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Fédération française des sociétés d’assurances Les Entretiens de l’assurance –

Fédération française des sociétés d’assurances Les Entretiens de l’assurance – 2005 Atelier 3 La place de l’expertise dans l’indemnisation des dommages aux biens Président Pierre-Yves Thiriez, directeur sinistres IARD, Axa France Intervenants Marco Cincotti, Chairman Catastrophe Committee, Fuedi Marie-Claude Delaveaud, directeur risques et assurances, DCN Jean-Michel Rothmann, responsable du service économique et juridique, Institut national de la consommation Yves Villette, président de la Compagnie des experts agréés (CEA) L’expertise en assurance de dommages L’expert Le recours à l’expertise s’est considérablement développé au cours de ces dernières années. L’assureur s’appuie de plus en plus sur les compétences de l’expert, au point que dans bien des cas celui-ci est devenu le « visage » de l’assureur. Le domaine de l’assurance de dommages est vaste, concernant aussi bien les particuliers que les entreprises, et les contraintes économiques sont importantes, ce qui implique de segmenter et de spécialiser l’expertise. Le rôle de l’expert ne se limite pas au calcul du montant du sinistre. Seul interlocuteur direct de l’assuré-victime, il met en œuvre, outre ses compétences techniques, sa qualité d’accueil et de service, sa capacité de négociation, sa force de conviction, sa qualité d’écoute et de compréhension…, mais aussi sa capacité d’adaptation à chaque situation de détresse. L’expert, technicien compétent et indépendant, recherche des méthodes alternatives d’indemnisation ou d’expertise de manière à limiter le coût global du sinistre tout en rendant le meilleur service au client (expertise à distance, réparation en nature, cahier des charges, coordination des hommes et recherche permanente de l’efficacité dans la gestion des dossiers…). Les qualités que sont l’indépendance, la diligence, la transparence de l’expert dans la gestion du dossier de sinistre sont, par ailleurs, clairement rappelées dans un récent texte déontologique. 1 Fédération française des sociétés d’assurances Les Entretiens de l’assurance – 2005 2 Le rapport d’expertise Le rapport d’expertise doit être rédigé de façon claire (informations normalisées), avec rapidité, et communiqué facilement par l’assureur à l’assuré. Les besoins et attentes des assurés L’organisation et les outils Le paysage et l’offre de l’assurance, et par voie de conséquence l’expertise, se sont considérablement modifiés (industrialisation, fusions de sociétés, multiplication des cabinets d’expertise, spécialisation des compétences d’expertise…). Les experts, dans un souci d’efficacité et d’économies, ont éprouvé la nécessité de se regrouper en réseaux nationaux (tels que sociétés nationales, groupements régionaux de cabinets indépendants) et de proposer de nouveaux services (plate-forme de téléchiffrage, accès Internet à la gestion des dossiers…). La norme internationale ISO devient peu à peu un gage pour ce qui concerne la qualité, la compétence des hommes, la fiabilité de l’organisation et le respect de la méthodologie de l’expertise. Le particulier face à l’expert Crédibilité de l’expert face à l’assuré (âge, qualification, certification…), indépendance (conflit d’intérêts expert/assureur/assuré), rapidité (entre la date du sinistre et celle de l’expertise), information (calcul du taux de vétusté, montant de l’indemnisation…), impartialité semblent être, en quelques mots, les attentes du particulier face à l’expert. L’entreprise face à l’expert Les grandes entreprises, susceptibles de subir des sinistres (dommages, bris de machines, pertes d’exploitation) de grande ampleur, disposent de la capacité technique à monter, seules ou avec l’assistance d’un expert, leur dossier d’indemnisation. Du fait de la complexité technique de certains sinistres (quant à leurs causes, à leur évaluation…), la collaboration de l’expert d’assuré et de l’expert d’assurance, au savoir technique, est parfois essentielle. Les PME sont souvent insuffisamment préparées, financièrement et techniquement, à l’éventualité d’un sinistre pouvant atteindre leur outil de production. L’intervention de l’expert d’assuré est alors indispensable dans la constitution du dossier d’évaluation du préjudice subi. Un accord amiable entre l’expert de l’assureur et celui de l’assuré est souvent trouvé. Le courtier joue également, dans la gestion du sinistre, un véritable rôle de conseil, d’interface entre les experts et l’assureur, de négociation et de diplomatie envers les assurés. La formation des experts La formation des experts est la garantie de leur professionnalisme et de leur indépendance. Fédération française des sociétés d’assurances Les Entretiens de l’assurance – 2005 3 Au niveau européen La fédération européenne des unions professionnelles d’experts en dommages après incendie et risques divers (Fuedi), fondée en 1968, regroupe les associations nationales les plus représentatives de 11 Etats de l’Union européenne. Les affiliés sont des professionnels (experts nationaux ou européens, généralistes ou spécialistes) hautement qualifiés (de niveau licence ou maîtrise), agissant pour le compte des assureurs et des assurés et dont les objectifs sont, entre autres, de garantir aux professionnels un service d’expertise professionnelle sur le dommage (particulier, entreprise, uniformité des normes d’expertise, échanges d’expérience). Au niveau français La Compagnie des experts agréés (CEA) a élaboré des référentiels de certification des experts (bac + 4 ou 5, trois ans d’expérience dans sa spécialité, trois ans d’expertise au minimum) comportant des annexes de référence (connaissances en droit, prévention, protection…). Sous l’égide d’un comité de certification plurifamilial, des sessions d’examen sont organisées, les experts suivant par ailleurs des stages de formation multiples. Depuis 2004, une certification de spécialité en bâtiment, matériel ou finances, renouvelable tous les six ans, a été mise en place. Les sinistres aux faibles enjeux économiques sont gérés par des experts ayant suivi la formation et obtenu l’examen de technicien. uploads/Management/ mission-d-x27-expertise-en-assurance.pdf