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1 Par: Latifa ELAMMARI Sous encadrement: AMAGHOUSS JABRAN Le micro-crédit et la

1 Par: Latifa ELAMMARI Sous encadrement: AMAGHOUSS JABRAN Le micro-crédit et la lutte contre la pauvre Année Universitaire 2019-2020 2 A tous ceux qui me sont chers, A tous ceux qui ont toujours été là pour moi, Qui m’ont soutenue lors de la réalisation De cet humble travail. Dédicaces 3 Tout d’abord, nous tenons à remercier Dieu, de nous avoir donné, la santé, la volonté et la patience pour accomplir ce travail. J’adresse mes remerciements et mes respects à mon chère professeur M. AMAGHOUSS JABRAN, pour ces conseils et son accompagenement, et qui n’a épargne aucun effort pour m’aider. Je tiens à remercier mes parents, et mes frères pour leur soutien inconditionnel, moral et matériel. J’ai le devoir et le plaisir de témoigner ma reconnaissance à tous ceux qui ont collabore de près ou de loin la réalisation de ce projet. Merci. Remerciements 4 Table des matières 5 Introduction générale 7 Contexte et problématique 9 Chapitre 1: la pauvreté 10 Introduction. 11 Section1: le concept de la pauvreté 12 1.1.1: définition 12 1.1.2: différents types de la pauvreté 13 1.1.3: Les causes de la pauvreté 13 Section2: les théoriques de la pauvreté 15 1-1-4: les approches monétaires 15 1-1-5: les approches nom monétaires 17 Section3: les mesures de la pauvreté: 19 1.1.6 : les mesures de la pauvreté monétaire 19 1.1.7 : les mesures de la pauvreté nom monétaire. 20  Conclusion 22 Chapitre 2: LE MICROCR2DIT 23  Introduction: 24 Section1: la définition et les objectifs du microcrédit 25 1.1.8 : définition 25 1.1.9 : Les objectifs du microcrédit 26  a: le processus vers un développement local 26  b: des bénéficiaires souvent féminins 27  c: des taux d’intérets plus élevés que les secteurs bancaires classiques 27  d: une solution parmi d’autres permettant le développement 27 Section2: Les besoins du secteur de microcrédit 28 1.1.10 : le renforcement institutionnel 28 1.1.11 : le financement 28 1.1.12 : la réglementation, supervision et coordination 29 Section 3: les principales associations du microcrédit 30 1.1.13 : Al AMANA 30 1.1.14 : La fondation ZAKOURA 30 6 1.1.15 : LA FONDEP 31 7 1.1.16 : La fondation banque populaire le microcrédit 31  Conclusion 31 CHAPITRE 3: Analyse d’exemple Association AL AMANA 32 1.1.17 : HISTORIQUE AL AMANA 1997-2015 33 1.1.18 : VALEURS AL AMANA 34 1.1.19 : Utilité SOCIALE 34 1.1.20 : Produit et services de l’association 35  Les services financiers 35  Les services non financiers 35 Conclusion Générale: 41 8 Introduction générale 9 Le Maroc a été soumis à des programmes d’ajustement structural du début des années quatre-vingt jusqu’au milieu des années quatre-vingt-dix qui ont conduit à la hausse du taux de pauvreté et de chômage a la fragilité de l’emploi au gel de salaires a des niveau d’analphabétisme élevés et à la limitation de l’accès aux soins de santé de base ainsi qui à la privatisation des entreprises et de services publics. Le bilan économique et social des quatre décennies durant lesquelles des solutions libérales ont été mises en places a eu un impact catastrophique sur les pauvres et particulièrement les femmes. Cette situation est très bien décrite dans les rapports des institutions qui proposent des solutions pour lutter contre la pauvreté et des plans alternatifs afin de créer une croissance encourageant l’initiative privée et l’esprit de l’entreprise et stimuler les micro entreprises commerciales et les activités génératrices de revenus agricoles parmi les pauvres et les groupes les plus démunis en particulier dans les faubourgs pauvres des villes et dans les villages. L’initiative nationale de développement humain constitue l’un des programmes adoptés par le Maroc depuis 2005 avec l’encouragement de la banque mondiale; pour étudier d’une manière significative les résultats de ces programmes de développement nous analyserons dans cette étude le modèle des microcrédits qui a été adopté par l’état depuis le milieu des années 90 et qui a été encouragé par des financements publics. Aujourd’hui, le secteur du microcrédit est confronté au Maroc comme dans le reste du monde a plusieurs défis dont les plus important tourne autour de l’efficacité de ce type de crédits dans la lutte contre la pauvreté et dans l’autonomisation des pauvres grâce à des ressources financières qui leur permettrait de développer des activités génératrices de revenus. Ce type de crédits propose des prêts qui vont de 500dh a 50000dh au maximum a un taux d’intérêt effectif moyen de 35°/° mais qui peut aller largement au –delà en fonction du montant emprunté et ou de son échéance. Ces crédits sont accordés à des personnes qui n’ont pas accès aux services financiers classiques pour obtenir des moyens de financement cette expérience est apparue pour la première fois au Bangladesh lorsque l’économiste Bengalais Mohammed Yunus a fondé la grameenBank ,et très rapidement les microcrédit se sont répondus a travers le monde en particulier dans les pays du sud ou les revenus sont faibles et la pauvreté élevée dès ses débuts, la micro –crédit a joui d’un large soutien universel de la part des institutions financières internationales. Le Maroc, tous comme le reste des pays les plus pauvres du monde des années 1990, et c’est ainsi que se sont multipliées les institutions de microcrédit, il y a 10 aujourd’hui 13 fondations qui coordonnent leurs travaux dans le cadre de la fédération nationale des associations de MC. Dans ce projet, nous avons décidé d’élucider d’abord le concept de pauvreté, de concerner la situation de pauvreté au Maroc d’identifier la place du microcrédit dans les différentes stratégies de lutte en cours. 11 Contexte et problématique Le microcrédit s’est étendue à travers le monde et toucherait aujourd’hui quelque 80 millions de personne. Ce développement très rapide a été fortement encouragé et soutenu par les grandes organisations internationales et les agences de coopération multi et bilatérales. La pauvreté reste une problématique préoccupante, malgré les performances technologiques, et les progrès économiques réalisés au vingtième siècle, et qui ne cessent de s’amplifier. Elle s’aggrave dans de nombreuses régions du monde, sans épargner certains pays industrialisés Aujourd’hui, sous le parapluie de la lutte contre la pauvreté, les investisseurs utilisent les microcrédits afin de convertir une partie des ressources des pauvres en profits qu’ils obtiennent en imposant des taux d’intérêt très élevées nous sommes donc à une activité très rentable. Malgré une période d’activités assez courte, les institutions de microcrédit ont causé des dommages sociaux et économiques importants à leurs client’s au niveau mondial. Au lieu d’aider les pauvres, leurs conditions de vie se sont en règle générale détériorées, en raison de leur endettement excessif ou encore de leur. Incapacité à rembourser leurs dettes. Dans ce sens, les études d’impact ont pour but de mesurer les effets des services des institutions de microcrédit dans la réduction de la pauvreté, l’impact de la micro- crédit peut être défini comme l’ensemble des processus dont la finalité est de déterminer quel changement significatif et Durables, positif et négatifs prévue ou imprévus sont survenus dans un espace donné à la suite de l’intervention d’une institution de micro- crédit. Dans ce contexte, nous allons dans le cadre de notre recherche d’apporter des réponses significatives a la problématique suivante: - la microcrédit serait-il une opportunité réelle d’accès aux revenus par les pauvres dans le processus de lutter contre la pauvreté? Comme suit les questions annoncées de cette problématique . Qu'est-ce que la pauvreté? . Quelles sont leurs approches et leurs mesures? . Qu'est-ce que le microcrédit? . Quels sont les acteurs. Les objectifs et les besoins du secteur du microcrédit? . Est-ce-que le micro crédit peut faire vraiment sortir les pauvres de leur pauvreté? 12 CHAPITRE1: la pauvreté 13 La pauvreté n’est pas un phénomene homogène prenant un visage identique au tout lieu et en tout temps. Etre pauvre en France ne signifie pas la même chose qui être pauvre en Afrique, et etre pauvre aujourd’hui n’a pas la même signification qu’Ilya u n siècle. Cependant, offrir une définition de la pauvreté n’est pas simplement une question de lieu ou d’époque, il existe un débat autour de » l’espace informationnel à mobiliser. Au Maroc, comme dans tous les pays du monde, la pauvreté sous ses différentes formes a toujours existé, Aujourd’hui le niveau de vie d’une partie non négligeable de la population mesure de n’importe quelle façon, se trouve en dessous ou juste au- dessus du seuil de pauvreté et de caractérisés par une précarité ou par une grande vulnérabilité .Donc nous incite à commencer notre travail sur l’évolution de ce concepts durant les années, ainsi dans ce premier chapitre nous allons décrire les différents concepts liées au pauvreté : définitions, les catégories, les causes ainsi les théoriques et les mesures de la pauvreté. Introduction 14 Section1: le concept de pauvreté La pauvreté est un problème complexe peu importe comment on la définit on peut convenir qu’il s’agit d’un problème qui requiert l’attention de tous. Il importe que tous les membres de notre société travaillent ensemble pour que tous aient des possibilités de réalisés leur plein potentiel. 1.1.1 Définition: Plusieurs tendances se dessinent depuis quelques décennies une uploads/Finance/ latifa-el-ammari-2-1 1 .pdf