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Financial Services the way we do it Core Banking Transformation Redonner du sou

Financial Services the way we do it Core Banking Transformation Redonner du souffle au cœur de la Banque 2 La conception, la distribution et la gestion des produits et des services relatifs aux domaines du Crédit, de l’Epargne et des Comptes Courants entrent communément dans le périmètre du Core Banking. Certains de ces produits et services, historiquement mis en place comme socle minimal de l’offre bancaire, n’avaient pas été considérés jusqu’à récemment par les Banques comme pouvant constituer un terrain de différenciation ou d’innovation. C’est pourquoi, la gestion de ces produits (processus métier, organisation des back offices et Systèmes d’Information) a relativement peu évolué durant les dernières décennies. Or, l’actualité réglementaire récente, la crise financière, la concurrence de plus en plus forte exacerbée par l’arrivée de nouveaux entrants, de nouveaux produits, les besoins et les comportements clients en pleine mutation (cf. schéma ci-dessous), remettent les produits et services au cœur des priorités de la Banque et de la transformation du Core Banking. Durcissement de la concurrence et apparition de nouveaux entrants Arrivée de pure players internet, ciblés ou non Services low cost : compte bancaire Nickel, le “compte sans banque” Concurrence sur la tarification des Produits - Services De plus en plus de sollicitations pour des clients déjà multi-bancarisés Contraintes La fidélisation et la personnalisation des services doivent prendre le pas sur la prospection Une rentabilité stable… au mieux Stagnation du PNB et réduction du revenu lié à la tarification des produits Taux se maintiennent à un niveau bas Gratuité de services devient un standard (ex : transfert d‘argent) Poids accru des réseaux dans le coefficient d’exploitation La banque doit renouveler son business model via un marketing des produits & services à valeurs “Clients” Vers un monde sans Banque ? Via des services financiers opérés par les réseaux sociaux Via la mise en place de Crédit entre particuliers, … Qui apportera des réponses aux attentes des nouvelles générations Des évolutions à prévoir sur le type de Distribution et Gestion des Produits & Services, et de relations entre la Banque et ses Clients Une technologie grand public en constante mutation Développement des apps pour mobiles Virement par SMS, paiement sans contact, … Besoin d’accroitre le niveau de Sécurité des transactions et des services Les Core Banking doivent s’adapter pour répondre aux attentes et enjeux de la Digital Transformation Opportunités Innovation “Start small but Think big” Innovation basée sur la simplification, l’agilité, le Time To Market sur l’ensemble de la chaîne de valeurs : Organisation, Business Process, Produits – Services, IT, … Les Banques doivent se montrer réactives et créatives pour s’adapter à la mutation en cours Menaces Nécessité de trouver de nouvelles sources de revenus et contrôler les coûts de production 3 Core Banking Transformation Les enjeux de la transformation Core Banking Les banques et les institutions financières doivent répondre à des contraintes et enjeux touchant leur cœur de métier. Pression réglementaire, multiplication - voire spécialisation - des acteurs et accroissement de la concurrence, nouvelles attentes des clients, révolution “Smartphone” sont autant de facteurs créant des exigences toujours plus fortes sur les Systèmes d’Information. Les projets de transformation Core Banking permettent de répondre à ces enjeux et de redonner un nouveau souffle au cœur business du Système d’Information bancaire. La pression réglementaire et fiscale (Bâle III, modifications de la fiscalité de type PFONL, FATCA, …) reste forte sur le domaine Core Banking et impose de nouvelles contraintes sur la gestion des produits. Un secteur plus dynamique et concurrentiel avec notamment l’arrivée de nouvelles offres, de nouveaux entrants : le virement par SMS, le crédit communautaire, le financement entrepreneurial, le financement collectif, le paiement en ligne, … Tout cela bouscule les lignes et va obliger les institutions financières à se positionner. Les clients ont de nouvelles exigences et sont moins fidèles que par le passé, aidés en cela par les évolutions réglementaires (transparence des frais bancaires, mesures obligeant les banques à faciliter les transferts de comptes). Pour conserver, fidéliser leurs clients, les établissements financiers doivent répondre à de nouvelles demandes, telles que : • La capacité à personnaliser des conditions contractuelles ou financières ; • La possibilité d’offrir au client une interaction fluide, cohérente, interruptible et avec “mémoire” dans une approche ‘omni-canal’. C’est donc bien sur le cœur du métier bancaire, que la bataille concurrentielle se joue, avec pour objectifs majeurs : • Moderniser l’offre dans un contexte où les avoirs vont se transférer vers les produits et services compréhensibles et à valeur ajoutée pour le client. Dans ce contexte, la banque se doit d’éviter l’attrition et la volatilité de ses clients et se donner les moyens d’attirer les parts de marché de la concurrence ; • Rationaliser les processus en synergie avec la stratégie ‘omni-canal’ et permettre à la banque d’offrir un service “sans couture” entre le point de vente Agence, le Centre de Contact, Internet et/ou le Smartphone ; • Optimiser et piloter le cycle de vie des produits et services, notamment en synergie avec les besoins, avis et retours d’expériences des clients ; • Renforcer l’excellence opérationnelle : les banques, plus que jamais la cible privilégiée des médias et réseaux sociaux, doivent tendre vers le zéro défaut ; • Réduire les coûts d’exploitation pour maintenir leur rentabilité dans un environnement très concurrentiel, via des leviers tels que la dématérialisation ou des services “low cost”. Face à ces enjeux, les établissements financiers disposent trop souvent de solutions à bout de souffle. D’un point de vue IT, les Systèmes d’Information ont été construits en mode silo, sur des architectures et des technologies devenues obsolètes, dont l’évolutivité et le maintien en condition opérationnelle s’avèrent complexes et coûteux pour la banque. Et d’un point de vue métier, les gestionnaires en back office effectuent toujours un nombre important d’actions manuelles. Transformation Core Banking SI existant à bout de souffle Nouvelles exigences clients Réglementaire Environnement financier et concurrentiel Excellence opérationnelle et coûts Capgemini, partenaire des projets de transformation bancaires Notre expertise Core Banking se décline selon trois volets Conseil et accompagnement métier • Analyse et identification des besoins métiers et leur mise en adéquation avec l’écosystème IT. • Aide au choix de solutions du marché. • Accompagnement lors des phases de cadrage, spécifications, mise en œuvre, migration des données, conduite du changement et de tests de la solution. • Travail en mode collaboratif avec les différents acteurs et parties prenantes du projet, pilotage et apport de valeur ajoutée. Intégration de progiciels financiers Paramétrage du cœur de gestion dans un progiciel Core Banking Grâce à son expertise et sa connaissance de solutions du marché, Capgemini mobilise des consultants avec des compétences : • Métiers – épargne, comptes courants et financements (Crédit, Crédit Bail, LLD, Gestion des Garanties et des Collatéraux), pour paramétrer les produits bancaires dans ces progiciels. • Technique – sur les progiciels et sur l’architecture d’infrastructure associée. Au titre du domaine Core Banking, Capgemini a un positionnement différencié : • Des partenariats forts avec les acteurs leaders de leur marché, • Une indépendance dans les choix technologiques, pour privilégier la meilleure solution selon le contexte client. Au titre du domaine Core Banking, Capgemini intervient notamment sur les solutions bancaires de Temenos, Oracle, SAP , Sopra Banking Software, SAB, Linedata Services (Ekip) et Cassiopae. Intégration du cœur de gestion dans le système d’information bancaire Capgemini a développé une expérience de plus de 30 ans sur les grands projets d’intégration bancaires et dispose de la taille critique et de la diversité des compétences indispensables à la réussite de tels projets. En effet, ils nécessitent la mobilisation de profils multiples (directeurs de projets, consultants métier, architectes S.I, développeurs, experts tests) dans des domaines métiers, fonctionnels et techniques aussi diversifiés que Core Banking, Paiements, Gestion des référentiels, Digital Banking, Business Intelligence, SOA, Migration de données, … Evolution et maintenance de plateformes Pour réaliser des économies et accélérer l'innovation, les organisations ont besoin d'outils et de services innovants capables d'intégrer et de gérer leurs ressources matérielles et immatérielles toujours plus nombreuses : SkySight® offre la flexibilité, la mobilité ainsi qu’un contrôle renforcé pour assurer une intégration “sans couture” de n’importe quelle partie du paysage applicatif. Cette offre Capgemini en partenariat avec Microsoft permet de lancer, configurer et gérer les services hébergés dans le Cloud en quelques heures, là où auparavant, il aurait fallu plusieurs mois. 4 Capgemini, accélérateur des projets de transformation bancaires Des expertises regroupées en Centres d’excellence L’organisation de Capgemini permet de répondre à deux enjeux : traiter des projets locaux et aussi des projets internationaux, apporter un modèle économique pertinent à ses clients. Traiter des projets locaux et aussi des projets internationaux Dotée d’une organisation intégrée pour les pays d’Europe Continentale, avec une structure de management, de développement des offres et de pilotage du Delivery unifiée, la France - spécifiquement sur le domaine Core Banking - s’appuie sur un Pôle d’excellence Core Banking à Paris. Ce dernier regroupe plus d’une centaine de consultants spécialisés dans la gestion des Crédits, de l’Epargne et des Comptes Courants pour adresser le marché local et aussi européen. Apporter un modèle uploads/Finance/ core-bankingtransformation 1 .pdf