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Rapport d’activité et de développement durable 2010 vous& nous CNP ASSURANCES -

Rapport d’activité et de développement durable 2010 vous& nous CNP ASSURANCES - SOMMAIRE L’ESSENTIEL 1 Profil 2 Le groupe CNP Assurances en France et à l’international 4 Message d’Edmond Alphandéry, Président du Conseil d’administration 6 Interview de Gilles Benoist, Directeur général 8 Une gouvernance responsable CHAPITRE 1 / LE GROUPE : ENTRE VOUS ET NOUS, VOTRE VIE À PROTÉGER 14 Une vocation, des valeurs 18 Un modèle d’affaires unique CHAPITRE 2 / LES PERFORMANCES : ENTRE VOUS ET NOUS, LA MÊME VOLONTÉ D’AVANCER 24 Performance solide de CNP Assurances en 2010 26 Chiffres clés 28 Chiffres clés extra-financiers 29 Les systèmes d’information au cœur de la stratégie de l’entreprise CHAPITRE 3 / LES SOLUTIONS : ENTRE VOUS ET NOUS, TOUTE UNE VIE À CONSTRUIRE 32 Épargner pour rester confiant et protéger ses proches 34 Anticiper l’âge de la retraite 36 S’assurer contre l’imprévu 38 Se protéger avec l’assurance emprunteur 40 Des services qui facilitent la vie CHAPITRE 4 / NOTRE MÉTIER : ENTRE VOUS ET NOUS, VOS RISQUES À COUVRIR 44 Une gouvernance des risques renforcée 48 Gestion d’actifs : sécurité et performance au long terme CHAPITRE 5 / NOS ENGAGEMENTS : ENTRE VOUS ET NOUS, UNE RELATION DURABLE 54 Assurés : une priorité, la qualité 58 Assurance individuelle : la force des réseaux 60 Assurance collective : de solides partenariats 62 International : une dynamique de croissance partagée 64 Actionnaires : une relation de confiance mutuelle 66 Collaborateurs : mobilité, diversité et équilibre 68 Un engagement solidaire 70 Réduire l’empreinte carbone 72 Tableau récapitulatif des parties prenantes 74 Lexique 78 Implantations de CNP Assurances 80 Les indicateurs de suivi de la démarche de Développement durable (sur Cd-rom ou sur www.cnp.fr) CNP Assurances, concepteur et gestionnaire de produits d’assurance vie, est présente aujourd’hui dans 15 pays. Elle a l’ambition d’accompagner chacun de ses clients tout au long de son existence, en lui fournissant les moyens de se prémunir contre les aléas de la vie. PLUS DE 150 ans D’EXISTENCE 24 millions DE CLIENTS DANS LE MONDE UNE PRÉSENCE DANS 15 pays VIA 28 000 POINTS DE VENTE 33,4 Md€ DE COLLECTE BRUTE EN 2010 (NORMES FRANÇAISES) 32,3 Md€ DE CHIFFRE D’AFFAIRES EN 2010 (NORMES IFRS) 288 Md€ D’ENCOURS AU 31 DÉCEMBRE 2010 (Y COMPRIS PB DIFFÉRÉE) LE 1er assureur DE PERSONNES EN FRANCE DEPUIS 1991 PLUS DE 4 600 COLLABORATEURS DANS LE MONDE DONT 1 469 À L’INTERNATIONAL L’ ASSUREUR DE TOUTE UNE VIE CNP ASSURANCES - PROFIL Rapport d’activité et de développement durable 2010 > 1 CNP Barclays Vida y Pensiones - Espagne, Portugal, Italie CNP Europe Life - Irlande Caixa Seguros - Brésil CNP Italia - Italie CNP Vida - Espagne Compañia de Seguros - Argentine CNP UniCredit Vita - Italie CNP ASSURANCES - L’ESSENTIEL LE GROUPE CNP ASSURANCES EN FRANCE ET À L’INTERNATIONAL 2 Sino-French Life Insurance - Chine CNP Marfin Insurance - Chypre et Grèce Pays où CNP Assurances opère en libre prestation de services FILIALES* EN FRANCE * Filiales détenues à 50 % et plus, et dont l’activité est directement liée à l’assurance ** Filiale Ecureuil Vie Développement ** Rapport d’activité et de développement durable 2010 > 3 MESSAGE D’EDMOND ALPHANDÉRY PRÉSIDENT DU CONSEIL D’ADMINISTRATION E n 2010, avec un résultat net récurrent d’un mil- liard d’euros, notre société montre sa solidité et sa capacité à réallouer ses activités vers les marchés les plus porteurs tant en France qu’à l’international. Nous ne pouvons que nous en féliciter. CNP Assurances est une compagnie d’assurance de personnes qui est tributaire de l’environnement éco- nomique et financier dans lequel elle évolue, et plus particulièrement des marchés financiers, et comme l’essentiel de son marché est en France, de la situation économique de notre pays. Essayons donc d’y voir clair. Certes nous sortons de la crise. Néanmoins, les événements récents – l’embrase- ment des pays d’Afrique du Nord et du Moyen-Orient et le séisme au Japon – montrent à quel point l’exercice de prévision est difficile. LE DÉCOLLAGE DES PAYS ÉMERGENTS, UNE CHANCE ET UN DÉFI Pour autant, dans cet environnement qui présente de nombreuses incertitudes, il existe une ligne de force qui exerce depuis plusieurs années déjà un effet béné- fique sur l’économie mondiale et qui a notamment servi d’amortisseur durant la « grande récession » de 2008-2009 : il s’agit du décollage des pays émergents. L’exceptionnelle croissance de l’économie chinoise pendant toute la dernière décennie ne doit pas faire oublier que dans beaucoup d’autres pays, en Asie, en Afrique, voire en Amérique latine, les performances économiques sont souvent d’une rare qualité. Ce décol- lage qui voit des masses de population considérables acquérir une formation, pénétrer dans l’économie de marché et accroître leur pouvoir d’achat (avec d’ailleurs des réserves considérables pour l’avenir) est une chance pour les pays industrialisés, mais aussi un défi. Les plus compétitifs, notamment l’Allemagne mais aussi plusieurs pays nordiques et plus loin de nous l’Australie ou le Canada, profitent grâce à leurs exportations des effets d’entraînement de cette « loco- motive » pour l’économie mondiale. Mais ceux dont la compétitivité reste insuffisante doivent s’en préoccu- per en toute priorité, faute de quoi ils pourraient être laissés à l’écart de ce grand mouvement porteur. Notre pays a pris des décisions dans la bonne direction. Il ne doit pas relâcher l’effort. PRÈS D’1/5 DE NOTRE RÉSULTAT RÉALISÉ AU BRÉSIL CNP Assurances est le leader de l’assurance de personnes en France où elle réalise 80 % de son chiffre d’affaires. De par son modèle d’affaires spé- cifique et les liens qui l’unissent à ses deux grands réseaux, les Caisses d’Epargne et La Banque Postale, CNP Assurances a un intérêt stratégique à poursuivre son développement dans notre pays et à continuer à faire la course en tête sur le marché de l’assurance de l’Hexagone. Elle doit notamment se renforcer encore sur les métiers où les marges sont les plus impor- tantes, le risque, la prévoyance et la retraite. Mais c’est à l’international et plus spécifiquement dans certains pays émergents que les marchés sont les plus porteurs, à la fois en potentiel de développement comme en termes de rentabilité. On le voit ainsi dans nos résultats en 2010 où 1/5 de notre résultat a été réalisé au Brésil dans notre filiale Caixa Seguros. Aujourd’hui, notre société doit donc rechercher à exploiter les relais de croissance qui peuvent se présenter dans les pays émergents, tout en restant évidemment réaliste et pru- dente dans ses investissements. UNE VIGILANCE PERMANENTE SUR LES RISQUES La montée en puissance des pays émergents s’accom- pagne d’une résurgence de l’inflation. Certains pays industrialisés eux-mêmes, du fait de la montée du prix des matières premières mais aussi de l’afflux de liquidités, connaissent un début de pressions inflation- nistes. Cet environnement requiert de notre part une vigilance particulière d’autant que les taux d’intérêt restent historiquement bas et qu’il faut s’attendre à leur remontée. Si celle-ci se fait de manière progres- sive et maîtrisée, alors elle peut être bénéfique aux compagnies d’assurances qui peuvent servir aux assu- rés de meilleurs taux de participation aux bénéfices. CNP ASSURANCES - L’ESSENTIEL 4 Nous sommes aussi à quelques mois de la mise en place du nouveau cadre prudentiel, Solvabilité 2, qui s’appli- quera aux compagnies d’assurances au 1er janvier 2013. CNP Assurances s’y prépare d’ores et déjà activement. Certes, Solvabilité 2 est un progrès en termes d’évalua- tion des risques et de détermination des fonds propres nécessaires pour les couvrir. Pour autant, nous sommes en droit de nous interroger sur la pertinence qu’il y a à dissuader les compagnies d’assurances à détenir des portefeuilles significatifs en actions à un moment où notre économie en a le plus besoin. Dans un contexte à la fois porteur et lourd d’incerti- tudes, j’ai veillé avec le Conseil d’administration à faire évoluer CNP Assurances dans les meilleures conditions de rentabilité, de transparence et de qualité du service aux clients, dans l’intérêt de l’ensemble des assurés, des actionnaires et des salariés. Il nous appartient de rester vigilants mais aussi d’être réactifs pour saisir les opportunités qui ne manqueront pas de se présenter. Je peux vous assurer que votre Conseil d’administration et moi-même sommes confiants dans les perspectives de développement de notre Groupe tant en France qu’à l’international. Mais une hausse trop rapide serait quant à elle pré- judiciable, en entraînant des moins-values sur notre portefeuille obligataire et en bousculant trop rapide- ment la hiérarchie des rémunérations entre les divers types de placement. C’est la raison pour laquelle votre société a une politique de large couverture contre une montée trop brutale des taux d’intérêt. L’ASSURANCE VIE AU CŒUR DES MUTATIONS RÉGLEMENTAIRES ET FISCALES Depuis quelques mois, la fiscalité de l’assurance vie est sur la sellette. Dans ce domaine, on ne saurait trop recommander d’agir avec précaution. En effet, l’as- surance vie est en France le pilier de l’épargne. Ses encours – de l’ordre de 1 400 milliards – sont indis- pensables pour financer l’économie française, les entreprises comme l’État. Il faut être attentif à ne pas ébranler l’épargne, qui constitue l’un des ingrédients essentiels de la croissance et de uploads/Finance/ 2010-rapport-activite-dd-cnp-assurances-vf.pdf