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Manuel de formation des formateurs pour le Crédit Mutuelle du Sénégal « CMS » P

Manuel de formation des formateurs pour le Crédit Mutuelle du Sénégal « CMS » Préparé par: Tamaris Mwabala Frankfurt School of Finance & Management Sonnemannstrasse 9-11 60314 Frankfurt a.M. Tel. +49-69-154008-0 Fax +49-69-154008-670 http://www.frankfurt-school.de Manuel de formation des formateurs: CMS Page 3 Table de matières 1 Introduction .................................................................... 4 1.1 Objectifs ................................................................................... 4 1.2 Méthodologie ........................................................................... 5 1.3 Bref aperçu sur le financement des activités agricoles ............ 8 1.4 Principes de financement agricole ........................................... 9 2 Approches de financement agricole ................................. 11 3 Analyse d’une activité agricole ....................................... 13 4 Processus d’analyse, d’octroi de crédit et de gestion ...... 20 5 Evaluation de la formation ............................................. 24 6 Formation pratriques (Coaching) ..................................... 25 Manuel de formation des formateurs: CMS Page 4 1 Introduction Le secteur de la microfinance cible en priorité la population à faible revenu dite «pauvre », des personnes qui n’ont pas accès aux services financiers dans les banques classiques. Les raisons évoquées par les banques classiques sont principalement liées à la problèmatique de manque des d’états financiers fiables, de solvabilité et de manque de garanties solides qui pourraient compenser le risque en cas de non remboursement. Cette réalité n’échappe aux acteurs des activités du secteur agricole. Au fil de temps, les acteurs à l’inclusion financière ont « inventé » les mécanismes, les outils ou encore les approches leur permettant d’offrir les services financiers adaptés à la réalité des populations à faible revenu de manière générale et en particulier, celles du monde agricole. Les mécanismes, les outils et les approches inventés, ont permit de resoudre tant soit peu la problèmatique des risques évoqués par les banques classiques. Parmi les mécanismes et les approches inventé par les acteurs à l’inclusion financière, on peut par exemple citer, l’octroi de prêt de groupe ou l’octroi de prêt individuel tout en se basant sur les réalités socio-économiques de la clientèle du monde agricole informel ou par l’approche de chaîne de valeur. Il s’est alors avéré qu’il y avait possibilités de contourner la problèmatique de manque d’états financiers fiables, de manque de garanties solides et d’offrir les services financiers adaptés aux besoins des acteurs du secteur agricole informel de manière viable et perenne. Donc, une des contraintes majeurs à laquelle les banques classiques voire même les IMF font et/ou faisaient face pour évaluer, gérer et maîtriser les risques dans l’offre de services financiers aux acteurs du monde agricole informel, c’est le manque de capacité technique à évaluer et compenser les risques relatifs aux activités agricoles. 1.1 Objectifs L’objectif principal de ce manuel de formation est de donner aux formateurs les points clés sur les méthodes, les techniques et ou les outils de formation à mettre en pratique lors des différentes sessions de formation du personnel du Crédit Mutuelle du Sénégal « CMS en sigle ». Les méthodes et techniques proposées, permettront aux formateurs d’être capables de former efficacement les acteurs de crédit sur l’évaluation des risques relatifs aux activités agricoles informelles d’une part, et de pouvoir gérer efficacement le portefeuille des clients du secteur agricole d’autre part. Ce manuel vise donc, à aider les formateurs à bien comprendre les notions de base sur les approches de formation technique d’analyse financière et d’évaluation des risques relatifs aux activités agricoles informelles. Manuel de formation des formateurs: CMS Page 5 1.2 Méthodologie Dans le but d’assurer un bon transfert de connaissances théoriques et pratiques aux acteurs de crédit, la méthodologie de formation suivante sera utilisée : § Cours magistral en salle de classe : il s’agit d’un exposé de matières qui sera fait par le formateur. L’objectif est de fournir aux participants une vue d’ensemble d’un sujet de manière interactive afin d’eveilleir leur intérêt sur le sujet enseigné. Par exemple, donner un aperçu d’ensemble sur les activités agricoles : types d’activités agricoles, les approches de culture utilisées pour un meilleur rendement, définir les mots clés et donner des exemples concrets, utiliser des analogies et utiliser également, un renforcement visuel ou audio-visuel (présenation Power Point, photos etc) pour permettre aux participants de voir aussi bien que d’entendre ce qui se dit. Le transfert de connaissance sera axé autour de trois approches suivantes : § Participation active des agents en formation aux discussions sur les sujets relatifs au métier ou d’ordre général. Il s’git d’une démarche qui consiste à stimuler les participants à apporter leur input de manière critique et objective à la formation. La discussion se fera au moyen de différentes approches. Notamment : le brain-storming, le jeu de rôle, les disccussions de groupe scindé d’un côté des agents favorables et d’autre côté des agents défavorables à un sujet qui divise les opinions du groupe ou une approche quelconque. § Echange d’expérience. L’échange d’expérience par les participants à la formation se fera également au moyen des études de cas pratiques, de panel de discussions, de simulations etc. § Travail de terrain. Dans le but de consolider les théories apprises en salle de classe, il est recommandé aux formateurs d’encourager les apprenants à descendre sur le terrain pour visiter les prospects (clients potentiels) et faire des simulations d’analyses de crédit, de présenter les dossiers analysés au comité de crédit etc…Les uns joueront le rôle de l’agent de crédit et les autres du président de comité de crédit. Vice- versa. Cet exercice permettra à chaque agent d’analyser le dossier de crédit dans les deux perspectives : en tant qu’agent de crédit et aussi bien en tant que responsable dans la prise de décisions relatives aux risques. Les approches de formation utilisée se résument en méthodes d’apprentissages actifs schématisés de manière suivante : Manuel de formation des formateurs: CMS Page 6 § Structure de module de formation Quelque soit l’approche de formation qui sera utilisée, la structure des modules de formations doit être développée de manière suivante : Objectifs : il s’agira de définir les objectifs globaux et spécifiques poursuivis par les matières enseignées aux participants. Méthodologie : l’ensemble des méthodes (process) et techiniques utilisées pour transmettre la connaissance aux participants à la formation. § Méthodes ou process - Cours magistral. Au début de chaque module de formation, il est recommandé au formateur de présenter les principaux points de matières à enseigner pour aider les participants à organiser leur écoute. Le formateur pourra introduire son cours par exemple, par un test ou une question directe ou indirecte adressée aux participants. Cette approche permet soit de tester le niveau de connaissance des participants pour pouvoir ajuster son approche pédagogique, soit d’éveiller l’intérêt des apprenants à la matière à enseigner ou soit de briser la glace « Ice break ». - Définir les concepts ou les mots clés. La définition des concepts permettra d’uniformiser la compréhension des mots clés en vue d’éviter toute confusion éventuelle de la part des apprenants. Manuel de formation des formateurs: CMS Page 7 - Donner les exemples concrets. Lorsque c’est possible, fournir de véritables illustrations des idées aux participants de manière à bien assoir leur compréhension de la matière enseignée. - Utiliser les analogies. Si possible, faire des comparaisons entre le contenu de la matière enseignée et les connaissances préalables des participants. § Techniques ou outils à utiliser - Présentation Power Point. La formation sera donnée à l’aide de présentation Power Point. - Groupe de travail. Le travail en groupe permettra aux apprenants de développer l’esprit d’équipe, d’écoute et de communication entre eux. Ce qui constituera un fondement de réussite du travail en équipe au sein du CMS. - Jeu de rôle. Le jeu de rôle sera l’une des techniques utilisées pour permettre à chaque participant de se mettre dans la situation d’exercice pratique par simulation. L’objectif est de faire comprendre aux participants l’importance d’offrir un service attentioné de meilleure qualité aux clients et à ses collègues. - Etudes de cas (exercices d’apprentissage). Les études de cas et les exercices d’apprentissage permettent aux participants à la formation de mettre en pratique les connaissances théoriques acquises lors des formations théoriques. - Hand out. Il s’agit d’un document qui reprend les messages clés de chaque module de formation. Ce document doit être remis aux participants en quise d’aide mémoire sur les points clés des matières enseignées. § Messages clés A la fin de chaque module de formation, le formateur doit faire un résumé du cours en vu de permettre aux participants de retenir les informations clés sur la matière enseignée. Manuel de formation des formateurs: CMS Page 8 § Test de niveau de compréhension - Feedback des participants sur la formation. A la fin de chaque module de formation, le formateur devrait inviter les participacipants à critiquer objectivement la formation. Ces critiques permettront au formateur de s’auto évaluer, d’améliorer les contenus du cours et de bien préparer le plan de coaching. - Test écrit. A la fin de chaque module de formation, les participants doivent être soumis à un test écrit sur la matière enseignée. Le test écrit permettra au formateur de se former l’opinion sur le niveau de compréhension des apprennants et d’ajuster les contenus de la formation pour les générations futures. - Feedback individuel à chaque participant. uploads/Finance/ agricultural-finance-training-of-trainers-manual-from-cms.pdf