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A découvrir : Accueil > Votre carrière Crowdfunding : déﬁnition et fonctionnement Aussi appelé crowdfunding, le ﬁnancement participatif permet de mettre en contact des investisseurs et des porteurs de projet à travers une plateforme Internet. L’objectif est de récolter des fonds sous forme de petits montants, auprès d’un large public, aﬁn de ﬁnancer un projet créatif ou entrepreneurial dans di!érents secteurs. Ce ﬁnancement peut prendre diverses formes : don, prêt avec ou sans intérêts ou investissement en capital. Par Léa Boluze Mis à jour le 05/07/2021 à 11h48 Crowdfunding : déﬁnition Le crowdfunding (ou ﬁnancement participatif) est un mécanisme qui a pour objectif de collecter les apports ﬁnanciers d’un grand nombre de particuliers au moyen d’une plateforme Internet. L’objectif de cette collecte est le ﬁnancement d’un projet. Ces projets peuvent concerner aussi bien l’immobilier, que l’art, ou encore l'agriculture, etc. Ce type de ﬁnancement fait l’objet d’une réglementation spéciﬁque depuis 2014 (Ordonnance du 30 mai 2014 n° 2014-559 et décret du 16 septembre 2014 n° 2014-1053). Deux parties sont mises en présence lors d’une une opération de crowdfunding : l’investisseur qui place une somme d’argent dans un projet auquel il croit ; le porteur de ce projet qui ne possède pas les fonds nécessaires pour le mettre en œuvre. Le plafond de collecte sur les plateformes de ﬁnancement participatif est ﬁxé à 2,5 millions d'euros. Comme tout investissement, le crowdfunding peut provoquer un risque de perte totale ou partielle du capital investi ou des fonds prêtés. Il convient donc d’évaluer les risques avant d’investir. >> A lire aussi - Financement participatif : agricole, immobilier, musique… Les plateformes par secteur Histoire du crowdfunding Le crowdfunding trouve ses sources, en 1883, lors des travaux de la statue de la liberté. Pour ﬁnaliser les travaux, il manquait plusieurs milliers d’euros qui ont été récoltés grâce à un appel aux dons. Quelques années plus tard, ce fut également le cas de la Sagrada Familia à Barcelone. En 2007, le crowdfunding fait son apparition en France avec la plateforme My Major Company spécialisée dans le domaine musical et permettant aux artistes de bénéﬁcier d’une aide ﬁnancière pour le développement de leur album. Le célèbre chanteur Grégoire a bénéﬁcié de ce soutien pour son album Toi+moi en 2008. A compter de cette date, le crowdfunding devient populaire aux Etats-Unis, Barack Obama ayant d’ailleurs fait un appel aux dons pour récolter des fonds pour sa campagne présidentielle. Fonctionnement du ﬁnancement participatif L’investisseur commence par se connecter à l’une des plateformes de crowdfunding. Le rôle des plateformes consiste à sélectionner des projets selon un certain nombre de critères, mais, si elles certiﬁent la véracité des informations fournies par l’instigateur du projet, elles ne garantissent pas son succès pour autant. Ces plateformes prélèvent des commissions auprès des porteurs de projet et elles peuvent facturer des frais à l’investisseur. Avant d’investir, il est notamment conseillé : de se renseigner sur les modalités de rachat ou de sortie de l’investissement ; de s’assurer que les fonds collectés seront bien alloués au projet sélectionné ; de vériﬁer que le statut de la plateforme de crowdfunding correspond bien à son objet. Di!érentes plateformes de crowdfunding Il existe plusieurs sortes de plateforme de crowdfunding. Les plateformes de ﬁnancement participatif par souscription de titres ﬁnanciers émis par une société non cotée : en contrepartie de leurs apports, les épargnants reçoivent des titres de capital (ou de créance). Ces plateformes doivent être immatriculée à l’ORIAS (registre unique des intermédiaires ﬁnanciers) en tant que conseiller en investissement participatif (CIP). Elles peuvent aussi opter pour un statut de prestataire en services d’investissement (PSI). En ce cas, elles doivent être agréées par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Leur régulation est de la responsabilité de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et, dans certain cas, de celle de l’AMF et l’ACPR. Les plateformes de dons ou de prêt avec ou sans intérêts : elles doivent être immatriculée à l’ORIAS en tant qu’intermédiaire en ﬁnancement participatif (IFP). >> Découvrez cette méthode de brainstorming pour générer de bonnes idées en deux heures chrono Types de ﬁnancement participatif Il existe 3 grands types de ﬁnancement participatif : le don, le prêt et l’investissement. Le don L’investisseur décide de soutenir un projet et donne de l’argent sans attendre de contrepartie ﬁnancière. Il peut en revanche, par exemple dans le cadre d’un projet culturel, obtenir une contrepartie en nature comme un billet gratuit, une gratiﬁcation symbolique, etc. ; on parle alors de récompense. Le principal avantage de ce type de ﬁnancement participatif est l’absence de contrepartie. De plus, il y a rarement de minimum de participation exigé. Contrairement à d’autres types de ﬁnancement, sa mise en œuvre est rapide. Aucun inconvénient ne caractérise réellement ce type de ﬁnancement. Le prêt L’argent avancé par l’investisseur lui est remboursé avec ou sans intérêts selon un échéancier ﬁxé lors du prêt. Depuis 2016, les prêteurs peuvent avancer 2000 euros si le prêt est rémunéré et 5000 euros s’il ne l’est pas. Attention : l’investisseur encourt un risque de perte totale ou partielle du capital investi en cas d’échec du projet. Le crowdfunding par le prêt est considéré comme une dette ﬁnancière par les établissements bancaires. Si l’initiateur de la campagne de ﬁnancement participatif sollicite un prêt bancaire professionnel, la banque calcule la capacité d’endettement en tenant compte du crowdfunding. Cette capacité se trouve donc diminuée. En revanche, ce type de ﬁnancement est rapide à mettre en œuvre. Il permet en outre au porteur de projet de réaliser une sorte d’étude de marché à faible coût. L'investissement L’épargnant cautionne un projet et, en retour, reçoit des titres ﬁnanciers comme des actions, des obligations à taux ou convertibles, etc. Le plus connu des ces titres ﬁnanciers participatifs est le “minibon”. Il s’agit d’un bon de caisse nominatif pouvant être souscrit par des particuliers, des entreprises et certains acteurs institutionnels. Non négociable et d’une durée maximale de 5 ans, il donne le droit de récupérer une somme convenue à une échéance déterminée, en contrepartie des fonds prêtés. Fiscalement, les particuliers peuvent déduire les pertes en capital des minibons des intérêts futurs dans la limite de 8.000 euros par an. Ce type de ﬁnancement participatif est rapide à mettre en œuvre. Il permet également de bénéﬁcier d’accompagnement et de conseils de la part des investisseurs. Par ailleurs, il n’impose aucune garantie pour le porteur de projet qui évite ainsi de mettre en danger son patrimoine personnel en se portant caution par exemple. En revanche, le ﬁnancement participatif par l’investissement fait entrer de nouveaux associés ou actionnaires dans l’entreprise du porteur de projet ce qui peut en alourdir la gestion et les frais de fonctionnement. A noter : il existe également des plateformes de prêts aux entreprises. On parle alors de crowdlending. >> Notre service - Entrepreneurs, toutes vos formalités juridiques en ligne : plus simple, plus rapide et moins cher, pour créer une entreprise, modiﬁer ses statuts, protéger une marque ou un logo, déposer un brevet, récupérer une facture... AUTO-ENTREPRENEUR CRÉATION D’ENTREPRISE OFFRES D'EMPLOI FORMATION PROFESSIONNELLE OFFRES D'EMPLOI DE COMMERCIAL VOTRE CV © CAPITAL A LIRE AUSSI Marché à terme : déﬁnition et fonctionnement Marché primaire : déﬁnition et fonctionnement Marché secondaire : déﬁnition et fonctionnement D'AUTRES ARTICLES QUI POURRAIENT VOUS INTÉRESSER Marché obligataire : déﬁnition et fonctionnement Prélèvement à la source : déﬁnition, fonctionnement et montant Cession-bail : déﬁnition et fonctionnement Financement structuré : déﬁnition et fonctionnement Convention IRSA : déﬁnition et fonctionnement Produits structurés : déﬁnition, fonctionnement et risque Crédit Lombard : déﬁnition et fonctionnement Société-écran : déﬁnition et fonctionnement Swap : déﬁnition et fonctionnement Indivision : déﬁnition et fonctionnement Stock-options : déﬁnition et fonctionnement Caution bancaire : déﬁnition et fonctionnement SERVICES RECOMMANDÉS PAR CAPITAL OFFRES D'EMPLOI FAIRE ANALYSER SON CV COMPAREZ ET TROUVEZ VOTRE FORMATION PROFESSIONNELLE Conditions générales d'utilisation | Charte pour la protection des données | Paramétrer vos cookies | Mentions légales | Tous vos magazines | Abonnement magazine | Publicité | Contact | Équipe éditoriale © 2022 Prisma Media - Tous droits réservés SAUVEGARDER PARTAGER Publicité Publicité Publicité Publicité Publicité Publicité Débat des lecteurs 24 en ligne L'entrepreneuriat est-il su!samment favorisé en France ? 347 votes - Voir le résultat OUI NON Débatteur Anonyme Niveau 2 OUI Il y a 11 mois Pour infos, il n'y a jamais eut autant d'aides, subventions pour inciter et favoriser le premier pas . . . .avec en sus les plates formes formes diver ...Lire plus Lire 23 arguments Oui Débatteur Anonyme Niveau 9 NON Il y a 1 année Les avantages de l auto entrepreneur fondent comme neige au soleil. Plus précaire que le salarié , l auto entrepreneur est entre deux, mi entrepreneur ...Lire plus Lire 77 arguments Non Outbrain Outbrain Publicité ENTREPRENEUR SUIVRE CE SUJET MENU uploads/Finance/le-financement-participatif.pdf