Remerciez-le!

Remerciez @Admin pour avoir partagé cet document gratuitement, de la manière la plus simple, en partageant sur les réseaux sociaux.

Université Mouloud Mammeri de Tizi-Ouzou Faculté des Sciences Economiques, Comm

Université Mouloud Mammeri de Tizi-Ouzou Faculté des Sciences Economiques, Commerciales et des Sciences de Gestion Département des Sciences Financières et comptabilité Mémoire de fin de cycle En vue de l’obtention du Diplôme de Master en Sciences Financières et Comptabilités Option : Finance et Banques Thème Présenté par : Melle MENAD Ryma Soutenu le 14 / 10 /2020 devant le jury composé de : Président : Dr SI MANSOUR Farida .MCA . UMMTO Examinateur : Dr HABBAS Boubekeur. MAA.UMMTO Encadrement : Dr AMIAR Lila .MCA. UMMTO L’impact des Fintechs sur le secteur bancaire Cas pratique du la Trust banque et la fintech Kepler technologie Dirigé par : Dr AMIAR Lila Promotion : 2018/2019 Remerciements La réalisation d’un mémoire est une œuvre personnelle mais qui occasionne l’intervention de d’autres personnes méritant un témoignage de reconnaissance Avant tout, je remercie Dieu le tout puissant de m’avoir donné la santé, la volonté le courage et la patience pour accomplir et réaliser ce modeste travail. Je tiens à exprimer mes remerciements à ma promotrice Dr AMIAR LILA, Je remercie également le personnel de la TBA Banque « ALGER » et l’encadreur Monsieur MALIK NOUALI pour leurs soutien et collaborations durant le stage pratique. Ainsi que le gérant de la start-up Kepler technologies monsieur ABDELKADER SALHI pour sa collaboration également dans la réalisation de mon cas pratique Je suis grandement reconnaissante à tous mes enseignants de l’UMMTO faculté des sciences économiques, commerciales et sciences de gestion. Et tous mes remerciements et mes profondes gratitudes à Dr ALGHIMA SABRINA pour m’avoir guidé par ces précieux conseils pour réaliser ce travail. Enfin, je remercie toutes les personnes qui ont participé de près ou de loin à la réalisation de ce modeste travail. Dédicaces Je dédie ce modeste travail à: mes parents les deux personnes devant les quelles tous les mots de l'univers sont incapables d'exprimer mon amour et mon affection pour eux, eux êtres qui me sont les plus chers, Père, Mère, si vous savais combien je vous aime , Je vous remercie pour tous vous sacrifices pour faire de moi la femme que je suis aujourd’hui, que dieu vous protège pour moi. ma chère sœur DJEDJIGA et mes chers frères GUAOUA, ABD -EL HANINE et AYOUB qui m’ont aidée pendant mon parcours que dieu vous protège. toute ma famille MENAD et BEN SI AMARA. ma chère amie YEBDA HASSINA qui m’a toujours soutenue et encouragé pour avancer et être toujours à la hauteur tous mes amis pour qui je dois beaucoup de reconnaissance. toute personne qui m’a aidé de près ou de loin pour l’élaboration de ce travail. toute la promotion Finance et Banque 2018-2019. RYMA Liste des abréviations Abréviations Significations AI Intelligence Artificielle AML/CFT Le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme API Interface de programmation d'application B2C Business to Consumer BDD Constitution d’une base de données BPM Business Process Management CARE Cercle d’action et de réflexion autour de l’entreprise CIB Carte Inter Bancaire COSOB Commission d’organisation et de surveillance des opérations de Bourse CRT Cessation de relation de travail CSF Conseil de stabilité financière CSF Financial Stability Implications from Fintech, DAB Distributeurs Automatiques de Billets DAO Une organisation décentralisée autonome DGI Déclaration globale d’impôt EMS Extended Message Services FinTech Technologie financière GAB Guichet Automatique de Billets GAFA Google, Apple, Facebook, Amazon GED Gestion électronique des documents IDO Internet des objets IP Identification Périphérique JIBAYA’TIC Système de télé-déclaration d’impôts NLI La langue naturelle en intelligence NR Nouvelle Recrue OAD l’offre à distance OWASP Open Web Application Security Project P2P Peer-to-peer lending, PME Petite et moyenne entreprise PWC Price waterhouse coopers (grands cabinets audit) RMC Risk Management Committee SaaS (Software as a Service), SEFI Service électronique de Facturation intégrée SFNB Security First Network Bank SLA Service Level Agreement SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication TBA Trust Banque Algérie TF Trust Filaha TIA Trust Ijara Auto TIBTP Trust Ijara BTP TIC Technologie d l’information et de la communication TIE Trust Ijara Equipements TIM Trust Ijara Médical TIT Trust Ijara Transport TPE Terminaux de payement électronique VBV dispositif vérifie by visa VIP Vente à Tempérament Liste des illustrations Liste des graphes Graphe N° Titres Pages 01 le résultatde la probabilité de travailler avec des sociétés de technologie les plus connues offraient des services bancaires, 16 02 le nombre de projets lancés par le crowfunding en Afrique 60 03 l’utilisation de Facebook par les Algériens 61 04 Actionnaire de la TRUST BANK ALGERIA 70 05 les statistiques sur les activités et produits (leur développement) 113 06 Statistiques sur des systèmes d’informations 115 07 Statistique sur les opérations des clients effectués en agence et en ligne 116 08 Variation de chiffre d’affaire de Kepler technologies 128 Sommaire Introduction générale ............................................................................................................ 02 Chapitre I : Contextes des Fintechs Introduction ................................................................................................................ 06 Section1 : Les Fintechs définitions et fonctionnements ............................................ 07 Section 2 : évolution de la banque face à la transformation digitale ......................... 11 Section03 : produit et services proposés par les fintechs ........................................... 28 Conclusion ................................................................................................................... 45 Chapitre II : Impact des Fintechs sur les banques Introduction ................................................................................................................ 47 Section1 : Les Fin-Techs et les banques ..................................................................... 48 Section2 : l’impact des start-up fintechs sur les banques .......................................... 65 Section 3 : les innovations technologiques et les perspectives fintechs en Algérie .... 74 Conclusion .................................................................................................................. 84 Chapitre III : Cas pratique : Etude empirique sur l’impact des Fintechs sur le secteur financier algérien cas de la Trust Banque Algérie (TBA) Alger, Hydra et de la fintech Kepler Technologies (KT) Alger, Birkhadem –Texraine Introduction ................................................................................................................ 86 Section1 : Présentation de la banque Trust .................................................................. 87 Section 2 : Les FinTechs (technologies financier) lié aux activités, produits et services proposés par la TBA et leurs avantages ................................................................................ 115 Section 3 : Impact des FinTechs sur Trust Banque Algérie (TBA) ......................... 128 Conclusion ...................................................................................... 143 Conclusion générale ............................................................................................................. 145 Introduction générale Introduction générale 1 Introduction Les banques sont au cœur des économies, mais aussi elles font partie du quotidien de tous, presque tout le monde a un compte bancaire où sont inscrites toutes les opérations telles que les virements, les prélèvements, les demandes de crédit ou bien juste des conseils pour savoir comment placer une épargne. Les banques ont la capacité de se réformer, les établissements ont intégré les nouvelles technologies Fin-Tech, ce processus amorcé depuis le début des années 2000 est toujours en cours à l'heure actuelle. Les individus ont adopté ces technologies, via internet, la téléphonie mobile, les réseaux sociaux, ou encore plus récemment, les smartphones avec leurs applications. Ces technologies font parties du quotidien, les banques ont été durement touchées par la crise financière 2007/2008, depuis de nouveaux acteurs se sont développés dans le secteur financier, Ils sont connus sous le terme fintech , ce terme fait référence aux entreprises dans le secteur des finances (les start-up) qui déploient de nouvelles technologies pour proposer des services et produits financiers de manière plus efficace et de nouvelles solutions de financement. Ces dernières années l’industrie de ces fintechs est en pleine expansion aux États- Unis et depuis peu de temps ils sont arrivés sur le continent européen, puis ils se sont prolongés vers l’Afrique où ils sont comptés aujourd'hui parmi les hubs de la fintech les plus dynamiques au monde, elles se développent rapidement, car avec la démocratisation des technologies mobiles, de nombreuses opportunités se sont créées dans le secteur financier. Ces entreprises, souvent des startups, concurrencent les institutions financières du monde avec leurs technologies et solutions innovantes mais cela reste à vérifier. Pour mettre en évidence ces concepts de base une problématique s’impose quel est l’impact de ces Fintechs sur le secteur bancaire , pour cela en doit rependre a ces question -De quelle manière les Fintechs transforment-elles les services et produits financiers des banques ? -Est ce que les Fintechs représentent une menace ou une opportunité pour les banques ? L’objectif de ce travail est de déterminer l’effet de cette innovation et les changements liés à ces nouvelles entités au niveau des banques, d’avoir une vision globale Introduction générale 2 sur le secteur financier dans son aire de digitalisation, connaître son degré d’intégration dans le secteur bancaire Algérien. Pour atteindre l’objectif de notre recherche, et saisir la finalité à laquelle nous voulons aboutir, nous formulons trois hypothèses par lesquelles nous essayerons de répondre aux questions de la problématique : La première hypothèse : Les Fintechs transforment les services et produits bancaires d’une façon radicale. La deuxième hypothèse : Les Fintechs représentent une opportunité pour les secteurs financiers notamment les banques. La troisième hypothèse : Les Fintechs sont présentes dans le secteur bancaire algérien notamment dans leurs services et produits. Afin de confirmer ces hypothèses, nous allons réaliser des recherches documentaires d’un côté théorique et des analyses de données d’un côté pratique au niveaux d’une fintechs et une banque algérienne qui sont Kepler technologie (KT) et la Trust Banque Algérie (TBA) Ces études et analyses seront mis en ordre d’une manière à réaliser ce travail selon une méthodologie qui est structurée en trois chapitres. Notre travail de recherche est scindé uploads/Geographie/ memoire-pdf-ummto.pdf