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La Banque des Marocains sans Frontière DEDICACES Ce modeste travail que j’espèr

La Banque des Marocains sans Frontière DEDICACES Ce modeste travail que j’espère vous apporter information utile est dédié : A mes parents et ma famille qui étaient à mes côtés, qui m’ont soutenu durant les années d’études. A mes adorables amis pour leur présence. A mes collègues et encadrant pour leur aide. A mes enseignants pour leur appui. A toute personne qui m’aime. Année Universitaire 2009/2010 1 La Banque des Marocains sans Frontière Ce n’est pas parce que la tradition l’exige ou par habitude que cette page est présentée dans mon rapport, mais parce que les personnes auxquelles s’adressent mes remerciements les méritent vraiment. Ce travail n’aurait pas pu voir le jour sans la collaboration et l’aide précieuse de plusieurs personnes au sein d’Attijariwafa Bank auxquelles je tiens à exprimer mes reconnaissances et ma profonde gratitude. C’est avec un immense plaisir que j’exprime mes profonds respects et Remerciements à Mme IMANE FASSI FIHRI, tout d’abord pour son chaleureux accueil et pour son précieux encadrement au cours de mon stage , ainsi je tiens à remercier Mr.WAQASSE Noureddine Responsable RH et Moyens Généraux et Mr. Abdelmajid ELMEJJAD Responsable du Middle office et relations Clients , Mr ALAOUI et Mr AITYOUS Youssef pour leurs précieuses motivations, et fructueux échanges d’idées qui, directement ou indirectement, ont contribué à la réussite de cette expérience. Egalement j’adresse mes estimes au Staff du Middle Office : Mr. Abderrahim NASSIH ; Mr Ahmed abidar ; Mr SABYH Issam Mme HARIRI Rachida ; Mme KHALFI Amina et Mme Besri Assia Ainsi que Mme CHAIB Amna et Mme Imane ALAOUI . Année Universitaire 2009/2010 2 La Banque des Marocains sans Frontière Introduction : ……………………………………………………………………….. 5 1ère ère Partie : Présentation du Groupe :…………………………. 8 Historique, Chiffres clés, Actionnariat, Valeurs, Vision ……………………. 8 Cadre institutionnel et règles de gouvernance ………………………………. 12 2ème ème Partie : Domaines d'activité et fonctions support: …14 A- Principaux Domaines d'Activité: ……………………………………………. 14 1. la banque des particuliers et des professionnels (BPP): ………….. 15 2. La banque de l'entreprise (BE): ……………………………………….. 15 3. La banque d'investissement (BI) : ……………………………………. 16 4. La banque Privée, Gestion d'Actifs et Assurances (BPGAA): ……. 16 5. Les Services Financiers Spécialisés (SFS): ………………………….. 17 B- Les Fonctions Support : ……………………………………………………… 19 Année Universitaire 2009/2010 3 La Banque des Marocains sans Frontière 3ème ème Partie : La Banque des Marocains sans Frontières (BMF): …………………………………………………………………………….. 23 A- Présentation : Rôle, Produits …………………………………………………. 23 B- Le Cadre du Stage : Affectation, Missions, Outils mises à disposition ... 25 1. Le Middle Office et relation clients : ……………………………………. 26 C-Fondements théoriques concernant le marketing bancaire...........................28 D . ENQUETE SUR LES RAISONS DES COMPTES INACTIFS DES CLIENTS DE LA BANQUE AWB ………………………………………………………….40 Conclusion : …………………………………………………………………………… 58 Introduction Année Universitaire 2009/2010 4 La Banque des Marocains sans Frontière Le secteur bancaire et les divers produits proposés dans ces établissements, m’ont depuis toujours particulièrement intéressés, il était normal que je m’adresse au 1er groupe bancaire Marocain pour effectuer un stage. En effet, il semble que les banques sont les acteurs indispensables de l’économie et doivent rivaliser d’audace afin de satisfaire et de conquérir de nouveaux clients. De plus la concurrence est redoutable dans ce secteur, une grande vigilance et un haut niveau d’adaptation envers les différents publics visés, seront les facteurs clé de succès d’une entreprise bancaire pérenne. Tout au long de ce rapport on évoquera un bref historique sur le secteur bancaire au Maroc, nous présenterons après le groupe Attijariwafa Bank et ensuite nous analyserons un segment de clients très important pour les banques marocaines vu le poids qu’il joue que se soit au sein de la banque elle-même a travers sa contribution a sa croissance et au sein de l’économie nationale il s’agit des MRE (marocains résidents à l’étranger). A cet égard des questions majeures qui se posent : Quel est le poids que joue les MRE dans le secteur bancaire en particulier chez Attijariwafa Bank ? Le groupe et t’il à l’écoute de ses clients MRE ? réponds t’il a leur besoins en matière de Produits et Services ? Quelle est la stratégie à long terme envisagé par la banque pour augmenter son port- feuilles de clients MRE ? Année Universitaire 2009/2010 5 La Banque des Marocains sans Frontière Depuis le moyen âge, le secteur bancaire a connu un développement considérable. A cette époque, les Médicis contrôlaient un empire bancaire s’appuyant sur 8 filiales européennes avec seulement 57 personnes, la Citibank disposait à la fin du 20ème siècle de 3.500 agences réparties dans 93 pays employant 80.000 salariés. Depuis 10 ans, l’industrie du secteur bancaire est entrée dans une évolution interne, sous l’effet conjugué de l’informatisation, d’Internet, de la construction européenne, de l’arrivée de l’euro et de la mondialisation des échanges. L’intensification de la concurrence a provoqué une fabuleuse vague de concentration dans l’ensemble du secteur. La déréglementation et les mutations technologiques ont également contraint les banques à repenser la manière dont elles remplissent leurs fonctions. Ainsi, la banque commerciale traditionnelle offrant crédits et dépôts à vue est entrain de disparaître au profit de services bancaires multi-spécialisés. Au Maroc : Avec l’avènement de l’indépendance, le système bancaire marocain connaîtra des mutations importantes. C’est ainsi que la BANQUE DU MAROC fut créée le 30 juin 1959 pour remplacer la BANQUE D’ETAT DU MAROC, et la réglementation en vigueur étendue aussi bien à la zone internationale de Tanger qu’à la zone Nord qui était sous occupation espagnole. En vue de développer son économie encore jeune, le Maroc se devait de la doter d’institutions financières à même de contribuer à cette politique de développement. A cet égard, on peut citer la création de la Caisse de Dépôt et de Gestion, la Banque Nationale pour le Développement Economique et de la réforme du Crédit Populaire et du Crédit Immobilier et Hôtelier, etc… qui sont venus compléter le système bancaire classique existant… Année Universitaire 2009/2010 6 1ère ère Partie : Présentation du Groupe La Banque des Marocains sans Frontière Une banque est une entreprise qui gère les dépôts et collecte l’épargne des clients, accorde des prêts et offre des services financiers. Elle effectue cette activité en général grâce à un réseau d’agences et représentations au niveau national et international. Elle utilise de plus en plus d'autres canaux de distribution : opérations par Internet, accords avec les commerçants pour le crédit à la consommation et le paiement par carte, guichets automatiques dans des lieux publics, publipostage, centres d'appel… « Cet établissement financier doit posséder une licence pour pouvoir exercer, laquelle est délivrée par un État et validée par des institutions spécifiques » Année Universitaire 2009/2010 7 La Banque des Marocains sans Frontière Premier groupe bancaire et financier du Maghreb et huitième au niveau africain, Attijariwafa Bank dispose d’une base financière solide, d’un capital de savoir-faire diversifié et d’outils d’expertise modernes, qui le positionnent aujourd’hui en tant qu’acteur clé du développement économique marocain. Une mission qu’Attijariwafa Bank relève avec dynamisme et volontarisme, en se fixant un double objectif : situer ses performances aux meilleurs standards internationaux et s’inscrire dans une perspective de rayonnement dans l’espace euro méditerranéen et de compétition internationale. QUELQUES CHIFFRES : 2009 Produit net bancaire : 13,3 Milliard de DH(+20,9%) Résultat net consolidé : 4,6 Milliards DH(+26,2%) Résultat net part du groupe : 3,9 Milliards DH Fonds propre consolidés: 24,8 Milliards DH Total bilan consolidé : 290,4 Milliards DH Total réseau : 1806 agences Nombre de clients : 4,2 Million Effectif total : 11000 collaborateurs ACTIONNARIAT : Répartition du capital : Attijariwafa Bank compte parmi ses actionnaires de référence des établissements d’envergure internationale, avec lesquelles elle développe des synergies multiples, notamment en termes d’expertise, de qualité, de progrès et de création de valeur : Année Universitaire 2009/2010 8 La Banque des Marocains sans Frontière Actionnaire de référence et premier groupe privé marocain, le groupe ONA opère dans plusieurs secteurs d’activité, à savoir les mines & matériaux de construction, l’agroalimentaire, la distribution et les activités financières, et bénéficie d’alliances avec des multinationales telles que Danone ou encore Lafarge ; Le Second actionnaire de référence d’Attijariwafa Bank et première capitalisation boursière bancaire au niveau européen, Grupo Santander bénéficie d’une forte présence en Amérique Latine et détient des participations dans plusieurs groupes industriels internationaux ; Groupe bancaire de dimension mondiale, Crédit Agricole SA est également présent dans le capital d’Attijariwafa Bank avec laquelle il développe une stratégie de partenariat multi-métiers notamment dans le crédit à la consommation à travers Sofinco et dans la gestion d’actifs via Crédit Agricole Asset Management. Ce partenariat se traduit également par les multiples synergies développées autour du Crédit du Maroc, filiale marocaines du Crédit Agricole SA dans laquelle Attijariwafa Bank détient une part de 35 %... VALEURS : Des valeurs partagées au nombre de six inspirent la culture d’entreprenariat chez Attijariwafa Bank, elles inspirent aussi la démarche stratégique, imprègnent les principes déontologiques et d’éthiques régissant le quotidien et donnent une identité à la banque. Ces valeurs fédèrent les équipes du groupe. Elles encouragent le Staff d’Attijariwafa Bank à faire le maximum pour que leur institution soit « uploads/Finance/ rapport-de-stage 80 .pdf