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Assurance des Risques Industriels Prévention et Souscription 2 et 3 Octobre 201

Assurance des Risques Industriels Prévention et Souscription 2 et 3 Octobre 2019 @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé Gaston MANOUVRIER @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 2 51 ans Ingénieur généraliste Master en Stratégie et Finance d’Entreprise Master en Intelligence Economique 28 ans d’expérience Assurance (AXA & Independent Ins.) Ingénieur prévention – souscripteur Responsable de souscription Réassurance (Swiss Re) Souscripteur facultative Secrétaire général France Gestion de risque (Optirisk) Analyse de risque pour les assureurs Conseil en gestion de risque pour les entreprises Incendie Risques Naturels Pertes d’exploitation Plan de Continuité Sureté Risques stratégiques +33 6 71 27 90 77 gaston.manouvrier@optirisk.eu Objectif @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 3 • OBJECTIF: Assurer la pérennité de la souscription des contrats multirisques industrielles. • COMPETENCES Acquérir les compétences nécessaires à la souscription VISEES: et la gestion d’un portefeuille de risques industriels en y intégrant la prévention Objectifs pédagogiques @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 4 • Comprendre les spécificités d’un portefeuille de risques industriels • Grands principes de la souscription RI • La place de la Prévention • Les acteurs • Les outils Préambule @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 5 Toutes les questions sont bonnes à poser Toutes les remarques sont les bienvenues Sommaire Jour 1 @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 6 OBJECTIF: Les enjeux de la gestion des risques pour l’assureur de risques industriels. • Historique de la prévention des risques dans l’assurance • Lien Souscription & Prévention • Attentes de l'assureur en matière de gestion de risque par les assurés • Besoin des industriels en matière de gestion de risque • Conséquences en matière de relation assureur/assuré • Grille d'analyse de risque des assureurs • La gestion d’un portefeuille de risques industriels Jour 1 Risques Industriels Les acteurs Sommaire Jour 1 @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 7 OBJECTIF: Les enjeux de la gestion des risques pour l’assureur de risques industriels. • Historique de la prévention des risques dans l’assurance • Lien Souscription & Prévention • Attentes de l'assureur en matière de gestion de risque par les assurés • Besoin des industriels en matière de gestion de risque • Conséquences en matière de relation assureur/assuré • Grille d'analyse de risque des assureurs • La gestion d’un portefeuille de risques industriels Jour 2 Les grands principes Les outils OBJECTIF: Le marché de l’assurance des risques industriels Caractéristiques et points essentiels • Historique de l’assurance des risques industriels • Caractéristiques des risques industriels • Eléments clefs de la gestion d’un portefeuille RI • Les acteurs • Assurés • Intermédiaire • Assureur • Direction technique • Souscripteurs • Ingénieur prévention • Réassureurs Sommaire Jour 1 @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 8 Historique Assurance @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 9 XIVe siècle: assurance maritime XVe siècle: assurance de personnes Premières sociétés au XVIIe siècle Historique Prévention des risques industriels (1/2) @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 10 • Pompiers existent depuis l’antiquité. Les unités se sont professionnalisées avec le développement des villes • Développement de la prévention avec la révolution industrielle au XIXe siècle • Sprinkler: naissance en 1850 / brevets à partir de 1880. Industrie textile • Factory Mutual: développement avec le sprinkler. Centre d’essai et prééminence de la prévention sur l’assurance • 1896: création de la NFPA aux USA Historique Prévention des risques industriels (2/2) @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 11 • Premiers ingénieurs prévention de l’assurance en France dans les années 60 du fait de l’augmentation des capitaux • Années 70-80: • Développement des services ingénierie des assureurs • Développement du Risk-Management dans les entreprises • Réglementation IGH, Installations classées • Années 2000: évolution du risk-management vers la gestion de crise, la continuité d’activité… Apparition de la notion de résiliencePME -PMIGdesEntreprises OBJECTIF: Le marché de l’assurance des risques industriels Caractéristiques et points essentiels • Historique de l’assurance des risques industriels • Caractéristiques du marché des risques industriels • Eléments clefs de la gestion d’un portefeuille RI • Les acteurs • Assurés • Intermédiaire • Assureur • Direction technique • Souscripteurs • Ingénieur prévention • Réassureurs Sommaire Jour 1 @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 12 Caractéristiques des risques industriels @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 13 Risques Simples Risques Industriels Des millions de risques semblables Des milliers de risques différents De nombreux petits sinistres Des sinistres peu nombreux, mais très couteux Des capitaux limités (100k€ à 2000k€) Des concentrations de valeurs très importantes (2 à 500m€) Faible volatilité des résultats Forte volatilité Activités similaires Activités et risques très variés Nombreux acteurs Peu d’acteurs, très spécialisés Les résultats sont pilotés par les actuaires Les résultats sont pilotés par les souscripteurs La qualité du tarif dépend des données fournies aux actuaires La qualité de la souscription dépend de la qualité des informations données par les ingénieurs prévention aux souscripteurs Caractéristiques des risques industriels @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 14 Risques Simples Risques Industriels Dérive de sinistralité due aux changement de fréquence de sinistre Dérive de sinistralité due aux changements de sélection du portefeuille Risque de cumul de sinistre: évènements naturels Le tarif est important La sélection du portefeuille est importante Contrats Standards Contrats adaptés: • Déclarations • Franchises • LCI • Clauses, dont prévention • Tarifs • Durée ferme • … Réassurance sur les cumuls Réassurance facultative Caractéristiques des risques industriels @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 15 Risques Simples Risques Industriels Les risques ne changent pas dans le temps Un risque industriel peut très rapidement changer Offre d’assurance assez stable Offre d’assurance très cyclique: • 1982-1991 (Andrew) • 1992-2001 (WTC) • 2001-2019 OBJECTIF: Le marché de l’assurance des risques industriels Caractéristiques et points essentiels • Historique de l’assurance des risques industriels • Caractéristiques des risques industriels • Eléments clefs de la gestion d’un portefeuille RI • Les acteurs • Assurés • Intermédiaire • Assureur • Direction technique • Souscripteurs • Ingénieur prévention • Réassureurs Sommaire Jour 1 @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 16 Eléments clefs de la gestion d’un portefeuille RI @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 17 Respect d’un Référentiel Technique Maintien d’un portefeuille équilibré Portefeuille de Souscripteurs Gestion dynamique Renouvellements des informations Suivi des recommandations Ajustement des tarifsDISCIPLINE OBJECTIF: Le marché de l’assurance des risques industriels Caractéristiques et points essentiels • Historique de l’assurance des risques industriels • Caractéristiques des risques industriels • Eléments clefs de la gestion d’un portefeuille RI • Les acteurs • Assurés • Intermédiaire • Assureur • Direction technique • Souscripteurs • Ingénieur prévention • Réassureurs Sommaire Jour 1 @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 18 Les acteurs @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 19 « Les guerres sont gagnées sur les champs d’entraînement, pas sur les champs de bataille » Gal Sheridan => Il faut comprendre le champ de bataille et ses acteurs Les acteurs @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 20 Assuré Courtier Etat / Réglementation Bureaux de contrôle Bureaux d’ingénierie Réassureurs Règles privées Direction Technique Souscription Commercial Prévention Sinistres Assureurs Les acteurs L’assuré Slide 21 Actionnaires Créanciers Clients > t Fournisseurs … Marque Les acteurs L’assuré L’assurance lui permet de: • Produire en sachant qu’il sera indemnisé en cas de survenance de sinistre • Travailler serein • De continuer à prendre des risques d’entreprise, sur son activité Néanmoins: • L’assurance a un coût • Qu’il cherche à optimiser Par la gestion de ses risques … Transfert (risque destructeur de valeur) Gestion (risque source d’avantage concurrentiel) Slide 23 gravité fréquence Forces Faiblesses Opportunité Risque Choix de gestion du risque ? Besoin des industriels / Gestion de risque La gestion des risques de l’entreprise 20p Slide 24 L’ENTREPRISE et la gestion de ses RISQUES Risk-Manager Chef d’entreprise Cartographie ERM Transfert de risques Respect de la règlementation Animateur QSE Org. Sécurité, Qualité, Juridique, Appro. Culture et gestion des risques: Protection, PCA, gestion de crise, captives Dir. Financier + Intégration du RM dans la Stratégie 50p 5000p 500p Besoin des industriels / Gestion de risque Les Grandes Entreprises (1/2) Les acteurs Le Courtier @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 25 L’argent, sans les risques Commerçant Met en relation Facilitateur Services Commissions $$$ Deal / New business Fidélisation Les acteurs Le Souscripteur @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 26 Résultat Technique Développement Equilibre !!!! Les acteurs Le Souscripteur @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 27 Equilibre !!!! Les acteurs Le Souscripteur @2007 Optirisk – All rights reserved | Le risque maîtrisé 28 Equilibre !!!! Administratif: • Trésorerie • Contrat • Avenant • Projets • Systèmes Développement • Projets • Relances • Systèmes Technique: • Résultats • Qualité Portefeuill e • uploads/Management/ formation-ehea 1 .pdf