 9 Contrat groupe interface Tableau 15 : calcul de la prime payée par l’assuré 11 Liste des figures Figure 1 : Organigramme de la BNA Figure 2 : Structure de la BNA Figure 3 : Pourcentage de la PNB Figure 4 : évaluation de déficit Figure 5 : l’évaluation de dépôt Figure 6 : l’évaluation de crédit de la clientèle Figure 7 : Répartition des comptes par banque Figure 8 : organigramme direction marketing et expérience clients 12 Introduction générale La Tunisie à été parmi les premiers pays à introduire des réformes financières au moyen orient et en Afrique du nord afin de répondre aux attentes des clients dans un environnement très compétitif. La banque cherche toujours à améliorer leur activité et donc leur rentabilité. Pour ce faire, elles doivent être à la hauteur des attentes de ses clients. Pour cela, des travaux ont été entrepris à fin de fidéliser les clients moyennant la recherche des nouveaux produits. C’est le cas de la banque national agricole (BNA) qui à travers un lancement d’un nouveau produit à savoir l’assurance agricole, vise l’augmentation de sa profitabilité. Ce produit est le résultat d’un engagement de deux acteurs à savoir la banque et l’assurance dont l’objectif est de financer le développement économique et social. Ce phénomène est désigné par la « bancassurance ». Du point de vue fonctionnel, il s’agit des services financiers intégrant des produits de la banque et de l’assurance : par exemple la souscription d’assurance des moyens de paiement (perte de carte de chéquier …) ou l’assurance de revenus (chômage, invalidité …) associée au tenu d’un compte courant. Par contre, du point de vue institutionnel, il s’agit de diversifier le groupe d’assurance au sein de la banque ou carrément l’achat des sociétés par des groupes bancaires. La compréhension de nouveau produit : « l’assurance agricole » ses principes, son déroulement, ses avantages et ses limites étaient au centre de notre préoccupation tout au long du stage que nous avons effectué au sein de la banque BNA. En particulier, notre problématique est la suivante : qu’est ce que la bancassurance et quel sont les facteurs qui expliquant le montant de cette commission ? Ainsi, notre rapport est structuré autour de trois chapitres. En vue de rendre compte de manière fidèle et analytique des trois mois passés au sein de la banque BNA, il apparaît logique de présenter à titre préalable l’environnement économique du stage, à savoir le secteur bancaire ainsi que la banque BNA par rapport à ce secteur, ses caractères économiques et sociaux, son identité, sa dimension financière et marketing. Ce développement fera l’objet du premier chapitre de ce travail. Le chapitre deux portera sur la présentation de la bancassurance, son contexte et ses particularités pour le cas de la BNA. Finalement, lors du chapitre trois, nous nous intéressons au déroulement du stage, à la présentation du partenariat BNA-STAR et à l’étude de cas pratique portant sur le produit bancassurance. 13 Chapitre 1 : Secteur bancaire tunisien et la Banque National Agricole Introduction du chapitre : Au cours de ce chapitre nous présentons l’institution au sein de laquelle mon projet de fin d’étude a été effectué qui est la Banque Nationale Agricole (BNA) ainsi que son environnement. La présentation du secteur bancaire tunisien et la BNA fera l’objet de la première section de ce chapitre. L’étude de la dimension financière et la fonction marketing fera l’objet de la deuxième section. Section1 : Le système bancaire tunisien Nous présentons dans ce qui suit l’historique du système bancaire ainsi que le contexte économique dans lequel se trouve ce système. 1.1 Historique et réglementation Depuis l'indépendance, le système bancaire tunisien a été caractérisé par une stabilité remarquable. Elle s'expliquerait par l'alliance évolutive et à caractère protecteur entre l'Etat et les établissements qui le constituent. La libéralisation du système depuis le début des années 1990 a pris la forme d'une nouvelle régulation de son comportement. Sa compétitivité continue à être incertaine. La régulation des structures est toujours rigide. La libéralisation de l'activité est limitée. La nature de l'alliance entre uploads/Litterature/ maysara.pdf