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Banque-finance : conseiller clientèle particuliers, c'est quoi? Pascale Kroll P

Banque-finance : conseiller clientèle particuliers, c'est quoi? Pascale Kroll Publié le 19.10.2010  Favoris Qualités attendues, salaires par fonction, spécificités des métiers, niveaux de recrutement…vous nous avez posé des dizaines de questions sur le secteur de la banque et de la finance lors des salons de l’Etudiant. Quels métiers ? Quels salaires ? Comment évoluer ? Réponses extraites du livre "Les métiers de la banque et de la finance" de Pascale Kroll. Avec le métier de chargé d’accueil, celui de conseiller clientèle particuliers est l’un des plus connus du grand public. Si ce poste vous intéresse, sachez que vous serez l’interlocuteur privilégié des particuliers au sein de votre banque. Vous les suivrez quasiment au quotidien. En étudiant les mouvements sur leurs comptes, vous connaîtrez leur train de vie, les changements qui peuvent se produire dans leur vie personnelle et professionnelle. Un mariage, une naissance, un décès, un licenciement, rien ne vous échappera. C’est à vous qu’ils feront appel pour demander un crédit étudiant, un crédit immobilier, une demande de remise d’agios, etc. Métier commercial avant tout, il fait aussi une large part au conseil et nécessite de bonnes qualités relationnelles. Il est par ailleurs le poste d’entrée par excellence dans la banque de détail, et les possibilités d’évolution sont nombreuses et rapides. Un poste avant tout commercial Votre rôle principal consiste à vendre des produits et services bancaires à des particuliers. Dans un environnement concurrentiel difficile, vous devez conquérir et fidéliser votre portefeuille de clients. Concrètement, vous devez régulièrement proposer à votre clientèle des produits pouvant répondre à ses attentes (épargne, placements, crédits, assurances…), mais aussi prospecter de nouveaux clients, conformes à la cible recherchée par la banque, et réaliser vos objectifs commerciaux, en nombre et en produits. Un quotidien rythmé par les rendez-vous Dans l’agence LCL de Paray-Vieille-Poste (Essonne), Vincent Marques, conseiller clientèle particuliers, commence sa journée à 8 h 45. Il examine les comptes débiteurs, assure le suivi des dépassements, appelle éventuellement s’il perçoit un problème. À 9 h 30, il entre en réunion où il fait le point avec sa supérieure hiérarchique sur les différents dossiers de ses clients. À 10 heures il reçoit ses rendez-vous. "J’ai en général 6 rendez-vous avec des clients dans une journée. Ils durent en moyenne une heure. Ils peuvent être plus longs et prendre 1h30 s’ils sont liés à des prêts immobiliers. Chaque entretien est différent mais je regarde généralement les mouvements des comptes de chacun de mes interlocuteurs afin de voir s’ils ont déjà ouvert des crédits. Si nous évoquons des assurances, des crédits ou des prêts, je vérifie ce qu’il y a chez nous ou dans d’autres organismes." Un conseiller clientèle particuliers gère habituellement entre 600 et 1.000 clients et doit atteindre des objectifs, tant en nombre de clients que de produits à vendre. Vincent Marques suit pour sa part 400 clients, étant donné l’ouverture récente de son agence en 2005. "Pour chaque ligne de produits, nous devons réaliser des objectifs plus ou moins importants, explique le jeune homme de 23 ans. Je dois ouvrir un minimum de comptes pour de nouveaux clients, vendre tant de produits d’assurances. C’est un métier de commercial, mais aussi de conseiller. Il y a, à mon sens, une certaine déontologie à respecter. Par exemple, je ne vendrais jamais une assurance-vie à une personne de 80 ans !". Pour étoffer son portefeuille clients, Vincent Marques réalise 4 à 5 heures de prospection par semaine. Son emploi du temps comprend également des formations régulières sur de nouvelles lois et de nouveaux produits juridiques et financiers. Les points forts : une dimension conseil intéressante Les compétences relationnelles jouent un rôle de premier plan dans le métier de conseiller clientèle particuliers. Celui-ci rencontre de nombreuses personnes aux profils très différents, et doit pouvoir s’adapter tout en établissant une bonne communication avec chacun. "Il n’y a pas de train-train quotidien, confirme Vincent Marques. Je vois tous types de situations, rencontre des personnes, sympathiques ou pas, intéressantes ou non, plus ou moins riches. Je discute avec elles de leurs projets tout au long de leur vie. J’apprécie particulièrement la dimension de conseil de ce métier." La possibilité de faire évoluer sa carrière est un autre aspect positif, souvent souligné par les conseillers clientèle. L’atteinte d’objectifs sur la vente de produits dans un temps limité est en revanche un point considéré comme négatif. lus souvent dans son bureau, où il enchaîne les rendez-vous, que derrière le guichet de la banque, le chargé de clientèle gère les comptes de plusieurs centaines de clients. Il les conseille dans la gestion de leur argent et leur propose de nouveaux produits financiers susceptibles de les intéresser (assurance vie, crédit, plan d’épargne). Car c’est avant tout un commercial : il doit développer son portefeuille clients pour atteindre les objectifs de vente fixés par sa hiérarchie. Ce métier (à ne pas confondre avec le conseiller clientèle qui officie au guichet pour les opérations courantes) comporte aussi une part non négligeable d’opérations techniques, notamment pour préparer les dossiers d’autorisation de crédit. Dans la profession, il existe deux “spécialités” : chargé de clientèle particulier et chargé de clientèle entreprise. Ce dernier présente un profil plus expérimenté. Il peut gérer les comptes d’artisans, de PME ou, nec plus ultra, de grandes entreprises. Enfin, le gestionnaire de patrimoine s’apparente aussi à un chargé de clientèle. Sa spécialité : les clients les plus fortunés. Les sommes en jeu sont donc considérables. Et le gestionnaire peut être amené à conseiller ses clients sur l’achat de biens immobiliers, de pierres précieuses, d’œuvres d’art... Ses compétences Conseiller, vendre, gérer. Sa formation Les banques recrutent des titulaires du BTS banque, conseiller de clientèle (particuliers), de BTS et DUT commerciaux ou du DEUST (diplôme d'études universitaires scientifiques et techniques) banques, organismes financiers et de prévoyance (université d'Auvergne). Mais les diplômés à bac+4/5 notamment d’écoles de commerce, accèdent plus rapidement au poste de chargé de clientèle entreprise. Connaissant parfaitement les produits proposés par sa banque et le profil de ses clients, le chargé de clientèle banque cherche la solution la plus adaptée et la plus rentable pour les deux parties. C'est un métier à la fois technique et commercial. e chargé de clientèle banque conseille et accompagne ses clients sur leurs finances. Il peut suivre une clientèle de particuliers ou d'entreprise mais en général, les débutants commencent par les particuliers. Soumis à des objectifs commerciaux, il utilise ses talents de persuasion pour vendre de nouveaux produits ou conquérir des clients. Les banques ouvrent grandes leurs portes aux jeunes diplômés à partir du niveau bac + 2, à condition qu'ils soient dotés d'un bon relationnel. La formation en alternance est idéale pour accéder à ce métier qui recrute. Pour une clientèle de particuliers, un niveau bac + 2 ou bac + 3 suffit, avec une prédilection pour les formations en alternance. Pour se voir confier un portefeuille de grandes entreprises, mieux vaut viser un bac + 5. ission Débutant(e) ou confirmé(e), vous vous positionnez comme le/la partenaire de vos clients dans la réalisation de leurs projets d’avenir :  Gérer progressivement (débutant(e)) ou directement (confirmé(e)) un portefeuille de clients Particuliers  Accueillir et accompagner vos clients sur leurs opérations bancaires quotidiennes  Conseiller et proposer des produits et services adaptés à leurs besoins pour concrétiser leurs projets ou anticiper leurs besoins de financement  Analyser la situation financière de vos clients et risques associés aux opérations et placements proposés (vous êtes responsable des engagements pris avec vos clients) En parallèle, vous participez également à des campagnes de promotion et relevez des challenges commerciaux. Intéressé(e) ? A vous de marquer l’essai ! Tous nos postes sont ouverts aux personnes en situation de handicap e réseau d'agences LCL propose aux particuliers et professionnels une gamme de produits et services bancaires complète. Plaçant la satisfaction du client au coeur de leurs préoccupations, les conseillers LCL construisent avec eux une relation de confiance par un conseil adapté et la vente de produits en adéquation avec leurs besoins. Intégré au sein d'une agence, vous gérez votre portefeuille constitué de clients particuliers et animez la relation commerciale dans sa globalité. Force de conseil et interlocuteur privilégié de vos clients,  Vous accompagnez vos clients dans la réalisation de leurs projets  Vous proposez les produits et services adaptés à leurs besoins  Vous assurez la gestion courante des comptes, et le suivi de chaque dossier  Vous développez et fidélisez votre portefeuille de clients Votre sens de l'écoute, votre goût du challenge et votre adaptabilité contribueront à l'animation et au développement de votre activité, au service de vos clients. Ce poste est un véritable tremplin pour évoluer vers les métiers d'expertise patrimoniales et professionnelles. Tous nos postes sont ouverts aux personnes en situation de handicap. Découvrez ce métier en vidéo: otre mission consistera à commercialiser les produits et services d'assurance adaptés au profil des clients CACF. Pour plus d'informations, consultez notre site web : www.unifitel.co.ma De formation Bac+2 minimum, vous justifiez d'une première expérience réussie idéalement sur une activité similaire. Vous avez une excellente uploads/Marketing/ fiche-poste-conseille-client.pdf