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1 RAPPORT ANNUEL DU CRÉDIT DU MAROC 2 RAPPORT ANNUEL DU CRÉDIT DU MAROC 3 RAPPO

1 RAPPORT ANNUEL DU CRÉDIT DU MAROC 2 RAPPORT ANNUEL DU CRÉDIT DU MAROC 3 RAPPORT ANNUEL DU CRÉDIT DU MAROC 3 RAPPORT ANNUEL 2016 4 RAPPORT ANNUEL DU CRÉDIT DU MAROC 06 08 10 ENTRETIEN AVEC SAÏDA LAMRANI KARIM PRÉSIDENT DU CONSEIL DE SURVEILLANCE PRÉSIDENT DU CONSEIL DE SURVEILLANCE ENTRETIEN AVEC BALDOMÉRO VALVERDE PROFIL DE LA BANQUE Partie 01 Partie 01 ACTIVITÉS Partie 02 Partie 01 La banque de demain devra être digitale, humaine et participative 2016, une année rythmée par les réalisations liées au plan de transformation stratégique de la banque Revue des activités : Que retenir de l’année 2016 Réalisations et temps forts De cap 2018 à cap 2020, une évolution riche de sens Les projets CAP2020 : Éclairages 2016 en chiffres 2020, nouveau cap pour Crédit du Maroc La pluri-spécialité au service de nos clients L’adossement à un groupe leader, fer de lance de Crédit du Maroc Une gouvernance éclairée pour atteindre l’excellence 30 5 RAPPORT ANNUEL DU CRÉDIT DU MAROC 82 88 LA COMMUNICATION AU SERVICE DE L’IMAGE DE MARQUE COUVERTURE Partie 04 Partie 05 SOMMAIRE Réseau 60 DÉVELOPPEMENTS Partie 03 Crédit du Maroc, toute une banque pour vous. Digitalisation, vecteur primaire du développement de Crédit du Maroc Responsabilité Sociétale des Entreprises, l’engagement d’une banque pour une croissance durable 6 RAPPORT ANNUEL DU CRÉDIT DU MAROC année 2016 a été marquée par un ralentissement de l’économie marocaine. Quelle est votre lecture des performances économiques du Royaume ? La croissance enregistrée en 2016 est globalement en baisse par rapport à 2015. Notre économie a été impactée par la faiblesse des précipitations enregistrées à l’automne 2015, ce qui a compromis la production céréalière de 2016. Le plan d’urgence établi par le Gouvernement pour protéger les ressources naturelles et soutenir les revenus ruraux a permis de maîtriser le fléchissement du PIB agricole en dessous de 10%. La croissance du PIB non-agricole (autour de 2,5%) n’a pu compenser cette baisse qui confirme que notre économie reste encore dépendante de la pluviométrie. Sur le plan industriel, les réformes du plan d’accélération industriel ont été poursuivies et ont permis de dégager de réelles valeurs ajoutées grâce aux écosystèmes notamment dans les secteurs de l’automobile et de l’aéronautique. Le Royaume jouit de la confiance des opérateurs internationaux qui s’engagent dans des programmes à long terme accompagnés de transfert de technologie, d’intégration locale et de création nette d’emplois. Concernant la consommation des ménages, on assiste à un net ralentissement dans le secteur de l’immobilier. Le secteur de l’automobile a, quant à lui, enregistré une croissance historique dépassant les 160 000 unités vendues en une seule année. Globalement, l'économie marocaine ENTRETIEN AVEC LE PRÉSIDENT DU CONSEIL DE SURVEILLANCE SAÏDA LAMRANI KARIM L’ LA BANQUE DE DEMAIN DEVRA ÊTRE DIGITALE, HUMAINE ET PARTICIPATIVE RAPPORT ANNUEL DU CRÉDIT DU MAROC L’ 7 RAPPORT ANNUEL DU CRÉDIT DU MAROC se caractérise par sa stabilité macro- économique associée à une légère inflation. Quel est le positionnement de Crédit du Maroc eu égard à l’évolution de l’économie marocaine ? La faible croissance économique de 2016 ne remet pas en cause les reformes fondamentales menées par le Maroc. Ces réformes structurelles commencent à porter leurs fruits et le FMI a salué en 2016 la gestion macro-économique du Royaume. De ce fait, l’attractivité économique du Maroc demeure positive malgré un environnement international et régional instable. L’organisation de la COP 22 a permis au Maroc d’affirmer sa place parmi les États précurseurs d’une stratégie de développement des énergies propres et de réduction de la dépendance vis-à-vis des hydrocarbures. Dans ce contexte, notre positionnement en tant qu’institution bancaire de référence est de continuer à être le partenaire des opérateurs institutionnels et économiques, mais également des PME-TPE et des ménages. Il ne suffit plus de prêter de l’argent ; il faut accompagner nos clients, faciliter la gestion opérationnelle et être proactif dans un environnement en mutation permanente. Quels sont donc les principaux enseignements de l’année écoulée que vous partagerez avec le Conseil de Surveillance et le Directoire ? En premier lieu, nous sommes satisfaits des réalisations du plan stratégique qui a débuté en 2014 ; Crédit du Maroc a trouvé la bonne équation entre la nécessaire gestion du risque et l’accompagnement des opérateurs économiques et des ménages. Notre coût du risque a d’ailleurs été considérablement réduit en 2016. Nous avons également révisé en profondeur nos processus internes pour dégager davantage de temps pour les clients et leur proposer une large gamme de prestations allant du crédit à la consommation jusqu’au financement d’unités industrielles - en passant par des formules compétitives de crédit immobilier - et la bancassurance. Forts de nos choix stratégiques, nous enregistrons en 2016 un très net rebond de nos performances financières et de la rentabilité de Crédit du Maroc. Pour nous, la banque de demain devra être digitale, humaine et participative. Crédit du Maroc compte bien devenir un acteur de référence dans cette vision prospective. L’ATTRACTIVITÉ ÉCONOMIQUE DU MAROC DEMEURE POSITIVE MALGRÉ UN ENVIRONNEMENT INTERNATIONAL ET RÉGIONAL INSTABLE. 8 RAPPORT ANNUEL DU CRÉDIT DU MAROC 8 2 016 a constitué la troisième année d’exercice du plan stratégique CAP 2020. Quelles sont les principales réalisations et les prochaines échéances ? CAP 2018 a été lancé en 2014 avec 4 orientations majeures de transformation de Crédit du Maroc : l Accroître significativement notre efficacité commerciale, l Mettre l’efficacité opérationnelle au service de la satisfaction de nos clients, l Viser l’excellence de nos ressources humaines, l Créer une gouvernance efficace et améliorer les performances financières. Ces quatre axes ont fait l’objet de plans d’action ambitieux pilotés par des équipes projets engagées et performantes. Nous avons poursuivi en 2016 le rythme des réalisations dans le souci de l’anticipation d’un environnement externe en mutation permanente. L’échéance du plan à moyen terme CAP 2018 a été prorogée de deux années pour correspondre à « Ambition stratégique 2020 », le plan moyen terme du Groupe Crédit Agricole S.A, mais également pour pouvoir inclure dans ces quatre orientations de nouveaux projets qui ont émergé à la lumière de la conjoncture récente. Ainsi, CAP 2020 fait l’objet d’un accompagnement régulier de notre actionnaire et maison mère le Groupe Crédit Agricole S.A. Ce plan porte les fortes ambitions du Groupe et de ses filiales à travers le monde, pour relever les nouveaux défis qui se dessinent dans un contexte de changements importants. ENTRETIEN AVEC LE PRÉSIDENT DU DIRECTOIRE BALDOMÉRO VALVERDE 2016, UNE ANNÉE RYTHMÉE PAR LES RÉALISATIONS LIÉES AU PLAN DE TRANSFORMATION STRATÉGIQUE DE LA BANQUE 2 9 RAPPORT ANNUEL DU CRÉDIT DU MAROC 9 Sur le plan de la compétitivité, nous avons entrepris un programme d’optimisation de nos coûts et processus ; les économies réalisées nous ont permis de dégager davantage de ressources pour investir et rendre plus compétitives nos offres produits destinées aux particuliers et aux entreprises. Ce programme d’efficacité opérationnelle, baptisé Phoenix, est planifié sur 3 années. Notre système d’information fera d’ailleurs l’objet d’une amélioration considérable en 2017 avec un budget d’investissement estimé à 100 millions de dirhams chaque année. L’ensemble de ces changements, s’apparentant à une véritable rupture dans le fonctionnement de la banque, s’appuiera sur l’intégration du digital dans les processus internes et dans la relation clients. Sur le volet des ressources humaines, nous avons déployé un référentiel des métiers propre à Crédit du Maroc ; l’objectif étant d’offrir plus de visibilité à nos collaborateurs sur les familles d’emplois et les postes repères. Nous avons également débuté le déploiement d’une nouvelle politique de rémunération basée davantage sur l’expertise technique, l’efficacité opérationnelle et un comportement professionnel et managérial approprié. Quels sont les principaux indicateurs de performance de Crédit du Maroc sur l’exercice 2016 ? En 2016, tous nos indicateurs de performance sont au vert tant sur le plan commercial que financier. Notre Produit Net Bancaire a augmenté de 3,4% par rapport à 2015. Notre Résultat Brut d'Exploitation progresse de 13,1 %. Le Résultat Net a été pratiquement multiplié par 4. L’encours des créances en souffrance a baissé de 6,7% contre une augmentation de 8,3% pour l’ensemble de la profession. Nous avons nettement amélioré notre coût du risque qui a diminué de 35% (500 millions de dirhams) tout en hissant le taux de couverture des créances en souffrance à 78 %, signe que nous avons maintenu notre rigueur en matière de politique de risque. Crédit du Maroc a également déployé un plan ambitieux de prospection et de conquête de nouveaux clients afin d’accroître la base de clients actifs et d’augmenter la part des commissions dans le Produit Net Bancaire. Par conséquent, notre portefeuille client a évolué de + 3% en 2016. Quelles sont les perspectives pour 2017 ? La poursuite de notre plan à moyen terme restera la pierre angulaire de notre stratégie. Nous ambitionnons de devenir la banque de référence du financement des ménages en maintenant des offres attractives et taillées sur mesure. Le partenariat stratégique conclu avec Saham Assurance a vocation à ériger la bancassurance - qui représente aujourd’hui, 2,5% de notre Produit Net Bancaire et va s’accroître très significativement – en tant que second métier uploads/Finance/ rapport-an-nuel-2016 1 .pdf